Технология NFC

Популярность бесконтактных платежей растет. Это особенно актуально в эпоху COVID-19

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Особенно это становится актуальным на фоне пандемии коронавируса, когда минимизация контактов становится одним из ключей для предотвращения распространения вируса.

Благодаря технологии NFC для проведения оплаты необязательно доставать банковскую карту из кошелька. Эта система позволяет провести платеж, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся к нему карточку, смартфон, часы или другое устройство на расстоянии. Система быстро набирает популярность по всему миру, меняя культуру покупки товаров.

Сколько людей уже используют NFC?

Компания SAS, занимающаяся бизнес-аналитикой, вместе с журналом «ПЛАС» провела опрос, чтобы выяснить, насколько сервисы бесконтактной оплаты – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие – успешно конкурируют с привычными банковскими картами.

Результаты опроса показали, что только 8% респондентов используют исключительно контактные пластиковые карты. Все остальные участники опроса выбирают бесконтактную оплату или классические карты в зависимости от ситуации, то есть пользуются ими параллельно. Например, картой и наличными пользовались 10% опрошенных, а карту с мобильными сервисами совмещают еще 8%.

Отсюда видно, что «пластик» все еще сохраняет свои позиции – половина респондентов чаще всего используют именно их. При этом карты с бесконтактным и контактным интерфейсом стали самым популярным платежным инструментом: своим основным платежным средством их назвали 42% респондентов.

Мобильные форм-факторы также достаточно часто используются. 46% опрошенных прибегают к ним ежедневно – в том числе те пользователи, которые обозначили «пластик» как предпочтительное платежное средство. Около 13% опрошенных рассчитываются посредством таких сервисов несколько раз в неделю, 4% – несколько раз в месяц.

При этом достаточно много людей – 31% – вовсе не знакомы с ними на практике. Это говорит о том, что у рынка бесконтактных платежей еще большой потенциал для роста, в отличие от широко распространенных пластиковых карт, которые есть почти у всех граждан.

Основной причиной, по которой мобильные бесконтактные платежи набирают популярность, 73% опрошенных назвали отсутствие необходимости носить с собой карту – для платежа достаточно смартфона. Возможность провести операцию на небольшую сумму без PIN-кода стало вторым по важности преимуществом – его выделили 59% опрошенных.

Но есть и проблемы. 51% респондентов сталкивались со сложностями при их использовании. Например, платеж не удалось совершить, поскольку продавец не был готов принять его таким способом. У 28% респондентов возникали проблемы со считыванием.

Тем не менее, участники опроса уверены, что за бесконтактными мобильными форм-факторами будущее – такую точку зрения высказали 97% респондентов. При этом 40% считают, что они со временем вытеснят пластик, а 57% полагают, что они получат широкое распространение наряду с пластиковыми картами, которые также останутся популярным платежным средством.

Европа в лидерах, у развивающихся стран большой потенциал

Если рассматривать популярность платежей с мобильных устройств, то безусловно лидерство за Нидерландами – здесь проходит каждая третья такая транзакция. На втором месте – Великобритания с 18% платежей, далее идут Швейцария и Россия с 8% и 7% соответственно. Измерения проводились как по активным устройствам, например, смартфонам, так и пассивным, к примеру, браслетам, кольцам и обычным часам.

В компании Mastercard отмечают, что европейцы все чаще оплачивают покупки носимыми устройствами с бесконтактной технологией. За год количество платежей, совершенных при помощи таких гаджетов, увеличилось в восемь раз. Пользователям доступны более 30 видов таких средств оплаты.

В 2019 году 61% покупок в европейских магазинах были оплачены с помощью бесконтактных технологий. В компании это связывают с широким распространением носимых девайсов c NFC-технологией. Степень внедрения данного способа оплаты в розничных магазинах также значительно увеличилось – с 42% до 70%. При таком развитии инфраструктуры популярность NFC не кажется такой удивительной.

У развивающихся стран большой потенциал в этом направлении. По данным СМИ, Россия стала мировым лидером по росту числа проведенных платежей с использованием телефонов или касанием картой с 2010 по 2018 год. За этот период произошел 30-кратный рост числа безналичных карточных транзакций – с 5,8 до 172 операций в год на человека.

При этом банки продвигают не только бесконтактные платежи, но и банкоматы. Доля таких ATM в «Райффайзенбанке» уже составляет 70%, а до конца первого полугодия охват этой функцией достигнет 100%. В банке «Открытие» заявили, что доля бесконтактных устройств самообслуживания уже достигла 85%, полностью переоборудовать сеть собираются до конца 2020-го. Аналогичная работа идет и в других крупных банках.

Бесконтактная технология поможет решить проблему «захвата» карт или случаев, когда клиенты забывают карту в банкомате. Кроме того, она сокращает время обслуживания одного клиента в среднем с 45 до 10 секунд.

Аналогично большие перспективы и у казахстанского сектора платежей. В исследовании «Financial Sector Overview. Russia, CIS and the Caucasus» говорится, что с 2014 по 2018 годы в стране объем безналичных платежей вырос на 726%, а число интернет-транзакций – сразу на 2 365%. Если говорить на цифрах, то объемы интернет-платежей выросли на 7 513% - с 5,3 до 405,5 млрд тенге.

Казахстанский NFC

По данным Нацбанка, в начале 2020 года в обращении находились 32 млн платежных карточек, из которых активными являются 18,2 млн, или 57%. Растет количество предпринимателей, которые принимают безналичную оплату. По итогам минувшего года 96 428 бизнесменов установили 161 690 POS-терминалов в 134 484 торговых точках.

Растущая доступность смартфонов, оснащенных технологией NFC, и запуск в стране платежных сервисов от Apple и Samsung стимулировали развитие сегмента бесконтактных платежей и в Казахстане.

Казахстанский банковский сектор внедрял технологические инновации одним из первых в СНГ, и платежные решения не стали исключением. «Казкоммерцбанк», например, запустил бесконтактные карты и терминалы еще в 2013 году, а в 2016-м – вместе с Visa бесконтактные платежи для Android-смартфонов. В конце 2017 года «Народный банк Казахстана» запустил QR-платежи Homebank Pay для пользователей iOS и Android.

Затем платежи по QR-коду реализовали Kaspi и стартап «Рахмет», технологии бесконтактной оплаты по QR-коду или NFC появились в приложениях Евразийского банка, Сбербанка и АТФБанка.

В конце 2018 года шесть казахстанских банков запустили Apple Pay, в начале 2020-го стал доступен сервис Samsung Pay, а Народный банк объявил о запуске NFC-платежей для устройств Android в приложении Homebank.

Последние годы развития сектора показали, что скорость и удобство совершения платежей являются для потребителей главными факторами, и предлагаемые рынком решения должны соответствовать этим ожиданиям.

По прогнозам экспертов, направление оплаты с помощью смартфонов с NFC будет и дальше активно развиваться, тем более что данную технологию поддерживают не только устройства из флагманских линеек, но и модели среднего ценового сегмента и даже некоторые бюджетные аппараты.

Еще одно перспективное направление связано с развитием бесконтактных карточных платежей, благодаря которым покупатели смогут оплачивать покупки с помощью бесконтактных карт, смартфонов и носимых устройств. Это решение удобно для МСБ, поскольку не требует инвестиций в платежные терминалы.

При этом на рынке продолжают появляться новые услуги в этой сфере. Например, недавно «Казпочта» объявила о запуске «Сервиса POS Mobile от Казпочты». Он позволяет превратить в платежный POS-терминал обычный смартфон с технологией NFC.

С его помощью предприниматели смогут принимать к оплате бесконтактные банковские карточки и смарт-девайсы с NFC, а также отслеживать проведенные операции в любом из своих магазинов. Все, что им потребуется, – это смартфон с технологией «Tap-Х-Phone»

О работе этого сервиса на практике рассказал в эфире программы «Время FinTech» один из предпринимателей. Он показал возможности и нюансы пользования как со стороны покупателя, так и со стороны бизнесмена. (Эфир здесь).

Источники: