Изменения в налогообложении и мониторинге переводов физ. лиц с 1.06.2025 года.

На основании актуальных данных из официальных источников и разъяснений экспертов, с 1 июня 2025 года налоги с обычных банковских переводов между физическими лицами (с карты на карту, через СБП) не взимаются . Это подтверждается Федеральной налоговой службой (ФНС), Банком России и профильными юристами. Разберем детали:

❌ 1. Налог на переводы — это миф
- ФНС опровергла слухи о введении автоматического налога на любые переводы. Безвозмездные операции (подарки, помощь родным, возврат долгов) не облагаются НДФЛ .
- Изменения в Налоговый кодекс РФ не вносились . Налогообложение зависит не от факта перевода, а от экономической сути операции : если средства получены как доход (например, оплата услуг, аренды, продажи имущества), тогда уплата НДФЛ обязательна .

⚠️ 2. Что изменилось с 1 июня 2025 года?
Речь идет о поправках в закон № 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов):
- Росфинмониторинг получил право блокировать подозрительные переводы на срок до 10 дней без суда, если есть подозрения в финансировании терроризма, экстремизма или отмывании денег .
- Банки усилили мониторинг операций : могут временно ограничивать переводы при признаках мошенничества (например, крупные суммы на новые счета, анонимные получатели) .
- Цель изменений — борьба с мошенниками и «дропперами» (людьми, передающими свои карты для обналичивания преступных средств). Для добросовестных граждан риски минимальны .

💡 3. Когда перевод может облагаться налогом?
НДФЛ (13–15%) возникает, если перевод является доходом :
- Регулярные поступления за услуги без оформления ИП/самозанятости (например, фриланс, аренда квартиры) .
- Поступления от продажи имущества (если срок владения менее установленного) .
- Средства от организаций (если подарок превышает 4000 ₽ в год) .
- Примеры из практики : ежемесячные переводы от арендатора на карту, оплата услуг по договору ГПХ, продажа автомобиля через СБП .

✅ 4. Когда налог платить не нужно?
- Подарки от близких родственников (любые суммы) .
- Возврат долга, помощь друзьям/семье, алименты .
- Кэшбэк, компенсации от работодателя .
- Важно! Для подарков от не родственников лимит — 10 000 ₽ в год .

🛡️ 5. Как избежать проблем?
- Указывайте назначение платежа в комментарии (например, «подарок на день рождения», «возврат долга») .
- Для регулярных доходов оформите самозанятость (ставка 4–6%) .
- Храните документы, подтверждающие легальность средств: расписки, договоры дарения, чеки .
- При блокировке перевода свяжитесь с банком для разъяснений .

💎 Выводы
- Налога на обычные переводы (карта-карта, СБП) нет — это фейк .
- Реальные изменения касаются только блокировок подозрительных операций Росфинмониторингом и банками в рамках борьбы с преступностью .
- НДФЛ платится не с перевода, а с дохода . Если вы получаете деньги за товары/услуги — задекларируйте их.

Если вы сдаете квартиру или работаете как фрилансер, рекомендуем оформить статус самозанятого, чтобы избежать претензий ФНС. Для личных переводов опасаться нечего.

Если вы регулярно получаете платежи в размере 50–80 тыс. рублей в месяц (например, по 1500–2000 руб.), новые правила с 1 июня 2025 года могут затронуть вас в двух аспектах: налоговых рисках и банковском мониторинге . Вот что нужно знать и как действовать:

⚠️ 1. Риск налоговых претензий со стороны ФНС
Почему это важно:
Сам факт перевода денег не облагается налогом, но если платежи выглядят как регулярный доход (например, оплата услуг, аренды или продажи товаров), ФНС может расценить их как незадекларированный доход и доначислить НДФЛ (13–15%), пени и штрафы (20–40% от суммы) .
Для вашей ситуации:
- Если 50–80 тыс. рублей в месяц поступают от одного и того же лица или разных лиц за услуги/товары — это доход . Нужно платить НДФЛ или оформить самозанятость.
- Если это личные переводы (например, помощь от родственников, возврат долгов) — налог не применяется, но потребуются доказательства .

Что делать:
- Определите источник платежей :
- ✅ Если это доход (например, фриланс, аренда, продажа товаров):
- Оформите самозанятость (ставка 4–6%, без деклараций) или зарегистрируйте ИП. Это легализует поступления и снизит риски .
- Если не хотите менять статус — декларируйте доходы через 3-НДФЛ и платите 13% НДФЛ.
- ✅ Если это личные переводы :
- Сохраняйте документы : расписки о займе, договоры дарения, чеки, переписку. Например, если деньги приходят от родителей — храните подтверждение родства (свидетельство о рождении) и назначение платежа (например, "подарок на лечение") .
- Указывайте назначение платежа при получении: например, "возврат долга", "подарок" .

🔒 2. Риск блокировок со стороны банка или Росфинмониторинга
Почему это важно:
С 1 июня 2025 года банки усилили мониторинг подозрительных операций для борьбы с мошенничеством. Регулярные мелкие переводы (особенно от разных отправителей) могут быть расценены как схема обналичивания или незаконная деятельность. Банк вправе:
- Временно заблокировать переводы на 10 дней;
- Ограничить снятие наличных (до 50 тыс. руб./сутки) .

Что делать:
- Подтверждайте легальность операций :
- Если банк запросит пояснения — предоставьте документы (например, договоры с заказчиками, расписки).
- Для переводов от физлиц добавьте комментарий: "Оплата по договору №...", "Подарок от матери".
- Избегайте анонимных платежей : например, через криптовалюты или анонимные кошельки.

💡 3. Сценарии и рекомендации
Чтобы понять, как новые правила повлияют именно на вас, сопоставьте свои операции с типичными случаями:

| Ситуация | Риски | Ваши действия |
|----------------------------------|---------------------------------------------------------------------------|----------------------------------------------------------------------------------|
| Платежи за услуги/товары (например, вы фрилансер) | Высокий: ФНС может расценить как скрытый доход → доначисление налогов + штрафы | ✅ Оформите самозанятость (4–6%)<br>✅ Заключайте договоры ГПХ с клиентами |
| Помощь от родственников | Низкий, но банк может запросить подтверждение | ✅ Храните документы о родстве<br>✅ Указывайте в платежах: "подарок от отца" |
| Регулярные переводы от друзей (например, аренда квартиры без договора) | Средний: ФНС может признать доходом, если поступлений много | ✅ Составьте договор аренды<br>✅ Платите налоги как самозанятый (6%) или через 3-НДФЛ |
| Возврат долгов | Минимальный | ✅ Берите расписки при передаче денег |

💎 Итоговые рекомендации
1. Не паникуйте — налог на переводы не введён , но ФНС и банки стали внимательнее к регулярным операциям .
2. Легализуйте доходы , если платежи — возмездные. Самозанятость — самый простой и выгодный вариант (например, для 80 тыс. руб./мес. налог составит 3200–4800 руб.) .
3. Документируйте всё : даже для личных переводов сохраняйте чеки, скрины переписок, назначения платежей.
4. Контролируйте риски блокировок : избегайте анонимных переводов и предупреждайте банк о планируемых регулярных операциях.

Если сомневаетесь в характере платежей — проконсультируйтесь с налоговым экспертом или напишите в ФНС через личный кабинет на nalog.ru. Подробнее о правилах можно узнать в официальных источниках: [ФНС России](https://www.nalog.gov.ru/) и [Центробанк](https://cbr.ru/).