Схема Понці
Схема Понці – фінансова афера, в основі якої лежить принцип сплати вкладником відсотків за власні інвестиції або за інвестиції нових інвесторів, а не за законний прибуток.
Дана схема, хоч і шахрайська, є простою, та базується на пірамідній схемі.
Першим та важливим елементом в цій схемі є шахрай, який (як це не парадоксально) має хорошу репутацію серед інвесторів. Як правило, таку репутацію здобувають пропонуючи високі процентні ставки першим інвесторам, які отримують гроші за кошти нових інвесторів. Ця бульбашка продовжує рости доки не трісне. Причинами такої ситуації , може бути криза чи насиченість ринку.
Історичні довідки про схему Понці
Засновником цієї схеми називають Чарльза Понці , італійського шахрая, який переїхав до США. Коли у 1903 році Понці приїхав у США, у нього було лише два з половиною долара. Спроби заробити не давали результату аж до 1919 року. Тоді Понці позичив у знайомого меблевого торговця Деніелса 200 дол і створив у Бостоні фірму "Компанія з обміну цінних паперів".
Компанія видавала боргові розписки, у яких зобов'язувалася виплатити на кожну отриману 1 тис дол 1,5 тис дол через 90 днів. Менш ніж за пів року компанія акумулювала 7 млн дол. бізнес здавався настільки зрозумілим, що багато хто стояв у черзі, щоб позичити йому свої заощадження на цій пригоді. Але він платив 100% прибутку за три місяці за гроші нових інвесторів, не купуючи купони. У тому ж році податківці розкрили схему і затримали Понці.
Таким чином Понці увійшов в історію та подарував базову схему для амбітних фінансових шахраїв.
Дана система працює лише в короткостроковій перспективі, оскільки не може підтримуватись протягом тривалого часу. Окрім цієї ознаки, є також ряд характеристик, які допоможуть чітко визначити дану схему :
- Обіцянка великого прибутку за короткий проміжок часу.
- Процес отримання «девідентів» часто не чітко задокументована.
- Зазвичай вони залучають людей з низькою або відсутністю фінансової освіти.
- Зазвичай існує один промоутер або компанія.
- Забудовник не визнаний офіційним регулятором країни, де відбувається афера.
Також слід враховувати і різні фінансові рекомендації:
- Завжди потрібно запитувати чітку документацію, яка деталізує всі аспекти операції, і якщо ви можете проконсультуватися з експертом, тим краще.
- Ми завжди повинні перевіряти, що той, хто пропонує нам інвестиції, регулюється відповідною установою країни, де він пропонує свої послуги. Цей момент важливий.
- Ніколи не вірте в надмірний заробіток. У таких країнах, як Іспанія, існує приказка, що «ніхто не дає твердих грошей (а це п'ять старих песет) чотирьом песетам. Іншим подібним буде "ніхто нічого не дає за безцінь".
Історичні приклади схеми Понці
Наведомо вам декілька історичних прикладів подібного шахрайстав в світі:
- До Понзі, Вільям Міллер шахраював на певних інвесторах через свою компанію. Він був засуджений до десяти років, а згодом помилуваний. Вони брали у нього інтерв’ю у справі Понці через схожість між ними, хоча італійський став більш відомим.
- Афера з сирами в Чилі. Це ще один яскравий приклад такого типу шахрайства, оскільки ця продукція ніколи не експортувалася, як вони обіцяли.
- У Перу фінансова фірма, якою керував Карлос Манріке Карреньо, обіцяла прибуток до 100%. Автор був екстрадований із США, куди втік, і засуджений до тюрми до 2001 року.
- У Венесуелі в 1980 р. Існувала схема Понці. Компанія називалася Guayana Money Internacional або Gumis, і вона змусила багатьох продати навіть свої будинки, щоб інвестувати в неї. Здається, що навіть сьогодні є чимало жертв, які чекають на компенсацію.
На початку 90-тих років ХХ століття з’явилась фірма МММ, що за чотири роки акумулювала в собі третину бюджету РФ, а у 2008 було розкрито аферу «інвестбанкіра» Бернада Медоффа на 50 мільярдів доларів, який зізнався дітям, що його бізнес являє собою « одну суцільну брехню» за схемою Понці.
На початку 2010 року «схема Понці» заграла новими барвами на фоні появи біткоїна , стрімких зростаннях його вартості і появою альткоїнів, що були для багатьох загадковими технологіми разом з блокчейном, токеном, ІСО.
На фоні стрімкого зростання вартості біткоїна на тисячі відсотків і цілковитих нових технологій інвестування розвинулась нова криптовалютна лихоманка.
Багато людей побачило в криптовалютах актив, який дозволить швидко примножити власні кошти. На ринку виник попит, а «схема Понці» стала в пригоді криптошахраям.
Приклади «схеми Понці» в криптосфері
Криптобіржа Africrypt, Південно-Африканська Республіка, квітень 2021 року
20-ти річний Раїс Каджи і 17-річний Амір Каджи заснували цю біржу у 2019 році. Біржа, в свою чергу, з’єднувала банки, платіжні системи, цифрові активи біржі та корпорацій, роблячи їх глобальні грошові перекази безперервними.
Засновник та водночас генеральний диретор Раїс Каджи дізнався про біткоїн у 2009 році, переглядаючи новини разом з батьком. З того часу він зацікавився криптовалютою і потроху почав занурюватись в цей світ.
Ця пристрасть змусила його видобувати ETH та привела до утворення власних моделе ШІ, які лягли в основу біржі.
У квітні 2021 року ці двоє братів зникли разом з біткоїнами на суму 3,6млрд доларів, що перебували на рахунку біржі та належали стороннім інвесторам.
Цим подіям передувало багато проблем в роботі біржі. Першою з яких стала рекордна вартість біткоїна, яка на той момент становила 63 тисячі доларів.
13 квітня 2021 року інвесторам біржі було надіслано листа з заявою, що біржа була зламана хакерами та припинила власну діяльність.
Засновники біржі просили користувачів не звертатись до юристів та влади, бо це зможе «уповільнити процес виведення коштів».
Але деякі клієнти все таки найнялинайняли юридичну фірму Hanekom Attorneys, яка з'ясувала, що проблеми в Africrypt почалися задовго до "хакерської атаки".
За даними фахівців Hanekom Attorneys, співробітники криптобіржі втратили доступ до всіх її серверів за сім днів до "зламу", а факт хакерської атаки на біржу досі не підтверджено.
Найняті клієнтами Africrypt юристи з'ясували, що всі кошти з рахунків компанії і гаманців її клієнтів були виведені через великі майнінг-пули (сервери, які ділять велике завдання з обчислення підпису блоку на маленькі завдання і роздають їх підключеним пристроям) і тепер гроші неможливо відстежити.
Доля майже 70 тис біткоінів наразі невідома.
Хоча Управління фінансовим сектором Південно-Африканської Республіки розглядає справу Africrypt, офіційне розслідування інциденту не розпочате, оскільки криптоактиви в цій країні юридично не вважаються фінансовими продуктами.
Управління з нагляду за фінансовим сектором ПАР 24 червня опублікувало заяву, зазначивши, що проєкт Africrypt має характеристики схеми Понці.
Криптобіржа Thodex, Туреччина, квітень 2021 року
Thodex – турецька криптовалютна біржа, заснована у 2017 році. Кількість активних користувачів майданчика – 390 тис. За даними Coinmarketcap, обсяг торгів на криптобіржі в останній день роботи сягав 583 млн дол.
На піку вартості біткоїна у квітні 2021 року дана біржа припинила роботу, а її засновник та генеральний директор Фатіх Озер зник з 2 млрд доларів користувачів.
21 квітня біржа оголосила про припинення торгів терміном на 5 днів для усунення 2 «аномальних коливань на рахунках клієнтів», але пізніше перестав працювати сайт біржі.
Сам засновник видалив всі свої профілі з соціальних мереж та з усіма коштами полетів в Албанію.
Один з клієнтів біржі подав на неї позов до суду та повідомив, що жертвами біржі стали близько 390 тисяч користувачів.
Влада Туреччини видала міжнародний ордер на арешт Озера і порушила проти нього кримінальну справу про шахрайство. Разом з засновником затримано ще й 62 людини, а ще 16 перебуває в розшуку.
16 квітня Центробанк Туреччини видав постанову в якій заборонив розрахунки в криптовалюті з 30 квітня 2021. Згідно з думкою відомства, такі угоди не контролюються відомством та створюють ризик у сфері безпеки і може спричинити збитки.
Криптобіржа Mirror Trading International, Південно-Африканська Республіка, 2020 рік
Американська консалтингова компанія у сфері блокчейну Chainalysis у звіті про криптозлочини назвала африканську криптобіржу Mirror Trading International (MTI) найбільшою аферою з криптовалютою у 2020 році.
Такого висновку вони дійшли після отримання результатів розслідування. За його даними з’ясувалось, що МТІ взяла 589 млн дол з понад 471 тис. депозитів користувачів, а потім засновник зник разом з грошима та криптовалютою.
МТІ являла собою шахрайську схему з схемою мережевого маркетингу , що працювала в Південній Африці. Компанія спочатку займалась автоматизованими товарними послугами на форексі, а далі розширила горизонти на роботу з криптовалютою.
З 2009 по 2021 рік біржа накопичила біткоїн на десятки мільйонів доларів. Схема роботи МТІ пройшла кілька ітерацій, але найбільший ріст почався після впровадження багаторівневої маркетингової системи рефералів.
Особливістю платформи був «її магічний торговий бот», який працював на основі ШІ. Він міг приносити 0,5-15 % прибутку на день або близько 500% на рік у біткоїнах.
Багато людей в соцмережах писали ,що дана дохідність надто велика та викликає занепокоєння та вважають що МТІ шахрайська схема.
Кілька попереджень надіслали офіційні органи, включаючи Раду з цінних паперів штату Техас, Управління фінансових ринків Канади та Управління у справах фінансового сектору Південної Африки.
Як багато хто попереджав, MTI впала наприкінці 2020 року. Її керівництво звинуватило у всьому Штейнберга, який нібито зник у Бразилії 15 грудня 2020 року з грошима інвесторів. Їх втрати сягають 23 тис біткоїнів або 1,2 млрд дол.
Фінансова піраміда PlusToken, Китай, 2019 рік
PlusToken біржа, яка обіцяла криптоінвесторам місячну прибутковість10-30% через власний токен PLUS , який торгувся на популярних біржах Huobi та Bithumb.
Щоб отримувати прибуток з токену інвестор повинен був купити його спочатку на біржах за біткоїн чи ефір.
Обіцяні високі прибутки залучили інвестиції в піраміду в розмірі понад 200 тисяч біткоїнів, що приблизно дорівнює 1% їх емісії, 789 тис еферіумів і 26 млн криптовалюти EOS.
Більшість з наведених активів зникла. Аналітичні компанії та експерти намагаються розібратись в проведених транзакціях та відстежити втрачені активи. Відомо, що частина цих коштів була переведена в готівку.
Команда платформи навіть «навчала» цих « інвесторів» , як купляти біткоїн , ефір та EOS, щоб внести свої «інвестиції». Загалом за даними платформи , жертвами стали близько 3 мільйонів інвесторів.
27 червня 2019 року влада Китаю заарештувала кількох лідерів даної платформи, яка окрім Азії дійшла і до України, Німеччини , Канади. Засновник цієї платформи перебуває на волі. Його особа досі невідома, є тільки нік «Лео».
Фінансова піраміда OneCoin, Болгарія, 2017 рік
Дана платформа була заснована у 2015 році 36 –річною підприємницею, що називала себе доктором філософії Ружою Ігнатовою.
Вона стверджувала, що OneCoin краще за біткоїн. На одній з конференцій вона стверджувала, що за два роки усі забудуть про біткоїн.
Через її здібності та соціальний статус багато хто повірив в її слова. Зараз усі розуміють, що ці заяви були брехнею, а у OneCoin не було базової технології та навіть не було блокчейну.
З 2015 року до безпрецедентного криптобуму у 2017 році мало хто розбирався у темі крипти та технології блокчейну.
На той момент популярність здобували нові альткоїни, більшість з яких були фальшивими. Популярність їм надало гасло « Знищимо біткоїн».
Більшість інвесторів навіть не знали в що саме інвестують власні кошти. Вони просто хотіли бачити на екрані зростання вкладеної суми. Такі можливості і надавала OneCoin.
Одним з найбільших інвесторів була Джен МакАдам, яка вклала свої 10 тис євро та переконала своїх друзів та членів сім'ї вкласти загалом 250 тис євро. Їй було приємно бачити, як 10 тис євро швидко перетворюються на 100 тис євро.
Загалом у цю піраміду інвестували 3 мільйона інвесторів, а загальна сума інвестицій становила- 15 мільярдів євро.
У жовтні 2017 року Ігнатова зникла. Вона повинна була виступити на конференції в Лісабоні, де не з’явилась. Є версії, що її викрали чи вбили.
Після зникнення Ружі, імперію очолив її брат. У 2019 році його заарештувало ФБР за відмивання грошей та шахрайство. Йому загрожує близько 90 років за гратами.
Більшість керівництва платформи або затримано, або зникло. А доля Ружі Ігнатової досі залишається загадкою.