Зачем нужен спецсчет для госзаказов физическим и юридическим лицам

1. Что такое спецсчет
2. Для чего нужен спецсчет
3. В чем отличие 44-ФЗ и 223-ФЗ
4. Кто обязан открывать спецсчет
5. Кому не нужно открывать спецсчет
6. В каких банках можно открыть спецсчет
7. Как открыть спецсчет
8. Можно ли использовать р/с, как специальный
9. Выплата процента по остатку на спецсчете
10. Вознаграждение в пользу ЭТП
11. Перевод денег в пользу ЭТП

Что такое спецсчет

Применение спецсчетов в России практикуют давно: их используют нотариусы, платежные агенты, застройщики . В сфере государственных закупок они стали обязательными с 1 октября 2018 года (ст. 44 Федерального закона № 44-ФЗ).

Специальный счет – это такой же счет в банке, как и обычный расчетный счет для бизнеса, но который нужен для обеспечения заявок, участвующих в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ (два закона, где прописаны все основные правила проведения торгов).

Узнайте подробнее:

https://perm-specschet-torgi.lpg.tf/

Для чего нужен спецсчет

Опишем на примере и более простыми словами зачем нужен спецсчет:

1. Есть заказчики, как правило, государственные компании, которые хотят что-то купить. Например, канцелярские товары или принтеры. Они размещают заказы (тендеры) на специальных сайтах - электронных торговых площадках (ЭТП).
2. Есть потенциальные исполнители (поставщики) - юридические лица, ИП или даже физлица, которые аккредитованы (зарегистрированы) на ЭТП. На площадках они подают заявки на исполнение тендеров (участвуют в торгах).
3. Прежде, чем подать заявку на аукцион, поставщику сначала нужно ее обеспечить денежными средствами (через спецсчет) или
4. Что такое спецсчет Для чего нужен спецсчет В чем отличие 44-ФЗ и 223-ФЗ Кто обязан открывать спецсчет Кому не нужно открывать спецсчет В каких банках можно открыть спецсчет Как открыть спецсчет Можно ли использовать р/с, как специальный Выплата процента по остатку на спецсчете Вознаграждение в пользу ЭТП Перевод денег в пользу ЭТП (документ, подтверждающий, что такой-то банк обеспечит заявку вместо поставщика).

Обеспечение заявки необходимо заказчику на случай, если поставщик откажется от заключения госконтракта. Оно будет играть роль материальной компенсации за понесенные убытки. Размер обеспечения заявки зависит от цены контракта (НМЦК). В среднем от 0,5 до 5%.

Раньше поставщики для обеспечения заявок переводили деньги на свой личный счет внутри каждой ЭТП. В 2020 году при работе с госзаказами больше этого делать не нужно - достаточно открыть один универсальный спецсчет в банке.

В чем отличие 44-ФЗ и 223-ФЗ

По 44-ФЗ тендеров проводится значительно больше. Заказчиками могут быть только государственные организации, а все положения для проведения закупок описаны максимально подробно, что исключает их любое неправильное толкование.

В 223-ФЗ правила для госзаказов описаны только в общих чертах, а детали и нюансы заказчики должны прописывать в отдельном положении. Заказчиками, как правило, являются крупные государственные компании, но могут быть и коммерческие организации, доля государства в которых больше 50%.

Кто обязан открывать спецсчет

Специальный счет для торгов должны открывать:

• в рамках 44-ФЗ - все участники (ИП, ООО и физлица);
• в рамках 223-ФЗ - только субъекты МСП (малый и средний бизнес).

Читайте подробнее в нашей статье о том, кому нужен специальный счет

Кому не нужно открывать спецсчет

Специальный счет не нужно открывать:

В каких случаях

Пояснение

Для тендеров, в которых не требуется обеспечение заявок

По 44-ФЗ - часть тендеров до 1 млн руб.

По 223-ФЗ - все тендеры до 5 млн руб.

Для закупок в бумажной форме

С 1 января 2019 года почти все тендеры электронные

Для обеспечения контрактов (не путайте контракт с заявкой - это разные вещи)

Контракты обеспечиваются банковской гарантией или деньги вносятся сразу на счет заказчика

В каких банках можно открыть спецсчет

Специальный счет можно открыть только в одном из 23 банков утвержденных правительством (распоряжения №1451-р, №213-р, №214-р, №1494-р):

1. Сбербанк России
2. Банк Россия
3. Банк ВТБ
4. Банк Санкт-Петербург
5. Газпромбанк
6. Совкомбанк
7. Россельхозбанк
8. РНКБ
9. Альфа-Банк
10. ОТП Банк
11. Московский кредитный банк
12. ЮниКредит Банк
13. ФК Открытие
14. Возрождение
15. Райффайзенбанк
16. Банк Тинькофф
17. Росбанк
18. Ак Барс
19. ВБРР
20. СМП
21. Промсвязьбанк
22. Новикомбанк

Данный список периодически дополняется и переутверждается чиновниками.

В каждом из банков есть свои преимущества и недостатки, поэтому для подбора счета вы можете воспользоваться этим сервисом:

Узнайте подробнее:

https://perm-specschet-torgi.lpg.tf/

Как открыть спецсчет

Общий алгоритм очень прост и похож на открытие обычного расчетного счета. Участнику нужно подготовить стандартный пакет учредительных документов и подать их в банк удобным способом. Во многих банках, счет можно заранее зарезервировать онлайн.

Если у юридического лица или ИП уже есть действующий р/с в банке, то открыть спецсчет можно по упрощенной процедуре. Для этого достаточно заполнить и подписать всего два документа:

1. Заявление (анкету) на открытие специального счета.
2. Договор (допсоглашение) на открытие спецсчета.

Обычно эти бумаги можно распечатать и подписать прямо в отделении банка. Более подробно про открытие спецсчета для торгов

В 2020 году перед открытием спецсчета, поставщикам сначала нужно изготовить ЭЦП и пройти регистрацию в ЕИС (единая информационная система по учету аккредитованных участников).

Можно ли использовать р/с, как специальный

По факту специальный счет - это обычный банковский счет, но на практике все зависит от конкретного банка. В некоторых из них намеренно разделяют операции по спецсчетам и р/с, чтобы не создавать путаницы, в других интерфейс позволяет управлять сразу всеми счетами в одном личном кабинете.

Выплата процента по остатку на спецсчете

В отличие от торговых площадок, банки теперь должны ежемесячно начислять каждому владельцу спецсчета процент от остатка денежных средств. Выплата рассчитывается со всех денег, в том числе и заблокированных для обеспечения заявок.

Условия в каждом банке индивидуальные. В большинстве из них - это минимальная ставка 0,01% годовых, но в некоторых банках процент может достигать и 5% (например, в Точке), но ограничиваться максимальной суммой выплаты.

Вознаграждение в пользу ЭТП

Участник, который победил в тендере должен заплатить комиссию торговой площадке, на которой проводился аукцион. Размер вознаграждения составляет:

• 1% от контракта (НМЦК), но не более 2 000 руб. - для субъектов МСП;
• 1% от контракта (НМЦК), но не более 5 000 руб. - для остальных тендеров.

Комиссию всегда платит только первый победитель получивший контракт, даже в том случае, если он уклонится от исполнения и госконтракт передадут другому исполнителю.

Перевод денег в ЭТП

Денежные средства переводятся после подписания контракта с заказчиком. Площадка делает запрос (требование) в банк, после чего, тот перечисляет деньги со специального счета победителя на расчетный счет оператора площадки.

Если на спецсчете не хватает денег, площадка выдвигает требование о переводе. Это означает, что победителю нужно самостоятельно перечислить средства по реквизитам ЭТП или пополнить свой тендерный лицевой счет на площадке.

Читайте также

• Как привязать специальный счет на торговой площадке
• Открытие спецсчета онлайн без посещения отделения банка
• Как открыть специальный счет для участия в торгах в 2020 году

В каких банках можно открыть спецсчет для обеспечения заявок по 44-ФЗ

1. Последние изменения
2. Актуальный список
3. Спецсчета в новых банках
4. Предъявляемые требования к банкам

Не все российские банки работают со специальными счетами для обеспечения заявок по 44-ФЗ. Дело в том, что по указанию правительства они должны удовлетворять определенным требованиям по финансовой устойчивости. В каких банках участникам Госзакупок можно открыть спецсчет, в конечном итоге решает именно правительство РФ, а также Минфин.

Последние изменения

Актуальный список

На данный момент (2020 год) официальный список состоит из 22 банков:

1. Сбербанк России
2. Банк Россия
3. Банк ВТБ
4. Банк Санкт-Петербург
5. Газпромбанк
6. Совкомбанк
7. Россельхозбанк
8. РНКБ
9. Альфа-Банк
10. ОТП Банк
11. Московский кредитный банк
12. ЮниКредит Банк
13. ФК Открытие
14. Возрождение
15. Райффайзенбанк
16. Банк Тинькофф
17. Росбанк
18. Ак Барс
19. ВБРР
20. СМП
21. Промсвязьбанк
22. Новикомбанк

В список выше не включен один банк – Точка, хотя он тоже открывает специальные счета по 44-ФЗ. Причина в том, что он является дочкой «ФК Открытия», которая уже входит в приведенный перечень. В итоге окончательный список содержит 23 финансовые организации:

1. Точка

Кстати, для своего удобства участники госзакупок по закону могут иметь несколько открытых специальных счетов в разных финансовых организациях из данного перечня.

Решение где открыть спецсчет вы имеете право принять самостоятельно. Однако, возможно, вам будет проще выбрать специальный счет с помощью нашего бесплатного онлайн-сервиса:

Спецсчета в новых банках

Хотя новые банки (Возрождение, Тинькофф, АК БАРС, СМП, Новиком) и были добавлены правительством в вышеприведенный перечень, на практике не все из них пока могут открыть спецсчет. Связано это с тем, что в настоящее время соглашения заключены еще не со всеми электронными торговыми площадками (ЭТП).

Данная процедура для банков является обязательной, поскольку каждый договор, помимо прочего, регламентирует техническое взаимодействие с каждой конкретной площадкой (блокирование и разблокирование денежных средств, списание за победу и т.п.).

Такую ситуацию с задержками можно уже назвать стандартной. Это происходит каждый раз после утверждения обновленного списка. Поэтому стоит немного подождать и все новые банки скоро начнут предоставлять свои услуги по обеспечению заявок для Госзаказа по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Предъявляемые требования к банкам

Все банки для открытия спецсчетов по 44-ФЗ отобраны в соответствии с критериями, которые установило само же правительство. Список условий не большой и состоит из следующих пунктов:

1. Размер собственного капитала не менее ста млрд. рублей.
2. Кредитная организация должна быть под наблюдением в реестре ЦБ РФ.
3. Участие в кредитном рейтинге с оценкой не меньше «A-(RU)».
4. Вклады финансовой организации должны быть застрахованы в АСВ.
5. Лицензия на осуществление деятельности должна обладать статусом универсальной.
6. Наличие договоров со всеми ЭТП в течение 60 дней после добавления в разрешенный список.

Первые три пункта из перечня не обязательны, если банк находится под санкциями. Сделано это для дополнительной поддержки некоторых кредитных учреждений (например, СМП).

С более подробной информацией вы можете ознакомиться в постановлении правительства № 748 от 29 июня 2018 года.

Читайте также

• Что такое спецсчет в банке и зачем он нужен в 2020 году
• Как привязать специальный счет на торговой площадке
• Открытие спецсчета онлайн без посещения отделения банка

Специальный счет в банке Россия для участников госзакупок в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

от 1250 ₽

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

от 3500 ₽

Зачем нужен спецсчет

Специальный счет участника закупок – это расчетный счет с особыми функциями. На нем хранятся деньги для обеспечения заявок в электронных торгах по 44-ФЗ и 222-ФЗ.

Спецсчета стали обязательными с 1 октября 2018 года. Раньше обеспечение заявок переводили на счет ЭТП, где размещался госконтракт. Теперь деньги хранятся на спец счетах в банках.

Участникам госзакупок специальный счет можно открыть только в уполномоченных банках.

Спецсчет в банке Россия

АО «Акционерный банк «Россия» обслуживает корпоративных клиентов и частных лиц. Открыть здесь спецсчет могут предприниматели и компании из Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода и других городов (преимущественно СЗФО и ЦФО).

Субъекты бизнеса получают в этом банке следующие преимущества:

• начисление процентов на остаток;
• бесплатное СМС-информирование;
• услуга онлайн-резервирования;
• круглосуточная поддержка;
• использование спецсчета для участия на всех ЭТП;
• быстрое открытие счета – для действующих клиентов в день обращения.

Участникам тендеров доступны и другие сопутствующие услуги. Например, в банке Россия выдают кредиты на развитие бизнеса и

Тарифы на открытие и обслуживание

Тарифы по спецсчетам банк «Россия» устанавливает для каждого региона отдельно. Пакетов услуг здесь нет. Все клиенты обслуживаются в рамках одного тарифа. В Москве применяются следующие условия:

Наименование услуги

С подключением ДБО

Без подключения ДБО

Стоимость открытия

3 500 руб. новым клиентам, 2 000 руб. действующим клиентам

10 000 руб. новым клиентам, 5 000 руб. действующим клиентам

Стоимость обслуживания

1 250 руб.

10 000 руб.

Блокировка, разблокировка денежных средств

Бесплатно

Процент на остаток по счету

Индивидуально, обычно – 0,01% годовых,

начисляются ежемесячно в 1-й рабочий день

Пополнение счета

1% при переводе от физлиц, остальные - бесплатно

Переводы внутри банка

10 руб. за платежку

Переводы в другие банки

50 руб. за платежку

Подключение ДБО

2 500 руб.

Бесплатно

Обслуживание ДБО

800 руб.

СМС-информирование

Бесплатно

Изготовление USB-токена

1 700 руб.

Консультации менеджера

Бесплатно

При открытии спецсчета выгоднее подключать ДБО. Это снизит размер затрат и позволит иметь быстрый доступ к деньгам на счете.

Перед открытием спецсчета

Перед оформлением специального счета в банке «Россия» клиент должен:

1. Получить ЭЦП в специализированном удостоверяющем центре.
2. Зарегистрироваться в Единой информационной системе (ЕИС).

Письменно подтверждать аккредитацию и наличие цифровой подписи не нужно. Данные из реестра акредитованных участников поступают в банк автоматически.

Как открыть спецсчет в банке Россия

Новым клиентам

Спецсчет можно можно предварительно зарезервировать на сайте банка. В форме нужно ввести сведения об организации или ИП:

Сразу после резервирования использовать спецсчет для зачисления или переводов денег нельзя. О статусе заявки банк информирует клиентов по указанной электронной почте.

Для открытия спецсчета можно обратиться непосредственно в банк, предварительно изучив тарифы и собрав нужные бумаги. Найти ближайший офис можно в разделе «Отделения»:

Действующим клиентам банка

ИП и юридические лица, у которых есть расчетный счет могут:

1. Открыть отдельный счет (придется платить за обслуживание двух счетов).
2. Использовать р/с в качестве специального (платить нужно будет за 1 счет).

Подать заявку на открытие или изменение статуса действующего р/с, можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-обращение доступно через систему «Клиент-Банк».

Перечень необходимых документов

Клиенты для открытия спецсчета заполняют в отделении банка:

1. Заявление о присоединении (для новых клиентов).
2. Заявление на открытие спецсчета (при открытии 2-го и последующих счетов).
3. Договор на обслуживание спецсчета.

Действующие клиенты, больше никаких бумаг не приносят, только информируют о произошедших изменениях, если таковые были. Новые клиенты, предоставляют пакет учредительных документов требуемый при открытии обычного р/с.

На каких ЭТП можно использовать спецсчет

Со спецсчета, открытого в банке «Россия», списываются деньги для обеспечения заявок на разных электронных торговых площадках. Банк сотрудничает с 9 аккредитованными операторами ЭТП, а именно:

• АО «ЕЭТП»;
• ООО «РТС-Тендер»;
• ЗАО «Сбербанк-АСТ»;
• АО «Электронные торговые системы»;
• АО «РАД»;
• ООО «ЭТП ГПБ»;
• АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан»;
• АСТ ГОЗ;
• ЭТП ГПБ.

Деньги банк блокирует в течение 1 часа после поступления заявки от оператора. Разблокировка производится в течение 1 дня. При одновременном участии на нескольких площадках блокируется сразу несколько сумм.

Банковская гарантия в банке Россия

Для исполнителей контрактов банк «Россия» предлагает услуги по выдаче банковских гарантий. Размер комиссионного вознаграждения, сумма, сроки и условия обеспечения устанавливаются индивидуально.

Шаг 1. Решаем нужен ли спецсчет

Законодательство РФ не обязывает поставщиков открывать специальный счет для участия в торгах. Однако каждому, кто намерен полноценно работать с государственными закупками по 44-ФЗ или 223-ФЗ он будет необходим.

Напомним, что спецсчет нужен для тендеров, где заказчик выдвинул к поставщикам условие, чтобы кроме подачи своих заявок они обеспечивали их также деньгами. Для этого поставщики заранее переводят средства на специальный счет, которые автоматически блокируются после окончания срока подачи заявок. Заморозка сохраняется на время проведения торгов. Суть в том, чтобы победивший поставщик серьезнее отнесся к взятым на себя обязательствам и не уклонялся от дальнейшего заключения госконтракта. Остальным участникам деньги возвращаются сразу после проигрыша в торгах.

Решение об установке обеспечения заказчик не всегда принимает сам. Часто его обязывает это сделать закон. Все зависит от двух параметров: федеральному закону по которому проводится закупка (44 или 223), а также размера суммы контракта (НМЦК). Давайте посмотрим на правила, которыми руководствуются заказчики:

Закон

Если размер НМЦК

То обеспечение заявки

44-ФЗ

До 1 млн рублей

На усмотрение заказчика

(от 0,5 до 1% НМЦК)

От 1 до 20 млн рублей

Устанавливается обязательно

(от 0,5 до 1% НМЦК)

223-ФЗ

До 5 млн рублей

Не устанавливается

От 5 млн рублей

На усмотрение заказчика

(до 5% НМЦК)

Резюмируем информацию из таблицы:

• Любой тендер, проходящий по 44-ФЗ может иметь обеспечение. Установить его при контракте на сумму до миллиона рублей – будет право заказчика, после миллиона – законодательная обязанность. Отметим, что на практике свое право заказчики используют достаточно часто.
• В отношении тендеров по 223-ФЗ закон более демократичен, поскольку обеспечение устанавливается, начиная только от 5 миллионов рублей.

Таким образом не сложно сделать вывод, что для полноценного участия в торгах поставщику все же понадобится открыть спецсчет. В противном случае придется отсекать значительную часть тендеров и тем самым ограничивать свой выбор.

Специальный счет предназначен не только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Запрета на его использование нет даже в отношении физических лиц. Закон в этом плане для банков строг, заставляя открыть спецсчет физлицу по первому требованию.

Шаг 2. Рассматриваем альтернативы

Специальный счет для участия в госзакупках – самый выгодный способ обеспечить свое участие. Но не единственный. С 1 июля 2019 года закон позволил поставщикам применять для этого такой инструмент, как банковская гарантия.

Банковская гарантия – это документ, который банк выдает поставщику под конкретный тендер за разовую комиссию, давая тем самым гарантию заказчику выплатить из своих (банковских) средств неустойку, если поставщик нарушит обязательства.

Банк ничего не будет выплачивать до тех пор, пока его клиент, оформивший гарантию, не нарушит условия. В связи с этим используются банковские гарантии разных типов – под разные условия. В нашем случае тип банковской гарантии – для обеспечения заявки, где условие – заключение контракта с заказчиком после победы в тендере.

Гарантия выпускается в электронном виде на определенный срок и сумму. Банк добавляет ее номер в специальный реестр банковских гарантий.

Поставщик выбирает предпочтительный вариант обеспечения во время подачи заявки на торги. Происходит это на сайте электронной торговой площадки, где в специальной форме указывается: номер открытого специального счета либо номер банковской гарантии из реестра.

Если сравнивать два способа, то специальный счет, на наш взгляд, обладает несколькими преимуществами перед банковской гарантией, так как:

1. Спецсчет получается дешевле. Ведение и открытие спецсчета часто бесплатно. В то время, как стоимость самой дешевой гарантии составит минимум 1 000 руб.
2. Спецсчет нужно открыть 1 раз. Гарантию же придется оформлять под каждый отдельный тендер, и каждый раз платить за это комиссию.

Шаг 3. Проверяем аккредитацию

Аккредитация в единой информационной системе (ЕИС, портал Госзакупок) – обязательное действие, которое должно быть выполнено начинающим поставщиком перед оформлением спецсчета.

Получение аккредитации сводится к прохождению регистрации на сайте Госзакупок по завершении которой, поставщик добавляется в единый реестр участников закупок (ЕРУЗ)

Успешное открытие спецсчета без аккредитации невозможно, так как во время его создания банк обязан проверить наличие опубликованных сведений о поставщике в ЕРУЗ.

Шаг 4. Выбираем только из 23 банков

Количество банков, где поставщики могут открыть спецсчет ограничено. Список периодически переутверждается правительством РФ совместно с Минфином. По состоянию на январь 2020 года перечень состоит из 22 отобранных финансовых организаций, куда входят:

1. Сбербанк

12. Банк Россия

2. ВТБ

13. Банк Санкт-Петербург

3. Газпромбанк

14. Совкомбанк

4. Россельхозбанк

15. РНКБ

5. Альфабанк

16. ОТП

6. МКБ

17. Юникредит

7. Открытие

18. Возрождение

8. Райффайзенбанк

19. Тинькофф

9. Росбанк

20. Ак Барс

10. ВБРР

21. СМП

11. Промсвязьбанк

22. Новикомбанк

Единственный банк, который не упомянут в официальном перечне, но тоже открывает спецсчета для госзакупок – банк Точка. Причина в том, что Точка – это дочерний банк финансовой корпорации Открытие, которая присутствует в списке с самого начала. Таким образом, в России ровно 23 банка, оформляющих спецсчета.

Порядок оформления специального счета будет одинаковым вне зависимости от банка. Не важно в какой финансовой организации открывается спецсчет: государственной (Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке) или коммерческой (Альфабанке, Тинькофф, Точке). Различие будет только в качестве обслуживания при оформлении.

Шаг 5. Решаем нужен ли расчетный счет

Открытие специального счета для участия в торгах имеет некоторые особенности, но в целом совпадает с процессом оформления привычного предпринимателям счета для бизнеса. Связано это с тем, что спецсчет, как и расчетный – по сути один и тот же вид банковского счета. Главная разница между ними в том, что специальный счет умеет взаимодействовать с электронными площадками и блокировать средства по их запросу.

Другое отличие – спецсчет не предназначен для оплаты услуг. Поэтому для перечисления средств контрагентам, оплаты аренды, налогов и других платежей требуется использовать расчетный счет для предпринимательской деятельности (РКО), который выгоднее открыть сразу вместе со специальным счетом в одном банке, поскольку:

1. Часть банков открывают спецсчета только вместе с расчетными счетами. В основном это касается современных коммерческих организаций, например, Тинькофф, Точка, Райффайзенбанк. При такой схеме работы они списывают средства лишь за обслуживание р/с, тогда как специальный счет становится его бесплатным дополнением.
2. Другая часть – это большие госбанки, которые готовы открыть спецсчет отдельно. Преимущество их использования в том, что часто они предоставляют не только бесплатный специальный счет, но еще и бесплатный пакет услуг по РКО. В Сбербанке это тариф «Легкий старт», в ВТБ «На старте», в Промсвязьбанке «Бизнес старт» и так далее.
3. Не потребуются дополнительные документы. Российские банки требует одинаковые комплекты бумаг для открытия обоих типов счетов: как специального, так и расчетного.
4. Экономится время на посещение отделения, ожидание очереди, а также встречу с сотрудником банка, занимающегося открытием спецсчета для участия в госзакупках.
5. Бесплатный способ пополнить спецсчет – перевести деньги с расчетного счета, открытого в том же банке. Такое перечисление средств – распространенный метод среди поставщиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Шаг 6. Определяемся с критериями выбора

Разберем 4 параметра, по которым желательно производить подбор банка. Обратите внимание, что первый – главный параметр зависит от способа открытия.

Критерий №1 – стоимость обслуживания

• Если поставщик решит открыть спецсчет вместе с расчетным счетом, то главным критерием будет стоимость обслуживания именно расчетного счета, поскольку специальный счет в таком случае станет его бесплатным дополнением.
• Если поставщику нужен отдельный спецсчет без расчетного, тогда необходимо ориентироваться непосредственно на стоимость обслуживания самого спецсчета по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

В обоих ситуациях не забывайте уточнять в выбранном банке взимается ли ежемесячная комиссия за дистанционное банковское обслуживание (ДБО, интернет-банк, клиент-банк, онлайн-банк). Некоторые финансовые организации вводят клиентов в заблуждение, заявляя, что стоимость ведения расчетного или специального счета бесплатна, планируя вместо этого списывать плату за ДБО.

Критерий №2 – процентная ставка на остаток

Ежемесячное начисление процентов – логичный способ компенсировать расходы по спецсчету. Заблокированные средства также учитываются при расчете процентов. К сожалению, большинство банков установили процентную ставку в 0,01% годовых. Для владельца спецсчета это означает прибыль всего в пару десятков копеек. Среди банков, которые начисляют приемлемые проценты можно выделить Точку (4,25%) и Тинькофф (до 6%).

Критерий №3 – комиссия за блокировку

Плату за заморозку средств на спецсчете берут пока только Сбербанк, Совкомбанк, МКБ. Стоимость одной блокировки везде одинакова – 50 рублей. На первый взгляд сумма кажется нормальной. Однако важно понимать, что, к примеру, 10 как удачных, так и неудачных попыток выиграть тендер принесут затраты в размере 500 рублей. Наличие или отсутствие расчетного счета не влияет на взимание комиссии.

Критерий №4 – стоимость открытия

Чуть ли не каждый банк, оформляющий спецсчета предлагает бесплатное открытие. Хотя по факту это не так. Чтобы выяснить реальную стоимость открытия, необходимо узнать сколько стоит заверение документов, подключение к ДБО, оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати (если нужна). Если что-то окажется платным, то такое открытие нельзя считать абсолютно бесплатным.

Советуем рассматривать банки, способные бесплатно открыть спецсчет клиенту.

Шаг 7. Просматриваем условия по банкам

Перед тем, как открыть спецсчет, сперва придется обзвонить и изучить тарифы хотя бы по нескольким банкам. На этот процесс может уйти не так мало времени, как кажется на первый взгляд.

Поэтому мы самостоятельно собрали и структурировали условия по каждому утвержденному банку в единую таблицу, которую поддерживаем в актуальном состоянии. Последнее обновление было: 10 января 2020 года. Банки расставлены в порядке приоритета.

Банк

Как открывает

Условия

Какие особенности

Точка

Открывает спецсчет только с расчетным

Открытие и обслуживание – бесплатно.

4,25% в год на остаток.

Самый дешевый тариф по РКО «Необходимый минимум» – 0 руб.

Моментальное открытие в течение пары часов, благодаря дистанционному оформлению по Скайпу или Вайберу.

Офисов нет, но банк считается надежным, так как это филиал Открытия.

Промсвязь

Можно открыть отдельный спецсчет

Открытие и обслуживание – бесплатно

В Промсвязьбанке один из самых выгодных тарифов по спецсчетам.

В больших городах доступен выезд сотрудника. В других случаях нужно посетить офис для юрлиц

ВТБ

Можно открыть отдельный спецсчет

Открытие и обслуживание – бесплатно

Желательно оставить заявку на сайте, чтобы ускорить открытие спецсчета «с нуля».

Далее потребуется посетить офис банка, предоставив комплект бумаг совпадающий с тем, что нужен для р/с

Альфабанк

Можно открыть отдельный спецсчет

Открытие и обслуживание бесплатно, если есть РКО, иначе дорого.

Начальный пакет РКО – 1% со всех поступлений, либо 490 руб. в месяц

Можно открыть дистанционно, забронировав визит сотрудника в подходящее для себя место

Тинькофф

Открывает спецсчет только с расчетным

Открытие и обслуживание – бесплатно.

Начальный тариф РКО «Простой» – 490 руб.

От 2% до 10% в год на остаток

Можно открыть спецсчет удаленно. Тинькофф вышлет сотрудника в любое удобное время и место

Для открытия требуется минимум бумаг.

Оперативное оформление в течение 1 рабочего дня.

Сбербанк

Можно открыть отдельный спецсчет

Открытие и обслуживание – бесплатно, но есть комиссия за каждую блокировку – 50 руб.

Зато в качестве компенсации есть полностью бесплатное РКО – «Легкий старт»

Банк номер один с соответствующими плюсами и минусами.

Помимо остальных бумаг нужно будет заполнить краткую опрос-анкету о вашем бизнесе

Райффайзен

Открывает спецсчет только с расчетным

Открытие и обслуживание бесплатно. Оплата взимается за РКО, стоимость которого начинается от 990 руб.

Необходимо оставить заявку на открытие, после чего менеджер вышлет анкету на электронную почту, которую потребуется заполнить и отправить назад. Далее назначается время и место для встречи, чтобы предоставить документы

Открытие

Можно открыть отдельный спецсчет

Открытие и обслуживание – бесплатно, но при наличии РКО.

Минимальная стоимость РКО 1000-1300 руб.

Может приехать менеджер.

Доступно предварительное резервирование для упрощения процедуры

Совкомбанк

Открывают расчетный с функцией спецсчета

Открытие и обслуживание – бесплатно на начальном тарифе «Старт».

Цена за 1 блокировку – 50 рублей.

Если открывать в офисе банка, то будет комиссия за заверение бумаг: для ИП – 500 рублей, для ООО – 1000 рублей.

Если зарезервировать счет и загрузить сканы через интернет, то бесплатно

Росбанк

Открывает спецсчет только с расчетным

Открытие и обслуживание – бесплатно, минимальный тариф по РКО «Белый» – 590 руб.

Для открытия счета сперва нужно прислать сканы документов менеджеру – их отправят на проверку. После одобрения, они подготовят бумаги, которые нужно будет приехать и подписать

Газпромбанк

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие – бесплатно.

Обслуживание: с клиент-банком – 1800 руб., без клиент-банка 2000 руб.

Если оформлять РКО, то расценки еще дороже.

Газпром открывает счета только в отделениях.

Услуга резервирования недоступна

Россельхоз

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие и обслуживание – бесплатно, но

подключение к ДБО – 1000 руб.,

обслуживание ДБО – 650 руб.,

изготовление токена – 2050 руб.

Необходимо обращаться в офис для предоставления полного комплекта документов

Московский кредитный банк

(МКБ)

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие и обслуживание – бесплатно.

Подключение ДБО – 1000 руб.,
обслуживание ДБО – 1000 руб.,
выпуск токена – 1700 руб.

Есть комиссия за блокировку – 50 рублей.

Ориентирован на деятельность в Москве и Московской области.

После подачи заявки, высылают бумаги, которые необходимо заполнить самостоятельно. Затем передать выездному менеджеру либо отнести в отделение

ОТП Банк

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие и обслуживание – бесплатно, но ежемесячное обслуживание ДБО – 1320 руб., подключение – бесплатно, приобретение токена – 2100 руб.

Для открытия требуется обращаться в отделение банка в рабочее время

Юникредит

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие и обслуживание – бесплатно. ДБО также бесплатно

В Москве и Санкт-Петербурге работает выездной менеджер, но быстрее будет подъехать в отделение банка.

Срок открытия после предоставления заявления на открытие спецсчета – 3 рабочих дня

Санкт-Петербург

Открывают расчетный с функцией спецсчета

Открытие – бесплатно. Обслуживание от 1500 руб.

Представительства только в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве, а также Калининграде.

Для ускорения нужно подать заявку онлайн и заполнить анкету

Россия

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие – 3500 руб. Обслуживание от 1250 руб. в месяц

Телефонная служба поддержки работает медленно и слабо.

Крайне консервативный банк

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)

Открывают расчетный с функцией спецсчета

Стоимость зависит от региона, где находится компания и может сильно отличаться

Новым клиентам нужно обращаться в отделение банка лично

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)

Открывает спецсчет только с расчетным

Открытие – бесплатно. Обслуживание – от 500 руб.

На 100% принадлежит государству.

Правильный вариант, если фирма зарегистрирована в Крыму

Возрождение

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие – бесплатно. Обслуживание от 900 руб. в месяц.

Возрождение с недавних пор принадлежит ВТБ, что говорит о его надежности.

Обширная сеть по стране.

Принимают документы только через отделение

Ак Барс

Можно открыть спецсчет отдельно

Открытие и обслуживание – бесплатно, при одновременном оформлении РКО за 0 руб. Иначе – 900 руб. в месяц

Популярный банк с сильным присутствием в городе Казань и Республике Татарстан

Шаг 8. Подготавливаем и подаем документы

Законодательством не предусмотрено единого перечня документов для открытия спецсчета. Как правило, хватает комплекта бумаг, который выдавался в налоговой инспекции после регистрации ИП или ООО.

При посещении отделения либо встрече с выездным менеджером банка, на основании предоставленных бумаг для поставщика подготовят еще два документа, которые нужно будет подписать: заявление на открытие спецсчета и договор банковского обслуживания.

В день обращения выбранный банк уведомит каждую электронную торговую площадку о создании нового счета для госзакупок. То есть самостоятельно поставщику ничего делать не потребуется.

В течение того же, либо максимум следующего рабочего дня специальный счет станет доступен для применения на всех аккредитованных ЭТП. Только с этого момента процедура открытия спецсчета для торгов считается завершенной.

Подавая заявку на участие в государственном тендере, поставщикам требуется вносить денежное обеспечение. Для заказчика это будет являться подтверждением серьезности намерений, ответственности, а также финансовой состоятельности поставщика.

Еще недавно такая процедура осуществлялась простым переводом денежных средств на свой внутренний счет электронной торговой площадки (ЭТП), где проводились торги.

Что теперь

С 1 октября 2018 года для 44-ФЗ и 223-ФЗ нужно открывать спецсчет в одном из банков Пока специальный счет - это единственный инструмент для обеспечения заявок. Но с 1 июля 2019 года к нему дополнительно добавилась еще которую в 2020 году можно также использовать в качестве залога, вместо спецсчета. Что из этого выгоднее описано .

Спецсчет нужно открывать именно для подачи заявок. Для обеспечения самого контракта он не потребуется. Поэтому особой необходимости перечислять туда большие суммы нет.

Как работает спецсчет

Принцип функционирования механизма спецсчетов прост. При подаче заявки на участие в госзакупке, банки и ЭТП, взаимодействуя между собой, автоматически:

• Блокируют или разблокируют средства на специальном счете, которые вы заранее туда перевили. Размер блокировки исчисляется в процентах от суммы контракта (НМЦК), а также зависит от закона (44 или 223), по которому проводится закупка.
• Списывают со спецсчета плату за одержанную победу. Для МСП (малое и среднее предпринимательство) комиссия составляет 1% от суммы контракта, но не больше 2 000 рублей.

Посмотрите пример того, как для госзаказа на практике непосредственно перед экраном компьютера.

Когда спецсчет не нужен

Сразу отдельно отметим, что спецсчет, а также исполнителям, которые относятся к категории.

Что касается остальных поставщиков, т.е. ИП и ООО, то хотя применение специальных счетов в государственных закупках и становится все более обширным, остается несколько условий, при которых открывать специальный счет по-прежнему не обязательно. Проведем краткий анализ законов, чтобы разобраться кому надо иметь спецсчет, а кому нет.

Для торгов по 44-ФЗ

В соответствии с данным законом (пункт 1 статьи 44) заказчик должен устанавливать обеспечение для заявки, если начальная цена контракта (НМЦК) составляет более 5 000 000 рублей. Однако эта цифра не стала окончательной, поскольку в конце пункта приведено уточнение, по которому она может быть изменена Правительством РФ.

Используя такое право, Правительство выпустило постановление №439 от 12 апреля 2018 года. Пункт 1 обязал заказчиков устанавливать обеспечение заявки, если НМЦК превышает 1 000 000 рублей. Главная здесь фраза – «обязало, если», поскольку даже при условии, что контракт будет менее одного миллиона рублей, заказчик на свое усмотрение все равно может поставить требование поставщикам обеспечить заявку.

Исходя из этого можно сделать следующие выводы:

1. Поставщику обязательно потребуется открывать спецсчет, если он желает участвовать в государственных торгах по 44-ФЗ, где сумма контракта превышает 1 000 000 рублей.
2. Даже если сумма будет меньше установленного порога в один млн рублей, то это также не гарантирует того, что обеспечение заявки будет не нужно, т.к. в конечном счете это решает сам заказчик.
3. Если обеспечение заявки не требуется, то специальный счет открывать не нужно. Требование об уплате необходимой суммы за победу электронная площадка в данном случае выставит самостоятельно и поставщику останется просто перечислить деньги на банковский счет ЭТП.

Размер блокируемой суммы для 44-ФЗ устанавливает заказчик и зависит от начальной (максимальной) цены контракта:

Если размер НМЦК

То обеспечение заявки

До 1 миллиона рублей

Не нужно, но возможно

От 1 до 20 миллионов рублей

От 0,5 до 1% НМЦК

От 20 миллионов рублей

От 0,5 до 5% НМЦК

Для торгов по 223-ФЗ

Согласно этому закону (статья 3.2 пункты 25-27), если НМЦК меньше 5 000 000 рублей, то обеспечение заявки заказчиком не устанавливается. Свыше этой суммы, заказчик имеет право потребовать обеспечение, но такого обязательства, в отличие от 44-ФЗ, у него нет.

Вывод такой: на любую сумму контракта заказчик по 223-ФЗ вправе не устанавливать обеспечение. Если заказчик все-таки установит залог, то он не должен превышать 5% от НМЦК.

Чем не устраивала старая схема

Первая идея заключалась в том, что деньги для заявок раньше размещались на счетах самих электронно-торговых площадок, которые на этом не мало зарабатывали, размещая средства на депозиты. Реальные же владельцы от своих средств ничего не получали.

Результат пока отрицательный. С вводом специальных счетов ситуация изменилась не сильно, т.к. основная часть банков начисляет на остаток средств слишком маленькие проценты – как правило, это 0,01% годовых. Это значит, что вместо владельцев ЭТП, доход теперь получают владельцы банков.

Вторая идея заключалась в том, чтобы, открыв один специальный счет, его можно было применять на всех электронно-торговых площадках (ЭТП). До этого нужно было заводить средства на каждую площадку по отдельности.

Результат в целом положительный. Спецсчет стал универсальным инструментом, который подходит для всех ЭТП. Кстати, иногда удобнее использовать сразу несколько специальных счетов – закон это не запрещает.

Специальный счет в банке ВТБ для участия в госзакупках в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

Бесплатно

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Что такое спецсчет и зачем он нужен

C 1 октября 2018 года участникам Госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ нужно открыть спецсчет в банке. Специальный счет - это обычный расчетный счет, но с особенными функциями, позволяющими юридическим лицам и ИП обеспечивать заявки и участвовать в государственных тендерах.

Открыть спецсчет участники торгов могут в одном из 23 банков утвержденных Правительством (Постановление № 1451-р от 13 июля 2018 года).

Спецсчета в банке ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) давно обслуживает корпоративных клиентов, участвующих в госконтрактах (ГК). В 2020 году он занимает второе место по объему открываемых специальных счетов.

Участники закупок в банке ВТБ могут получить следующие преимущества:

• бесплатное открытие и обслуживание спецсчета;
• начисление процентов на остаток (ставка по % обсуждается индивидуально);
• единый специальный счет для участия в торгах на всех площадках (ЭТП);
• блокировка и разблокировка денег на счете без комиссии;
• высокая скорость оформления всех необходимых документов.

Тарифы на открытие и обслуживание

С 2018 года ВТБ 24 присоединился к ВТБ. Бренд и юрлицо финансовой организации ликвидировали, а бывших клиентов теперь обслуживают в офисах ВТБ. При открытии спецсчетов для старых и новых клиентов действуют следующие тарифы:

Наименование тарифа

Описание тарифа

Открытие счета

Бесплатно

(количество спецсчетов не ограничено)

Обслуживание счета

Бесплатно

Блокировка / разблокировка денежных средств для обеспечения заявки

Бесплатно

Валюта счета

Рубли

Проценты, начисляемые на хранящиеся на спецсчете деньги

Обговаривается индивидуально с клиентом, но в среднем - это 0,01% годовых.

Перечисление денежных средств платежным поручением

Бесплатно

Изготовление токена для дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Бесплатно

Консультационные услуги

Без взимания вознаграждения

Вознаграждение в пользу торговой площадки

В случае победы в тендере с участника взимается плата в пользу электронной торговой площадки: 1% от суммы контракта, но не более 5000 рублей (для представителей малого и среднего бизнеса - 2000 рублей). Деньги необходимо перевести со специального счета.

Перед открытием специального счета в ВТБ

Перед подачей заявки на открытие спецсчета, всем новым участникам госзакупок, сначала необходимо изготовить электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на электронных торговых площадках (с 1 января 2019 года в ЕИС).

Как открыть спец счет в ВТБ 24

Для новых клиентов

Если исполнитель госконтракта хочет впервые открыть счет в ВТБ, сделать это он может лично в обслуживающем отделении банка. Для ускорения процесса предварительно можно зарезервировать спецсчет на сайте.

В онлайн-заявке нужно указать:

• контактный номер телефона для связи;
• имя и фамилию;
• ИНН организации или частного предпринимателя;
• электронную почту;
• населенный пункт (указать город).

После ввода капчи на экране появится надпись о принятии заявки. Далее вам позвонит менеджер и сообщит перечень необходимых документов, сориентирует по тарифам и подскажет сколько потребуется времени на открытие.

Затем нужно будет собрать бумаги и обратиться в обслуживающий офис. Найти отделения, где открывают спецсчета, можно на официальном сайте ВТБ-24.

Для действующих клиентов

Если клиент уже обслуживается ВТБ, то для него спецсчет открывается по упрощенной схеме: нужно только заполнить специальное заявление, подписать договор или допсоглашение (если в качестве спецсчета будет использоваться обычный расчетный счет).

Также для старых клиентов доступна услуга онлайн-резервирования спецсчета через личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн (все поля в заявке заполняются автоматически).

Аккредитация на торговых площадках

С 1 января 2019 года для открытия спецсчета и участия в электронных торгах необходима аккредитация в Единой информационной системе госзакупок (ЕИС).

Обязательное условие для участия в электронных торгах – прохождение аккредитации на одной из федеральных торговых площадок. Без нее невозможно открыть спецсчет в ВТБ или любом другом банке.

Прохождение аккредитации на площадке занимает до 5 рабочих дней. Для работы на ЭТП требуется электронная подпись (оформляется за 1-2 дня в удостоверяющих центрах). В ВТБ можно платно пройти экспресс-аккредитацию за 3 часа.

Бесплатное открытие и ведение счета

Учитывая бесплатное открытие и ведение счета, сравнительно быстрый срок оформления и полный перечень услуг, обслуживание в ВТБ является достаточно выгодным и удобным в 2020 году.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

• для обеспечения заявки – собственный в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
• для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

• банк – это гарант;
• заказчик – это бенефициар;
• поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

1. на обеспечение участия в заявке;
2. на обеспечение исполнения контракта;
3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

• отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
• стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
• стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку

Если цена контракта (НМЦК)

То обеспечение заявки

44-ФЗ

До 1 млн

Не устанавливается

От 1 до 20 млн

От 0,5 до 1% НМЦК

От 20 млн

От 0,5 до 5% НМЦК

223-ФЗ

До 5 млн

Не устанавливается

От 5 млн

До 5% НМЦК, но может не быть

Банковские спецсчета

Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:

• текущие – для физических лиц;
• расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
• бюджетные – для государственных организаций;
• корреспондентские – для банков;
• специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
• и другие более редкие типы.

Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.

В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:

1. Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка. Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов. Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.
2. Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна. Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками. Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.
3. Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам. Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор. Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.
4. Торговый. Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги. Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.
5. Клиринговый. В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.
6. Гарантийного фонда платежной системы. Редкий вид, который используется платежными системами. Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.
7. Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет. Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.
8. Эскроу. Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок. Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу. В 2020 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.
9. Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства. Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.
10. Должника. Применяется при процедуре банкротства. После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.

Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами. Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:

• согласно 44-ФЗ «О госзакупках» необходимый для обеспечения тендерной заявки;
• согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
• согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).

Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:

• запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
• устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

Бухгалтерские спецсчета

Зачем это нужно

У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:

• Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.
• Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.

Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».

Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.

Счет 55

Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам. Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е. специальный или обычный) и представленных в форме:

1. Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.
2. Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
3. Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.

Специальный счет в Райффайзенбанке для участия в торгах в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

от 790 ₽

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Для чего нужен спецсчет

С 1 октября 2018 года для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны использовать специальные счета.

По сути, это те же расчетные счета в банке, но со специфическими функциями. На них вносятся денежные средства, которые идут в счет обеспечения заявки для участия в тендере.

На время проведения торгов деньги замораживаются, а по окончании аукциона и выявлении победителя размораживаются. Часть из них перечисляется со спецсчета в пользу торговой площадки.

Специальный счет в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк обслуживает ИП и юрлиц, исполняющих госконтракты. При открытии спецсчетов банк обещает таким клиентам следующие преимущества:

• бесплатное открытие и ведение спецсчета;
• начисление процентов на остаток;
• минимум документов при открытии;
• бесплатная блокировка/разблокировка средств;
• выезд сотрудника банка в офис клиента;
• перечисление средств между своими счетами без комиссии.

Дополнительно участники госзакупок могут воспользоваться Райффайзенбанка или бизнес-кредитом на индивидуальных условиях.

Тарифы по специальным счетам

Райффайзен открывает спецсчета только тем клиентам, у которых в банке есть обычный расчетный счет. Поэтому в затратах учитывайте стоимость выбранного пакета по РКО.

В регионах стоимость обслуживания меньше. В Москве и Московской области действуют следующие тарифы:

Название тарифа

Старт

Базовый

Оптимум

Максимум

Открытие спецсчета

Бесплатно

Обслуживание спецсчета

Бесплатно

Тарифы по РКО

990 руб.

1 900 руб.

2 900 руб.

7 500 руб.

Блокировка/разблокировка

денежных средств

Бесплатно

Валюта счета

Рубли

Начисляемые проценты

Определяются индивидуально, обычно – 0,01% годовых. Платят ежемесячно, учитывая заблокированные средства

Использование интернет-банкинга

Бесплатно, входит в стоимость пакета

Переводы между счетами

Бесплатно

Перевод денег в пользу

торговой площадки

190 руб. за платеж

10 платежей в месяц бесплатно

60 платежей в месяц бесплатно

300 платежей в месяц бесплатно

ЭЦП для ДБО (по желанию)

1 700 руб.

Стоимость Банк-Клиента

Бесплатно, входит в обслуживание пакета

Мобильное приложение

190 руб

Бесплатно

Смс-информирование

190 руб.

190 руб.

Бесплатно

Онлайн-выписки о балансе

Бесплатно, количество не ограничено

Консультационные услуги

Бесплатно

Как открыть спецсчет в Райффайзенбанке

Для новых клиентов

Новые клиенты при открытии спецсчета должны оформлять еще и расчетный счет. Поэтому начать проще с подачи заявки и резервирования р/с, а при общении с сотрудником банка сообщить о желании завести спецсчет.

Открыть счет можно:

1. Дистанционно. Клиент оставляет заявку на сайте банка, в течение 1 дня (обычно через 10–40 минут) с ним связывается сотрудник банка, сообщает список необходимых документов и назначает встречу в удобное время.
2. В отделении банка. Райффайзен имеет представительства не во всех городах России, поэтому этот момент лучше заранее уточнить по телефону или на сайте банка.

Для действующих клиентов

Старые клиента банка, могут открыть спецсчет двумя способами:

1. Оставить заявку на сайте. Удобнее всего это делать через личный кабинет интернет-банка. Такие заявки обрабатываются быстрее, а личный менеджер сразу перезванивает и консультирует по всем возникающим вопросам.
2. Встретиться с менеджером (в офисе компании или отделении банка). Этот вариант подходит тем, кто не пользуется интернет-банкингом и не имеет электронного ключа для подтверждения электронных операций.

Сколько по времени открывают спецсчет

Действующим клиентам спецсчет открывают уже на следующий день после обращения. Для обработки заявок новых ИП и юридических лиц нужно до 2 – 3 дней, так как проводится дополнительная проверка предоставляемых документов.

Какие нужны документы

Всем клиентам для открытия специального счета необходимо:

1. Предоставить карточку с образцами подписей и печати.
2. Заполнить заявление на открытие спецсчета.
3. Подписать договор на обслуживание спецсчета.

Новые клиенты дополнительно предоставляют в Райффайзенбанк пакет документов, зависящий от формы бизнеса (ИП или юрлицо).

Юридические лица приносят в банк:

• учредительные документы (устав, учредительный договор);
• бумаги, подтверждающие полномочия руководителя (протокол, решение);
• форму для идентификации юридического лица;
• удостоверение личности руководителя (паспорт РФ);
• выписку из реестра акционеров Общества.

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

• российский паспорт;
• форму для идентификации ИП;
• другие бумаги в зависимости от специфики (патенты, лицензии и т.д.).

Открытие второго и последующих спецсчетов в Райффайзенбанке не предусмотрено. Работа со всеми электронными торговыми площадками ведется в рамках одного счета.

С какими площадками работает Райффайзенбанк

ИП или организация могут использовать открытый в банке Райффайзен спецсчет для исполнения контракта на любой из 9 аккредитованных торговых площадок.

Для работы с ЭТП не нужно открывать отдельные счета – блокировка средств происходит с единого спецсчета, реквизиты которого банк автоматически сообщает все площадкам сразу после открытия.

Как можно пополнить спецсчет

Спецсчета предназначены для обеспечения заявок по госконтрактам. Средства, хранящиеся на них, не могут использоваться для перевода третьим лицам.

Деньги можно переводить:

1. Между своими счетами внутри банка (расчетным и специальным).
2. Оператору торговой площадки в счет платы за победу в тендере.

Пополнить спецсчет можно без комиссии со своего р/с. Предварительно деньги можно положить на бизнес-карту «Базовая» или «Оптимальная» (выпускается бесплатно, а обслуживания варьируется от 0 до 390 рублей в месяц).

Зачислить деньги на спецсчет также можно переводом из другого банка по реквизитам (комиссия устанавливается банком-отправителем).

Снятие денег со спецсчета в Райффазенбанке не предусмотрено, но можно перебросить средства на р/с и обналичить их оттуда.

Банковская гарантия от Райффайзенбанка

Участникам госзакупок Райффайзенбанк предлагает комплексное обслуживание. В банке можно за 1 день получить банковскую гарантию на индивидуальных условиях. Этот документ возможно оформить без залога на сумму до 5 млн. рублей.

Аккредитация на тендерных площадках

Аккредитация на площадке - это обязательное условия для открытия спецсчета в любом банке. Райффазен такие услуги не предоставляет.

Поэтому перед открытием спецсчета клиенту нужно самостоятельно:

1. Оформить электронную подпись в удостоверяющем центре.
2. Пройти аккредитацию в Единой информационной системе (ЕИС).

Факт наличия клиента в специальном реестре аккредитованных участников банк проверяет сам, никаких подтверждений об этом предоставлять не нужно.

Как можно перевести денежные средства на специальный счет для госзакупок

Участник государственных закупок самостоятельно решает, как удобнее пополнять специальный счет 44-ФЗ. Законодательство не устанавливает каких-либо ограничений по данному процессу.

В целом способы пополнения специального счета 44-ФЗ совпадают со способами пополнения расчетного счета для бизнеса. Однако в зависимости от банка, обслуживающего спецсчет, иногда накладываются запреты на некоторые варианты переводов. Касается это в большей степени пополнения специального счета наличными средствами.

Рассмотрим каждый способ немного подробней.

Вариант №1. Через расчетный счет

Данный способ является универсальным, т.к. подходит для спецсчета открытого в любом банке.

Пополнение с расчетного счета – это самый распространенный метод перечисления денежных средств на спецсчет 44-ФЗ. Как правило поставщики в своей работе используют этот вариант, поскольку он считается экономным, надежным и привычным.

Все, что потребуется от поставщика для того, чтобы перекинуть деньги – сформировать и отправить платежное поручение в интернет-банке, желательно, указав правильное назначение перевода.

Если расчетный и специальный счет открыты в одной и той же финансовой организации, то деньги зачислятся моментально и без комиссии. Если оба типа счета оформлены в разных банках, то срок перевода займет около 1 рабочего дня, а комиссия за платежное поручение составит от 0 до 50 рублей.

Кстати, закон, как и сами банки не запрещают переводить средства даже с расчетных счетов других организаций. Исключение составляет, где пополнить спецсчет от третьих лиц не получится, поскольку по их внутренним правилам ИНН получателя и отправителя должен совпадать.

Здесь правда появляется нюанс, связанный с возможными вопросами от налоговой службы. Хотя суммы перечислений на спецсчета редко бывают большими, тем не менее остается небольшая вероятность, что налоговый орган может попросить прокомментировать причину таких действий. По мнению налоговиков перевод средств от сторонних компаний выглядит не естественно, если в дальнейшим эти суммы не были учтены в качестве налоговой базы для последующего расчета и уплаты налогов.

Вариант №2. Со счета физлица

Участник закупки может перевести средства со своего счета физического лица (в том числе кредитной либо дебетовой карты) напрямую на специальный. Все, что для этого нужно сделать – открыть в интернет-банке форму отправки средств в пользу юридических лиц. Как правило комиссия за данную процедуру не оплачивается, а срок перевода составляет примерно 1-2 рабочих дня.

Советуем не переводить сразу большую сумму. На всякий случай сделайте сперва тестовый платеж в районе 100 рублей, чтобы посмотреть, как отрабатывает его ваш банк. Затем перечисляйте уже столько, сколько нужно.

Вариант №3. Через кассу в офисе банка

Данный способ нельзя назвать универсальным, т.к. его позволяют использовать не все банки.

Данный метод является единственным способом внесения средств в наличной форме напрямую на спецсчет. Поэтому он может пригодится тем участникам закупок, которые открыли только один специальный счет (без РКО).

Если у участника закупок есть расчетный счет, то он также может воспользоваться данным способом для зачисления денег сначала на него, а затем на спецсчет. Логика состоит здесь в том, что комиссия за внесение средств на расчетный счет будет меньше, чем для внесения на специальный. Связано это с тем, что к любому расчётнику обычно подключается пакет услуг, стоимость же обслуживания спецсчета рассчитывается исходя из общих банковских тарифов.

Отметим, что данный способ можно отнести к разряду невыгодных, поскольку комиссии за пополнение счетов (как расчетных, так и специальных) через отделения банка могут получаться не такими уж маленькими. Больше всего это видно на фоне внесения небольших сумм, необходимых для обеспечения заявок. Для примера минимальная комиссия в Сбербанке для зачисления средств через отделение будет 250 рублей для расчетного и 290 рублей для спецсчета, либо 0,48% от суммы.

Удобство данного способа заключается в простоте процедуры перевода. Кассиру-операционисту достаточно предоставить номер счета, а также иметь при себе паспорт индивидуального предпринимателя либо руководителя организации.

Вариант №4. Наличными на р/с через самоинкассацию

Некоторых поставщиков интересует возможность внесения средств с помощью устройств самоинкассации, т.е. внесения наличных через банкомат. К сожалению, данная услуга недоступна для спецсчетов, поскольку самоинкассация привязывается только к номеру расчетного счета.

Соответственно, если у участника закупки нет расчетного счета, то положить средства напрямую через банкомат не получится. Если он есть, то перевод можно выполнить в два этапа: сперва на него, а после уже на специальный.

Комиссия в этом случае, как правило, не взимается. Однако большинство банков для доступа к этой услуге вынуждают клиентов оформлять корпоративную карту (бизнес-карту), которая требует отдельных расходов на ежемесячное обслуживание. В Сбербанке, например, самоинкассация возможна без корпоративной карты, но в любом случае для этого должен быть оформлен стандартный счет для предпринимательской деятельности.

Возможные способы пополнения в популярных банках

Как видно из таблицы ниже, банки без проблем дают возможность отправить средства с помощью р/с либо лицевого счета физлица. Зачисление через кассу доступно далеко не везде. Самоинкассация в таблице не приведена, т.к. благодаря ей можно пополнить только расчетный счет.

Название банка

Через р/с

Через счет физлица

Через кассу в банке

Точка

Да

Да

Да

Промсвязьбанк

Да

Да

Да

Сбербанк

Да

Да

Да

ВТБ

Да

Да

—

Альфабанк

Да

Да

—

Для того, чтобы разобраться, как работать и пользоваться спецсчетом, достаточно иметь общее представление о трех вещах, напрямую связанных с этим вопросом:

1. Для чего спецсчет предназначается в государственных закупках.
2. Каким образом он задействуется в самой процедуре проведения торгов.
3. Как пользоваться спецсчетом на практике, сидя непосредственно за компьютером.

Давайте быстро пройдемся по каждому из этих трех пунктов и освежим данную информацию в памяти, тем более, что не так давно были опять приняты новые поправки в 44-ФЗ о госзаказах.

Назначение спецсчетов

Напомним, что участие в государственном тендере можно разделить на два этапа: сначала обеспечение заявки, а затем обеспечение госконтракта.

Необходимо понимать, что специальный счет нужен для обеспечения только первого этапа – заявки. Для второго этапа – контракта специальный счет не применяется, вместо этого поставщик либо перечисляет деньги на счет заказчика, либо использует банковскую гарантию.

Зачем придумали эти два этапа

Первый этап заказчику нужен для того, чтобы у победителя торгов было меньше желания отказаться от дальнейшего заключения госконтракта. Ведь, если он откажется от подписания, заблокированное обеспечение уйдет в пользу заказчика. Это станет компенсацией за потраченное им в пустую время.

Второй этап необходим заказчику, чтобы поставщик-победитель выполнил условия по уже подписанному контракту. В противном случае он также потеряет свое обеспечение контракта. В контексте данной статьи этот этап нас не интересует.

Кто должен использовать спецсчет

1 июля 2019 года опять состоялось очередное изменение законодательства о госзаказах. Однако по существу правила, согласно которым заказчики устанавливают требования к обеспечению заявок, подаваемых поставщиками, практически не поменялись.

Что касается 44-ФЗ, то здесь заказчики по-прежнему ориентируются на два параметра:

1. Суммы тендера (НМЦК). Согласно обновлённому 44-ФЗ заказчики все также должны устанавливать обеспечение на заявки для торгов с НМЦК от 1 миллиона рублей. Осталось у заказчиков и право (не обязанность) потребовать обеспечение, если НМЦК составляет менее 1 миллиона рублей. Как раз по этому поводу, у экспертов были горячие споры, но большинство придерживаются мнения, что тут все осталось как было и ранее.
2. Возможного диапазона размера обеспечения заявки. Новые уточнения коснулись как раз этого. Теперь, если сумма НМЦК составляет от 0 до 20 миллионов рублей, то размер обеспечения должен четко вписываться в коридор от 0,5% до 1% от НМЦК. Таким образом, теперь данное правило подходит для большинства случаев.

Для 223-ФЗ пока все осталось как было. Т.е. спецсчет понадобится при участии в торгах только от 5 миллионов рублей.

Схема применения спецсчета в торгах

На наш взгляд, механизм спецсчетов логично вписывается в схему проведения аукционов и конкурсов. Сложного тут ничего нет, нужно только уловить смысл. Предлагаем коротко описать процедуру. Для этого начнем с самого начала по порядку:

1. Заказчик опубликовывает тендер на одной из электронных торговых площадок, для которого помимо прочих настроек устанавливает: обеспечение заявки (при необходимости), а также срок окончания приема заявок.
2. Поставщик находит этот тендер и решает принять в нем участие. Для этого у него должен быть рабочий специальный счет. Тут есть интересный момент. Деньги заранее на него можно даже не класть. Связано это с тем, что сумма будет проверяться и блокироваться только тогда, когда наступит срок окончания приема заявок. Из-за этого поставщик может подавать заявку даже с пустым спецсчетом, главное успеть пополнить его до момента окончания их приема. Итак, поставщик подает заявку на участие, указав номер спецсчета (примеры будут далее).
3. Наступает время окончания срока приема заявок (СПЗ) по данному тендеру. В этот момент электронная площадка посылает запрос в банк, чтобы узнать достаточно ли средств на спецсчете. В течение часа банк производит блокировку необходимой суммы и возвращает площадке положительный ответ. В противном случае, если средств будет недостаточно, банк отправит отрицательный ответ.
4. Торговая площадка получает ответ от банка. Если все прошло успешно, т.е. средства заблокировались, то поставщик допускается до участия в торгах, иначе его заявка будет автоматически отозвана. В случае его победы, после подписания контракта деньги на спецсчете разморозятся и в следующих торгах их можно будет использовать повторно. Комиссия за победу (1% от стоимости контракта, но не больше 2 000 рублей) также спишется со спецсчета. Если выиграть не удастся, то банк снимет блокировку еще быстрее – в течение 1 рабочего дня. Если поставщик победит, но уклонится от подписания госконтракта, деньги уйдут заказчику.

Как это выглядит на практике

Что должно быть перед началом работы

Перед тем, как приступить к работе со специальным счетом поставщику сперва нужно не мало потрудиться. У него уже должны быть:

• изготовленная электронно-цифровая подпись (ЭЦП);
• настроенное на компьютере программное обеспечение для ЭЦП;
• аккредитация в единой информационной системе (ЕИС);

Обратите внимание, что специальным счетом можно будет начать пользоваться без ограничений только после того, как банк отправит информацию о его создании во все электронные торговые площадки для госзакупок. Но отметим, что происходит это не сразу. Как правило, клиенту требуется подождать около одного рабочего дня, пока он станет доступен на всех ЭТП. Однако это может занять и более продолжительное время.

Коротко о настройке рабочего места

Напоминаем, что для корректной работы необходимо правильно настроенное ПО для электронной подписи:

• Во-первых, необходимо пользоваться только браузером Internet Explorer 8 версии и выше. Пожалуйста, не путайте его с Microsoft Edge, который используется в качестве встроенного обозревателя интернета на Windows 10.
• Во-вторых, нужно установить для Internet Explorer плагин, который позволит ему взаимодействовать с ЭЦП.
• В-третьих, нужно добавить домены сайтов ЕИС и ЭЦП (на которых вы планируете работать) в список доверенных источников в настройках того же Internet Explorer.

Если у вас не получается что-то настроить – не переживайте. Уточняйте все технические моменты в службе поддержки изготовителя ЭЦП. Они пошагово проконсультируют вас по телефону, так как у них есть большой опыт в помощи своим клиентам.

Где искать тендеры и участвовать в торгах

Итак, после того, как вышеперечисленные действия выполнены, можно переходить к работе. Для поиска и участия в торгах в распоряжении поставщика находятся 8 утвержденных правительством РФ электронных-торговых площадок:

• ЕЭТП.
• РТС-Тендер.
• Сбербанк-АСТ.
• ЭТС (Национальная электронная площадка).
• РАД (Российский аукционный дом).
• ЭТП ГПБ.
• АГЗРТ.
• ТЭК-Торг.

Бесплатно отслеживать появление новых закупок по каждой ЭТП можно сразу в одном месте – на портале Единой информационной системы. Для этого даже не понадобится в личный кабинет. ЕИС регистрирует и хранит историю по всем госзаказам, поступающих со всех ЭТП. Каждому тендеру присваивается уникальный номер, по которому его далее можно легко найти на той площадке, где он был опубликован и, при желании, уже на ней принять в нем участие.

Для более полного и точного отбора тендеров, профессиональными сотрудниками по госзаказам не редко применяются платные программы по поиску торгов. Например, это могут быть: СТАР, СБИС, Контур или другие.

Используем спецсчет для обеспечения

Теперь посмотрим, как проходит работа со спецсчетом для 44-ФЗ и 223-ФЗ непосредственно перед монитором компьютера. Начнем с поиска тендера на ЕИС. Заходим на главную страницу, выбираем раздел «Закупки». Вводим ключевое слово, например, «молоко». Ищем подходящий госзаказ и открываем по нему подробную информацию:

Обращаем внимание, что закупка проводится на Росэлторг (ЕЭТП). Затем пролистываем ниже и видим, что у закупки установлено обеспечение:

Открываем сайт «АО ЕЭТП», осуществляем вход в личный кабинет (мы делаем это через сайт Госуслуг). Откроется личный кабинет. В расширенном поиске уберем галочку «Мои заявки». Далее в строку «Быстрый поиск» вводим номер найденной закупки из ЕИС. Система нашла необходимый тендер:

Нажимаем справа на кнопку «Подать заявку на участие». Появляется подробная информация по аукциону. Видим, в разделе «Обеспечение» подраздел с названием «Специальный счет». Остается выбрать из списка банк, при помощи которого вы хотите внести обеспечение. После этого в поле «Номер счета» автоматически подгрузятся номера всех спецсчетов, оформленных поставщиком в данном банке. В нашем списке он один – выбираем.

Далее прикрепляем необходимые для заказчика документы и в самом конце нажимаем кнопку «Подписать и направить заявку».

Проверяем еще раз указанные сведения и опять жмем «Подписать и направить». Наша операционная система предлагает выбрать ЭЦП.

Собственно, вот заявка и подана. Важно не забыть пополнить спецсчет на необходимую сумму, если этого еще не сделано. Остается дождаться завершения срока приема заявок. Тогда деньги на спецсчете заблокируются и это позволит поставщику поучаствовать в тендере.

Как видно из нашей статьи, пользоваться спецсчетом не трудно. Заметим только, что тут приведен пример по подаче заявки через одну площадку – «ЕЭТП» (Росэлторг). Однако тот же принцип и те же похожие для взаимодействия интерфейсы действуют и на 7 остальных ЭТП.

Специальный счет в банке ОТП для участия в госзакупках в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

Бесплатно

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Зачем нужен специальный счет

С 1 октября 2018 года все участники торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ должны использовать спецсчета. Фактически, это обычный расчетный счет, но используемый для обеспечения заявок на участие в госзакупках.

Участник хранит на счете деньги, которые банк блокирует по требованию торговой площадки. Исполнители воспользоваться этими деньгами не могут до подведения итогов электронного конкурса или аукциона.

Открытием специальных счетов занимаются 23 российских банка, имеющих на это разрешение.

АО «ОТП Банк» входит в 50 крупнейших банков страны. Одно из его приоритетных направлений – предоставление услуг малому и среднему бизнесу. Участники закупок могут открыть в ОТП специальный счет и получить следующие преимущества:

• бесплатное открытие и обслуживание;
• начисление процентов на остаток;
• услуга онлайн-резервирования спецсчета;
• использование счета на любой федеральной площадке;
• открытие в день обращения;
• минимальный пакет документов;
• бесплатная блокировка и разблокировка денег.

ИП и юридическим лицам доступны и другие услуги в ОТП банке.

Тарифы в ОТП-банке для спецсчетов

Если клиенту нужен только спецсчет, то открыть его можно на следующих условиях:

Наименование услуги

Условия

Стоимость открытия

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Блокировка, разблокировка денежных средств

Бесплатно

Процент на остаток по счету

Индивидуально, обычно – 0,01% годовых (начисляются ежемесячно)

Внутрибанковские переводы

Бесплатно

Переводы в другие банки

32 рубля (за 1 платеж через ДБО),

80 рублей (за 1 перевод через офис банка)

Подключение ДБО

Бесплатно

Обслуживание ДБО

1 320 рублей

Мобильный банк

Бесплатно

Изготовление USB-токена

2 100 рублей

Консультации менеджера

Бесплатно

При открытии спецсчета дополнительно можно подключить один из 6 пакетов услуг: Базовый, Платежный, Торговый, Максимальный, ВЭД, Все включено. Стоимость обслуживания от 1 600 до 7 000 рублей в месяц.

Плюсы такого решения:

• бесплатное подключение и использование интернет-банка;
• бесплатное открытие и обслуживание всех счетов;
• бесплатное предоставление USB-токена;
• бесплатные переводы – от 5 до неограниченного количества.

Подключать один из тарифов имеет смысл, только при одновременном открытии расчетного и специального счетов. В остальных случаях выгоднее подключать допопции отдельно.

В ОТП банке за отдельную плату можно купить счет с красивыми номером (стоимость от 5000 до 1000 рублей в зависимости от количества одинаковых или зеркальных цифр).

Перед открытием спецсчета

Перед обращением в ОТП банк для открытия спецсчета, всем участникам государственных закупок необходимо:

1. Оформить электронно-цифровую подпись.
2. Пройти аккредитацию в Единой информационной системе (ЕИС).

Как открыть спецсчет в банке ОТП

Все клиенты банка (и новые и старые) могут открыть спецсчет только лично обратившись в отделение ОТП-Банка. Найти ближайший обслуживающий офис можно на официальном сайте во вкладке «Отделения и банкоматы»:

Предварительно можно зарезервировать спецсчет, заполнив специальную форму на сайте банка. Через некоторое время с вами свяжется сотрудник, назначит встречу и сориентирует по необходимым документам:

Срок открытия спецсчета

ОТП-банк обещает открыть спецсчет в течение 1 рабочего дня после обращения клиента со всеми документами.

Список необходимых документов

Для открытия специального счета клиенты заполняют в банке:

Дополнительно всем участникам тендеров нужно подготовить полный комплект учредительных документов, который требуется при открытии обычного расчетного счета.

Юридические лица предоставляют:

• устав, учредительный договор;
• лист записи ЕГРЮЛ;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• сведения об организации по форме банка;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия директора (протокол, решение);
• финансовые бумаги (деловая репутация, отчетность);
• прочие документы (сертификаты, разрешения, лицензии и т.д.).

Индивидуальные предприниматели приносят:

• российский паспорт;
• сведения об ИП по форме банка;
• лист записи или выписку из ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• прочие бумаги в зависимости от специфика бизнеса.

Точный перечень документов, лучше уточнить перед походом в ОТП-банк по телефону или электронной почте.

Какие площадки поддерживает ОТП-Банк

Спецсчет, открытый в ОТП банке, можно использовать для участия в торгах на всех 9 федеральных электронных площадках, а именно:

Средства по запросу ЭТП блокируются автоматически в течение 1 дня. На едином спецсчете можно хранить деньги для обеспечения госконтрактов на одной, нескольких или сразу всех электронных площадках.

Как управлять спецсчетом в ОТП Банке

Чтобы всегда быть в курсе блокировок, поступлений и списаний, клиенты ОТП банка могут подключить интернет-банк. Обслуживание обойдется в 1320 рублей в месяц.

Через личный кабинет можно переводить деньги между счетами, отслеживать баланс, совершать переводы. Управлять спецсчетом можно и через мобильное приложение, работающее на смартфонах, планшетах и смарт-часах.

Банковская гарантия от банка ОТП

Клиентам ОТП банка доступна услуга банковской гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Сумма гарантии, сроки и другие условия определяются для каждого клиента отдельно. Подача заявки возможна только в обслуживающем офисе.

Отзывы про спецсчета в банке ОТП

ОТП банк обслуживает клиентов из разных уголков страны. Воспользоваться спецсчетами уже успели многие участники госзакупок. Некоторые из них даже поделились своими отзывами в интернете:

Как добавить специальный счет на электронную торговую площадку

Как правило, после открытия специального счета поставщику не приходится самостоятельно привязывать его к торговой площадке. Распространяется это на любую утвержденную российским правительством федеральную ЭТП. Напомним, что всего таких площадок в 2020 году насчитывается 9 штук:

1. Сбербанк-АСТ

6. ЭТП ГПБ

2. РТС-Тендер

7. АГЗРТ

3. ЕЭТП

8. ТЭК-Торг

4. ЭТС (Национальная эл. площадка)

9. ЭТП АСТ ГОЗ

5. РАД (Российский аукционный дом)

—

Техническое взаимодействие осуществляется в соответствии с единым регламентом, который приняли и соблюдают все стороны: и банки, и торговые площадки. Таким образом банк рассылает уведомления о создании нового спецсчета в автоматическом режиме.

Происходит это еще на ранней стадии – практически сразу после проверки документов и подписания поставщиком заявления об открытии. Поэтому никаких специальных действий клиенту в этом плане предпринимать не требуется.

Несмотря на это, на практике периодически всё равно происходят ситуации, когда специальный счет не появляется на ЭТП в течение продолжительного времени. Задержки случаются по разным причинам, но, чтобы точно понять, что что-то пошло не так, достаточно подождать 1 полный рабочий день.

Если спецсчета на площадке по-прежнему нет

Как раз для таких случаев, электронные торговые площадки предусмотрели и разработали специальный функционал, чтобы поставщики в личном кабинете могли привязать спецсчет своими силами.

Последовательность действий в данном случае проста и почти одинакова на любой ЭТП. В личном кабинете нужной площадки требуется найти раздел со списком доступных спецсчетов. Там же необходимо найти кнопку или форму, которая позволит выбрать банк, где был оформлен спецсчет, оповестив тем самым администрацию ЭТП о наличии нового счета для участия в торгах.

Так как каждая ЭТП имеет уникальный интерфейс, рассмотрим конкретный алгоритм добавления спецсчета в ручном режиме только на 2 площадках: Сбербанк и РТС. Этого будет достаточно, чтобы без проблем повторить данный процесс и на остальных ЭТП в случае необходимости.

Привязка спецсчета в Сбербанк-АСТ

Первым делом войдите в личный кабинет Сбербанк-АСТ. Найдите в меню пункт «Счета» и наведите на него курсор. Выберите раздел «Список специальных счетов».

Далее нажмите на кнопку «Направить запрос».

Остается только указать банк, а также тип владельца спецсчета (юрлицо, ИП или физлицо).

Привязка спецсчета в РТС-Тендер

Сперва авторизуйтесь на РТС-Тендер. В главном меню выберите раздел «Счета и транзакции», затем «Специальные счета».

Нажмите внизу на большую кнопку «Проверить наличие специальных счетов в банках». Во всплывающим окне выберите банк, в котором вы оформили спецсчет и нажмите «Проверить».

Специальный счет в Россельхозбанке для участия в тендерах в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

от 650 ₽

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Что такое спецсчет и зачем он нужен

С 1 октября 2018 года все участники электронных закупок по 44-ФЗ должны использовать специальные счета для обеспечения заявок.

Спец счет предназначен для блокировки определенной суммы по требованию электронной торговой площадки (ЭТП), проводящей торги. После окончания аукциона деньги на счете «размораживаются».

Открыть спецсчет участник закупки может не в любом банке. Эта услуга предоставляется 23 российскими банками

Специальный счет в Россельхозбанке

Россельхозбанк для участников госзакупок предлагает бесплатное открытие и ведение спецсчетов, а еще заявляет о следующих преимуществах:

• проведение операций без комиссии (блокировка, разблокировка и т.д.);
• начисление до 4% годовых на остаток;
• простая процедура открытия для действующих клиентов;
• бесплатный мобильный банкинг;
• возможность открыть спецсчет отдельно без расчетного счета.

Владельцы спецсчета могут на особых условиях оформить для обеспечения контрактов и взять тендерный кредит.

Тарифы на открытие и обслуживание спецсчета

Для юридических лиц и ИП действует единый тариф обслуживания специальных счетов. Разные пакеты услуг банк Россельхоз не предоставляет – все клиенты платят за использование счета одинаково.

Наименование услуги

Условия

Стоимость открытия

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Блокировка, разблокировка

денежных средств

Бесплатно

Валюта

Рубли

Процент на остаток по счету

Устанавливается индивидуально и зависят от остатка на счете (обычно варьируются от 2 до 4%).

Пополнение спецсчета

0,3% от суммы, но не меньше 150 рублей

Внутрибанковские переводы

6 рублей за перевод (между своими счетами бесплатно)

Переводы в другие банки

30 рублей за перевод

Подключение к ДБО

Бесплатно

Обслуживание ДБО

650 рублей в месяц

Мобильный банк

Бесплатно

Изготовление ЭЦП

2 050 рублей

Консультации менеджера

Бесплатно

Дополнительные расходы возникают у участников торгов, выигрывающих тендер. С их спецсчета в пользу торговой площадки переводится плата за победу.

Размер комиссии составляет 1% от суммы контракта, но не более:

• 5 000 рублей для крупного бизнеса;
• 2 000 рублей для малого и среднего бизнеса.

Перед открытием спецсчета в Россельхозбанке сначала нужно оформить электронную подпись, а с 1 января 2019 года пройти аккредитацию в ЕИС (раньше можно было на любой торговой площадке).

Как открыть спец счет в Россельхозбанке

Новым клиентам

Участники госзакупок для открытия спецсчета в Россельхозбанке могут:

1. Сразу обратиться в банк
2. Отправить онлайн-заявку на сайте.

Зарезервировать специальный счет в Россельхозбанке нельзя – реквизиты в этом банке выдают только после оформления всех документов и заключения договора.

Фактически, в обоих случаях открытие происходит одинаково. Онлайн-заявка позволяет только заранее получить конкретный список бумаг и договориться о времени приема.

В банк нужно принести документы, оплатить ДБО и другие подключаемые платные услуги. После проверки документов, останется подписать договор и получить реквизиты спецсчета.

Найти ближайший офис, обслуживающий ИП и юридических лиц можно на официальном сайте Россельхозбанка:

Для действующих клиентов РСХБ

Если клиент уже обслуживается в Россельхозбанке, то открытие спецсчета происходит в день обращения. От него потребуется только подписать допсоглашение и письмо об отсутствии изменений в учредительных документах.

Подать документы и открыть спецсчет действующие клиенты могут:

1. Лично в отделении банка;
2. Через интернет-банк (если клиент подключен к ДБО).

Сколько по времени открывается спецсчет

На открытие спецсчета для старых клиентов уходит не больше 2 суток. Для новых компаний и предпринимателей срок может быть чуть больше (до 3 рабочих дней).

Какие документы нужны для спецсчета

Все клиенты Россельхозбанка при открытии специального счета оформляют:

Новые клиенты дополнительно подписывают и приносят стандартный пакет учредительных документов, зависящий от организационно-правовой формы (ИП или юридическое лицо).

Количество спецсчетов, открываемых в Россельхозбанке, не ограничено. При повторном обращении заново все документы подавать не нужно.

С какими площадками работает Россельхозбанк

Спецсчет, открытый в Россельхозбанке, можно использовать для обеспечения заявок на любой из 9 торговых площадок, утвержденных Правительством:

Открывать отдельные счета для каждой площадки не нужно. Единый спецсчет используется для блокирования суммы в качестве обеспечения заявки на любой ЭТП по запросу оператора (процедура занимает не больше 1 часа).

Как переводить и отслеживать деньги на спецсчете

Участникам госзаказов важно отслеживать, чтобы на балансе спецсчета всегда хватало денег для обеспечения заявок и контрактов. Для этого в РСХБ можно использовать:

1. Банк-клиент. Стоимость – 2 000 рублей в месяц. Позволяет через личный кабинет проверить остаток, перевести деньги между своими счетами.
2. Интернет-клиент. Стоимость – 650 рублей в месяц. Тот же банк-клиент только работает в режиме онлайн без скачивания дополнительных программ.
3. Мобильный банк. Предоставляется бесплатно, но есть лимит на единовременную транзакцию – до 1 миллиона рублей, и суточную – до 10 миллионов рублей.

Пополнить специальный счет можно несколькими способами:

1. Переводом с расчетного счета открытого в Россельхозбанке (без комиссии);
2. Наличными в офисе банка (комиссия 0,3% от суммы);
3. Переводом из другого банка (комиссия устанавливается банком-отправителем).

Банковская гарантия в Россельхозбанке

Россельхозбанк для участников госконтрактов предлагает услуги по выдаче банковских гарантий. Размер гарантии, комиссионное вознаграждение и другие условия определяются для каждой компании индивидуально.

Специальный счет в Сбербанке для участия в госзакупках в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

Бесплатно

Блокировка:

50 ₽

Открытие:

Бесплатно

Что такое спецсчет

С 1 октября 2018 года все участники электронных торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ должны иметь специальные счета. ИП и юридические лица хранят деньги на спецсчетах для обеспечения заявки в госзакупках.

Специальный счет – это простой банковский счет, но с особыми функциями, позволяющий субъектам бизнеса участвовать в электронных торгах.

На время проведения тендера на спецсчете блокируется определенная сумма средств. После выбора победителя она «размораживается».

Специальный счет в Сбербанке

Сбербанк России (ПАО) давно обслуживает субъекты малого и среднего бизнеса, участвующие в госзаказах. Одна из востребованных услуг – открытие специального счета. В 2020 году Сбер занимает 1 место по количеству одобренных заявок.

Участники закупок получают следующие преимущества:

• бесплатное открытие, обслуживание и пополнение спец. счета;
• счет используется для обеспечения заявок на любой торговой площадке;
• можно отслеживать все операции через Сбербанк Бизнес Онлайн;
• получение реквизитов и доступа к счету уже в день обращения.

Тарифы на открытие спец счета в Сбербанке

Тариф по обслуживанию специальных счетов в Сбербанке один, в отличие от обычного РКО. Открытие и ведение спецсчета происходит на следующих условиях:

Наименование

Стоимость

Стоимость открытия

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Блокировка денег

50 руб. за каждый запрос на заморозку

Разблокировка денег

Бесплатно

Проценты, начисляемые по остатку на спецсчете

Устанавливаются индивидуально, обычно – 0,01% годовых (переводятся ежемесячно)

Зачисление денег на счет

Без комиссии

Налоговые переводы и сборы

Бесплатно

Информирование по SMS

О поступлении средств на счет – 199 руб.

По факту блокировки – бесплатно

Подключение к ДБО

Сбербанк Бизнес Онлайн

Бесплатно

Ежемесячное использование Сбербанк Бизнес Онлайн

Бесплатно

Электронный ключ для ДБО

(по необходимости)

Обычный – 1700 руб., сенсорный – 2150 руб., ключ с экраном – 3990 руб.

Консультационная поддержка

Бесплатно, 24/7

При регистрации спецсчета владельцу выдают чековую книжку, с помощью которой можно обналичивать деньги со счета в любое время.

Плата за победу

В случае победы в тендере, участнику торгов нужно заплатить вознаграждение в пользу торговой площадки в размере:

• 1% от суммы контракта, но не > 2 000 рублей (для малого и среднего бизнеса);
• 1% от суммы контракта, но не > 5 000 рублей (для остальных тендеров).

Деньги нужно перевести со специального счета на реквизиты оператора площадки. За подобные перечисления Сбербанк оплату не взимает.

Как открыть спецсчет

Участникам госзакупок сначала необходимо пройти аккредитацию хотя бы на одной торговой площадке (с 1 января 2019 года - в ЕИС), а только потом обращаться в банк для открытия спецсчета.

Для новых клиентов

Клиенты, у которых нет расчетного счета в Сбербанке, открыть специальный могут только в отделении банка. Действовать нужно так:

1. Подготовить пакет.
2. Найти ближайший офис банка, обслуживающий юридических лиц.
3. Передать документы, дождаться их проверки и, если все в порядке – в этот же день получить договор и реквизиты спецсчета на руки.

Подача заявки для открытия спецсчета на сайте Сбербанка не предусмотрена, но при необходимости вы можете зарезервировать онлайн обычный расчетный счет и в один день открыть сразу два счета.

Для действующих клиентов

Клиенты, имеющие р/с в Сбербанке, спецсчет могут открыть двумя способами:

1. Лично обратиться в банк (по аналогии с процедурой для новых клиентов).
2. Подать заявление дистанционно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Срок открытия

Спецсчет в Сбербанке обычно открывают в день обращения. Для новых клиентов срок может быть увеличен до 2-3 дней. Сколько времени нужно ждать, зависит от загруженности сотрудника банка и комплектности поданных документов.

Список документов для открытия спецсчета

При открытии спецсчета все клиенты подписывают 2 обязательных документа:

Дополнительный перечень бумаг нужен только новым клиентам банка и зависит от формы бизнеса (ИП или ООО).

Индивидуальные предприниматели прикладывают:

• удостоверение личности (российский паспорт);
• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство ИНН или ОГРНИП;

лицензии, патенты и другие документы, необходимые для ведения предпринимательской деятельности.

Юридические лица предоставляют в банк:

• учредительные документы (устав, учредительный договор и т.д.);
• выписку из ЕГРЮЛ;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;

бумаги, подтверждающие полномочия исполнительного органа ЮЛ;

• прочие документы в зависимости от специфики бизнеса (лицензии, приказы, разрешения и т.д.).

С какими торговыми площадками работает Сбербанк

Специальным счетом, открытым в Сбербанке, можно пользоваться на любой из 9 уполномоченных ЭТП. Банк самостоятельно информирует все электронные площадки об открытии спецсчета и передает его реквизиты.

Как внести или перевести деньги на спецсчет

Перевести деньги на спецсчет в Сбербанке можно по реквизитам через любой другой банк, но сторонние организации берут за это комиссию.

Чтобы не переплачивать, можно пополнять счет через кассу банка или в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн с помощью:

• Интернет-банка. Через него можно подать заявление на открытие нового спецсчета, узнать текущий баланс, переводить деньги между своими счетами.
• Мобильного приложения. Можно просматривать баланс, последние операции, совершать переводы между своими счетами, получать поддержку в онлайн-чате в любое время суток.

Чтобы постоянно быть в курсе переводов и блокировки средств на спецсчете, к нему можно привязать телефонный номер и получать СМС-оповещения.

Банковская гарантия от Сбербанка

Оформить банковскую гарантию для обеспечения заявок и исполнения контрактов в Сбербанке могут ИП и юридические лица с годовой выручкой до 400 миллионов рублей и сроком регистрации не меньше 6 месяцев.

Сроки, суммы и иные условия устанавливаются индивидуально. Также есть услуга получения «Бизнес-Гарантии» за 1 день для проверенных и новых клиентов.

Электронно-цифровая подпись от Сбербанка

В Сбербанке можно получить ЭЦП без посещения удостоверяющего центра и отделения банка (ее привезут по нужному адресу). Использовать подпись можно для участия в электронном документообороте и торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Отзывы про спецсчета в Сбербанке

Хоть открытие и ведение спецсчетов стало обязательным недавно, некоторые пользователи уже успели оставить свои отзывы о новой услуге Сбербанка. Вот некоторые из них:

Чтобы не ошибиться с выбором бесплатного специального счета, который неожиданно может оказаться не до конца бесплатным, давайте вкратце разберемся:

1. Каким образом банки формируют свои тарифы для спецсчетов 44-ФЗ и 223-ФЗ.
2. На что поставщику следует обратить внимание при изучении каждого тарифа.

Принцип формирования тарифов

Итак, утвержденные правительством РФ финансовые организации, которые обладают правом открывать спецсчета можно разделить на два типа:

• Одни открывают специальные счета только совместно с расчетными счетами для бизнеса. Это обязательное условие. Оплата в данном случае взимается, как правило, только за расчетный счет, в то время как специальный выступает в качестве его бесплатного дополнения. Конечно, подобные банковские тарифы для спецсчетов нельзя назвать полностью бесплатными, хотя порой именно так банки и поступают.
• Другие предоставляют возможность открытия только специального счета (без расчетного). Понятно, что в большинстве случаев такие банки устанавливают отдельные платные тарифы для обслуживания специальных счетов. Но это касается не всех банков. Конкретно эта категория финансовых организаций и интересует участников закупок, желающих получить бесплатный спецсчет.

Возможно проще это представить на следующей схеме:

Главные составляющие тарифа

Выбирая специальный счет, за который не потребуется платить каждый месяц, поставщик в первую очередь должен обращать внимание на стоимость:

• ежемесячного обслуживания;
• блокировки, а также разблокировки средств;
• интернет-банка;
• СМС-информирования;
• пополнения спецсчета.

Если вышеперечисленные составляющие банковского тарифа будут бесплатны (либо от некоторых из них можно отказаться – к примеру, услуги СМС-информирования), тогда такой специальный счет для государственных закупок будет бесплатным.

Какой можно сделать вывод?

Подведем итог. Для того чтобы специальный счет в самом деле мог считаться бесплатным, выбранный банк должен удовлетворять двум условиям: во-первых, иметь возможность открыть клиенту спецсчет отдельно без расчетного счета, во-вторых, иметь по тарифу нулевую стоимость на все действия, совершаемые поставщиком со спецсчетом.

Несложно догадаться, что подобные привлекательные условия для своих клиентов могут предложить далеко не все, а только самые крупные финансовые компании, которые в нашей стране без исключения относятся к числу государственных.

Теперь давайте перечислим и коротко опишем те из них, которые подходят под наши критерии поиска. К сожалению, таких банков не много.

Бесплатный спецсчет в Промсвязьбанке

Одна из самых надежных финансовых компаний в России. Входит в перечень, состоящий из 11 кредитных организаций, находящихся под пристальным наблюдением ЦБ РФ. С 2018 года предназначен как раз для работы с главными государственными оборонными и гражданскими контрактами.

Перечислим интересующие нас виды тарифов по спецсчетам:

Вид услуги

Стоимость

Можно ли отказаться

Обслуживание

0 руб.

Нет

Блокировка и разбл.

0 руб.

Нет

Интернет-банк

0 руб.

Нет

СМС-уведомление

199 руб. в месяц

Да

Пополнение

0 руб.

—

Кстати, у ПСБ есть прогрессивная шкала, по которой начисляются проценты на остаток средств (в том числе заблокированных). Начинается она от 0,1% годовых.

Бесплатный спецсчет в ВТБ

По надежности не уступает Промсвязьбанку, а, скорее всего, даже превосходит. В связи с наличием своей электронной торговой площадки является популярным банком среди многих участников закупок.

Спецсчет в ВТБ схож по условиям с ПСБ. Смотрите сами:

Вид услуги

Стоимость

Обязательность

Ведение

0 руб.

Нет

Блокировка и разбл.

0 руб.

Нет

Интернет-банк

0 руб.

Нет

СМС-уведомление

По спецсчету не предусмотрено

Перечисление денег

0 руб.

—

Процент на остаток в ВТБ всего 0,01% годовых. Однако этот факт распространяется на все банки, работающие с тендерами кроме: Тинькофф (от 2 до 6%), Точка (5%) и Промсвязьбанка (от 0,1%).

Банки, которые могут показаться бесплатными

При рассмотрении тарифов может показаться, что Сбербанк также подходит под определение бесплатного спецсчета. Так бы оно и было, если бы Сбер не присоединился к МКБ и Совкомбанку, которые по какой-то причине установили комиссию за каждую блокировку средств.

При использовании спецсчета от Сбербанка один такой платеж кажется не слишком дорогим – 50 рублей. Однако даже при не самом активном участии в торгах, где заявка может быть не однократно отклонена, сумма из таких комиссий способна легко превысить стоимость некоторых платных спецсчетов. Советуем обратить на этот нюанс внимание.

Что касается других банков, то как было упомянуто в самом начале статьи, чаще всего они либо заставляют открывать р/с, либо обязывают ежемесячно платить за открытый специальный.

Специальный счет в Альфабанке для участия в торгах в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

от 490 ₽

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Зачем нужен специальный счет в банке

С 1 октября 2018 года участники госзакупок для обеспечения электронных заявок по 44-ФЗ и 223-ФЗ должны иметь специальные счета.

Спецсчет, по сути, это тот же расчетный счет, но выполняющий особые функции. Юридические лица и ИП кладут на него деньги для обеспечения заявок и участия в электронных торгах.

Спецсчет в Альфабанке

АО «Альфа-Банк» - крупнейший отечественный частный банк. Он обслуживает корпоративных клиентов, участвующих в госконтрактах. В качестве преимуществ открытия спец счета в Альфе можно отметить:

• бесплатное открытие (при совмещении с обычным р/с);
• быстрое оформление – 1 рабочий день после подачи документов;
• бесплатное обслуживание спецсчета в рамках тарифа по РКО;
• начисление процентов на остаток;
• бесплатное информирование о состоянии счета;
• возможность совмещения расчетного и специального счетов;
• использование спецсчета на всех аккредитованных торговых площадках.

Кроме открытия специального счета участники госзакупок могут получить тендерный кредит для обеспечения заявок и контрактов.

Тарифы по спецсчетам в Альфе

В Альфабанке выгоднее всего открывать специальный счет сразу вместе с расчетным (или р/с с функцией специального), выбрав один из следующих тарифов:

Тариф

Просто 1%

Лучший старт

Удачный выбор

Все, что надо

Для кого

При небольших оборотах

Для новых компаний

Когда много платежей

При больших оборотах

Открытие

Бесплатно

Обслуживание

1% от поступлений

490 руб.

1690 руб.

7900 руб.

Блокировка /

разблокировка

Бесплатно, входит в стоимость обслуживания

Валюта

Рубли

% на остаток

Индивидуально, обычно – 0,01% годовых (уплачиваются ежемесячно в первый рабочий день следующего месяца)

Банк-клиент

Бесплатно

Мобильное

приложение

Бесплатно

ЭЦП для банка

1770 руб. (по необходимости)

SMS-уведомления

Бесплатно (на тарифах "Лучший старт" и "Удачный выбор" - 99 руб. в месяц)

Внешние платежи

Бесплатно

3 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платеж

10 шт. бесплатно, далее 25 руб. за платеж

Бесплатно

Поддержка

Бесплатно

В линейке тарифов также есть специализированные пакеты услуг для стартапов, оптовых компаний, импортеров, торговых предприятий, а также для бизнесменов из Москвы, Санкт-Петербурга, Владивостока, Красноярска и Тюмени.

При открытии только спецсчета (без расчетного), условия будут следующие:

Наименование тарифа

Условия и стоимость

Открытие спецсчета

3 300 руб.

Обслуживание спецсчета

220 – 6 900 рублей (зависит от услуг)

Блокировка / разблокировка денег

Бесплатно

Валюта

Рубли

Проценты на остаток

Индивидуально, обычно – 0,01%

Внешние переводы в клиент-банке

30 руб. за перевод

Использование системы ДБО

990 руб. в месяц

Консультационная поддержка

Бесплатно

Действующие клиенты Альфабанка отдельно за обслуживание спецсчета не платят, а платят только за расчетный счет в рамках тарифа.

Как открыть спецсчет в Альфе

C 1 января 2019 года открыть спецсчет в Альфа-Банке могут только клиенты, которые сначала прошли аккредитацию в Единой информационной системе (ЕИС).

Для новых клиентов Альфы

Участникам тендеров, не имеющим счета в Альфа-Банке, выгоднее всего открыть обычный расчетный счет, но с функцией специального. Для его открытия можно не идти в отделение банка, а забронировать визит менеджера в свой офис.

Простое открытие спецсчета возможно только при личном посещении офиса банка. На сайте банка можно подать предварительную заявку на резервирование спецсчета:

При открытии спецсчета для участия в торгах можно получить дополнительные бонусы от партнеров банка (на рекламу и продвижение вашего тендерного бизнеса):

Для старых клиентов Альфа банка

Клиенты, имеющие расчетный счет в Альфа-Банке, могут использовать его в качестве специального или открыть отдельный спецсчет одним из двух способов:

1. Лично обратиться в банк к обслуживающему менеджеру.
2. Подать заявку через Альфа-Клиент On-line или Альфа-Бизнес Онлайн.

Для подтверждения заявки нужно прикрепить к ней заявление о присоединении и подписать его электронным ключом. После чего, будет открыт новый счет или расширен функционал расчетного (реквизиты останутся прежние).

Перечень необходимых документов

Для открытия спецсчета все клиенты Альфа-Банка предоставляют 3 документа:

Дополнительно новые клиенты прикладывают пакет документов, необходимый для открытия обычного расчетного счета. Перечень бумаг зависит от формы бизнеса (ИП или ООО).

Юридические лица предоставляют:

• российский паспорт руководителя;
• учредительные документы (устав, учредительный договор);
• бумаги, подтверждающие полномочия исполнительного органа ЮЛ;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• выписку из ЕГРЮЛ и свидетельство о регистрации организации;
• иные бумаги в зависимости от специфики бизнеса (лицензии, приказы и т.д.).

Индивидуальные предприниматели подают:

• российский паспорт;
• свидетельство ОГРНИП;
• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство ИНН;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати (при наличии);
• сведения о деловой репутации, если их можно предоставить;
• другие бумаги в зависимости от вида деятельности (лицензии, патенты и т.д.).

Какие торговые площадки поддерживает Альфа банк

Специальный счет, открытый в Альфа-Банке, можно использовать для обеспечения заявок (по 44-ФЗ и 223-ФЗ) на любой из 9 аккредитованных площадок. Реквизиты счета банк самостоятельно передает операторам сразу после открытия.

Как пополнять спецсчет и переводить деньги

При использовании расчетного счета с функцией специального, можно пополнять и снимать деньги через банкоматы с корпоративной карты и через кассу банка.

При открытии простого спецсчета выпуск корпоративных карт не предусмотрен. Поэтому деньги можно зачислить только переводом из другого банка или со своего р/с в Альфа-Банке. Для снятия придется сначала перевести деньги на обычный счет.

Как управлять спецсчетом в Альфе

Отслеживать платежи и узнавать о состоянии спецсчета можно несколькими способами:

1. через личного менеджера с указанием кодового слова;
2. через личный кабинет в Alfabank онлайн или Альфа-Клиент online;
3. подключив информирование по e-mail или SMS.

Банковская гарантия в АО Альфа банк

ИП и юридическим лицам в Альфабанке выдают банковскую гарантию суммой до 30 миллионов рублей после регистрации на Электронный документ оформляют в течение 2 дней после подачи заявки.

Отзывы от участников закупок

Некоторые пользователи, уже открывшие и пользующиеся спецсчетами, оставляют отзывы об обслуживании в Альфа-Банке. Вот некоторые из них:

О банковских отказах

Перед открытием спецсчета банк проводит внутреннюю проверку клиента. Каждый банк использует собственные методы и источники получения информации. Поэтому, если вам вдруг отказали или откажут в открытии специального счета для госзакупок – не расстраивайтесь, т.к. получение отказа в одном банке не означает автоматического получения отказа в д��угом.

Чтобы не нарушать закон, банки, как правило, используют публичные источники для проверки сведений о клиенте, в том числе Интернет и даже социальные сети. Однако конкретный список чаще всего не разглашается и держится секрете. Тем не менее, если отказ происходит уже не в первый раз, то участнику государственных закупок придется самостоятельно выяснить и исправить проблемы «публичного профиля» его бизнеса.

Дополнительная сложность состоит еще и в том, что банковские учреждения могут, но не обязаны сообщать причины своего отказа при открытии счетов. Если участник торгов столкнулся с подобной ситуаций и не имеет предположений в чем конкретно заключается его проблема, то есть только один выход. Придется составить список возможных вариантов, пройтись по нему и найти предполагаемую причину, а затем устранить ее.

Какие могут быть причины

Российским законодательством установлено большое количество разнообразных, предназначенных под разные цели. Несмотря на свое название, специальный счет для госзакупок является тем же самым типом банковского счета, что и расчетный счет для бизнеса. Как раз поэтому для них предусмотрены одинаковые процедуры проверки и общие причины для отказа (кроме нескольких).

Общие для расчетных и специальных счетов

Перечислим причины, по которым банк вправе отказать в открытии счета:

1. Юрадрес фирмы обладает признаком «массовости», который можно проверить через После переоформления, требуется внести изменения в ЕГРЮЛ.
2. Прописка ИП либо юридический адрес ООО находится на территории Крыма. Далеко не все банки работают и открывают.
3. Компания продолжительное время не ведет никакой деятельности, а также не соблюдает сроки сдачи отчетности в налоговые органы и внебюджетные фонды.
4. Кредитная организация ранее уже отказывала клиенту в открытии счета либо расторгала договор банковского обслуживания.
5. Принятием решений и управлением компанией занимается лицо, находящееся под одним из видов административного наказания – дисквалификацией.
6. Компания клиента находится в государственных реестрах и списках, которые указывают на: блокировку и приостановление существующих счетов в других банках наличие недоимок по налогам, долгов по исполнительным производствам, а также косвенно свидетельствуют о неблагонадежности фирмы в целом.
7. В публичных источниках (включая Интернет) отсутствуют сведения, которые бы доказывали, что клиент действительно осуществляет деятельность.
8. В публичных источниках (включая Интернет) имеется отрицательная информация о клиенте, а также других участниках бизнеса.
9. В публичных источниках (включая Интернет) присутствуют данные о начале стадии банкротства, реорганизации или ликвидации компании.
10. В публичных источниках (включая Интернет) содержатся сведения о возможном отношении клиента к событиям или людям с криминальным характером.

В зависимости от внутреннего регламента, составляемого банковской службой безопасности могут быть предусмотрены и некоторые другие причины отказа в открытии счета.

Только для специальных счетов

1. Если поставщик подал заявку на открытие спецсчета, но не прошел перед этим аккредитацию в ЕИС (альтернативные названия: единая информационная система госзакупок, единый реестр участников закупок, ЕРУЗ), то банк откажет в открытии счета для торгов. Это связано с тем, что кредитные организации законодательно обязаны проверять наличие участника торгов в данной системе.
2. Некоторые поставщики, уже имея расчетные счета в банках, желают поменять их статус и перевести в формат специальных. Данная услуга разрешена законом, однако нужно заранее выяснить этот нюанс, поскольку не все банки имеют соответствующую техническую возможность. Из-за этого многие участники госзакупок не раз получали отказы и больше всего это относится к клиентам ВТБ.
3. Если поставщик находится в РНП (реестре недобросовестных поставщиков), то он не только не сможет открыть специальный счет для 223 и 44-ФЗ, но вообще участвовать в процедурах государственных тендеров на протяжении 2-х лет.

Список самых лояльных к клиентам банков

Крупные финансовые организации обладают большим процентом отказов. Так как современные банки стараются предоставить каждому клиенту более качественный и индивидуальный подход, то вероятность получения от них отказа по статистике меньше.

Банк Точка

Точка – это дочерняя компания одного из крупнейших банков – «Открытие». Его специализация – предоставление только качественных услуг для российского бизнеса. Обладает доверием клиентов благодаря следующим преимуществам: удаленная и быстрая работа с клиентами, оперативная служба поддержки, суперсовременные интернет-банк и мобильные приложения, выгодные тарифы. Те, кто пользовался этим банком потом советуют его.

Узнайте подробнее

Промсвязьбанк

Среди участников государственных закупок – это один из самых популярных банков для открытия спецсчетов 44-ФЗ в 2020 году. Причина кроется в бесплатном тарифе для спецсчетов, где стоимость и открытия, и обслуживания, и блокировки средств - ноль рублей.

Узнайте подробнее:

https://perm-specschet-torgi.lpg.tf/

Альфабанк

Альфа – крупнейший коммерческий банк в России. Занесен в список системно-значимых банков ЦБ РФ, что подчеркивает его надежность. Заслужил лояльность от своих клиентов, так как предоставляет качественное обслуживание, удобное программное обеспечение, клиентоориентированную службу поддержки, популярные дополнительные услуги для физических лиц.

Узнайте подробнее

Читайте также

• Введение спецсчетов для обеспечения заявок с 01.10.2018
• Как долго открывается специальный счет для торгов
• Основные виды специальных счетов в России

Специальный счет в банке Открытие для участия в тендерах в 2020 году

Проценты:

0,01% годовых

Ведение:

от 1300 ₽

Блокировка:

Бесплатно

Открытие:

Бесплатно

Для чего нужен специальный счет

C 1 октября 2018 года юридические лица и ИП для обеспечения заявок на участие в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ обязаны использовать спец счета.

Специальный счет мало чем отличается от расчетного: тоже позволяет зачислять, снимать и хранить деньги. Но на нем блокируются средства в счет обеспечения заявок в электронных торгах.

Мелкий и средний бизнес при открытии спецсчета получает следующие преимущества:

• бесплатное открытие (если есть или дополнительно открывается р/с);
• бесплатное обслуживание на 3 месяца для новых клиентов;
• начисление процентов на остаток;
• интеграция счета со всеми электронными торговыми площадками;
• короткие сроки открытия спецсчета (1–2 рабочих дня);
• можно заключить договор обслуживания без посещения офиса – сотрудник банка приедет к вам сам.

Клиенты могут воспользоваться дополнительными услугами для бизнеса: тендерным кредитом, депозитами, банковской гарантией.

Тарифы на открытие и ведение спецсчета

Условия по обслуживанию спецсчетов для госконтрактов устанавливаются в зависимости от региона обращения клиентов. Всего есть 3 тарифные зоны:

По каждому направлению предусмотрены индивидуальные цены на открытие и обслуживание:

Вид услуги

Тарифная зона 1

Тарифная зона 2

Тарифная зона 3

Открытие спецсчета

(при наличии р/с)

Бесплатно

Открытие спецсчета

(при отсутствии р/с)

1300 руб.

1200 руб.

1000 руб.

Ведение спецсчета

(если есть р/с)

Бесплатно

Ведение спецсчета

(если нет р/с)

3 месяца бесплатно, дальше – 750 руб. с ДБО, 1300 руб. без ДБО

3 месяца бесплатно, дальше - 650 руб. с ДБО, 1200 руб. без ДБО

3 месяца бесплатно, дальше – 550 руб. с ДБО, 1000 руб. без ДБО

Блокировка / разблокировка денег

Бесплатно

Начисление %

на остаток

Индивидуально, обычно – 0,01% годовых. Деньги зачисляются в первый рабочий день следующего месяца.

Подключение к ДБО

750 руб.

Предоставление электронного ключа

1 800 руб.

Консультационная поддержка

Бесплатно

Новым клиентам выгоднее открывать спецсчет для тендеров сразу вместе с расчетным, так как не нужно платить за открытие и отдельно за обслуживание специального счета.

Перед открытием специального счета

Перед подачей заявки на открытие спецсчета, всем новым участникам госзакупок, сначала необходимо изготовить электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на электронной торговой площадке (с 1 января 2019 года в ЕИС).

Как открыть спецсчет в ФК «Открытие»

Новым клиентам банка

Новым клиентам можно открыть спецсчет двумя способами:

1. Обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.
2. Оставить онлайн-заявку на сайте банка.

При личном обращении, найти ближайший офис можно на официальном сайте. При нажатии на любое из отделений открывается информация с адресами, телефонами и графиком работы.

Чтобы подать онлайн-заявку необходимо в специальной форме ввести личные сведения: номер телефона, ФИО, ИНН, электронную почту, регион.

Далее вводите код, присланный на указанный телефон, и ожидаете звонка от специалистов. Сразу можно подготовить сведения об ИП или юрлице для передачи специалисту.

После звонка договоритесь с оператором о встрече в офисе банка или в другом удобном месте. Во время визита сотрудник проверит документы, даст бумаги на подпись и реквизиты счета.

Действующим клиентам банка

При наличии действующего расчетного счета клиент может открыть спецсчет для торгов двумя способами:

1. Обратиться в обслуживающее отделение банка.
2. Отправить заявку через личный кабинет интернет-банка. На вкладке «Счета» нужно выбрать «Новый счет», заполнить заявку на открытие спецсчета и подписать его цифровой подписью (Рутокеном).

Срок открытия спецсчета

Срок открытия специального счета в банке Открытие занимает 1–2 рабочих дня.

Какие нужны документы для открытия спецсчета

Для открытия специального счета все клиенты предоставляют:

1. Заявление об открытии спецсчета.
2. Договор для открытия спецсчета.

Если у клиента есть р/с в «Открытии», то к этим бумагам он ничего не прикладывает (только в заявлении указывает, что никаких изменений в ранее поданных документах не было).

Перечень документов для новых клиентов, зависит от организационно-правовой формы (юридическое лицо или ИП).

Юридические лица предоставляют:

• учредительные документы (устав, учредительный договор);
• выписку из ЕГРЮЛ;
• бумаги, подтверждающие полномочия директора (протокол, решение и т.д.);
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• сведения о клиенте (заполняются на бланке банка);
• сведения о финансовом состоянии (если бизнесу больше 3-х месяцев);
• дополнительные документы в зависимости от специфики бизнеса.

Индивидуальные предприниматели приносят в банк:

• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство ОГРНИП;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• на типовом бланке;
• российский паспорт;
• сведения о финансовом положении (для ИП, которым больше 3 месяцев);
• дополнительные документы (лицензии, разрешения и т.д.).

Какие площадки поддерживает банк Открытие

Спецсчет, в банке «Открытие», можно использовать для обеспечения госконтрактов на всех аккредитованных торговых площадках (Распоряжение Правительства № 1447-р от 12 июля 2018 года):

• АО «ЕЭТП»;
• ООО «РТС-Тендер»;
• ЗАО «Сбербанк-АСТ»;
• АО «Электронные торговые системы»;
• АО «РАД»;
• ООО «ЭТП ГПБ»;
• АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан»;
• АО «ТЭК–Торг»;
• АСТ ГОЗ.

Реквизиты спецсчета банк передает площадкам самостоятельно в день открытия счета. Резервирование средств для обеспечения заявок происходит в течение 1 часа после получения запроса от ЭТП.

Вознаграждение за победу в пользу торговой площадки банк переводит автоматически со спецсчета после подведения итогов торгов (в ближайшие 22 часа).

Как управлять спецсчетом

Удобнее всего управлять спецсчетом для закупок через Интернет-банк. В личном кабинете можно проверить баланс, выполнить перевод, пополнить или снять деньги.

Пополнить спецсчет также можно:

• переводом из другого банка (комиссию определяет банк-отправитель);
• через кассу в отделении банка (комиссия от 0,1 до 0,16%);
• со своего расчетного счета в «Открытии» (без комиссии).

Узнать об операциях на спецсчете можно:

• по телефону через оператора с использованием пароля;
• через SMS-уведомления (список оповещений зависит от выбранных опций);
• лично в банке (выписки на бумаге бесплатные, если подключено ДБО).

Оповещения по телефону и SMS платные, их стоимость зависит от тарифной зоны (в среднем 200-300 рублей в месяц).

Бесплатно получить выписку со счета можно через сервис «Выписка Online» (для авторизации нужен только логин и пароль, без ЭЦП):

Банковская гарантия в Открытии

Финансовая корпорация «Открытие» выдает банковские гарантии на срок до 5 лет под 0,9% годовых. Поручительство оформляется с залогом или без него – от формы зависит сумма обеспечения.

Отзывы про спецсчета в банке Открытие

Разная стоимость обслуживания по 3 тарифным зонам позволяет предпринимателям из мелких городов тратить меньше денег на ведение спецсчета. Более выгодные условия «Открытие» предлагает клиентам с текущим р/с или при одновременном открытии расчетного и специального счетов.

Читайте также

• Специальный счет в Сбербанке
• Специальный счет в Альфа банке
• Специальный счет в Промсвязьбанке

Подготовка переченя документов для оформления спецсчета в 2020 году

1. Единый перечень документов
2. Из чего состоит стандартный пакет
3. Список документов
4. Документы для банка Точка
5. Документы для Сбербанка

Подготовка комплекта документов для открытия спецсчета – следующий шаг после выбора подходящего банка. Если вы еще точно не определились с банком, то советуем сначала воспользоваться:

Единый перечень документов

Универсального списка, который подходил бы для всех банков, не существует. Причина в том, что закон не устанавливает четкий перечень бумаг для оформления таких счетов. Есть только рекомендательный список. Из-за этого возникают некоторые неудобства, поскольку каждый банк самостоятельно решает какие документы нужны для открытия специального счета.

Таким образом, без помощи самого банка узнать точный перечень документов не получится. Сделать это можно любым удобным способом: обратившись по телефону в службу поддержки, изучив информацию на официальном сайте, или посетив офис.

Из чего состоит стандартный пакет

Все бумаги для открытия спецсчета 44-ФЗ можно условно разделить на две части:

1. Основные – это заявление на открытие счета и договор банковского обслуживания. Они подготавливаются банком самостоятельно и предоставляются на подпись. Если у вас уже есть счет в выбранном банке, тогда подписывается допсоглашение на ведение спецсчета для торгов.
2. Дополнительные – привычные для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц бумаги. К примеру, выписки, уставы, удостоверяющие документы и прочее.

Список документов

Спецсчет 44-ФЗ – это обычный расчетный счет для бизнеса, обладающий дополнительными возможностями по взаимодействию с ЭТП. Следовательно, для открытия как специальных, так и расчетных счетов используется одинаковый комплект бумаг.

Приведем список необходимых документов для спецсчета на примере двух банков: наиболее современного – Точки и самого крупного – Сбербанка.

Документы для банка Точка

Приехавший на встречу сотрудник банка Точка поможет открыть спецсчет. Присутствие индивидуального предпринимателя или генерального директора обязательно. Копии с оригиналов менеджер банка снимает самостоятельно.

Список бумаг для ИП и юрлиц:

1. Менеджер предоставит на подпись два основных документа: заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и опросный лист, необходимый для целей идентификации клиента.
2. Оригинал паспорта (индивидуального предпринимателя либо генерального директора).
3. Если ваш бизнес зарегистрирован в налоговой больше трех месяцев назад, то нужно предоставить на свое усмотрение одну из следующих бумаг:
   Копию налоговой декларации за последний отчетный, либо налоговый период (т.е. квартал, либо календарный год).
   Копию бухгалтерского баланса либо отчет о фин. результате. Если нет – копию промежуточной бухгалтерской отечности.
   Оригинал справки об отсутствии задолженности по налогам, не старше 3-х месяцев.
   
4. Предоставить, при наличии: СНИЛС (предпринимателя либо руководителя), лицензии или патенты (если были получены для ведения какой-либо деятельности).

Юридическим лицам дополнительно потребуется предоставить:

• Устав организации в последней редакции, заверенный налоговой инспекцией.
• Протокол либо решение о назначении на должность генерального директора – оригинал.

Документы для Сбербанка

Чтобы открыть спецсчет в Сбербанке, нужно собрать требуемый перечень документов и отнести их в отделение, которое обслуживает юридических лиц.

Для предпринимателей и организаций требуется:

• Документ удостоверяющий личность (предпринимателя либо руководителя) – оригинал.
• Патенты или лицензии, разрешающие осуществление лицензируемых видов деятельностей – оригиналы.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
• СНИЛС (ИП либо гендиректора).

Отдельно для организаций нужен оригинал устава компании, заверенный налоговой службой.

Когда сотрудники Сбербанка проверят предоставленную информацию, клиента попросят подписать два основных документа: заявление об открытии счета и договор-конструктор на обслуживание спецсчета. После этого банк выдаст реквизиты и спецсчет станет доступен для работы.

Узнайте подробнее:

https://perm-specschet-torgi.lpg.tf/