УНИВЕРСАЛЬНЫЙ МЕТОД ЗАКРЫТИЯ ДОЛГОВ. Как быстро закрыть кредиты
ДОРОГОЙ КРЕДИТ - это когда ставка по кредиту, больше, чем ключевая ставка. ЦБ РФ + 5%.
Узнать текущую ключевую ставку можно на сайте ЦБ РФ по ссылке https://cbr.ru/hd_base/KeyRate/
Если ваш кредит выдан под более низкую ставку и вы умеете грамотно инвестировать, не торопитесь с досрочным погашением кредита.
Если ваш кредит относится к категории дорогих, запланируйте скорейшее погашение.
Существует два основных метода, которые используют для планирования закрытия долговых обязательств.
МЕТОД "ЛАВИНЫ"
Цель метода - выплачивать банку как можно меньше процентов.
- Составьте список всех ваших долгов. Это означает выписать по каждому кредиту остаток задолженности и процентную ставку. Ссылка на таблицу
- Расположите их в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой. Если два долга имеют схожую процентную ставку, поместите тот, у которого меньше непогашенный остаток, выше в списке.
- Продолжайте выплачивать все минимальные платежи по каждому долгу (иначе вас ждут штрафы).
- В это же время направьте все дополнительные доходы на погашение кредита в верхней части списка. Самый высокий долг в списке - это долг с самой высокой процентной ставкой.
Продолжайте делать дополнительные взносы на погашение кредита до тех пор, пока этот долг № 1 не будет полностью погашен.
5. Затем возьмите общую сумму платежа, которую вы вносили в этот долг (включая его минимальный размер), и начните вносить ее в № 2. Это означает, что общая сумма денег, которую вы ежемесячно тратите на погашение всех своих долгов, не изменится.
В таком режиме следует двигаться до тех пор, пока вы не дойдете до дешевых кредитов. Обычно я рекомендую вам сосредоточиться на погашении кредитов, процентная ставка по которым превышает ключевую на 5%.
По долгам с процентными ставками ниже ключевой ставки ЦБ+5% просто продолжайте платить минимальные суммы
Как только вы дойдете до этого момента, можно начинать инвестировать и создавать капитал.
Этот подход сохраняет ваши деньги, потому что при прочих равных условиях, если сначала выплатить кредиты с более высокими процентными ставками, вы в итоге вы платите банкам меньше процентов, что позволит вам расплатиться с долгами быстрее.
МЕТОД "СНЕЖНОГО КОМА"
Цель метода - замотивировать вас закрыть кредиты быстрее, за счет увеличения платежей.
1. Упорядочите долги от наименьшего непогашенного остатка задолженности к наибольшему.
При подходе “снежный ком” ваша первая победа наступит намного раньше, потому что сначала вы закрываете самый маленький долг. ОТПРАЗДНУЙТЕ ЭТО СОБЫТИЕ. ВОЗНАГРАДИТЕ СЕБЯ
2. По мере сокращения количества минимальных платежей, ваши возможности “растут как снежный ком” (в хорошем смысле — они становятся все больше и больше с каждым погашенным долгом).
Идея здесь в том, что наш мозг любит достигать цели и вычеркивать сделанные дела из списков, поэтому у вас будет больше шансов придерживаться своего плана в долгосрочной перспективе.
ПОМНИТЕ - этот метод не сокращает ваши процентные платежи так быстро, как метод «лавины», поэтому в целом вы, скорее всего, выплатите банку бОльшие суммы.
Однако этот метод может помочь вам быстрее избавиться от долгов, если будет лучше мотивировать вас постоянно платить больше, чем минимальные суммы.