Что такое KYC?

Давайте разберемся, что такое KYC и почему он так важен для бирж? Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют?

KYC – это общее нормативное требование, обязательное к выполнению для финансовых сервис-провайдеров. Данная практика в первую очередь направлена на борьбу с финансированием преступлений и отмыванием денег, полученных незаконным путем. Именно поэтому KYC становится важной мерой обеспечения безопасности, особенно для криптовалют. Финансовые учреждения и сервис-провайдеры, например, Binance, все чаще вынуждены внедрять такие процедуры для защиты своих клиентов и их активов.

Процедура KYC (know your customer/знай своего клиента) помогает провайдерам идентифицировать и проверять своих клиентов. Это делается в рамках борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT), а также для противодействия финансовым преступлениям и обеспечения благонадежности клиентов.

KYC активно борется с преступной деятельностью путем сбора и проверки информации о клиентах. Такого рода проверки повышают доверие к отрасли и помогают финансовым сервис-провайдерам управлять своими рисками. На биржах криптовалют практика KYC стала обычным явлением. Однако многие подвергают критике то, что она нивелирует главные преимущества криптовалюты – анонимность и децентрализованность.

Если вы открыли счет на криптовалютной бирже, вам, вероятно, придется пройти проверку KYC. В рамках KYC провайдеры финансовых услуг вынуждены запросить у клиента информацию, подтверждающую его личность.Это может быть официальное удостоверение личности или выписка из банка. Как и положения AML, процедура KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.

KYC помогает предотвращать правонарушения, а не реагировать на них. Большинство финансовых сервисов запрашивают данные клиента в процессе регистрации – еще до того, как те смогут совершать финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но тогда их функции будут ограничены. Binance, например, позволяет пользователям создавать учетные записи, но ограничивает возможность заниматься трейдингом до прохождения процедуры KYC.

Во время прохождения KYC от вас могут потребоваться следующие документы:

• Удостоверение личности (ID)
• Водительское удостоверение
• Паспорт

Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес. В документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация (имя, дата рождения), но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуются другие документы. Скорее всего, понадобится пройти несколько этапов KYC. Финансовые сервис-провайдеры должны регулярно проводить проверки личностей своих клиентов.

Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.

KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:

1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))

Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.

2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)

Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.

3. Постоянный мониторинг

Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.

Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное соглашение в отношении базовой требуемой информации.

В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт от 2001 года установили нормы процессов AML и KYC, которые применяются и сегодня.

ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, однако они имеют много общего с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 – основные положения, действующие в странах ЕС.

На глобальном же уровне этой проблемой занимается Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов.

Более совершенное регулирование криптовалютной отрасли положительно сказывается на ее репутации и гарантирует, что все налоги будут уплачены.

Существует три основных причины, по которым практика KYC необходима в криптовалютной индустрии:

1. Транзакции в блокчейне необратимы. Если вы допустили ошибку в транзакции, никто не сможет отменить ее и вернуть вам ваши деньги. Это означает, что средства могут быть украдены или перемещены злоумышленниками без возможности возврата.

2. Криптовалюта обеспечивает анонимность (пользователи используют псевдонимы). Вам не нужно предоставлять персональные данные, чтобы завести криптовалютный кошелек.

3. Налогообложение и законодательство в отношении криптовалюты во многих странах все еще четко не определены.

Хотя KYC занимает немало времени при создании учетной записи, пользу данной практики трудно переоценить. Это может быть не совсем очевидно для среднестатистического клиента, но KYC помогает обеспечивать безопасность средств и бороться с преступностью.

Не все преимущества KYC очевидны. Эта практика помогает не только противостоять мошенничеству, но и усовершенствовать финансовую систему в целом:

1. Кредиторы могут легче оценивать свои риски, зная личность и финансовую историю клиента. KYC способствует более ответственному кредитованию и управлению рисками.

2. KYC направлена на борьбу с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.

3. KYC выступает в качестве превентивной меры по борьбе с отмыванием денег.

4. KYC повышает доверие клиентов к финансовым сервис-провайдерам, помогает следить за безопасностью и подотчетностью этих сервисов. Репутация сервисов имеет прямое влияние на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции.

Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как мы уже говорили, любой пользователь может создать кошелек и хранить там криптовалюту, не предоставляя информацию о себе. Однако именно по этим причинам криптовалюта и стала активно использоваться для отмывания денег.

Правительства стран и регулирующие органы обычно требуют, чтобы все биржи выполняли проверки KYC для своих клиентов. Сделать KYC-процедуру обязательной для криптовалютных кошельков довольно сложно, поэтому сервисы обмена фиата на криптовалюту лучше подходят для внедрения KYC.

Некоторые инвесторы используют криптовалюты для спекуляций, в то время как другие действительно ценят ее возможности и преимущества.

KYC-процедура имеет ряд очевидных преимуществ, но все еще вызывает определенные споры. Многие люди настроены против KYC ввиду традиционно анонимного характера криптовалюты. Как правило, большая часть критики основывается на проблемах с конфиденциальностью и комиссиями:

1. Существуют дополнительные расходы, связанные с выполнением проверок KYC, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссии.

2. У некоторых людей нет необходимых для KYC-проверки документов или фиксированного адреса. Все это затрудняет для них доступ к определенным финансовым сервисам.

3. У безответственных провайдеров может быть слабая защита данных, и тогда взломы могут привести к краже не только средств, но и вашей личной информации.

4. Существует мнение, что данная практика противоречит идее децентрализации криптовалют.

Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML).

AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям.

К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.

KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы.

Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.

Завершить верификацию на Binance просто. Следующие действия помогут вам верифицировать учетную запись на Binance.

1) Перейдите на Binance.com

Если вы новый пользователь, вам нужно создать учетную запись с помощью адреса электронной почты и пароля. Это займет не более пяти минут. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в систему.

2) Перейдите в меню «Верификация»

Выберите аватар профиля в правом верхнем углу экрана. Вы окажетесь в «Центре пользователя». Рядом с персональными данными вы увидите несколько функций. Выберите верификацию, чтобы перейти к третьему пункту.

3) Нажмите «Подтвердить сейчас»

На следующей странице вы увидите большую желтую кнопку с надписью «Начать». Она запустит процесс верификации. Обращаем ваше внимание: список необходимых документов зависит от вашего гражданства. Выбрав его, подтвердите документ, по которому будете проходить верификацию, сделайте фотографию удостоверения личности государственного образца (на фото должно быть четко видно всю информацию, без бликов и размытостей), укажите имя, домашний адрес, почтовый индекс, сделайте selfie и пройдите проверку лица.

4) Завершение верификации

Удостоверьтесь в том, что все предоставленные данные верны, чтобы верификация прошла успешно. Завершите процесс и приступайте к торговле. Выполнив стандартную верификацию, вы также сможете пройти расширенную проверку.

На Binance предусмотрено две категории верификации: стандартная и верификация +.

1.Стандартная Верификация:
Необходимая информация: Удостоверение личности государственного образца, верификация лица, базовая информация

Преимущества:Суточный лимит на ввод и вывод средств в фиате: $ 50 000, суточный лимит на вывод криптовалюты: 8М BUSD, преимущества LPD/OTC

2.Верификация + Необходимая информация: Все требования стандартной верификации, подтверждение адреса, рассмотрение в течение 10 дней
Преимущества: Суточный лимит на ввод и вывод средств в фиате: $ 2 000 000, суточный лимит на вывод криптовалюты: 8М BUSD, преимущества LPD/OTC/Карта Binance

Отправка данных для верификации займет у вас не пяти минут. После этого вам нужно дождаться завершения обработки данных.

Завершите KYC на Binance. Если у вас еще нет учетной записи на Binance, вы можете зарегистрироваться и приступить к процедуре

Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых сервисов и криптовалютных бирж. Никто не любит проходить KYC-проверки, но они крайне важны, так как помогают обеспечивать безопасность.

Берегите себя и свои активы!

👇Присоединяйся к нашему комьюнити

Материал подготовлен Blondychain Media group