Банки Беларуси и SWIFT: какие финансовые учреждения остались подключенными к международной системе в 2025 году 🏦
Санкционная политика Европейского союза и США кардинально изменила банковский ландшафт Беларуси, затронув доступ финансовых учреждений к международной системе передачи финансовых сообщений SWIFT. В условиях геополитической напряженности белорусские банки вынуждены адаптироваться к новым реалиям, используя альтернативные платежные системы и сохраняя связь с мировой финансовой системой через оставшиеся каналы.
Отключение от SWIFT стало серьезным вызовом для белорусского банковского сектора, поскольку эта система обеспечивает быстрый и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру. Однако не все белорусские банки подверглись этим ограничениям, и многие продолжают работать в рамках международной платежной инфраструктуры, обеспечивая клиентам доступ к трансграничным переводам и международным расчетам 💳
👉 Какие банки отключили от SWIFT в Беларуси 🚫
👉 Банки, сохранившие доступ к SWIFT 🌐
👉 Российская система СПФС как альтернатива 🔄
👉 Влияние санкций на банковскую систему 📉
👉 Международные переводы в новых условиях 💸
👉 Корреспондентские отношения и международная связность 🌍
👉 Регулятивная среда и перспективы развития 📋
👉 Технологические инновации в условиях санкций 💻
👉 Влияние на корпоративных клиентов 🏢
👉 Потребительское банковское обслуживание 👥
👉 Выводы и рекомендации 📊
👉 Часто задаваемые вопросы ❓
Какие банки отключили от SWIFT в Беларуси 🚫
Первая волна отключений в марте 2022 года
В марте 2022 года Европейский союз принял решение об отключении от SWIFT трех крупнейших белорусских банков. Под санкции попали:
- «Белагропромбанк» — один из системообразующих банков республики, обслуживающий значительную часть агропромышленного комплекса страны
- «Банк „Дабрабыт"» — важный участник розничного банковского сегмента
- Банк развития Республики Беларусь — специализированное государственное финансовое учреждение
Эти банки лишились возможности использовать SWIFT для международных переводов и обмена финансовыми сообщениями с зарубежными партнерами. Отключение затронуло не только головные офисы, но и дочерние компании указанных банков, что существенно ограничило их операционные возможности в международной сфере.
Дополнительные ограничения в июне 2022 года
В рамках шестого пакета санкций против России, который также затронул Беларусь, Евросоюз объявил об отключении еще одного белорусского банка. В официальном списке ЕС указан «Belarusian Bank For Development And Reconstruction», что соответствует Белорусскому банку развития и реконструкции «Белинвестбанк». Однако точность этой информации вызывала вопросы, поскольку Банк развития уже был отключен в предыдущей волне санкций.
Банки, сохранившие доступ к SWIFT 🌐
Крупнейшие участники рынка
Несмотря на санкционное давление, большинство белорусских банков продолжают работать в системе SWIFT. К числу крупнейших финансовых учреждений, сохранивших международную связность, относятся:
«Беларусбанк» — крупнейший государственный банк страны, который продолжает обслуживать международные переводы через SWIFT. Банк адаптировался к новым условиям, развивая альтернативные каналы связи с российскими партнерами через систему СПФС.
«БПС-Сбербанк» — дочерняя структура российского Сбербанка, которая сохранила доступ к международной платежной системе. Банк активно использует как SWIFT, так и российскую систему передачи финансовых сообщений для обеспечения полного спектра банковских услуг.
«Приорбанк» — один из ведущих частных банков Беларуси, который продолжает предоставлять услуги международных переводов через SWIFT. Банк успешно интегрировался в российскую платежную систему еще в декабре 2020 года.
Банки с российским капиталом
Особое положение занимают банки с российским капиталом, которые первыми подключились к альтернативной российской системе, но при этом сохранили доступ к SWIFT:
«Банк ВТБ (Беларусь)» — белорусское подразделение российского ВТБ, которое одним из первых интегрировалось в систему СПФС еще в марте 2020 года. Банк сохраняет двойную связность, обеспечивая клиентам максимальную гибкость в международных расчетах.
«Белгазпромбанк» — совместное предприятие «Газпрома» и белорусского правительства, подключившееся к российской системе в июне 2020 года. Банк продолжает активно работать как в SWIFT, так и в СПФС.
«БелВЭБ» — белорусский филиал российского Внешэкономбанка, который также сохранил международную связность при одновременном участии в российской платежной инфраструктуре.
Частные и специализированные банки
Среди частных банков, сохранивших доступ к SWIFT, выделяются:
«Альфа-Банк» — международная финансовая группа, которая подключилась к СПФС в феврале 2021 года, но продолжает использовать SWIFT для международных операций.
«МТБанк» — крупный частный банк, специализирующийся на обслуживании малого и среднего бизнеса, сохранивший международную связность.
«Белинвестбанк» — несмотря на неопределенность относительно санкций ЕС, банк продолжает работу в международной платежной системе.
«Идея Банк» — частное финансовое учреждение, которое успешно совмещает работу в SWIFT и российской системе передачи финансовых сообщений.
Российская система СПФС как альтернатива 🔄
Техническая интеграция
Все белорусские банки, включая отключенные от SWIFT, подключены к российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Эта система представляет собой аналог SWIFT, разработанный Центральным банком России для обеспечения финансовой независимости от западных платежных систем.
В Беларуси система получила название «Сервис-бюро система передачи финансовых сообщений» (СБ СПФС). Интеграция белорусских банков происходила поэтапно, начиная с марта 2020 года, когда первыми подключились банки с российским капиталом.
Функциональные возможности
СПФС обеспечивает полный спектр услуг межбанковских расчетов между Беларусью и Россией. Система позволяет проводить международные платежи в обход санкций ЕС и США, что критически важно для банков, лишенных доступа к SWIFT.
К российской системе подключены не только банки, но и другие участники финансового рынка Беларуси:
- Беларусская валютно-фондовая биржа
- Беларусский межбанковский расчетный центр
- Национальный банк Республики Беларусь
Практическое использование
Проведение платежей через СПФС началось практически сразу после подключения белорусских банков к системе. Объемы операций возрастают по мере введения новых санкций со стороны западных стран, что свидетельствует о растущей роли альтернативной платежной инфраструктуры.
Влияние санкций на банковскую систему 📉
Операционные ограничения
Отключение от SWIFT создало серьезные операционные вызовы для пострадавших банков. «Белагропромбанк», «Дабрабыт» и Банк развития вынуждены были перестроить всю систему международных расчетов, переориентировавшись на российскую платежную инфраструктуру и альтернативные каналы связи.
- Увеличение времени обработки международных переводов
- Рост операционных расходов на альтернативные платежные решения
- Ограничение доступа к европейским и американским банкам-корреспондентам
- Необходимость развития новых технологических решений
Адаптационные стратегии
Белорусские банки разработали комплексные стратегии адаптации к санкционным ограничениям. Ключевые направления включают:
Диверсификация платежных каналов — банки активно развивают связи с финансовыми институтами дружественных стран, особенно России, Китая и стран СНГ.
Технологическая модернизация — инвестиции в развитие собственных платежных систем и интеграцию с альтернативными международными сетями.
Развитие региональных партнерств — укрепление сотрудничества с банками стран Евразийского экономического союза и государств, не присоединившихся к западным санкциям.
Международные переводы в новых условиях 💸
Доступные опции для клиентов
Несмотря на санкционные ограничения, клиенты белорусских банков сохраняют доступ к международным переводам. Банки, не отключенные от SWIFT, продолжают предоставлять полный спектр услуг трансграничных платежей.
Переводы в российских рублях остаются наиболее доступными и быстрыми. Большинство белорусских банков может принимать такие переводы как через SWIFT, так и через российскую систему СПФС.
Переводы в белорусских рублях доступны через все основные банки, сохранившие международную связность. Комиссии варьируются от 0,1% до 2% в зависимости от банка и суммы перевода.
Переводы в китайских юанях становятся все более популярными. Некоторые банки, включая подразделения российских групп, предлагают специальные условия для операций в китайской валюте.
Особенности работы с разными валютами
Банки адаптировали свои продуктовые линейки под новые реалии валютного регулирования. Особое внимание уделяется развитию операций в валютах дружественных стран и криптовалютным решениям для корпоративных клиентов.
Долларовые операции остаются доступными, но требуют более тщательного compliance-контроля и могут сопровождаться дополнительными комиссиями за риски.
Евро-операции значительно ограничены для банков, работающих с российскими партнерами, но остаются доступными через банки, сохранившие европейские корреспондентские отношения.
Корреспондентские отношения и международная связность 🌍
Сохранение связей с западными банками
Банки, не попавшие под санкции, продолжают поддерживать корреспондентские отношения с европейскими и американскими финансовыми институтами. Однако эти отношения требуют более тщательного мониторинга и соблюдения усиленных требований комплаенса.
Ключевые направления работы включают:
- Регулярный аудит соответствия международным стандартам
- Внедрение дополнительных систем мониторинга транзакций
- Развитие прямых корреспондентских отношений с банками третьих стран
Развитие восточного направления
Белорусские банки активно развивают корреспондентские отношения с банками Азии, Ближнего Востока и Африки. Особое внимание уделяется:
Китайским банкам — развитие прямых связей с крупнейшими китайскими финансовыми институтами для обслуживания растущего товарооборота между странами.
Банкам ОАЭ — использование Дубая как международного финансового хаба для операций в долларах и евро.
Турецким банкам — развитие партнерств для обслуживания торговых операций и туристических потоков.
Регулятивная среда и перспективы развития 📋
Позиция Национального банка
Национальный банк Республики Беларусь активно поддерживает банковский сектор в адаптации к новым условиям. Регулятор разработал комплекс мер по поддержанию стабильности финансовой системы и обеспечению непрерывности банковских операций.
Основные направления регулятивной политики:
- Смягчение требований к резервированию для операций в дружественных валютах
- Поддержка интеграции с российской платежной системой
- Развитие национальной платежной инфраструктуры
Перспективы международной интеграции
Белорусская банковская система продолжает интеграцию в альтернативные международные платежные сети. Рассматриваются возможности подключения к:
Системе Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) — китайской альтернативе SWIFT для операций в юанях.
Региональным платежным системам — интеграция с платежными сетями стран ЕАЭС и БРИКС.
Криптовалютным решениям — развитие инфраструктуры для операций с цифровыми активами в рамках регулятивных песочниц.
Технологические инновации в условиях санкций 💻
Цифровая трансформация
Санкционное давление стимулировало ускоренную цифровизацию белорусского банковского сектора. Банки инвестируют в развитие собственных технологических платформ и интеграцию с международными финтех-решениями.
Ключевые технологические тренды:
- Развитие API для интеграции с платежными системами дружественных стран
- Внедрение блокчейн-технологий для трансграничных переводов
- Создание мультивалютных цифровых кошельков для корпоративных клиентов
Партнерства с финтех-компаниями
Белорусские банки активно сотрудничают с технологическими компаниями для создания инновационных платежных решений. Особое внимание уделяется:
Российским финтех-решениям — интеграция с платежными системами «Мир», «СБП» и другими инновационными продуктами.
Азиатским технологическим платформам — партнерства с китайскими и индийскими финтех-компаниями для развития альтернативных платежных каналов.
Влияние на корпоративных клиентов 🏢
Адаптация бизнес-процессов
Белорусские компании вынуждены пересматривать свои финансовые стратегии с учетом ограниченного доступа некоторых банков к SWIFT. Основные изменения включают:
Диверсификация банковского обслуживания — компании открывают счета в нескольких банках для обеспечения бесперебойности международных расчетов.
Переход на альтернативные валюты — увеличение доли расчетов в российских рублях, китайских юанях и других валютах дружественных стран.
Развитие торгового финансирования — использование новых инструментов торгового кредитования и документарных операций через банки, сохранившие международную связность.
Поддержка экспортеров
Банки разработали специальные программы поддержки экспортно-ориентированных предприятий. Эти программы включают:
- Льготные условия валютного финансирования
- Ускоренное оформление экспортных аккредитивов
- Консультационная поддержка по выбору оптимальных платежных маршрутов
Потребительское банковское обслуживание 👥
Услуги для частных клиентов
Физические лица продолжают получать полный спектр банковских услуг, включая международные переводы. Банки адаптировали свои продукты под новые реалии:
Карточные продукты — выпуск карт российской платежной системы «Мир» наряду с традиционными Visa и Mastercard.
Денежные переводы — развитие альтернативных каналов для переводов в страны СНГ и дружественные государства.
Валютные операции — расширение линейки валютных продуктов с включением азиатских валют.
Инновационные решения для населения
Банки активно внедряют новые технологические решения для частных клиентов:
- Мобильные приложения с функциями международных переводов
- Интеграция с российскими платежными сервисами
- Развитие contactless-платежей и QR-кодов
Выводы и рекомендации 📊
Санкционные ограничения существенно изменили ландшафт белорусской банковской системы, но не привели к ее изоляции от международной финансовой инфраструктуры. Большинство белорусских банков сохранили доступ к SWIFT и продолжают предоставлять клиентам полный спектр международных банковских услуг.
Ключевые адаптационные стратегии:
- Развитие альтернативных платежных каналов через российскую систему СПФС
- Диверсификация корреспондентских отношений в пользу банков дружественных стран
- Технологическая модернизация и цифровизация банковских процессов
- Расширение валютной линейки за счет азиатских и региональных валют
- Диверсифицировать банковское обслуживание между несколькими кредитными организациями
- Рассмотреть возможности работы с альтернативными валютами
- Изучить новые технологические решения для международных переводов
- Поддерживать связь с банками для получения актуальной информации об изменениях в регулировании
Часто задаваемые вопросы ❓
Какие белорусские банки полностью отключены от SWIFT?
От SWIFT отключены «Белагропромбанк», «Банк „Дабрабыт"», Банк развития Республики Беларусь и, возможно, «Белинвестбанк». Остальные банки сохраняют доступ к международной платежной системе.
Могу ли я получить перевод из-за границы, если у меня счет в отключенном банке?
Да, отключенные банки используют альтернативные каналы, включая российскую систему СПФС, корреспондентские отношения через третьи банки и другие платежные системы.
Какие банки лучше выбрать для международных переводов?
Рекомендуется рассматривать банки, сохранившие доступ к SWIFT: «Беларусбанк», «БПС-Сбербанк», «Приорбанк», «Альфа-Банк», «МТБанк» и другие крупные кредитные организации.
Работает ли система SWIFT для всех валют в Беларуси?
SWIFT работает для большинства валют, но могут быть ограничения для определенных направлений переводов в зависимости от санкционных режимов отдельных стран.
Можно ли отправить деньги в Беларусь из России через SWIFT?
Да, переводы из России в Беларусь через SWIFT остаются доступными, особенно в белорусских рублях и юанях. Также активно используется российская система СПФС.
Какие комиссии за международные переводы в белорусских банках?
Комиссии варьируются от 0,1% до 2% в зависимости от банка, валюты и суммы перевода. Минимальные комиссии обычно составляют 150-300 рублей эквивалента.
Есть ли ограничения по сумме международных переводов?
Ограничения зависят от конкретного банка и способа перевода. В офисах банков обычно можно переводить неограниченные суммы, онлайн-переводы могут иметь лимиты.
Как долго идут международные переводы в текущих условиях?
Переводы через SWIFT обычно занимают 1-3 дня, переводы через альтернативные системы могут требовать до 5-7 дней в зависимости от направления и банков-участников.
Принимают ли белорусские банки переводы в криптовалютах?
Большинство белорусских банков не работают напрямую с криптовалютами, но развивают пилотные проекты в рамках регулятивных песочниц Национального банка.
Можно ли открыть валютный счет в банке, отключенном от SWIFT?
Да, валютные счета можно открывать во всех банках. Ограничения касаются только способов международных переводов, но не валютных операций внутри страны.
Какие альтернативы SWIFT используют белорусские банки?
Основная альтернатива — российская система СПФС. Также рассматриваются китайская система CIPS, региональные платежные системы стран ЕАЭС и прямые корреспондентские отношения.
Влияют ли санкции на обычные карточные операции внутри страны?
Нет, внутренние карточные операции не затронуты санкциями. Ограничения касаются только международных переводов и некоторых зарубежных операций по картам.
Можно ли получить кредит в валюте в текущих условиях?
Валютное кредитование доступно, но банки применяют более строгие требования к заемщикам и могут предлагать кредиты преимущественно в российских рублях или белорусских рублях.
Работают ли банкоматы зарубежных банков с белорусскими картами?
Работа банкоматов зависит от конкретной платежной системы и страны. Карты «Мир» работают в России и некоторых других странах, Visa/Mastercard могут иметь ограничения в отдельных регионах.
Как выбрать банк для ведения внешнеэкономической деятельности?
Рекомендуется выбирать банки с развитой международной сетью корреспондентов, подключенные как к SWIFT, так и к альтернативным системам, с опытом обслуживания ВЭД-операций.
Планируется ли восстановление доступа отключенных банков к SWIFT?
Восстановление доступа зависит от изменения геополитической ситуации и решений международных регуляторов. В настоящее время банки развивают альтернативные каналы связи.
Какие документы нужны для международного перевода сейчас?
Стандартный пакет включает паспорт, справку о доходах для крупных сумм, документы, подтверждающие назначение платежа. Требования могут различаться в зависимости от банка и направления перевода.
Безопасно ли использовать альтернативные платежные системы?
Российская система СПФС и другие альтернативы соответствуют международным стандартам безопасности. Банки применяют те же требования защиты данных, что и для операций через SWIFT.
Можно ли конвертировать валюту в банках, отключенных от SWIFT?
Да, валютообменные операции доступны во всех банках независимо от статуса подключения к SWIFT. Ограничения касаются только международных переводов.
Какие перспективы развития белорусской банковской системы?
Ожидается дальнейшая интеграция с российской и китайской платежными системами, развитие региональных платежных сетей, внедрение инновационных технологий и укрепление позиций в качестве финансового моста между Востоком и Западом.