Goldfinch Finance. Как это работает?
Всем привет!
Сегодня поговорим про Goldfinch Finance и как он устроен.
Если говорить просто, то Goldfinch Finance - децентрализированный протокол, который выдает беззалоговые кредиты бизнесу.
Опишу вам весь процесс выдачи кредита компании - там по ходу и поймете что да как и кто есть кто.
Заёмщики (компания N)
У нас есть компания N, эта компания нуждается в кредите. Далее компания N стейкает (не знаю на сколько правильно использовать это слово в подобной ситуации) свои GFI (нативный токен Goldfinch), после чего они могут создать и собственно создают с помощью Goldfinch пул (смарт-контракт). В этом смарт-контракте они указывают какой потолок у суммы кредита, который они хотят получить, под какие проценты они его берут, с какой частотой они его будут выплачивать и на какой срок берут.
Аудиторы.
Далее у нас подключаются 9 аудиторов, которые выбираются случайным образом из тех людей, которые застейкали свои GFI под должность аудитора, после чего аудиторы проверяют компанию на то с какой вероятностью компания будет возвращать кредит с процентами, для этого они могут требовать любую информацию, хотя компания N, после создания смарт-контракта, сама направляет уже определенный стак инфы для аудиторов. За проверку компании аудиторы получают половину от суммы GFI, застейканной компанией N.
Бэкеры
Если компания и пул прошли аудит, далее пул может наполнятся деньгами бэкеров, но тут не все так просто, бэкеры сами сверху проводят ресерч, в котором могут задавать разные вопросы представителям компании, могут требовать разные данные, могут общаться с ними по видеосвязи, потом ещё могут проводить онлайн QА сессии и тд., и тп.. Если бекеры считают, что ребята смогут потом вернуть кредит и заплатить процентик, то они начинают закидывать деньги в пул, который создала компания N. Итак, про бекеров пока что всё, к ним вернёмся чутка попозже.
Ликвидити провайдеы и Senior Pool
Теперь перейдем к ликвидити провайдерам. Кто это такие? Это большинство людей, которые не особо хотят запариваться кто там скамер, кто не скамер, кому давать, а кому не давать, они просто хотят занести и получать за это денежку. Эти люди депозитят свои деньги в Senior Pool, Senior Pool - это ещё один смарт-контракт, в котором собираются все деньги, которые задепозитили ликвидити провайдеры.
Итак теперь возвращаемся к пулу, который создали заемщики, то бишь компания N, этот пул поделен на 2 части: Senior Tranche(часть Senior Pool) и Junior Tranche(часть бэкеров), и если много бекеров закидывают бабки, то контракт считает, что бекеры решили что заемщик не скамер и ему можно давать бабки, тогда с Senior Pool начинают заливаться деньги в Senior Tranche, количество денег, которые отдает Senior Pool в Senior Tranche определяется по специальной формуле. Можете её найти в вайтпеппере.
Профит. Комиссии.
Заёмщики пользуются кредитом, а потом возвращают его + проценты сверху. Допустим, что заёмщик взял кредит под 12%. С доли ликвидити провайдеров было выделено 4 миллиона $, а с доли бэкеров 1 миллион $. Но бэкеры и ликвидити провадеры не получат каждый по 12% от предоставленных денег:
1) Каждый со своего профита, когда он равен 12%, уплачивает 10% в резервы протокола.
2) 20% от профита ликвдити провайдеров уходит бэкерам за то, что те проверяют дополнительно компании, которым дают бабки, и за то, что первыми бабки этим заёмщикам дают.
И в такой ситуации бэкеры получают 20,4%, а ликвидити провайдеры - 8,4.
Сверху это визуализировано и написано в точных цифрах.