Что будет с вашими деньгами во время банкротства?

Банкротство – один-единственный законный способ избавиться от долгов. Не существует других вариантов, как списать задолженности… что бы ни говорили мошенники в соцсетях.

В рамках банкротства арбитражный суд признаёт, что у вас нет объективной возможности выплатить все долги самостоятельно, и может освободить от непосильных обязательств. Главное, что нужно сделать для успешного прохождения банкротства, – это доказать финансовую несостоятельность.

Но как решиться на процедуру, если непонятно, что будет с вашими деньгами? Оставят ли вам что-то или заберут всё целиком? В этом разборе расскажем, какие финансовые ограничения есть на время банкротства у всех физических лиц и что в целом происходит с деньгами и заработной платой. Время чтения – около четырёх минут.

Что происходит с деньгами гражданина во время банкротства

Человека, который проходит процедуру банкротства, не оставят совсем без денег. Для расчёта с кредиторами финансовый управляющий (ФУ) формирует конкурсную массу – сюда включают имущество, которое можно продать в счёт погашения долга, и доходы должника.

При формировании конкурсной массы ФУ распределяет деньги так, чтобы у человека были денежные средства, равные прожиточному минимуму на него и его иждивенцев. А оставшаяся сумма идёт на погашение долгов.

В конкурсную массу попадает:

• заработная плата (в том числе отпускные и больничные);
• премии;
• страховая пенсия по старости;
• доход от самозанятости, аренды, экономической деятельности;
• средства на вкладах и накопительных счетах;
• наличные деньги;
• другие финансовые активы.

Накопленную сумму ФУ распределяет между всеми кредиторами, чьи требования включены в реестр. Происходит это при завершении банкротства – в рамках реализации имущества. При распределении денежных средств финансовый управляющий учитывает законную очерёдность, в рамках которой выплачиваются задолженности.

• Первая очередь. Долги по алиментам, возмещениям, связанным с причинением вреда здоровью и с потерей кормильца, моральные компенсации.
• Вторая очередь. Выплаты авторского вознаграждения, выходных пособий и зарплаты тем, кто работал или работает по трудовому договору.
• Третья очередь. Все остальные долговые требования.

Какой доход получится сохранить при банкротстве?

• Прожиточный минимум (ПМ) на гражданина-банкрота, несовершеннолетних детей, совершеннолетних детей до двадцати трёх лет, если они обучаются в вузе очно и не работают. Также сохраняется ПМ на супругу, если она находится в отпуске по беременности и родам, в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет (статья 446 Гражданско процессуального кодекса, статья 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). При подсчёте суммы сравнивают общероссийский и региональный прожиточный минимум. Выделяется та сумма, которая больше.
• Алименты, детские пособия, материнский капитал. Эти выплаты не считаются доходом должника, а нужны для несовершеннолетнего ребёнка.
• Выплаты в связи с потерей кормильца, в счёт возмещения вреда здоровью и морально.
• Компенсационные выплаты.

При правильном юридическом подходе по закону можно отстоять денежные средства на другие важные расходы – например, на лечение, лекарства или аренду жилья. Читайте эту статью, чтобы узнать, как это сделать.

Какие финансовые ограничения есть во время процедуры банкротства

• Нельзя пользоваться банковскими картами (даже если они ещё не заблокированы).
• Нельзя переводить денежные средства.
• Нельзя распоряжаться деньгами без разрешения финансового управляющего (ФУ). Он управляет всеми доходами гражданина-банкрота.
• Нельзя открывать новые счета, карты, электронные кошельки и распоряжаться ими.
• Нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем, передавать в залог имущество.
• Нельзя делать покупки в онлайн-магазинах и на маркетплейсах с личного кабинета, к которому привязана личная банковская карта.
• Нельзя совершать какие-либо сделки.

Процедуру банкротства можно пройти безопасно и с предсказуемым результатом, если обратиться к проверенным юристам. Уже на первой бесплатной консультации проанализируем вашу ситуацию, ответим на вопросы и подскажем, что можно сделать конкретно в вашем случае.