Кредитные карусели. Что это такое и как это работает? Сколько получается зарабатывать? Выжимаем максимум из банковских акций
Сегодня хочу рассказать про свой небольшой доход на "кредитных каруселях". Именно так этот заработок принято называть в круге единомышленников.
Для этого заработка нам требуется максимум акционных кредиток с возможностью бесплатного перевода на другие карты в рамках льготного периода и максимально длинный льготный период.
Сегодня у меня есть 4 карты Райффайзен 110 дней с лимитом 150000, две из них оформлены на меня, двумя я просто распоряжаюсь. Каждый месяц по одной такой карте можно по 50000 рублей в рамках льготного периода. Условие одно - каждый месяц до истечения льготного периода оплачивать минимальный платеж 3%. За несколько дней до истечения льготного периода карту необходимо закрыть полностью.
С четырех карт Райффайзен получается примерно такая доходность
Первый месяц - переводи 200000 и складываем на депозит 3 месяца под ставку 8%, хотя можно и поискать повыше. Начисленные проценты 3945 руб.
Второй и третий месяц переводи уже на текущий остаток, за вычетом минимального платежа. Итого еще 194000. Там деньги лежат еще 2 месяца по ставке 6%. Итого процентов 1940 рублей.
Третий месяц также переводи 200000 и за вычетом минимального остатка месяц держим на счете с накопительным остатком 188000 - итого получается еще 940 рублей.
К четвертому месяцу нам возвращается депозит и все эти деньги еще 15 дней лежат на неснижаемом остатке. Итого еще 1455 рублей.
За 3-5 дней до окончания льготного периода закрываем все карты и итого за один круг зарабатываем 8290 рублей за 117 дней. Далее запускаем "карусель" по новой.
Если перевести на 365 дней, то получается 25860 рублей в год.
Стоит отметить, что Райффайзен очень легко раздает такие кредитки и даже по несколько штук в одни руки - главное чтобы ваш кредитный рейтинг позволял вам их брать. И недавно мне пришло уведомления, что акция с бесплатными переводами продлена до конца 2023, пользоваться такими картами я начал еще в 2021 году.
Акция с картами Тинькофф
Примерно в ноябре 2022 Тинькофф запусти акцию по бесплатным переводам с кредитных карт через инфраструктуру Тинькофф по 50000 рублей в рамках одного льготного периода. А для владельцев подписки pro этот лимит 100000 рублей. Достаточно просто перевести 50000-100000 себе на дебетовую карту Тинькофф, чем я и воспользовался. По окончании льготного периода закрываем остаток долга и можем сразу же переводить еще такую же сумму.
По сути у вас получается непрерывный остаток на накопительном счете 100000 рублей. По ставке 6% это еще 6000 рублей в год. Как долго продлится акция - непонятно, но она только началась.
Итого общая доходность по процентам на остаток и депозитам с кредиток получается 31860.
За 2022 год же мне удалось заработать на процентах с таких карт 31600. Где-то у меня было всего 3 карты, где-то забывал 1 первого числа месяца сделать перевод, а делал это 5-7 числа,
Какие сегодня есть еще интересные карты?
До недавнего времени у конкурирующего банка Альфа была похожая с Райффайзен программа (тогда у меня было еще 3 карты в дополнение к имеющимся на тот момент трем картам от Райффайзен).
Но эту программу закрыли в марте 2022. Тогда как раз я и воспользовался этой возможностью последний раз, после чего и закрыл кредитные счета в этом банке.
Но недавно в Альфе появилась новая акция. 365 дней льготного периода на покупки первого месяца.
Такой картой можно воспользоваться следующим образом: например, вы собрались в отпуск или делаете ремонт, или просто запланировали крупную покупку, на которую у вас уже есть деньги.
Пусть это будет отпуск за 200000 на двоих. Заказываем в Альфе карту, оплачиваем отпуск, а свои деньги складываем на депозит на год под 8%. Можно даже в том же банке, у них вроде неплохие ставки последнее время. Итого наш отпуск обошелся на 16000 дешевле. Не забываем ежемесячно оплачивать минимальные платежи.
Есть еще один способ - через страхование Ренессанс обналичить почти любую кредитку в аналог вклада на 3 месяца. Но там важно внимательно читать условия вашей кредитки и наличие льготного периода под код "страхование". Думаю уже в ближайшее время протестировать этот подход на примере карты Райффайзена, разобравшись с льготными кодами - так можно сразу "увести" весь кредитный лимит в такую страховку. Если схема рабочая, до заработок можно будет увеличить примерно в 1,5 раза. Тестировать буду на минимальной сумме.
А много ли времени отнимают такие "карусели"?
Сколько занимает 5 переводов из мобильного приложения в месяц и 5 погашений минимального платежа или остатка долга? Пусть это будет 10 минут. Обычно делаю это стоя в пробке по пути с работы, т.е. дополнительного времени не трачу совсем. Итого в год уходит 2 часа времени, ну и 1 час в год на изучение новых акционных программ. 31860 / 3 - это более 10000 рублей в час. Жаль, что на основной работе пока не наработал такой ценности.
В следующей публикации расскажу об актуальных картах с кэшбеком, как раз завтра мне привезут очередную карту с кэшбеком на коммуналку 5%, а сегодня привезли акционную карту с кэшбеком 10% на все на 3 месяца и с некоторыми ограничениями. Заодно пересчитаю общее количество имеющихся у меня карт на данный момент - в их количестве уже запутался.
Спасибо за внимание. Если понравилось - ставьте лайк и подписывайтесь:
Telegram: https://t.me/FinanBlogger. Мой портфель онлайн и все материалы
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Материалы с уклоном на фондовый рынок
Телетайп: https://teletype.in/@finanblogger