Как выбрать брокера для открытия брокерского счета и ИИС? На что обратить особое внимание? Рассказываю про "грабли" на которые наступил сам
Подходит к окончанию 2022 год. И если вы планировали открыть индивидуальный инвестиционный счет в текущем году, то сейчас самое время - декабрь - пожалуй лучший месяц для этого. Если сегодня вы откроете счет, то уже примерно в апреле 2023 сможете получить свои 13% от внесенной на счет суммы (не более 52000 рублей)
В сегодняшней публикации не буду рассказывать про принципы работы ИИС и основные правила - об этом полно материалов в сети с подробными схемами.
Поделиться хотел бы основными отличиями брокеров и наличием особенностей разных брокеров, который могут оказаться важными, но не имея опыта многие об этом даже не задумываются. Когда-то не задумывался и я.
Рассказывать буду на примере трех достаточно популярных сегодня брокеров, которыми пользуюсь сам. Это ВТБ, Тинькофф и БКС.
Тарифы
У всех они разные. Но в целом сводятся к следующим: 0,03 - 0,06% за сделку. Многие брокеры берут дополнительную ежемесячную комиссию при наличии сделок около 300 рублей.
БКС - начальный тариф - бесплатно покупка, продажа 0,3% - на все, в том числе и на валюту. За недружественные валюты дополнительная комиссия на продажу.
Более продвинутый тариф с абонентской платой около 300 рублей, но комиссия около 0,03% за сделку. Но с валютой сложнее - на заявки до 50 лотов - дополнительная комиссия 100 рублей за заявку. Но можно иметь 2 тарифа на разных субсчетах, но нельзя иметь несколько субсчетов на ИИС.
Тинькофф - от 0,3% на базовом тарифе за сделку в рублях. есть тариф 0,05% с ежемесячным дополнительным платежом 290 рублей, что в целом неплохо. Из недостатков - неоднократное изменение тарифов в одностороннем порядке. На валюту, золото и серебро и срочный рынок тарифы заградительные. Если хотите что-то купить за доллары, например, то сначала с вас заработают 0,5% на продаже вам долларов, а после еще 0,5% на продаже зарубежного актива. А при покупке золота - 1,5%. Это в разы дороже большинства брокеров. Но иностранные активы за доллары настоятельно не рекомендую сегодня.
ВТБ - 0,05% за сделку + от 0,01% комиссии биржи. Без ежемесячных дополнительных платежей.
Из этих вариантов выбирал бы между ВТБ и БКС.
Упрощенный налоговый вычет по ИИС
Это возможность получить вычет без подачи налоговой декларации. Есть в Тинькофф и ВТБ, в БКС пока такой возможности нет. Выглядит все следующим образом: просто нажимаете несколько кнопок в мобильном приложении, через неделю подтверждаете желание получить вычет в личном кабинете налогоплательщика и еще в течение пары недель получаете деньги на банковский счет. С декларацией все посложнее и сильно дольше.
Широкий выбор инвестиционных инструментов
Самый лучший выбор сегодня у БКС. Там есть все что вы можете захотеть купить.
ВТБ под санкциями. Нет зарубежных инструментов, нет недружественных валют и нет золота и серебра.
Тинькофф. Широкий выбор зарубежных инструментов. Но тарифы оставляют желать лучшего. С российскими же инструментами все плохо. Нет большинства фондов недвижимости, нет большинства замещающих облигаций и нет существенной части российский облигаций, в т.ч. части ОФЗ. Для меня это критично, так как в моем портфеле эти инструменты занимают достаточно весомую долю.
Возможность выплаты купонов и дивидендов на банковский счет
Эта возможность из представленного выбора есть у ВТБ и БКС. Очень удобно если планируете делать изъятия этих сумм со своего счета. А если не планируете, то тоже очень удобно, т.к. дивиденды и купоны можете фактически повторно внести на ИИС, получив за них вычет в следующем году.
У Тинькофф такой опции нет, но уже несколько лет как обещают, сколько еще лет будут обещать прежде чем сделают - не знаю.
Стабильность работы приложения
В порядке рейтинга первое места из этого списка дал бы Тинькофф, второе ВТБ, а третье БКС. В Тинькофф периодически возникают ситуации с некорректным отображением активов, неверно отображается доходность по инфляционным облигациям (такие глюки исправляют годами, а обычно не исправляют). Но Тинькофф при этом самое быстрое приложение.
У ВТБ временами перегрузка - приложение начинает подвисать, сложно выставить заявку и т.д. Но в последнее время это происходит все реже и реже.
У БКС бывают ошибки с корректность отображения доходностей и за несколько месяцев пару раз столкнулся с ситуацией, что не мог зайти в приложение в течение 1-2 часов. И БКС тоже иногда подвисает, но очень редко.
Техподдержка
В Тинькофф с вами сначала будут общаться роботы, потом вам будут отвечать шаблонами и зачастую не по теме вашего вопроса, а примерно с третьей попытки вы вероятно сможете донести суть вашего вопроса. 3 балла из 5. В БКС все супер - из пары моих обращений всегда получал быстрые проработанные нешаблонные ответы и даже оставлял заявку на исправление ошибок приложения - системную ошибку быстро исправили, поблагодарили и отчитались о результате. Тинькофф ошибки приложение не исправляет, а пишет, что-то в стиле "вопрос доведем до разработчиков", а ошибка остается таковой спустя месяцы, а иногда и годы. С поддержкой ВТБ не сталкивался, поэтому отзыв дать не могу.
Общее удобство и информативность приложения
Тинькофф люблю за его "Пульс". Это действительно лучшая площадка для обмена мнениями и лучшая обучающая площадка. Пока никто не может даже немного приблизиться к этому.
БКС пытается сделать что-то подобное в виде сети "Профит", надеюсь у него получится.
Информация об эмитентах. Здесь лучший ВТБ. Оперативное обновление финансовых показателей компаний. Тинькофф почему-то не поспевает за отчетностью и в конце 2022 года иногда натыкаешься на отсутствие обновленных сведений о компании даже за 2021 год.
Если что-то хочется узнать о компании, то сразу лезу в Пульс, а далее уже иду в первоисточник за подтверждением полученной информации.
А теперь про "грабли"
Более двух лет назад не имея большого понимания в перечисленных особенностях открыл ИИС в Тинькофф. Об этом уже много раз пожалел. Вынужден держать его до закрытия, хорошо, что осталось меньше года. Нельзя выводить купоны и дивиденды на банковский счет, не могу купить часть облигаций и фонды недвижимости, не хочу по таким тарифам покупать валюту и золото. Для торговли ограниченным количество российских инструментов этого брокера готов оставить. ИИС больше здесь открывать не буду.
Подведем итоги:
Тинькофф. Хороший тариф для российский инструментов, заградительный тариф для зарубежных, для валюты, золота, серебра и срочного рынка. Самое удобное и стабильное приложение. Нет многих российских инструментов. Есть своя социальная сеть "Пульс" - на мой взгляд лучший ресурс по фондовому рынку в России. Техподдержка работает слабо. В 2022 сделали возможность упрощенного получения налогового вычета.
БКС. Лучший выбор инструментов и самые хорошие тарифы. Можно выводить дивиденды и купоны на банковский счет. Иногда случаются "глюки" в приложении. Нельзя получить налоговый вычет по ИИС упрощенно - только через декларацию.
ВТБ. Отличный брокер с поправкой на его санкционность. Прекрасно подойдет для инвестиций в российские и дружественные активы. Есть возможность вывода дивидендов и купонов на банковский счет. Нет золота и серебра. Есть упрощенный налоговый вычет по ИИС. Высокая стабильность в работе приложения.
Конечный выбор остается за вами. Свой сегодня сделал бы в пользу БКС и ВТБ (в семье два ИИС и открывал бы у разных брокеров). При этом оставил бы брокерский счет от Тинькофф по причине его удобства и нормальных тарифов по российским инструментам, и конечно же из-за Пульса.
Еще многие рекомендуют посмотреть в сторону Финам. Буду благодарен за отзыв о нем в комментариях - возможно открою небольшой счет для тестирования.
Спасибо за внимание. Если понравилось - ставьте лайк и подписывайтесь:
Telegram: https://t.me/FinanBlogger. Мой портфель онлайн и все материалы
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Материалы с уклоном на фондовый рынок
Телетайп: https://teletype.in/@finanblogger