Как я искал баланс между потреблением и инвестированием
Публикация является продолжением данной темы: Живи здесь и сейчас или инвестируй много и живи скромно? Как правильно?
Здесь хочу поделиться своим опытом инвестирования и поиска баланса между потреблением и инвестициями и как менялось мое отношение к потреблению.
В начале формирования моего инвестиционного портфеля меня сильно увлек этот процесс. Готов был себе во многом отказывать, лишь бы направлять максимально возможную часть от своих доходов на инвестиции. В какой-то момент отказался от хорошего автомобиля, чтобы высвободить деньги на первый взнос на инвестиционную недвижимость. Тогда о фондовом рынке я сильно не думал, такой инструмент был мало популярен. Многие инвестировали в недвижимость. Была очень хорошая история - купить новостройку на этапе строительства и перепродать ее на треть дороже после сдачи через год - полтора. Мало кто на фондовом рынке мог столько заработать. Для высвобождения средств под такую покупку на время моим авто стала черная Лада "тринашка" вместо нестарого турбового форестера. Как раз разница в стоимости покрыла первоначальный взнос. И было это в 2014 году, за год до кризиса. Недвижимость была куплена в кредит, примерно через год достроена и тут я увидел как мой капитал обесценивается. Недвижимость тогда подешевела процентов на 20 и никакого роста от перехода недвижимости из статуса "строящееся" в статус "новостройка" я не получил, а потери на процентах по кредиту ушли в убыток от сделки. Через пару лет после инвестирования купленная квартира стоила примерно столько, сколько я отдал застройщику, если вычесть затраты на ремонт.
Т.е. в конечном итоге я просто лишил себя автомобиля, от вождения которого я получал удовольствие, променяв его на неудачную инвестицию.
Попытки инвестировать я не бросил и в конце 2017 года у меня появился брокерский счет. Сначала я все свободные деньги вносил на него. А все свободное время тратил на основную работу и подработки. Я кайфовал от самого процесса наблюдения за тем, как растет мой маленький капитал.
И каков результат? Когда мне было 34 года, я имел относительно небольшой капитал на фондовом рынке, ипотечную скромную не растущую в цене квартиру, старенький 10-летний Лансер (на Ладе долго не смог и почти сразу купил за сопоставимые деньги не новый Лансер), работал по 10-12 часов, но зато имел хороший по меркам моего региона доход, которому позавидовали бы многие мои сверстники, но существенная его часть уходила на инвестиции. Из отпусков за всю жизнь - пара скромных поездок на Алтай и подаренная родителями поездка на Байкал под окончание школы.
Начало появляться ощущение, что зарабатываешь вроде неплохо, но как-то не ощущаешь этого. Т.е. живешь не здесь и сейчас, а для какого-то будущего себя через потом, лет через 15-20. И зачем? Уходило время. Его ценность я как-то не рассчитал в своем бизнес-плане.
И тут мой подход к инвестированию начал меняться. Начался поиск баланса между потреблением и инвестициями.
Здесь я пошел от обратного. Не как говорят все мотиваторы к инвестированию - "сначала заплати себе", имея ввиду, пополни инвестиционный счет.
Я пошел от расходов. Определил, что я хочу и реально могу себе позволить и включил в бюджет на следующий год, также и запланировал сумму пополнений брокерского счета. Важно отметить, что личный бюджет я веду уже около 15 лет. Но до озвученного момента всегда считал достижением сэкономить на расходах и увеличить доходы. И почти каждый год успешно с этим справлялся. Увеличить доходы по-прежнему считаю достижением. А сэкономить на запланированных расходах теперь считаю неправильным, а направить отпускные деньги на брокерский счет, отказавшись от отпуска - преступлением против себя.
За несколько лет обзавелся хорошими гаджетами вместо китайского дешевого телефона, начал покупать не самую дешевую одежду, увидел несколько стран и российских городов и разрешил себе позволить хоть и простой, но новый автомобиль.
И знаете, что я скажу, моя жизнь изменилась, исчезло ощущение загнанности, хотя по-прежнему продолжаю много работать, но сейчас я на себе ощущаю результаты своего труда.
Итого выработал для себя следующую формулу:
- Фиксированная часть от всего дохода на потребление (в том числе и от инвестиционного). Каждый год по мере роста моего портфеля и активных доходов эту цифру понемногу уменьшаю,
- Если заработал больше, значит могу себе позволить не только больше направить на инвестиции, но и больше потратить на потребление. Если меньше, то мой личный бюджет требует пересмотра. Очень хорошая мотивация к увеличению активных доходов,
- Никаких изъятий с брокерского счета. Совсем. До выхода на пенсию и желательно на досрочную.
Вообще оптимальным считаю на начальном этапе определить точно, какой процент от своих доходов вы готовы направлять на инвестиции. Идеальная формула - 50/50. Такая модель приведет к тому, что ваши пассивные доходы перекроют все ваши расходы за 10-15 лет в зависимости от доходности инвестиций. Но сразу мало у кого так получится, но такая цель будет вас мотивировать к повышению дохода. Я пока такой пропорции не достиг, даже с учетом реинвестирования капитала. В момент пересмотра своего бюджета в сторону потребления я начал с 20% и каждый год эту долю стараюсь увеличивать, не ущемляя себя в потреблении, а скорее увеличивая его. Главной задачей в таком подходе - работать над повышением активных доходов.
Спасибо за внимание. Если понравилось - ставьте лайк и подписывайтесь:
Telegram: https://t.me/FinanBlogger. Мой портфель онлайн и все материалы
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Материалы с уклоном на фондовый рынок
Телетайп: https://teletype.in/@finanblogger