Финансовая грамотность. Что это такое? Что значит "быть финансово грамотным"?
Сегодня очень многие говорят о финансовой грамотности. По различным опросам финансово грамотными считают себя сегодня более 50% населения. А 10 лет назад этот показатель самооценки составлял около 20-25%.
Предполагаю, что если спросить даже у положительно ответивших, большая часть как минимум растеряется с ответом на вопрос "Что такое финансовая грамотность?".
Перед началом подготовки статьи сделал небольшой опрос в своем телеграм канале с вопросом "считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?". Вот такой получился результат:
И это на узкоспециализированном ресурсе о финансах, где люди не увлекающиеся финансами как правило редкие гости.
Дак откуда же набирается 50% в аудитории в большинстве далекой от финансов? Видимо многие склонны к завышенным оценкам.
С данной публикации начнем разбираться с этой простой на первый взгляд темы.
Если мы начнем разбираться в вопросе финансовой грамотности с поиска информации в интернете, то удивимся многообразию оценок авторов на этот вопрос: кто-то рассказывает о правилах которые нужно выполнять для того чтобы считать себя финансового грамотным, где-то ограничиваются личным планированием бюджета, а кто-то делится азами инвестирования и называет это финансовой грамотностью. Но мало кто пытается сформировать целостную оценку этой темы.
Дак что же такое финансовая грамотность? Попробуем сформулировать свой короткий термин применительно к обычному человеку далекому от мира финансов.
Финансовая грамотность - это совокупность знаний, опыта и навыков по управлению личными финансами.
А это базовые основы экономики:
- что такое деньги, откуда они появляются и как работают,
- кредиты, депозиты и как это работает, как правильно оценить эффективную ставку по кредитам и депозитам,
- планирование личных финансов (как планировать личный бюджет и т.д.),
- базовые понятия об инвестициях (что такое акции, облигации и как это работает),
- понимание основ налоговой системы (виды налогов, налоговые вычеты, права и обязанности по уплате налогов),
- базовое понимание устройства финансовой и бюджетной системы (чем занимается Минфин, Центральный банк),
- основные финансовые индикаторы (что такое ключевая ставка, инфляция, как все это влияет на нашу жизнь),
- понимание финансовой терминологии,
- понимание основных правил бережливого ведения личных финансов (как планировать расходы, чтобы они не превышали доходы, когда стоит и когда не стоит брать кредиты, как обеспечить себе возможность инвестировать и в какие инструменты инвестировать),
- понимание основных финансовых мошеннических схем,
- базовые основы финансового права.
Это список можно продолжать еще долго. Для начала хватит и этих знаний.
Кстати, с недавнего времени в большинстве школ появился предмет "финансовая грамотность", где как раз об этом и рассказывают. А это означает что через десяток лет у нас в стране появится новое поколение, которое уже не поведется на МММ 2032, не пойдет за микрозаймами и не будет брать очередной кредит большего размера для того чтобы перекрыть уже имеющиеся кредиты. Во всяком случае очень хотелось бы верить, что таких людей будет гораздо больше.
Достаточно ли считать себя финансово грамотным если вы обладаете перечисленными выше знаниями. Важно еще их уметь применять. И здесь встает вторая часть определения про опыт и навыки.
- ведение личного бюджета и долгосрочного финансового плана,
- регулярное инвестирование хотя бы 10-ой части ваших доходов,
- поддержание хорошей кредитной истории,
- разумное отношение к потреблению (доходы всегда выше расходов),
- наличие финансовой подушки,
- инвестирование в различные инструменты,
- разумное отношение к кредитам (то же правило: доход всегда выше расходов с кредитными платежами),
- финансовое планирование своей карьеры (развитие в сторону постоянного увеличения доходов).
А теперь ответьте себе сколько пунктов из этих 8 присутствует в вашей жизни и как сейчас вы бы ответили на вопрос о вашей финансовой грамотности?
Публикация получилась вводной, целью которой ставил сформировать общее понимание о "финансовой грамотности". А далее буду готовить уже более узкие материалы, разбираясь с этой непростой как оказалось темой.
В моей подборке уже есть серия материалов по управлению личными финансами - на мой взгляд это то, с чего стоит начать в части повышения своей финансовой грамотности. Их можно посмотреть в разделе "личные финансы".
В следующей публикации поговорим о кредитах. О том, как оценивать кредиты, как посчитать эффективную ставку, даже не обладая финансовыми знаниями. Как банки пытаются продать нам ненужные страховки и как много мы за это платим в пересчете на ставку кредита. По каким ставкам разумно брать кредиты, а где нас пытаются нас обмануть.
Спасибо за внимание. Если понравилось - ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
Telegram: https://t.me/FinanBlogger. Анонсы, важные новости, все статьи, а также информация по моему инвестиционному портфелю в режиме реального времени. Это основная платформа с большим количеством материалов.
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/.
Телетайп: https://teletype.in/@finanblogger