ФОРЕКС-ДИЛЕРЫ И МОШЕННИКИ
Форекс - это межбанковский валютный рынок, на котором торгуются валюты разных стран. Межбанковский означает, что в любом случае конечные субъекты, через которые происходит торговля валютой - это банки. Участниками рынка также являются крупные транснациональные корпорации, хедж-фонды, частные лица и т.д. Однако все они, в конечном итоге, отправляют поручения в банк, и только банк может совершить валютную операцию. Т.е. конечными субъектами, через которые происходит купля-продажа валюты, являются банки, имеющие лицензию на осуществление валютных операций. Банки могут покупать и продавать валюту двумя путями: через биржу и вне биржи. Через биржу - это торговля валютой, к примеру, на Московской бирже или другой российской валютной бирже, которая имеет лицензию Банка России на осуществление биржевой деятельности.
Вне биржи - это и есть определение слова "форекс" в первоначальном виде, как внебиржевой межбанковский валютный рынок. То есть, банки, минуя биржу, покупают и продают валюту напрямую между собой, сами договариваясь в цене. Посредством информационной платформы, где собираются предложения со всех банков, каждый банк видит, кто дешевле предлагает курс. Затем банк совершают покупку валюты, но не через информационную платформу, а через свои внутренние каналы, например, SWIFT. Это и есть настоящий рынок форекс, участниками которого могут быть только банки. Такой рынок можно назвать рынком первого уровня.
Второстепенное и производное понятие. Форекс для физических лиц не существует, так как физические лица не могут иметь валютную лицензию Банка России, поэтому доступа к валютному рынку они юридически не имеют. Такого механизма доступа просто нет. Это можно назвать рынком 2-го уровня, производным рынком, на котором торгуются не сами валюты, а лишь информация о них, их ценники и ярлыки. Это тот рынок, на котором используется распространенный терминал для трейдинга Meta Trader. В 39-ФЗ этому рынку посвящена статья 4.1, которая прямо указывает, что Форекс-дилер не может выводить сделки на межбанковский рынок, а заключает все сделки «от своего имени и за свой счет с физическими лицами». То есть, форекс дилер занимается тем, что принимает ставки на поднятие и опускание цены валютной пары, а затем компенсирует на счет клиента полученную разницу, не выводя при этом сделки на валютный рынок, так как не имеет такого механизма и юридической основы. На рынке Форекс не может существовать брокер, так как слово «брокер» означает посредник и используется при торговле на биржах, а Форекс - это внебиржевый рынок. А словосочетание "форекс брокер" используется форекс-организациями неправомерно с целью привлечения клиентов для игровой деятельности.
На текущий момент в России 3 форекс-дилера с действующими лицензиями от Банк России Альфа-Форекс, Финам Форекс и ВТБ Форекс. Эти компании имеют организационную форму ООО и, в случае с банками, являются их дочерними организациями. Банк России неохотно выдает такие лицензии, что вытекает из множества барьеров со стороны ЦБ, чтобы такие де-факто игровые организации не распространялись: это требования к большому капиталу, открытому учету, предупреждении клиентов о рисках, ограничения кредитного плеча и множество других. Кстати ЦБ утвердил новую редакцию базового стандарта защиты прав и интересов клиентов форекс-дилеров, который содержит порядок тестирования неквалифицированных инвесторов перед совершением сделок на этом рынке. Изменения в стандарт подготовила Ассоциация форекс-дилеров в соответствии с законом от 31.07.2020 № 306-ФЗ, по которому тестирование станет обязательным с 1 октября 2021 года. Как и введенное этим же законом дополнительное ограничение кредитного плеча, тестирование призвано сократить возможные потери людей, делающих первые шаги на рынке форекс. У каждого форекс-дилера его потребуется пройти один раз, если договором не предусмотрено иное. Стандарт не ограничивает инвестора в пересдаче тестов. Ранее похожий порядок тестирования был установлен для клиентов брокеров. Обращаю внимание, что в отличие от него тестирование клиентов форекс-дилеров НЕ ДОПУСКАЕТ ИСКЛЮЧЕНИЙ для тех, кто не смог успешно пройти тест (право на «последнее слово» — возможность все равно заключить сделку, но на сумму не более 100 тыс. руб. или же не больше стоимости одного лота или одной ценной бумаги, если она превышает 100 тыс. руб.). Это объясняется тем, что риски на рынке форекс, особенно для неопытного инвестора, очень высоки. Для чего ЦБ РФ вообще лицензированные форекс-дилеры? Чтобы клиенты с иностранных и офшорных форекс компаний, число которых оценивается в 1 млн человек ежегодно, перешли на российские лицензируемые дилеры и играли там.
Форекс можно поделить на банковский форекс и дилерский форекс. К банковскому форексу можно отнести рынок 1-го уровня, т.е. сам валютный рынок вместе с рынком арбитражных конверсионных операций; к дилерскому форексу – рынок 2-го уровня. В свою очередь, дилерский форекс можно разделить на лицензированный сегмент и офшорный. Офшорные форекс-дилеры подразделяются на два типа: умеренные мошенники и агрессивные мошенники. Их объединяет наличие кредитных плеч от 1/100 до 1/2000 и прямой обман клиентов, возможность которого возникает из-за того, что данные фирмы зарегистрированы в офшорах. Офшорные зоны имеют минимальное государственное регулирование бизнеса, а компании, зарегистрированные там, могут не раскрывать бухгалтерскую отчетность и другие данные. Агрессивные мошенники звонят клиентам по скриптам холодных продаж, принуждают продавать имущество, брать кредиты и переводить деньги на их счета. Умеренные мошенники привлекают клиентов через рекламу в сети Интернет. И тем и другим удается в течении нескольких минут или часов обнулить торговый счет клиентов, благодаря большому кредитному плечу, из-за которого небольшое колебание на рынке приводит к срабатыванию стоп-аута, когда дилинговый центр или брокер в принудительном порядке закрывают торговые позиции трейдера по текущим рыночным суммам. Лицензированные форекс-дилеры имеют ограничение по нормативно-правовым документам размера кредитного плеча, что замедляет возможность потери всех средств клиента в несколько раз. А кредитное плечо 1/2000 означает, что на 1 рубль собственных средств дилер позволяет совершить сделку на 2000 рублей. При этом, если цена купленного инструмента пойдет против клиента на 1:2000 х 100% = 0,05%, то клиент полностью потеряет средства, так как сработает стоп-аут. Но, так как цена ликвидной валюты за один день колеблется в среднем более чем на 0,5%, то вероятность потерять средства с каждой совершенной сделки стремиться к 100%. Умеренные и агрессивные мошенники продумали все: они с помощью оптимизации своих постов выводят статьи на первые страницы поисковиков. Происходит это из-за создания копий одних и тех же статей на разных сайтах, бесконечных распространений ссылок между собой (самоцитирование). Они пишут посты про политику, финансы, бизнес, маскируясь под деловые СМИ, делают огромное количество рекламы в результате чего их псевдоделовые статьи поисковые системы Google и Яндекс выводят на первые страницы поиска.
Ущерб от деятельности форекс-мошенников
Ежегодно форекс мошенники обворовывают полмиллиона граждан России. В среднем 100 тыс. рублей потеря с одного человека, в год сумма достигает 50 млрд. рублей. За последние 20 лет общая сумма составляет уже более 1,5 трлн. рублей. Почти каждый месяц в Интернете появляется новая форекс "компания". И их количество, на текущий момент, к сожалению, растет. В частности, за прошлый год ЦБ выявил 395 организаций с признаками нелегальных форекс-дилеров против 210 организаций с признаками нелегальных форекс-дилеров в 2019 году. Новые нелегальные форекс-дилеры чаще всего выманивали деньги у россиян, приобретая "коробочные" решения, связанные с рекламой их псевдодеятельности, а людям даже промежуточно не выплачивали никаких денег, все заводимые деньги сливались и предлагалось донести еще. То есть фактически эта деятельность – чистое мошенничество через маркетинг якобы финансовых услуг. И речь идет не о тех компаниях, которые разворачиваются и пытаются получить лицензию у иностранных регуляторов, открывают офисы. Новые мошенники действуют недолго — порядка трех-четырех месяцев, при этом обычно используют активные ссылки, которые ведут на неиндексируемые сайты. Для разворачивания такой деятельности не требуются значительные усилия, потому что "коробочные" решения стоят по сравнению с доходами копейки. Главное, умение разводить клиента и быстро переводить/выводить деньги. Эта сфера деятельности стала особенно популярной на фоне активного участия граждан в легальной финансовой деятельности на биржах: слыша о доходностях или о возможностях и услугах, которые существуют на легальном финансовом рынке, предложения мошенников по форекс-деятельности не подпадает в зону особого внимания людей. Ситуация усугубляется тем, что многие в силу отсутствия финансовой грамотности не знают различия между форекс-деятельностью, особенно нелегальной, и легальной деятельностью на бирже.
И такая печальная ситуация в той или иной степени имеет место практически во всем мире. К примеру, недавно в США трое форекс-мошенников похитили у инвесторов $30 млн под предлогом торговли на валютном рынке. Федеральный суд в Южном округе Флориды уже вынес обвинительное заключение. Они разработали схему, в рамках которой предлагали жертвам инвестировать в Global Forex Management. Обвиняемые обещали жертвам, что их средства будут инвестироваться через компанию Эчади под названием IB Capital и демонстрировали сфабрикованные результаты торговли. Но на самом деле они просто забрали все деньги себе. Также недавно, к примеру, индийская полиция заявила, что арестовала двух человек в связи с масштабным мошенничеством на рынке Форекс, в результате которого преступники собрали около 1,7 млн долларов с 70 тысяч жертв. Мошенники предлагали инвесторам вкладывать средства в высокодоходную торговую схему на валютном рынке Форекс, обещая огромную прибыль в короткие сроки. Однако вместо трейдинга переводили деньги на свои банковские счета. Основная часть средств пошла на оплату личных расходов и выплат ранним участникам пула. В прошлом месяце киберполиция Украины пресекла деятельность финансовой онлайн-пирамиды, организованной, вообще, в домашних условиях. Правоохранительные органы разоблачили группу, состоящую из трех человек, организовавшую преступную деятельность финансовой онлайн-пирамиды. В отличие от участившихся в последнее время, и ставших уже привычными, рейдов на офисы и колл-центры, размещенные в бизнес-центрах городов, на этот раз силовики пришли в дачный домик, где и был создан лже-брокер, предлагающий торговлю на рынке Форекс. Преступники создали вебсайт, который позиционировался как инвестиционная онлайн-платформа. Гражданам предлагалось получать доход от торговли различными видами валют. Инвесторы перечисляли деньги на счета организаторов, однако в дальнейшем организаторы исчезали. Общая сумма ущерба, нанесенного потерпевшим, составляет 2 миллиона гривен.
Схема № 1. Приглашение поторговать и двухуровневый обман
Найти и купить базу телефонных номеров в сети не составляет труда. Ее продают вполне легальные конторы и мошенники.
- представляется сотрудником крупной брокерской компании;
- предлагает пополнить счет, чтобы начать зарабатывать на торговле валютными парами и производными инструментами.
Если жертва говорит, что не разбирается в трейдинге и пытается закончить разговор, мошенник убеждает: ей непременно помогут. Он:
- предлагает услуги персонального аналитика, который будет подсказывать, как торговать, чтобы получать прибыль.
- просит небольшую сумму — 100–200$. Если жертва не соглашается, ей могут названивать неделями. Часть людей не выдерживает, сдается, регистрируется и пополняет счет. После этого деньги пропадают навсегда. Особенно если пополняться через ЭПС, наличными, криптовалютой или любым другим способом, кроме банковского перевода и с карты на счет в банке.
После пополнения счета события могут развиваться по одному из двух сценариев. Трейдер:
- самостоятельно заключает ряд неудачных сделок и теряет все деньги;
- следует рекомендациям аналитика и постепенно увеличивает депозит в 2–3 раза.
В обоих случаях исход одинаковый: брокер снова начинает просить деньги.
Если трейдер все теряет, ему сообщают, что он сам в этом виноват. Но выход есть. Это схема, которая поможет вернуть утраченное. Все, что нужно, — еще раз пополнить счет. Если денег нет, предлагают взять кредит в банке или занять у семьи, друзей, знакомых. Трейдера, который торгует успешно, просят пополниться, чтобы повысить доход. Некоторые мошенники рассказывают басни о том, что есть уникальная возможность приумножить капитал на фоне неповторимых и ограниченных по времени событий. По сути, это второй уровень развода. Если трейдер дает деньги, они больше никогда к нему не возвращаются. В противном случае его блокируют или грозят прокуратурой.
С теми, кто пытаются вывести заработанное, тоже не церемонятся. Вот два самых распространенных варианта развития событий:
- блокировка. Брокер закрывает доступ в «Личный кабинет» и не выходит на связь;
- вымогательство. Особо наглые мошенники обещают вывести деньги, но требуют заплатить комиссию. Причем брать на это деньги с торгового счета категорически запрещено.
Чтобы притупить бдительность трейдера, мошенник может позволить ему вывести 10–20$. Тот расслабляется и пополняется на большую сумму. Некоторые кидалы контролируют котировки и торговую систему, где работают трейдеры. Они могут делать сделки выигрышными, «подкручивая» цены, или сливать депозиты ценовыми всплесками. Так создается иллюзия успешной торговли, а если жертва не хочет пополняться или начинает требовать вывод средств, ее капитал быстро испаряется вследствие череды «неудачных» сделок.
Схема № 2. Офшорная регистрация
Этот развод очень популярен в России. Его суть проста. Форекс-«брокер»:
- получает лицензию Центробанка. Она нужна, чтобы начать агрессивный маркетинг. Брокер рассказывает, что работает легально и его клиентов никогда не обманут;
- регистрирует клиентов в компании с таким же названием, как и у него, только в офшоре.
Таким образом, брокер может вести дела с клиентами без оглядки на российское законодательство. Например, предлагать плечо до 1:1000 вместо 1:50. Его жертвы не защищены. Даже если их обманут, они не смогут добиться справедливости. Потом за использование схемы с офшорной регистрацией «брокера» лишают лицензии, а профит к этому моменту уже внушительный.
Схема № 3. Двойной грабеж с чарджбэком
Мы уже упоминали, что псевдоброкеры не брезгуют зарабатывать на продаже клиентских данных. Их часто покупают другие мошенники. Среди них есть те, кто специализируются на разводе пострадавших от нечистых на руку брокеров. Как правило, они предлагают вернуть украденные средства.
Как действуют мошенники - они:
- находят обманутых трейдеров в незаконно купленной базе данных;
- говорят, что могут вернуть деньги при помощи чарджбэка или другими способами;
- убеждают, что возврат украденного капитала — юридически сложный процесс, требующий специального образования и квалификации;
- выпрашивают аванс якобы на оплату юридических услуг. Как правило, это определенный процент от украденных средств;
- прекращают выходить на связь или говорят, что ничего не получилось. Аванс оставляют себе.
Почему в 99 % случаев чарджбэк — мошенничество?
Чарджбэк — несложная процедура. Но ее можно провести только в одном случае: если товар или услуга оплачивались банковской картой. Пополнение счета у брокера может быть расценено как оплата товара или услуги, если деньги поступили на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Вернуть средства, отправленные через электронные платежные системы, с криптовалютных кошельков или внесенные наличными через терминал невозможно. Таких механизмов не существует. Хотя при наличии доказательств можно обратиться в суд. Но как правило, подобные переводы осуществляются на анонимные кошельки, владельцев которых нельзя установить.
Схема № 4. Доверительное управление
Хотя такой способ инвестирования действительно существует, он не применим к рынку «Форекс». Все конторы, предлагающие доверительное управление, забирают клиентские деньги себе, а потом говорят, что череда неудачных сделок привела к сливу депозита управляющим.
Обращаться в суд бессмысленно. Вернуть капитал не поможет даже договор. Судья будет ссылаться на ст. 1062 ГК РФ, где говорится, что азартные игры и пари не подлежат судебной защите. Другое дело — ДУ на российском рынке, и оно регулируется ФЗ «О ценных бумагах».
Многие форекс-брокеры, в том числе легальные, предлагают своим клиентам информацию о перспективных сделках, способных принести прибыль. Но она не поможет преуспеть. Результатом станет стремительная потеря депозита. При этом виноват останется трейдер. Ведь торговал он сам, а не кто-то другой. А сигналы чисто для того, чтобы разводить трейдеров на деньги. Распространены среди брокеров-кухонь, которые помимо прочего получают прибыль от потерь клиентов путем подачи "грамотных сигналов".
В общем, резюмируя, самые частые разводы:
Партнерство – «Мы — партнеры Тинькофф!» или любой другой банк для авторитетности.
Предложения не спешить с выводом - брокер дает понять, что Вы легко можете вывести деньги с депозита и никак этому не препятствует, но предлагает не спешить, ведь вывести средства Вы успеете всегда, а вот крупные сделки случаются не каждый день, и «завтра» как раз такая.
Отказ в выводе средств - причем заявка на вывод бывает одобрена, ее ставят в общую очередь и даже могут отнести к выполненным. Однако деньги на карту трейдера так и не поступят, «случайно» затеряются в процессе перевода не по вине брокера;
Полное обнуление счета при отсутствии открытых сделок или отказ в выводе - счет вдруг обнуляется, часто, когда трейдер даже не торгует, или отказ в выводе без объяснения причин;
Невозможность пройти верификацию - у многих брокеров нельзя без верификации вывести средства. Только вот иногда верифицироваться не удается, поскольку со стороны брокера запрашиваются все новые и новые документы. По факту никто не планировал возвращать деньги, и тем более – отдавать больше, если трейдер получил прибыль;
Брокерский бонус - при пополнении счета трейдеру предлагается «вкусный» бонус – например, удвоение суммы на счете. А потом оказывается, что бонус подлежит обязательной отработке, для чего нужны большие объемы сделок, или, если он все же отработан, доказать факт отработки невозможно.
Ограничение суммы вывода - деньги можно вывести, но лимит по выводу исчерпывается суммой, которая была перечислена трейдером на брокерский торговый счет, а в 99% случаев лишь незначительной долей суммы.
Раскрутка и слив – человеку дают почувствовать вкус выигрыша, тем самым эмоционально раскручивая на значительное пополнение счета и торги по-крупному. В итоге счет блокируется, или происходит резкое падение котировок трейдера и слив денежных средств.
Страховка депозита - возможность оградить себя от любых рисков подкупает, но деньги, которые Вы по совету брокера выкладываете на страховку депозита, просто кладете ему в карман.
Нечеткое следование инструкции – «Мы ведь давали четкие инструкции, а Вы оказались невнимательны». Брокер сознательно диктует сделку клиенту, которая приводит к полной потере средств или существенному минусу. После чего его убеждают, что вина лежит полностью на нем. Может, он неправильно открыл сделку, или его платформа настроена на открытие большего объема сделки.
Требование немедленно внести деньги - брокер умышленно делает просадку депозита. В основном это происходит на более существенном депозите, который клиент не может позволить себе потерять. Потом он заявляет: либо клиент срочно внесет определенную сумму, либо полностью потеряет свой депозит. Человек начинает срочно искать деньги, чтобы снова их подарить.
Уплата налога - «Заплатите налог, иначе не сможете вывести деньги со счета». Еще один простой способ развода. Мало того, что с Вас требуют какой-то налог, так еще Вы не можете оплатить его из уже имеющихся на депозите средств. Для налога вам нужно найти дополнительные деньги.