ИНВЕСТКОПИЛКА ОТ ТИНЬКОФФ

Инвесткопилка — сервис Тинькофф, суть которого в автоматическом инвестировании кэш-бэк, процентов на остаток и округляемых трат (можно округлять до 10, 50 или 100 рублей).

Вы сами можете выбрать, какие именно средства хотите переводить на копилку. Также можно настроить автоматическое регулярное пополнение на заданную сумму.

Идея классная — порой кажется, что «да что там, копейки». А по факту копейки копятся и получается сумма, которая при этом еще и инвестируется.

Валюту тоже можно выбрать: доступны рубли, доллары или евро.

Какие минусы?

Я проанализировала, что пишут пользователи на форумах. Вот моменты, на которые стоит обратить внимание:

➖В выходные деньги конвертируются по невыгодному банковскому курсу. В выходные курс приятнее.

➖Неудобно для тех, кто ведет строгий учет доходов и расходов — придется вбивать все кэшбэки и округления каждый раз вручную.

➖Вывод средств с копилки только по будням с 10 до 18. Если транзакция ещё не прошла авторизацию, то деньги просто висят в копилке замороженными (нельзя вывести).

➖Нет четкого понимания, сколько именно было получено кэшбэка и процентов на остаток.

Но самый главные недостаток — при открытии копилки неочевидно, что средства будут инвестированы со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, Вечные Фонды, в которые будут инвестированы находящие на копилке деньги, тоже могут падать и показывать присадку. Об этом говорится очень завуалированно.

Вечные фонды

В конце 2019 года УК «Тинькофф Капитал» вывела на рынок биржевые фонды. Управляющие говорили, что это «новое слово на нашем фондовом рынке».

Вечные фонды — это БПИФ в разных валютах: долларах, рублях и евро.

Инвестиционную стратегию «Вечный портфель» (Permanent Portfolio) разработал американский финансовый советник Гарри Браун в 1980-х годах. Он предложил в равных долях (по 25%) инвестировать в акции, короткие и долгосрочные облигации и золото. Такая структура должна помочь инвестору зарабатывать в разные фазы экономического цикла. Единственное, что должен делать инвестор, — проводить ребалансировку: если, например, акции подорожали, то их надо продать так, чтобы снова привести их долю в портфеле к 25%. Эту функцию на себя берет Тинькофф Капитал.

Структура фондов прозрачна и представлена на сайте Тинькофф. Основную долю в фонде занимают иностранные ETF — iShares Gold Trust, Vanguard FTSE Europe ETF и другие фонды на краткосрочные и долгосрочные облигации.

Размер комиссий на покрытие расходов фондов Тинькофф (0,99% от среднегодовой стоимости активов фондов) остается неизменным — не списывается с брокерского счета и входит в стоимость фондов на бирже. Другими словами, от бенчмарка фонд будет отставать как минимум на 1% не в пользу инвестора.

Среднегодовая доходность:

🔹5,8% в евро;
🔹7% в долларах;
🔹14% в рублях.

Моё резюме

Инвесткопилка и Вечные фонды — это не плохо, если понимать их особенности: возможность доходность меньше рынка или даже уйти в минус.

Самостоятельное инвестирование лучше. Но если есть сложности с накоплением денег или хочется разбавить инвестиционный портфель, то инвесткопилку и Вечные фонды (как вместе, так и по отдельности) рассмотреть можно.