6. Банки.

Банковское дело появилось очень давно. Оно существовало ещё в 8-ом веке до нашей эры (почти 3 тысячелетия) в Вавилонии. Ростовщики предоставляли деньги под процент, менялы принимали вклады и платили от имени вкладчиков. Храмы, будучи неприкосновенными, привлекали средства частных лиц и правителей. Затем они выдавали эти средства под процент на общественные предприятия или частным лицам.

Первые банки в современном представлении появились в 14-15 веках в Италии. Слово “банк” происходит от итальянского “banco” - скамья или лавка, на которых менялы раскладывали монеты. Из-за чеканки каждым государством, городом своих монет отсутствовала единая система: торговля велась с использованием разнообразных монет. В этих условиях требовались лица, которые разбирались бы во множестве обращающихся монет и могли обменять одну монету на другую.

С тех самых пор суть банковского бизнеса не поменялась: банк, в традиционном понимании, является посредником и получает прибыль в виде разницы между процентами, которые получает по кредитам и процентами, которые платит по депозитам. Также банки занимается функцией древних менял - конвертация одной валюты на другую.

Несомненно банковской бизнес стал более сложным и комплексным по сравнению с тем, что было 6 веков назад. Появились новые финансовые инструменты, которыми пользуются банки, были придуманы ПФИ, различные формы финансирования бизнеса (лизинг, факторинг, форфейтинг) и т.п. Но фундаментального изменения в роли банков не произошло. Банки, как были, так и остаются посредниками между теми, у кого есть свободные средства и теми, кто нуждается в них.

Современные банки можно разделить на некоторые виды исходя из выполняемых ими функций:

Центральные банки являются регулирующим органом в банковской сфере и осуществляют денежную эмиссию. Название центрального банка, как правило, включает название страны: Банк России, Bank of England, Bank of Japan. Но могут быть и исключения: в США функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС), в Китае - народный банк Китая.

Коммерческие банки - Это “обычные” банки, с которыми люди встречаются и имеют дело. Целью создания банков является извлечение прибыли. В России для того, чтобы получить банковскую лицензию кредитная организация должна открывать и вести счета, привлекать денежные средства во вклады и выдавать привлеченные средства в качестве кредитов.

Могут быть универсальными, т.е выполнять все банковские операции и не концентрироваться на какой-то отдельной сфере. Или специализированным - ипотечные банки, банки, занимающиеся автокредитованием, как основным источником дохода. Инвестиционные банки - предоставляют такие услуги, которые сильно отличаются от традиционного банковского бизнеса. Инвест. банкиры помогают бизнесу выпускать акции, облигации - занимаются андеррайтингом. Участвуют в сделках по слиянию и поглощению. Выступают в качестве брокеров для юридических лиц и наиболее состоятельных частных лиц.

Инвестиционный банкинг очень интересная тема, которую мы более подробно осветим в отдельной статье.

Также выделяют ритейловые банки - банки, которые ориентируются на обслуживании большого количества физических лиц. Основной акцент в таких банках делается на качество обслуживания и большой ассортимент услуг для клиента, чтобы он мог решить все свои вопросы.

Кэптивные банки - банки, которые создаются финансово-промышленными группами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут обслуживать вплоть до всего одного клиента – их собственника.