10 лучших инвестиций в 2024 году
Итак, какие инвестиции являются лучшими в этом году? Список ниже начинается с некоторых более безопасных вариантов, а затем переходит к тем, которые должны принести более высокую прибыль, но могут быть более волатильными, что дает вам здоровое сочетание роста и безопасности в условиях, которые кажутся сложными для прогнозирования на рынке.
Зачем инвестировать?
Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство — помогает вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивает вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение — позволить этим деньгам работать на вас.
Хотя инвестирование может создать богатство, вам также захочется сбалансировать потенциальные доходы с сопутствующим риском. И вам понадобится финансовое положение, чтобы сделать это, то есть вам понадобятся управляемые уровни задолженности, достаточный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.
Существует множество способов инвестирования — от безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним уровнем риска, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким уровнем риска, таких как фонды индексов акций. Это отличная новость, поскольку это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают разнообразную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции, чтобы создать сбалансированный и диверсифицированный, то есть более безопасный портфель.
Обзор: лучшие инвестиции в 2024 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Обзор: высокодоходный онлайн-сберегательный счет выплачивает вам проценты на остаток ваших денежных средств. И так же, как сберегательный счет в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета являются доступными средствами для ваших наличных.
Для кого они подходят? Сберегательный счет — это хороший инструмент для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.
Многие из банков, предлагающих такие счета, застрахованы, поэтому вам не придется беспокоиться о потере своих депозитов, пока вы остаетесь в пределах федеральных страховых лимитов.
Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и депозитные сертификаты, со временем вы рискуете потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.
С меньшими накладными расходами вы, как правило, можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках, чем в традиционном стационарном банке. Кроме того, у вас, скорее всего, будет легкий доступ к деньгам, если вы быстро переведете их в свой основной банк или, может быть, даже через банкомат.
Ставки могут превышать уровень инфляции большую часть года, поэтому ваша покупательная способность также может повыситься.
2. Долгосрочные депозитные сертификаты
Обзор: депозитные сертификаты, или CD, выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. И долгосрочные CD могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете падения ставок, позволяя вам сохранять свои деньги, приносящие более высокие проценты в течение многих лет.
Для кого они подходят? Благодаря своей безопасности и более высоким выплатам, CD могут стать хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут заморозить свои деньги на некоторое время.
Депозитный сертификат хорошо подходит инвесторам, не склонным к риску, особенно тем, кому нужны деньги в определенное время и кто может заморозить свои деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы получить от сберегательного счета.
CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут в себе риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основной капитал и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах.
Противоположный риск заключается в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, поскольку они уже заблокировали свои деньги в CD. Но с учетом ожидаемого снижения ставок в 2024 году, возможно, имеет смысл заблокировать свои деньги в срочных CD, чтобы вы могли получить более высокую прибыль за весь срок действия CD.
Важно отметить, что инфляция и налоги могут существенно подорвать покупательную способность ваших инвестиций.
С CD финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. После наступления срока вы получаете обратно свой первоначальный капитал плюс любые накопленные проценты.
3. Долгосрочные фонды корпоративных облигаций
Обзор: корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и эти средства могут быть объединены в облигационные фонды, владеющие облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.
Средний срок погашения долгосрочных облигаций составляет 10 лет и более, что делает их лучшим выбором в условиях снижения процентных ставок.
Для кого они хороши? Корпоративные облигационные фонды могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры или те, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать доход. Долгосрочные корпоративные облигационные фонды могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят большей доходности, чем государственные облигационные фонды.
Как и в случае с другими облигационными фондами, долгосрочные корпоративные облигационные фонды не застрахованы.
Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и не выполнят свои обязательства по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций. Однако облигационные фонды обычно владеют облигациями многих разных компаний, что снижает риск того, что какая-либо одна облигация сильно навредит вашему портфелю.
Долгосрочные облигационные фонды инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем государственные и муниципальные облигационные фонды. Но более высокие вознаграждения сопряжены с некоторым дополнительным риском.
4. Дивидендные фонды акций
Обзор: дивиденды — это часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам, как правило, ежеквартально. Таким образом, дивидендные акции — это те акции, которые предлагают денежную выплату (и не все акции это делают), в то время как фонд упаковывает только дивидендные акции в одну легко покупаемую единицу.
Для кого они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают ли они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды акций с дивидендами являются хорошим выбором практически для любого типа инвесторов в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кому нужен доход и кто может оставаться инвестированным в течение более длительных периодов, могут найти их привлекательными.
Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вам следует тщательно выбирать свой портфель.
Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей роста дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком надвигающихся проблем. Однако даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация в конечном итоге не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью их прекратит.
Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, что снижает вашу зависимость от какой-либо одной компании.
Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, выплачивающими дивиденды.
С дивидендными акциями вы не только можете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного роста рынка, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.
5. Фонды акций стоимости
Обзор: эти фонды инвестируют в акции стоимости, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.
Для кого они хороши? Когда акции растут в цене, как это время от времени случается, многие инвесторы задаются вопросом, куда вложить свои инвестиционные доллары. Фонды акций стоимости могут быть хорошим вариантом. Они хороши для инвесторов, которые не против волатильности, связанной с инвестированием в акции. Инвесторам в фонды акций также необходимо иметь долгосрочный инвестиционный горизонт, по крайней мере три-пять лет, чтобы пережить любые неровности на рынке.
Фонды акций стоимости, как правило, безопаснее других видов фондов акций из-за их выгодной цены, но они все равно состоят из акций, поэтому их колебания будут гораздо сильнее, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.
Фонды акций стоимости также не застрахованы государством.
Акции стоимости, как правило, демонстрируют более высокие результаты по мере роста процентных ставок, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.
Многие фонды акций стоимости также выплачивают дивиденды, что является дополнительной привлекательностью для многих инвесторов.
6. Фонды акций малой капитализации
Обзор: эти фонды инвестируют в акции компаний с малой капитализацией, которые являются акциями относительно небольших компаний. Компании с малой капитализацией часто имеют хорошие перспективы роста, и многие из крупнейших компаний рынка когда-то были компаниями с малой капитализацией, поэтому потенциальный доход может быть значительным. Он объединяет десятки или даже сотни компаний с малой капитализацией в одну, легко покупаемую единицу.
Для кого они подходят? Фонды с малой капитализацией подходят инвесторам, которые ищут привлекательную долгосрочную прибыль и которые могут оставаться в них в течение как минимум трех-пяти лет, преодолевая волатильность на этом пути. Поскольку эти фонды состоят из акций, они будут колебаться гораздо больше, чем более безопасные виды инвестиций.
Акции малой капитализации, как правило, более рискованны, чем акции большой капитализации. Малые компании менее устоялись, имеют меньше финансовых ресурсов и, как правило, менее стабильны, чем крупнейшие компании экономики. Но диверсифицированный фонд малой капитализации помогает выровнять некоторые из этих рисков, кладя много разных яиц в вашу корзину малой капитализации.
Фонды акций малой капитализации могут со временем приносить значительную прибыль, а лучшие ETF малой капитализации могут приносить двузначную прибыль ежегодно в течение многих лет.
Поскольку процентные ставки достигли пика в прошлом году, акции роста, такие как акции компаний с малой капитализацией, могут продемонстрировать высокие результаты в 2024 году.
7. Индексные фонды REIT
Обзор: инвестиционный траст недвижимости, или REIT, является одним из самых привлекательных способов инвестирования в недвижимость. REIT выплачивают дивиденды в обмен на освобождение от налогообложения на корпоративном уровне, а индексные фонды REIT передают эти дивиденды инвесторам. Публичные фонды REIT могут включать десятки акций и позволяют вам покупать во многих подсекторах (жилье, апартаменты, офисы и многое другое) в одном фонде. Это хороший способ для инвесторов получить диверсифицированный доступ к недвижимости, не беспокоясь о головной боли управления имуществом. После нескольких тяжелых лет для REIT на фоне растущих ставок, возможно, настало время для них засиять в 2024 году.
Для кого они хороши? Индексные фонды REIT выплачивают существенные дивиденды, что делает их привлекательным местом для инвесторов, ориентированных на доход, таких как пенсионеры. Но REIT также имеют тенденцию расти с течением времени, поэтому есть некоторый потенциал для прироста капитала. Цены на публично торгуемые REIT могут заметно колебаться, поэтому инвесторам нужно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и быть готовыми иметь дело с волатильностью.
Владение индексным фондом REIT может значительно снизить риск владения отдельными REIT, поскольку фонд предлагает диверсификацию, позволяя вам владеть многими REIT внутри одного фонда. Но цена фонда будет колебаться, особенно по мере роста процентных ставок. Однако следите за REIT или фондами REIT, которые не торгуются публично.
Инвесторы могут выиграть двумя способами: с растущим потоком дивидендов и приростом капитала. Со временем хороший фонд REIT может заработать 10–12 процентов годового дохода, часть которого будет в виде денежных дивидендов.
8. Индексные фонды S&P 500
Обзор: индексный фонд S&P 500 основан на примерно пятистах крупнейших американских компаниях, то есть он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя из самых известных компаний-участников индекса.
Для кого они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.
Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой диверсификацией. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.
Он также не застрахован правительством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.
Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 года, но в 2022 году показал плохие результаты, поэтому инвесторам следует придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, если они собираются вкладывать средства в этот актив.
Как и почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. Фонд включает компании из каждой отрасли, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.
Со временем индекс принес около 10 процентов годовых. Эти фонды можно приобрести с очень низкими коэффициентами расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.
9. Индексные фонды Nasdaq-100
Обзор: индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, является отличным выбором для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний, не выбирая победителей и проигравших или не анализируя конкретные компании.
Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть они входят в число самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Alphabet, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-участник.
Для кого они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые ищут рост и готовы иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны быть в состоянии взять на себя обязательство держать его по крайней мере от трех до пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексный фонд может помочь снизить риск по сравнению с покупкой единовременной суммы.
Как и любые публично торгуемые акции, этот набор акций также может двигаться вниз. Хотя в Nasdaq-100 есть некоторые из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.
Такая высокая оценка означает, что они, скорее всего, быстро упадут в период спада, хотя могут быстро вырасти в период экономического подъема.
Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не подвержен риску краха какой-либо одной компании.
Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают низкие комиссионные, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.
10. Арендное жилье
Обзор: аренда жилья может стать отличной инвестицией, если у вас есть желание управлять своей собственностью самостоятельно. Чтобы следовать этому пути, вам придется выбрать правильную недвижимость, профинансировать ее или купить ее напрямую, обслуживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если сделаете разумные покупки. Учитывая недавнее снижение цен на жилье, стратегическая покупка недвижимости может оказаться выгодной в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что процентные ставки достигли пика в 2023 году.
Для кого они подходят? Арендное жилье — это выгодная инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей недвижимостью самостоятельно и получать регулярный денежный поток.
Вы не сможете с легкостью покупать и продавать свои активы на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.
Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о прорыве трубы.
Поскольку в прошлом году процентные ставки достигли своего циклического максимума, возможно, в 2024 году наступит подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, поскольку ставки снизятся, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.
Если вы сохраняете свои активы в течение длительного времени, постепенно выплачиваете долги и увеличиваете арендную плату, то, скорее всего, у вас будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.
Что следует учитывать
Принимая решение о том, во что инвестировать, вам следует учесть ряд факторов, включая вашу толерантность к риску, временной горизонт, ваши знания в области инвестирования, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.
Если вы хотите увеличить свое богатство, вы можете выбрать инвестиции с низким риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете пойти на больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Обычно в инвестировании существует компромисс между риском и прибылью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные инвестиции, при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.
Лучшие инвестиции в 2024 году позволят вам сделать и то, и другое, с разным уровнем риска и доходности.
Толерантность к риску
Устойчивость к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Устойчивость к риску может быть психологической, а также просто зависеть от того, что требует ваша личная финансовая ситуация.
Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут быть более комфортными, выделяя большую часть своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, которые откладывают деньги как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в CD и другие счета, защищенные, не потеряют своей стоимости и будут там, когда они вам понадобятся.
Те, у кого крепкие желудки, работники, которые все еще копят пенсионные сбережения, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут чувствовать себя лучше с более рискованными портфелями, если они диверсифицированы. Более длительный временной горизонт позволяет вам переждать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью, например.
Временной горизонт
Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы копите на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.
Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счете в определенный момент времени и не были заморожены. А это значит, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, CD или, может быть, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.
Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе рисковать с более доходными, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, с надеждой на более высокую долгосрочную доходность. С более длительным временным горизонтом вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их по крайней мере от трех до пяти лет.
Важно, чтобы ваши инвестиции были откалиброваны под ваш временной горизонт. Вы не хотите вкладывать деньги на аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они будут там, когда вам это понадобится.
Ваши знания
Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и CD, требуют немного знаний, особенно с учетом того, что ваш счет защищен. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.
Если вы хотите инвестировать в активы, требующие больших знаний, вам придется развивать свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужны обширные знания о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени инвестировать в этот процесс.
Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает набор акций. Если какая-то одна акция покажет плохие результаты, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в результаты десятков, если не сотен, акций, что является скорее ставкой на общие результаты рынка.
Поэтому вам следует понимать пределы своих знаний, когда вы думаете об инвестициях.
Сколько вы можете инвестировать
Сколько вы можете принести с собой в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что будет целесообразно исследовать более рискованные, но более доходные инвестиции.
Если вы можете принести больше денег, может быть, стоит потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальная выгода гораздо выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как депозитные сертификаты.
В противном случае, это может просто не стоить вашего времени. Поэтому вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше времени на инвестиции.