Что такое KYC в криптовалюте?
KYC — это требование, с которым вы столкнетесь практически на всех централизованных криптобиржах. Тем не менее, клиенты все еще могут покупать криптовалюту, не проходя процесс KYC криптовалюты. Однако эти методы намного сложнее и гораздо более рискованны. Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Криптовалюты разрушают мир финансов. Однако, поскольку криптовалюты криптографически защищены на своих блокчейнах, транзакции между пользователями, как правило, анонимны и происходят мгновенно. В связи с этим криптовалютные транзакции открывают возможности для преступников, которые стремятся обойти традиционные меры контроля AML/CFT.
Глобальные регуляторы сейчас уделяют криптовалюте больше внимания, чем когда-либо. Например, в 2019 году SEC, FinCEN и CFTC классифицировали криптобиржи как предприятия по оказанию денежных услуг (MSB). Это означало, что эти предприятия стали подчиняться правилам «know your customer» (KYC) и «противодействия отмыванию денег» (AML) в соответствии с Законом о банковской тайне 1970 года.
В связи с этим, прежде чем любой клиент откроет счет на криптовалютной бирже, его теперь просят пройти процесс KYC. Этот процесс KYC криптовалюты подразумевает, что биржа проверяет вашу личность и доказывает, что вы тот, за кого себя выдаете.
Как KYC работает с криптовалютой?
Подтверждая личность клиента, KYC в криптовалюте направлена на предотвращение незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов.
Некоторые биржи могут позволить клиенту создать учетную запись до того, как он пройдет процесс KYC криптовалюты, но эти учетные записи обычно строго ограничены до завершения процесса проверки личности. Например, многие биржи не позволят клиенту фактически купить криптовалюту или вывести средства, пока его личность не будет проверена. Другие устанавливают лимит на депозиты.
Каждая криптобиржа будет обрабатывать KYC немного по-разному. Однако, как правило, в процессе KYC вам нужно будет предоставить криптовалютной бирже:
После этого криптобиржа попросит вас предоставить фотографию действительного удостоверения личности, выданного государством, например, водительских прав или паспорта. Затем они используют эту информацию для проверки вашей личности. После успешной проверки вашей личности они предоставят вам доступ к своим услугам.
В некоторых случаях криптовалютная биржа будет проходить через расширенную процедуру комплексной проверки клиентов. В этих случаях вас также могут попросить предоставить им селфи и некоторую дополнительную информацию. Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) предполагают, что криптовалютные биржи должны принять подход, основанный на оценке риска, к соблюдению KYC криптовалют. Это означает, что клиенты с низким уровнем риска столкнутся с более простыми мерами, в то время как клиенты с высоким уровнем риска должны будут соблюдать более интенсивные меры соответствия KYC криптовалют.
Кроме того, руководящие принципы FATF также предполагают, что криптобиржи должны осуществлять постоянный мониторинг своих клиентов. Они также должны:
- проверять клиентов, чтобы убедиться, что они не подпадают под международные санкции;
- убедиться, что они не являются политически значимыми лицами (PEP);
- проверить клиента на наличие негативных материалов в СМИ.
Можно ли купить криптовалюту без KYC?
KYC — это требование, с которым вы столкнетесь практически на всех централизованных криптобиржах. Тем не менее, клиенты все еще могут покупать криптовалюту, не проходя процесс KYC криптовалюты. Однако эти методы гораздо сложнее и гораздо более рискованны.
Покупатели, предпочитающие оставаться анонимными, могут покупать криптовалюту, используя децентрализованные биржи и биткойн-банкоматы. Хотя децентрализованные биржи и имеют меры безопасности, предназначенные для предотвращения мошенничества, все равно существует вероятность, что клиент будет обманут. Вдобавок ко всему, децентрализованные биржи, как правило, менее удобны для пользователя, чем качественные централизованные биржи, и они обходятся пользователям дороже в виде комиссий за транзакции.
По этой причине, даже если у покупателей есть варианты, если они хотят оставаться анонимными, для законных покупателей гораздо лучше пройти процесс KYC криптовалюты с регулируемой биржей. Это особенно актуально, потому что процесс может быть завершен невероятно быстро.
Влияет ли KYC на анонимность и децентрализацию?
По своей природе децентрализованная экономика подвержена проблемам, связанным с KYC. В конце концов, децентрализованные сервисы предназначены для того, чтобы позволить клиентам оставаться анонимными и сохранять свою личную информацию в тайне от любого центрального органа. Из-за этого многие криптофирмы не могут идентифицировать своих клиентов.
Однако регулирующие органы все больше недовольны такой ситуацией, и, хотя она влияет на анонимность, даже самые нерешительные криптобиржи были вынуждены вводить все более строгие меры KYC в отношении криптовалют под давлением со стороны регулирующих органов.
При этом важно отметить, что требования KYC не распространяются на децентрализованные биржи (DEX). Сюда входят все компании, которые организуют торговлю через смарт-контракты вместо центральной торговой площадки.
Эти учреждения не подпадают под действие текущих правил, поскольку не считаются финансовыми посредниками или контрагентами. Это связано с тем, что их пользователи торгуют друг с другом напрямую, используя инфраструктуру, предоставляемую DEX.
Однако, хотя DEX в настоящее время не связаны требованиями KYC, регуляторы по всему миру постоянно меняют законы и правила, регулирующие KYC криптовалют. В результате DEX могут быть отрегулированы в будущем.
Каковы преимущества и почему криптовалютам нужна процедура KYC?
Процесс KYC является основой правил соответствия AML/CFT. Эти правила требуют от финансовых учреждений идентифицировать своих клиентов и понимать свои отношения с ними.
KYC важен в финансовом контексте, поскольку преступники используют ряд стратегий, чтобы обойти контроль AML/CFT. К счастью, создавая богатый и точный профиль риска каждого клиента, криптобиржа может легко идентифицировать пользователей, которые злоупотребляют ее услугами, и предотвращать такие преступления, как отмывание денег и финансирование терроризма.
KYC помогает формировать доверие и прозрачность в отношениях с клиентами
Проверка личности пользователя может помочь повысить прозрачность и укрепить доверие клиентов. В конце концов, если клиент уверен, что ваша криптовалютная биржа принимает упреждающие и предупредительные меры для защиты его счетов, он с большей вероятностью продолжит пользоваться вашим сервисом.
KYC снижает риск финансовых преступлений
С 2016 года мошенничество с криптовалютой растет. Фактически, Forbes предполагает, что только в США в 2020 году было зарегистрировано 80,000 случаев мошенничества с криптовалютой. Это на 24,000% больше, чем в 2016 году. Дальнейшие исследования также показали, что незаконные транзакции с криптовалютой составили около 14 миллиардов долларов в 2021 году — рост на 79% по сравнению с 7,8 миллиардами долларов в 2020 году.
Это показывает, почему регуляторы так заинтересованы в том, чтобы криптовалютные биржи внедрили надежную проверку личности и процедуры KYC. С помощью этих мер криптовалютные биржи не только могут снизить вероятность совершения финансовых преступлений, но и могут сократить мошенническую деятельность и повысить репутацию на рынке.
KYC помогает стабилизировать работу криптовалютных бирж
Рынок криптовалют известен своей волатильностью. Однако часть этой волатильности подпитывается анонимными транзакциями, которые по своей природе являются незаконными.
Если криптовалютные биржи примут KYC и методы верификации клиентов, то рынок станет более стабильным. Это увеличит стоимость рынка и привлечет новых клиентов в это пространство.
Надежная политика KYC гарантирует компаниям соблюдение требований в будущем
Юридические ожидания, связанные с соблюдением KYC, продолжают меняться и развиваться, и многие биржи испытывают трудности с принятием этих политик. Из-за этого криптовалютные биржи, которые внедряют эффективные политики KYC, опережают события. Это означает, что вместо того, чтобы пытаться догнать, эти криптовалютные биржи могут сосредоточиться на улучшении коэффициентов конвертации и оптимизации транзакций.
Конечно, этим компаниям все еще необходимо гарантировать, что они продолжают соответствовать развивающимся международным нормам. Однако, демонстрируя свои полномочия KYC, они могут снизить риск юридических проблем или нормативных штрафов.