5 дорогостоящих ошибок выхода на пенсию и как их избежать

Пенсии могут быть сложными для понимания. Не существует универсального решения, когда речь идет о "лучшем" пенсионном фонде, поскольку ваша пенсия полностью уникальна для вас. Однако есть некоторые распространенные ошибки, которых может и должен избегать каждый, независимо от вашего финансового положения.

В этой статье мы выделим 5 самых больших ошибок в пенсионном обеспечении, с которыми мы сталкиваемся снова и снова (а также расскажем, как их избежать).

Ошибка № 1: отсутствие цели выхода на пенсию

Так легко иметь отношение "установил и забыл" к своей пенсии. Хотя делать регулярные взносы в пенсионный фонд — это здорово, эти вклады принесут гораздо больше, если у вас действительно есть цель выхода на пенсию.

Обычно это означает определение того, сколько денег вы хотели бы иметь в идеале в пенсионном возрасте, и отсчет в обратном порядке, чтобы увидеть, сколько вам нужно накопить, чтобы достичь этого. Без цели вы никогда не будете иметь четкого представления о том, где вы находитесь с вашим пенсионным фондом.

Мы настоятельно рекомендуем работать с квалифицированным финансовым консультантом, чтобы установить ваши пенсионные цели с эффективным пенсионным планированием. Консультант поможет вам спланировать наиболее реалистичные цели для вашей индивидуальной финансовой ситуации, а также будет ежегодно пересматривать вашу пенсию вместе с вами, чтобы убедиться, что вы остаетесь на верном пути.

Ошибка № 2: несоответствие взносов размеру зарплаты

Мы говорили о том, как инфляция может иметь сильное влияние на вашу пенсию с течением времени, особенно если вы являетесь участником схемы с фиксированным взносом. По этой и другим причинам важно увеличивать ваши пенсионные взносы с течением времени по мере изменения вашего финансового положения. Это может быть ежегодное повышение заработной платы или добровольный бонусный взнос, который имеет право на налоговые льготы.

Если ваши взносы остаются неизменными в течение нескольких лет или даже десятилетий, вы можете упустить возможность увеличить свой пенсионный фонд. Если вы являетесь частью схемы компании, вы, скорее всего, будете вносить часть своей зарплаты в свою пенсию, поэтому любое увеличение вашей зарплаты будет автоматически отражаться в ваших пенсионных взносах. Тем не менее, у вас все еще есть шанс воспользоваться верхним процентным пределом, который ваш работодатель может вносить в вашу пенсию, поэтому важно вносить любые коррективы в ваши взносы, которые послужат вашей общей пенсионной корзине в долгосрочной перспективе.

Ошибка № 3: превращать свой бизнес в свою пенсию

Если вы владелец бизнеса, вас простят за то, что вы считаете, что ваша компания в конечном итоге будет финансировать вашу пенсию. Но полагаться на свой бизнес как на источник пенсии непредсказуемо, не говоря уже о том, что это крайне рискованно. В неудачном случае, если ваша компания прекратит свою деятельность в период между настоящим моментом и вашим выходом на пенсию, у вас может остаться совсем немного средств для вашей пенсии.

Вместо этого гораздо разумнее вкладывать процент от прибыли вашего бизнеса в пенсионный фонд. Если ваш бизнес в конечном итоге финансирует вашу пенсию, отлично. Если по какой-то причине этого не произойдет, вы все равно сможете получать пенсию, когда достигнете пенсионного возраста.

Ошибка № 4: полагаться только на государственную пенсию

В настоящее время 60% людей в возрасте 20–69 лет, не имеющих пенсионного обеспечения, планируют полагаться на государственную пенсию как на единственный источник дохода на пенсии.

Однако есть несколько потенциальных проблем с таким образом мышления. Прогнозируется, что средняя продолжительность жизни в 2029 году составит 85,7 лет для женщин и 82 года для мужчин. Пенсионный возраст в то время, как ожидается, составит 68 лет. Вам нужно будет тщательно обдумать следующее, прежде чем полностью отказаться от идеи создания пенсионного фонда:

будете ли вы по-прежнему иметь ипотеку, когда достигнете пенсионного возраста?
есть ли у вас какие-либо особые цели на пенсии (например, путешествия, финансирование обучения внуков в частной школе)?
учитывая инфляцию, а также счета за коммунальные услуги и расходы, помимо ипотеки, реалистично ли полагаться исключительно на государственную пенсию?

Если вам кажется, что какие-либо из этих факторов могут обойтись дороже, чем вы получите от государственной пенсии, стоит как можно раньше рассмотреть варианты частного пенсионного обеспечения.

Ошибка №5: отсутствие наиболее подходящего пенсионного плана

Возможно, самая большая ошибка в пенсионном плане — это то, что ваша пенсия не работает на вас достаточно усердно. У вас может быть несколько пенсионных корзин от разных компаний, в которых вы работали на протяжении своей карьеры. Эти старые пенсии просто стоят на месте — не собирая дополнительных процентов с течением времени. Объединив несколько пенсионных фондов под одной крышей, вы можете получить гораздо более высокую доходность с течением времени.

Вам жизненно важно понимать все ваши варианты, когда дело касается вашей пенсии, и не предполагать, что она будет достаточно профинансирована к тому времени, когда вы достигнете пенсионного возраста. Конечно, это не самый захватывающий процесс, но, проявляя инициативу в отношении вашей пенсии с помощью квалифицированного финансового консультанта, вы можете быть уверены, что вы максимизируете потенциал своей пенсии.