Аё, Гоминид ака, а как поднять бабла?
Здравствуйте, здравствуйте, здравствуйте, мои любите пошаговых схем из разряда «Суп из семи залуп, из которых пять покрошено, а две так брошено».
Сегодня мы с вами решаем безумно сложную задачу. Ведь нет ни одной задачи сложнее, чем убедить взрослого человека быть богатым.
Тратить — как нехуй делать. Ныть о том, что денег нет — хуйня вопрос. Искать отговорки и причины не зарабатывать — типичный вторник.
Но как дело доходит до богатства, начинается лютая бесовщина.
Человек делает всё, что угодно, кроме действий, которые реально влияют на его доход.
Я уверен, если поставить человека перед выбором: ты делаешь x10 в деньгах или высекаешь из камня статую Давида с отполированным хуем, он выберет высекать Давида.
И поскольку деньги — это мультидисциплина и на богатство влияет множество факторов, решить задачу можно разными путями. В этой статье мы разберёмся в финансовой грамотности — СТРАТЕГИЧЕСКОМ аспекте формирования богатства.
Я без пиздежа расскажу тебе, что такое финансовая грамотность и покажу инструменты ее достижения.
Наливай чаёк, устраивайся поудобнее, ебалом не щёлкай и приготовься к отправлению в чарующий мир богатства.
Кольщик, нахастли мне профит
Бесплатная доставка на первый заказ — да, пожалуйста.
Купон на скидку на 10% — дайте два.
Кэшбек 20% в банке ЗАО Бещёки — где оформить карту?
Но давай сразу договоримся, финансовая грамотность — она не про то как в банке выбить лучший процент, где больше кэшбек, и как поднаебать доставку при помощи купонов.
Финансовая грамотность про то как распоряжаться своими деньгами, чтобы на дистанции разбогатеть и жить хорошую жизнь.
И давай будем честны: вся финансовая грамотность сводится к одному простому правилу — трать меньше, чем зарабатываешь.
И вроде всё просто и логично, вынь, да полож, а разговоров то было. Но почему-то почти ни у кого получается.
Чтобы понять почему, давай до атомов разберём это простое базовое правило. А заодно поймем как это изменить и как при помощи финансовой грамотности стать богатым, состоятельным человеком.
Итак, по сути это базовое правило дробится на несколько действий:
- Увеличивай свой доход,
- Уменьшай траты,
- Не влезай в долги и кредиты,
- Постоянно наращивай активы и сколачивай капитал,
- Бери большой горизонт планирования
Начнём с понятного: с расходов.
Ломать — не строить, тратить — не зарабатывать.
Потрачено
Давай проведём простой эксперимент: сколько примерно денег и на что ты тратишь каждый месяц?
Например, где-то 30% уходит на квартиру, где-то 20% на еду, 10% на рестики, 10% на женщину, 30% в копилку. Ну или в суммах, условно, 30к на квартиру, 20к на еду и так далее.
Скорее всего, твои траты — это чёрная коробка. На входе — рубль, на выходе — ахуйегознает.
Приходят какие-то деньги на счёт, часть уходит на понятные траты вида квартира и еда, а дальше чернота. Куда делись оставшиеся 50-60 000 — хуй проссышь.
Правда жизни в том, что мы все тратим гораздо больше, чем хотели бы и уж точно больше, чем нам нужно.
Причём важный момент я НЕ против трат. Нет ничего плохого в том, что ты катаешься на такси, ешь в кафешках и покупаешь шмоточки. Плохо, когда эти расходы отжирают бОльшую часть денег.
Нужно уметь быть посередине: тратить так, чтобы и жить в кайф было, и чтобы бюджет не трещал по швам.
Потому что, если человек зарабатывает 1 млн рублей, но живёт на 100к — он идиот, если человек зарабатывает 100к и тратит 100к — он тоже идиот.
— Заебись, а делать то что? — спросишь ты.
Смотри, есть пара прикольных техник, которые помогают взять траты под контроль.
Как работать со своими расходами
Обычно мы тратим не потому, что потратить хочется, а потому, что денег дохуища.
Как работает мозг: тебе приезжает зп, ты видишь кучу денег на счету и каждый раз, когда нужно за что-то платить думаешь «Ну, я могу себе позволить».
Могу себе позволить поехать на таксе. Могу себе позволить бухнуть с друзьями. Могу себе позволить новую игру за 5к. Могу себе позволить купить шмотку.
А потом: «Ой, а куда это деньги делись и почему опять не хватает?»
Большая кучка очень быстро превращается в ноль.
Так устроена психика. Мы как 9 летние дети, которым дают мешок конфет на НГ и просят не есть всё за один раз — это нереально. Конфеты будут съедены, деньги будут потрачены.
Всегда найдётся хуйня, на которую захочется спустить немного филок.
Поэтому заведи себе разные счета внутри банка и распределяй деньги между этими счетами. Это называется фондированием: все компании и корпорации делают так же.
У тебя может быть счёт под обязательные траты, счёт под хотелки, счёт под закрытие кредитов и долгов, счёт под налоги, если платишь их самостоятельно, счёт под инвестиции, счёт под рестики и так далее.
Основной смысл в том, что каждый раз, когда тебе приходят деньги, ты их распихиваешь по этим счетам. И тратишь только в рамках того, на что эти деньги должны пойти. Кончились деньги на рестики — всё в рестики не ходишь. Кончились деньги на ништяки — всё, ты на эмоциональной диете.
1. Всегда будут закрыты все обязательные траты.
2. Не будет ощущения, что денег дохуища. А значит, будет мотивация работать и поменьше тратить.
3. Деньги будут потихоньку перераспределяться на сколачивание капитала, если заведёшь фонд под инвестиции.
Есть особый вид транжир, которые не могут удержаться от трат. Если прям срывает башню, просто не бери с собой карту.
Носи наличкой ровно столько, сколько планируешь потратить и всё. Так же можно брать с собой чисто наличку, когда идёшь в бар. Но тут нужно будет отдельно сказать всем своим корешам, чтобы не давали в долг. Способ железный.
Я противник постоянной дрочки на расходы, но считаю, что нужно примерно понимать свои траты и периодически сверяться с тем, что ты не потерял пульс денег.
Важная ремарка: в проектах у меня всё до копейки посчитано. В любом бизнесе нужно считать всё, это база. Нельзя быть распиздяем, потому что там ты рискуешь влететь в кассовый разрыв на пару млн. И ну его нахуй такие риски забесплатно брать.
Важно какое-то время повести таблички, чтобы нащупать пульс денег или вернуть себе его, если он исчез. Что нужно записывать в таблички: все траты, все доходы, разбивку по категориям.
Так через месяц у тебя будет полное понимание сколько и куда уходит денег. Дальше можно чуток отпустить эту историю и жить на вот этот примерном понимании.
Просто попробуй повести таблички, денег реально станет больше, потому что, ты увидишь где тратишь нерационально много и где без труда можно уменьшить траты.
Есть вещи, которые мы можем без ухудшения качества жизни срезать.
2. Услуги, которыми мы не пользуемся,
4. Потребление ради потребления.
По эмоциональным покупкам есть такой прикольный способ — если хочется что-то купить, нужно денёк подождать и пережить с этой хотелкой. Если всё ещё хочется, можно купить, если отпустило — отлично, сэкономил денег.
Про потребление ради потребления — думаю, ты и сам понимаешь, что не нужно покупать 16 айфон, если 14/15 ещё нормально работает.
В потреблении невозможно выиграть — это игра, в которой всегда будет кто-то у кого хуй длинней и понты дороже. Особенно в большом городе. Особенно в Москве.
Играть в эту игру так же бессмысленно, как играть с голубем в шахматы.
И главное: мы сокращаем расходы, не чтобы сидеть и над златом чахнуть, а чтобы перекинуть освободившиеся деньги на закрытие кредитов, долгов и покупку активов. Это стратегический ход
Сирота казанская
С долгами всё просто: не бери в долг. Поговори со всеми у кого занимаешь, чтобы не давали. Раздай текущие долги. Подбей таблички расходов, сведи баланс по месяцу хотя бы к нулю и будет тебе счастье.
Про кредиты важно понимать, что сам по себе кредит — это не плохо и не хорошо. Кредит можно взять на развитие бизнеса и использовать как рычаг. Плохо, когда кредит берётся на потребление и обслуживает наши хотелки.
Если кредиты есть, очевидно, что их нужно гасить и не брать новых.
Самый оптимальный способ гасить кредиты: если у тебя есть несколько кредитов, сначала нужно закрыть кредит с самым большим процентом, потом следующий за ним и так далее.
Это просто математически самый выгодный и оптимальный вариант
Так же нужно избегать кредитных карт — это такие же кредиты. Даже если обещают «бесплатные» деньги, всё это залупа коня будулая. Большинство людей не успевают уложиться в бесплатный период и платят конские проценты.
Тут можно возразить и сказать «Слышь, автор, это всё заебись, но мне срочно нужны деньги и срать я ими не умею».
Да, бро, бывают ситуации, когда без кредитов и долгов не обойтись. Приходится занимать и влезать в кредиты. От жизни никто не застрахован.
И в таких ситуациях оптимально брать деньги в долг у тех, кто готов дать без процентов.
Но в остальных ситуациях, главная мысль, которую я хочу до тебя донести — не бери ебучие кредиты и долги на цацки и хотелки. Ну не помогут они тебе в жизни.
Не поможет тебе кредитная бэха. Не поможет тебе новый айфон. Не нужен тебе игровой комп в кредит.
Не можешь позволить себе хотелку за нал — значит не можешь. Точка.
Берёшь всегда чужие, а отдаёшь потом свои. А оно тебе надо?
Где деньги, Лебовски?
Расходы поджали, долги раздали, дальше дело за доходом.
Две вещи нужны для роста в деньгах: хотеть больше зарабатывать и делать действия для этого.
Кажется, об этом ещё Тони Сопрано говорил: «Хочешь — делаешь, не хочешь — хуй дрочишь».
И вроде всё просто: ну чё там, есть хотелка, разложил путь до неё на шаги и пиздуй. Но почему-то не получается, сука.
В лучшем случае, темп такой же бодрый, как пульс у покойника. И ты годами топчешься на месте.
Почему так? Потому что на самом деле хотелки нет. Человеку НЕ НАДО расти в доходе.
Врать-пиздеть не буду, сейчас сам всё поймёшь: вспомни, когда тебе что-то было очень НАДО.
Можешь детство вспомнить, когда родителя за рукавчик дёргал и просил игрушку. У ребёнка же нет опции подождать, ему всегда очень НАДО. И не ебёт: игрушка или сейчас, или держитесь родители, мозг будет выдолблен в сопли.
Или когда на работу НАДО было устроиться. Там обычно такие чудеса обучаемости и пиздолибристики открываются, что не устроиться нереально.
Ну или когда НАДО достать что-то любимой женщине. Я очень хорошо помню, когда мне НАДО было достать один десерт даме в 23 часа. Поверьте, даже в Москве — это тот ещё квест.
И в этом НАДО всегда есть какой-то первобытный азарт. Интересно же попробовать разъебаться, но сделать.
Но большую часть времени нам не надо. Все наши амбиции, как Титаник, с громким ХУЯЯЯЯКС разбиваются о имя древнего египетского бога АНАХУА?
В итоге, мы ничего не делаем и не получаем результат, ведь чтобы ракета летела у неё должна гореть жопа.
Если же нам всё-таки надо, очевидно нужно что-то делать. Доход сам по себе не растёт.
Тут наш мозг подкидывает следующую наёбку: вместо важного мы делаем понятное.
Давай на простом примере: хочется поднять ЗП. Что обычно люди для этого делают?
Ну типа «лучше работают», берут «выслугой лет», ждут, что руководитель сам придёт и повысит ЗП.
Это понятные действия, но ни одно из них не ведёт к повышению.
А учиться общаться с людьми, спросить у руководителя напрямую как получить повышение, выбить себе местечки в других местах, а потом прийти с ними к руководителю и попросить повышение — это непонятные действия.
Они страшные, новые, и ну его нахуй, нормально же жили.
Психика не любит всё новое — это эволюционный механизм. Новое потенциально опасно, поэтому психика придумывает тысячу и один отмазон, чтобы делать старые действия.
Но старыми действиями новый результат не получишь. Новый результат дают только новые действия. Логично?
И тут нужно чётко понимать, что любой рост — это дискомфорт для психики. Но зато потом безумно комфортно пожинать его плоды.
Ещё одна вещь про доход, которую мало кто понимает — любой бизнес (даже самозанятость) бесконечно лучше найма, потому что мы все и всегда, как заправские проститутки, продаём время.
В найме стоимость часа жёстко фиксирована и рычагов увеличения этой стоимости мало, в бизнесе рычагов много и стоимость напрямую зависит от твоих решений.
Банально: когда ты фрил, только от тебя зависит цена твоих услуг и сможешь ли ты завтра пожрать. Нашёл клиента, продал дорого — молодца. Не нашёл — пизда тебе. Есть стимул суетиться и варианты жопой покрутить.
В найме чаще всего у тебя нет стимула. Главное — нормально сделать и зп в любом случае капнет.
Я бы каждому рекомендовал начать двигаться в сторону оказания услуг. На дворе 21 век, интернет есть у всех, при желании можно монетизировать даже игру на гуслях.
Как говорил Заратустра: «Хастли, ищи дополнительные источники дохода, увеличивай свой текущий и станешь сверхчеловеком».
Работа с доходом, работа с кредитами и долгами, работа с тратами нужна для главного элемента богатства — наращивания активов
На 95% состою из денег
Я не буду рассказывать банальности в духе «Нужно откладывать 10% от своего дохода». На положено хуй наложено, как известно.
Давай лучше сыграем с тобой в игру под названием «Увеличь количество свободных денег в кармане».
Как думаешь, насколько увеличиться количество свободных денег в твоём кармане, если ты просто увеличишь доходы на 10% и сократишь расходы на 10%.
Хули читаешь дальше? Ты ответил? Не пизди, знаю, что нет. Сначала дай свой ответ, потом смотри правильный)
Итак, предположим ты зарабатываешь 100 000 ₽ и тратишь из них 90 000 ₽ каждый месяц. Остаток — 10 000 ₽.
Если мы поднимаем твои доходы на 10%, ты начинаешь зарабатывать 110 000 ₽.
Если мы снижаем траты на 10%, тратишь 81 000 ₽.
Простейшая математика: 110 000 - 81 000 = 29 000 ₽.
У тебя в кармане осталось ПОЧТИ В 3 РАЗА БОЛЬШЕ ДЕНЕГ. А ты просто помог корешам за символические 10к и отказался от похода в бар.
Опа, вот мы и нашли тебе свободные деньги на сколачивание капитала и покупку активов.
Кстати, а кто такие эти наши активы нахуй?
Активы — это что-то, чем мы владеем, оно растёт в цене и приносит нам деньги. Если наращивать активы на дистанции 10 лет, практически нет шанса не разбогатеть. Он прям мизерный.
У людей не без помощи банков, нельзяграмма и рэперов складыватся ощущение, что успех в том сколько ты можешь потратить. Вот есть у тебя люксовая тачка, квартира в Сити и отдых на Бали — ты маладца, успешен.
Надо ли объяснять, что это ерунда? И что за ширмой нельзяграмма находится депрессия, выгорание, кредиты и долги?
Поверь, большинство красиво живущих блогеров живут или в кредит, или в таком Аду, что никому не пожелаешь. Ты НЕ захочешь жить их реальной жизнью
Как маткой не дыши, красивая жизнь без постоянно подпитывающих ее доходов с активов быстро заканчивается. Достаточно посмотреть на любого селеба, который вышел из тиража. Почему то через пару лет они все находят себя на помойке с протянутой рукой.
Богатство всегда связано с владением активами. Богатые, состоятельные люди покупают бизнесы, покупают доли в этих бизнесах, сдают склады, сдают квартиры, сдают парковочные места в Москве.
Они понимают риски этих активов и работают с ними, постоянно получают дивиденды или прибыль, и в любой момент могут их продать (это называется ликвидностью).
Активы нужны для того, чтобы ты мог жить ту жизнь, которую хочешь. Именно они обеспечивают тебе бесперебойный поток кэша. Без активов либо вечно хастлишь и живёшь от темки к темке, и каждый раз дико переживаешь, что темка не стрельнет. Либо работаешь как чёрт, не поднимая головы.
А активы — они просто тебя кормят за то, что ты весь такой красивый. Компании платят дивиденды, склады, квартиры и машиноместа аренду и так далее.
И если уж говорить про богатую жизнь, главное отличие богатых от бедных в том, что богатые МОГУТ распоряжаться своим временем как захотят.
Их активы, их капитал, работают постоянно (даже когда они спят) и закрывают их потребности. А бедные люди не могут распоряжаться своим временем и вынуждены постоянно ходить на работу, чтобы обменивать время на закрытие своих потребностей.
Дисциплина и время
Как я уже сказал до этого, невозможно НЕ разбогатеть на дистанции 10 лет, если целенаправленно заниматься сколачиванием капитала. Богатство — это путь и на этом пути нужны дисциплина и время
Причём время идёт рука об руку с рисками. Можно и за год сколотить капитал, но тебе может не понравится и риск будет из разряда «Долг в 30 млн».
Поэтому для надёжного сколачивания нужны лет 10, чтобы брать на себя не слишком большие риски и точно дойти до своего счастливого будущего
Что главное в спорте, если заниматься им для здоровья?
Техника тренировок? Да, она важна, но главная ли? Мне нравится биомеханика и тяга железок, кто-то выбирает бокс, кто-то турник, каждый в итоге придёт к желаемому результату.
Питание? Да, оно важно, но есть тысячи роликов, в которых блогеры показывают как жрут мак, не умирают от этого и даже становятся качками.
Дисциплина? Бинго. Или, если угодно, регулярность. Чтобы получить результат заниматься нужно регулярно.
Можно идеально питаться, выбрать технику, по которой древние русы готовились к битве с ящерами, но если банально не заниматься, всё это не поможет.
Стратегия, выбор активов, всё это важно, но не имеет значения, если не заниматься сколачиванием капитала регулярно.
Что значит сколачивать капитал регулярно: каждый месяц инвестировать на комфортную сумму, перестать пользоваться кредитками и брать кредиты на потребление, убрав из жизни отрицательную доходность, работать над тем, чтобы в голове был вопрос не «как мне потратить миллионы миллиардов», а «как мне сколотить миллионы миллиардов».
На фондовом рынке есть всего три вида преимуществ:
Информационное — это когда инвестор получает какую-то информацию, которой нет у других участников рынка. Например, корешок в баре рассказал, что его компания планирует выкупить другую компанию. Тогда инвестор ждёт, что после сделки акции компании вырастут и покупает её.
Баффет, Мангер, Грэм долгое время использовали информационное преимущество, чтобы скупать хорошие бизнесы за бесценок и разбогатеть.
Причём многие думают, что Баффет это такой гений отчётов, который может залезть в отчётность компании и увидеть, стоит ли её покупать. Это наполовину правда. Вторая половина правды в том, что Баффет может позвонить кому надо и задать правильные вопросы, чтобы узнать о невидимых делишках компании и после этого принять решение о покупке.
Сейчас информационное преимущество не работает.
Развитие интернета сделало информацию доступной для всех и обесценило её. В результате, любая новость колышет акции компаний как ветер, траву. И даже самые крупные компании в год ходят вверх-вниз на 30-40%.
Если считать, что рынок прав в своей оценке и информация работает, это сколько же раз должно что-то кардинально поменяться в бизнесе компании, что условный Эпол за год то дешевеет, то дорожает на 500 млрд долларов?
Аналитическое преимущество лучше всего показывает история про то, как ЦРУ по фото из журнала начертили карту электроснабжения Урала.
Говоря простым языком, аналитическое преимущество — это когда инвестор берёт кучу разной информации, думает над ней и делает выводы. Например, берёт информацию о стоимости пшеницы, смотрит инвестиции в сектор, какие компании на рынке есть, сколько потребляют в мире, сколько производят, потом на основе этих данных находит возможность для инвестирования. Или нет.
Быть хорошим аналитиком получается не у всех, а у кого получается, те живут с графиком в руках и маньячат всю информацию, до которой могут дотянуться.
Такой стиль жизни и инвестирования подходит не только лишь всем, как сказал известный Цицерон наших дней, он мало кому подходит.
И, наконец, преимущество, способное сделать любого миллионером или миллиардером.
Временное преимущество — это сколько инвестор будет держать акцию. В моей картине мира, идеальный вариант — купить и держать вечно. Так, чтобы внукам достались.
По статистике, в 1965 году рядовой инвестор держал акции на протяжении 14 лет, к концу 1990-х, срок сократился до 30 месяцев, в 2023 рядовой инвестор покупал акции в портфель на 2-3 месяца.
Когда все остальные покупают акции на 2-3 месяца, если покупать акции на пусть даже 10 лет, можно позволить себе роскошь не смотреть на цены и оказаться в огромном плюсе.
Тот же Эпол с 2014 подорожал на 1 037% и выплатил кучу дивидендов. Сбербанк с 2014 подорожал на 315% и выплатил кучу дивидендов. Фосагро с 2014 подорожало на 506% и выплатило кучу дивидендов.
Временное преимущество делает работу инвестора безумно простой и надежной, как швейцарские часы.
Всё сводится к тому, что нужно просто найти хороший бизнес, который платит дивиденды и он сам сделает инвестора богатым. Без истерик и купли-продажи на новостях, без жизни с графиком в руках, без попыток «переиграть рынок».
Причём это преимущество, которым пользуются единицы на рынке.
Купить и не продавать 10 лет — скучно и заставляет быть богатым, а вот читать каждую новость и жать рычаги «Купить-продать» — весело и помогает потерять много денег.
Если свести всё в точку, твоя задача безумно простая: уменьшай расходы, увеличивай доходы, освободившийся кэшик направляй на покупку активов и разбогатей на дистанции 10 лет.
Да, вот так вот всё просто. И да, так можно, если помнить, что дорогу осилит идущий, а не в чате пиздящий.
На этом всё, не забудь кинуть статью своего корешку, у которого вечно проблемы с деньгами или есть острое желание разбогатеть.