Глава 3: Риск и доходность
На жадину не нужен нож: ему покажешь медный грош — и делай с ним что хошь.
Помнишь, в 90-е была организация, в которую люди массово несли деньги? Ну та самая, которой руководил такой лохматый, на Хованского похожий.
Люди продавали квартиры, технику, ювелирку, чтобы запинать как можно больше денег в эту организацию.
А помнишь почему они это делали? Нет?
Мозг устроен максимально примитивно. На кожно-жопном уровне человеку достаточно показать бабки, чтобы он вписался в сомнительную авантюру.
Если сегодня тебя кто-то наёбывает в интернете, с вероятностью в 99% последний раз так кого-то наебали максимум 5 лет назад. А минимум может даже месяц назад. Не говоря уже о том, что первый такой наёб произошёл ещё до создания интернета: уже в древности все пирамиды и схемы были придуманы.
Именно поэтому так обидно, что за всю жизнь все знания о финансовой грамотности, которые нам дают — это «Не свисти — денег не будет».
Мы всегда думаем только о том, что существует какая-то прибыль, которую мы можем получить.
Но никогда даже не догадываемся, что любая прибыль идёт в комплекте с риском.
- Биток улетает к 75к $. В телегу пишет кореш и спрашивает «Чё делать? Покупать или подождать?»
- Или вечная классика: все сбережения берутся и запинываются в очередной МММ, и плевать, что это пирамида.
Всем хочется одной кнопки «Бабло». Чтобы нажал и быкс — с неба падают тугосвязанные пачки денег.
Но мир устроен совершенно иначе.
Любая возможность всегда риск. И не только в финансах, вообще везде:
- Подходишь на улице к девочке, чтобы познакомиться. Может дать телефон, а может нахуй послать.
- Устраиваешься на работу. Может возьмут, может откажут.
- Садишься с друзьями гонять в игру. Может кайфанёшь и хорошо проведёшь время, а может у тебя жопа сгорит.
Мы не можем предсказывать будущее и быть уверены на 100% в том, что произойдет так, как мы думаем.
И именно на этом построены инвестиции.
Инвестору платят за риск, который он на себя берёт.
Вот смотри, любой человек может открыть вклад в банке. На вкладе рисков почти нет: даже если банк обанкротится, государство вернёт тебе до 1,4 млн ₽. Поэтому вклад в лучшем случае покрывает инфляцию.
Если на вкладе ты максимум получишь 16%, на фондовом рынке ты спокойно можешь получать 20-30% годовых. Этого хватит, чтобы обгонять инфляцию, а значит, твои деньги не будут обесцениваться, и даже получать какую-то прибыль.
При этом ни один человек не знает, что будет с рынком завтра. Ни Уоррен Баффет, ни Набиуллина, ни Пауэлл. Никто.
И уж тем более ни один «гуру» не может предсказать куда пойдет рынок. Такие насрадамусы зарабатывают на прогнозах, а не на рынке.
Поэтому рассчитывать на то, что можно что-то там предсказать и без риска «обыграть рынок», оставив всех в дураках — абсолютно глупая затея.
Но что мы можем сделать — это оценить риск и увеличить вероятность того, что мы примем правильное решение.
У нас есть 1 000 000 ₽. Это все наши накопления. Нам предлагают вложить их в один дико перспективный бизнес с доходностью 20% в месяц. То есть каждый месяц на твой счёт будут капать 200 000 ₽ пассивного дохода. Гарантий никаких нет.
Чуть больше миллиона за год — не хуй собачий, звучит солидно, не так ли?
А теперь, внимание вопрос: «Разумно ли вкладывать 100% сбережений в этот бизнес?»
Ответ предельно прост: конечно же нет. Вероятность того, что он закроется — 100%.
Вкладчиков кинут через хуй, или государство заинтересуется этой пирамидой — бизнес полюбому закроется. И произойдет это достаточно скоро.
Ты удивишься, но большинство людей это ни капельки не смущает. И они мало того, что несут в такие бизнесы все свои деньги, так ещё и умудряются залезть в кредиты, продать движимое-недвижимое имущество и затолкать эти деньги туда же.
У нас есть 1 000 000 ₽ накоплений. Мы берём 300 000 ₽ из этой суммы и покупаем золото, 300 000 ₽ оставляем на вкладе под 16% годовых, а 400 000 ₽ отправляем на покупку акций.
Если акции подорожают и выплатят нам дивиденды, мы получим дополнительную доходность в 15-20% годовых.
Если акции начнут дешеветь и не выплатят дивы, мы в МОМЕНТЕ потеряем небольшой % от нашего капитала, но слихвой окупим его процентами на вкладе.
И в любой ситуации золото будет нашим стабильным резервным запасом.
Это выглядит как разумный подход, не так ли?
На интенсиве мы будем учиться оценивать риски и балансно составлять портфель так, чтобы даже если где-то что-то просядет, другие части это компенсировали.
Ты будешь понимать во что ты вкладываешься, какие риски этот актив несёт, и как ты их страхуешь. Благодаря чему научишься НЕ ТЕРЯТЬ СВОИ ДЕНЬГИ.
Занимай место и добро пожаловать, бро.