Финансовая безопасность

Личный финансовый план - это новый уровень жизни, где не надо бояться кредитов, ипотек и быть в долгу, если риски просчитаны и выбраны самые лучшие варианты.

Каждый из нас может зарабатывать сколько угодно денег и достоен самого

лучшего будущего...

Дело только в грамотном управлении этим будущим.

Именно личный финансовый план не просто скажет, ну давай просто больше зарабатывать, а который позволит в имеющейся ситуации понять действительно ли нет возможности с текущими показателями начать работать на свое будущее или единственным вариантом остается - искать доп. источники дохода и менять что то в своей жизни.

Личный фин. план разбирает конкретно вашу ситуацию:

Почему оказались в такой фин. ситуации?
Какие события произошли и что пытались сделать, чтобы изменить ситуацию?

Либо вообще ничего не делали.
Что можно решить в вашей ситуации с текущими вводными данными?

Денежное мышление: бедности или богатства

Богат деньгами может быть нищим мышлением , не иметь комфорта и класса жизни

Надо расти в мышлении вместе с богатством

Человек, который решил заниматься своими финансами уже осознал, что ему это нужно

Определить для себя, на каком этапе жизненного цикла вы находитесь.

Оцените ваши основные финансовые цели на ближайшие 3-5 лет

Цели должны быть выражены в деньгах
Цели должны быть для вас сложны, но достижимы
Цели должны мотивировать

Финансовую безопасность начинаем с понимания того, зачем нам нужно управлять собственными финансами.

Результаты показали, что:
63,6% россиян не имеют финансовой подушки безопасности

Из оставшихся 56,4% респондентов 21,2% имеют подушку безопасности всего
на месяц и 45% - на срок от 2х до би месяцев

Более 60% респондентов не хватает денег до следующей зарплаты
Людям старше 40 лет не хватает более 40% дохода на покрытие ежемесячных
трат.

Интересно отметить, что в пандемию даже многие предприниматели оказались в
ситуации, когда помимо денежного потока от бизнеса у них нет подушки
безопасности и иных пассивных ДОХОДОВ.

Помимо таких рыночных коллапсов как пандемия или резкие скачки доллара, как
в 2008, 2014, 2018 гг, в нашей жизни случаются иные события, которые тестируют
наше финансовое положение на прочность.

С возрастом вероятность возникновения этих событий возрастает:

Больничный и потеря работоспособности

Неожиданная потеря работы

Необходимость помогать и ухаживать за родителями

Уход супруга/супруги и воспитание детей в одиночку

Серьезные заболевания в семье

Таким образом, при наступлении любого из этих событий без финансовой
подушки человек оказывается в очень сложной ситуации.

Если кто -то из вас находится в такой ситуации - это следствие безумного всплеска потребления(кредиты, микрозаймы и т.д).

Потребление, где все надо- надо- надо, но нет возможности при этом откладывать подушку безопасности - это и у богатых и у бедных.

Нужно:

- во первых сказать, что со мной все в порядке, я поддался на волну взятия кредитов и всего остального,

- да, я не сформировала подушку безопасности, как 63% россиян, но сейчас
я хочу это сделать,

- я понимаю, что мне это нужно решиться,

- не надо себя бесконечно корить, топить,

- нужно просто это исправить.

Любого достатка и финансового мышления люди, они попадают в такую ситуацию, поэтому мы должны понимать для чего нужна подушка безопасности.

Регулярное откладывание средств на поддержания уровня подушки безопасности - это то, о чем должен заботиться каждый из нас.

Спокойствие в жизни дает только растущий пассивный доход.

Если пассивного дохода нет, мы вынуждены жить по чужим сценариям(работодателя, бизнеса) всегда.
У нас нет запасного аэродрома, подушка безопасности закончится, а пассивного дохода нет.

Поэтому пассивный доход должен быть у каждого.

Единственно грамотная вещь в финансовом цикле жизни - это озаботиться пассивным доходом.

Обеспечь финансовым капиталом сначала себя, а потом своих детей.

Инвестиции, пассивный доход, покрытие расходов, жизнь в удовольствие.

Важно понимать, что количество денег на вашем счете никак не застрахует вас отсамой болезни или потери работы, но вы будете чувствовать себя более уверенно и сможете спокойно решить свои насущные проблемы вместо того, чтобы волноваться, чем накормить детей или где жить.

Итак, важный вывод, который мы можем сделать из анализа финансового цикла нашей жизни: активный доход конечен!

Для финансовой безопасности важно создавать активы и пассивный доход.

Поскольку точно также, как те, кто зарабатывает 50 000 рублей, могут тратить 70
000 рублей, также и те, кто зарабатывает 500 000 рублей, могут тратить 700 000
рублей и находиться в постоянных долгах.

Финансовая безопасность включает в себя :

наличие финансового плана
постановку финансовых целей
создание активов и пассивного дохода

Финансовый план должен быть просчитан и зафиксирован!

Любой финансовый план начинается с анализа текущего положения дел, расчетов
и определения целевой суммы капитала и пассивного дохода. Люди, обладающие
четко сформулированным и рассчитанным финансовым планом, достигают своих
целей быстрее.

Вы точно будете знать, на что направляете ваши деньги!

Финансовый план всегда должен быть основан на расчетах и целевых суммах по
стоимости активов и пассивному доходу.

Важность времени для достижения целей и необходимости изымать
существенную сумму из бюджета мы можем увидеть на конкретных расчетах.

Берем любой калькулятор накоплений:

https://vashifinancy.ru/finansovye-kalkulyatory/kalkulyator-lichnogo-nakopitelnogo-plana/

https://journal.open-broker.ru/services/kalkulyator-nakoplenij/

https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

Как строится это финансовая безопасность?
Это наш финансовый план
Финансовые цели
Анализ наших активов
Пассивный доход

Алгоритм:

Как мы составляем финансовый план:

Определяем активы и пассивы
Финансовые цели
Расходы и денежные потоки
Целевые активы для пассивного дохода

1. Оцениваем все активы, пассивы и финансовые обязательства в деньгах

2. Анализируем денежные потоки (расходы и доходы) с целью определить,
откуда и какую сумму мы можем направлять на накопления и покупку
активов

3. Определяем финансовые цели

Выбираем виды активов, которые подойдут исходя из целей и их сроков.

Здесь нужно отметить важный нюанс, что деньги мы вкладываем, а не
откладываем!

Фин. цели должны быть:

Финансовой, выраженной в деньгах.

Конкретные, измеримые(должно быть число)
Чем более конкретной будет ваша цель, тем проще вы сможете измерить результат этой цели.

Достижимыми
Если мы хотим купить дом стоимостью 50 млн. рублей через 5 года, а зарабатываем 30 тысяч рублей, то цель априори не осуществима и будет демотивировать.

Важной и мотивирующей именно для вас Пример: если у меня кредит и ипотека, что мне делать в первую очередь: гасить
ипотеку или начать откладывать/инвестировать. Здесь нужно для себя определить, что мотивирует больше. Снижение ипотечных платежей или то, что растет подушка безопасности.

Если не можете определиться, то часть направляйте на долги, а часть на свои цели.
Иначе через пять лет можно оказаться в ситуации, когда ипотека погашена, а
финансовой подушки/капитала нет.

Если цель для вас важна, то путь к ее достижению будет вас мотивировать.

Иметь срок( не 20 лет) - 1-3-5 лет Очень важный пункт следующий - срок цели. От нее будет зависеть какой
инструмент инвестирования и накопления вы сможете выбирать. Важно
запомнить самое главное правило: чем короче цель, тем более консервативный
инструмент мы будем выбирать.

Просто осуществляя действия, которые в рамках ваших текущих финансовых
возможностей, вы достигаете поставленных целей.

Если цель не в рамках ваших текущих возможностей, значит, в первую очередь, мы должны поставить цель по достижению желаемого уровня дохода.

Известный факт, что чем богаче человек, тем на более долгий срок он планирует.

Если хочешь стать финансово независимым, то нужно начать думать десятилетиями!

Удача - это когда все в итоге получилось! А получится может только тогда, когда вы к этому готовы. Изменения в нашей жизни происходят только тогда, когда мы внутренне к этому готовы