Сложный процент: как маленькие суммы превращаются в большие деньги

1.  Что такое сложный процент?

2.  Сложный процент при инвестициях в акции

3.  Сложный процент при инвестициях в облигации

4.  Калькулятор сложного процента: ваш личный финансовый симулятор

5.  Где найти калькуляторы сложных процентов

6.  Важные нюансы

Инвестиции и сложный процент - это мощная комбинация, способная сделать даже небольшие суммы значительными. Давайте разберемся, как это работает.

1.  Что такое сложный процент?

Сложный процент - это механизм, при котором доход начисляется не только на первоначальную сумму вложений, но и на ранее полученные проценты. Это позволяет значительно увеличить итоговую сумму инвестиций в долгосрочной перспективе.

Рассмотрим, как он работает с акциями и облигациями, а также где найти калькуляторы для расчётов.

2.  Сложный процент при инвестициях в акции

Акции приносят доход через дивиденды или рост стоимости. Сложный процент здесь реализуется через реинвестирование дивидендов - их использование для покупки дополнительных акций. Это увеличивает размер портфеля и, соответственно, будущие дивиденды.

Формула для расчёта (при условии стабильных дивидендов и цены акций):

S=P×(1+r)^n,

где:

S - итоговая сумма;

P - начальная сумма вложений;

r - годовая доходность (в долях единицы);

n - количество лет.

Пример: если вы вложили 10 000 ₽ в акции с дивидендной доходностью 10 % и реинвестировали все дивиденды, через 5 лет при сохранении условий сумма составит:

10 000 × (1 + 0,1) ^ 5 = 16 105 ₽

Особенности:

• Доходность акций нестабильна из-за колебаний рынка и изменений в деятельности компании.

• Реинвестирование требует активного управления портфелем.

3.  Сложный процент при инвестициях в облигации

Облигации приносят купонный доход, который можно реинвестировать для покупки дополнительных облигаций. Это увеличивает общий доход за счёт начисления купонов на новые бумаги.

Формула для расчёта (при реинвестировании купонов):

S=P×(1+r)^n,

где:

S - итоговая сумма;

P - начальная сумма вложений;

r - годовая доходность (в долях единицы);

n - количество лет.

Пример: если вы купили облигации на 10 000 ₽ с купоном 5 % и реинвестировали все выплаты, через 3 года сумма составит:

10 000 × (1+0,05) ^ 3 = 11 576 ₽

Особенности:

• Купонный доход фиксирован, что упрощает расчёты.

• Для эффективного реинвестирования требуется достаточно крупная сумма (чтобы купоны можно было использовать для покупки новых облигаций).

4.  Калькулятор сложного процента: ваш личный финансовый симулятор

Калькулятор сложного процента - это простой, но мощный инструмент, который показывает, как ваши деньги могут расти со временем. Он учитывает не только проценты на начальную сумму, но и проценты на уже накопленный доход.

Зачем он нужен?

✅ Планирование целей - увидите, сколько сможете накопить к нужному сроку (на пенсию, образование, первый взнос)

✅ Сравнение стратегий - поймёте, что выгоднее: высокая ставка с редким пополнением или частые взносы с меньшим %

✅ Мотивация начинать - наглядно убедитесь, как маленькие, но регулярные вложения превращаются в капитал

Что именно он считает?

· Итоговую сумму через X лет

· Сколько вы внесёте сами, а сколько «заработают» проценты

· Как влияет на результат частота пополнений и капитализация

Простой пример:

Если откладывать по 5 000 ₽ в месяц под 10 % годовых, через 10 лет у вас будет не 600 000 ₽, а более 1 000 000 ₽. Половину создаст сложный процент!

Кому пригодится?

· Тем, кто только начинает инвестировать - чтобы оценить силу долгосрочных вложений

· Опытным инвесторам - для сравнения разных стратегий

· Всем, кто копит на крупные цели

Этот калькулятор превращает абстрактные проценты в конкретные цифры - идеальный инструмент для тех, кто хочет принимать финансовые решения осознанно.

5.  Где найти калькуляторы сложных процентов

Онлайн-калькуляторы:

· Калькулятор инвестиций и доходности облигаций

· Калькулятор для расчета роста инвестиций и накоплений с учетом сложных процентов, регулярных пополнений, инфляции и налогов

· Калькулятор сложного процента Сбербанка

· Калькулятор сложного процента

Мобильные приложения и платформы:

· Брокерские приложения (например, «Тинькофф Инвестиции», «СберИнвестиции») часто включают инструменты для расчёта доходности.

· Финансовые маркетплейсы (например, «Сравни.ру») предлагают калькуляторы для облигаций и акций.

Excel:

Можно создать таблицу с формулами для расчёта сложных процентов, используя функцию будущая стоимость или вручную вводя формулы.

6.  Важные нюансы

• Реинвестирование - ключевой фактор. Чем чаще вы реинвестируете доход, тем выше итоговая сумма.

• Срок инвестирования влияет на результат: чем дольше срок, тем сильнее эффект сложного процента.

• Волатильность рынка может снизить доходность акций, тогда как облигации обычно более стабильны.

• Налоги уменьшают итоговую сумму: с 2025 года в России действует двухступенчатая система налогообложения доходов от инвестиций (дивидендов по акциям; купонных выплат по облигациям; доходов от паёв инвестиционных фондов (ПИФ); прибыли от операций с ценными бумагами, валютой, золотом и другими драгоценными металлами):

13 % - если годовой доход от инвестиций не превышает 2,4 млн рублей.

15 % - если доход больше 2,4 млн ₽, то с суммы превышения удерживается 15%.

Пример:

Вы заработали 5,4 млн ₽ за год на инвестициях.

С 2,4 млн ₽ удержат налог по ставке 13 %.

С оставшихся 3 млн ₽ - по ставке 15 %.