ПДС: Как помогать клиенту копить и зарабатывать на этом?

Привет! Если вы задумывались, как накопить на мечту или обеспечить себе достойную пенсию, но не хотите рисковать и ищете поддержку – эта статья для вас! Расскажем о Программе Долгосрочных Сбережений (ПДС) от Ренессанс Накопления.

Что такое ПДС простыми словами?
Это ваша личная «копилка на будущее», но с мощной поддержкой от государства. Вы откладываете деньги, а государство к ним ЕЩЁ ДОБАВЛЯЕТ! Звучит круто, правда?

ПДС нужен АБСОЛЮТНО ЛЮБОМУ, кто:

• Мечтает о финансовой стабильности в будущем: Хочет накопить на достойную пенсию, на образование детей, на покупку недвижимости или создать "подушку безопасности".
• Ищет надёжные способы накоплений: С гарантией государства и дополнительной поддержкой.
• Хочет получить налоговые вычеты: И вернуть часть своих денег от государства!
• Нуждается в финансовой дисциплине: Регулярные взносы в ПДС помогают привыкнуть откладывать.

Оформить может любой человек от 18 лет, даже пенсионеры, с любым доходом.

Деньги хранятся в негосударственном пенсионном фонде, не в банке. В нашем случае — в НПФ «Ренессанс Накопления».

Почему ПДС — это выгодно? Главные фишки:

1. Господдержка (Софинансирование)
• До 36 000р/год — это деньги, которые добавляет государство каждый год в течение 10 лет. (Если вы сами внесете 36 000 ₽ или больше за год)
• Минимальный взнос — всего 2 000 ₽ в год, чтобы не потерять поддержку.
• Сколько именно добавит гос-во так же зависит от дохода клиента.

2. Налоговый вычет

• При взносах в ПДС вы можете вернуть часть уплаченных налогов:
  до 52 000 ₽ (при взносе 400 000 ₽, 13%) или даже до 88 000 ₽ (для ИП, 22%).
• Для получения вычета у вас должен быть официальный доход и возраст не старше 55/60 лет (ж/м)
• Деньги приходят клиенту на карту. Можно тратить или реинвестировать в тот же ПДС.

3. Деньги в безопасности! (Государственная гарантия)

• Ваши накопления в ПДС застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) на сумму до 2,8 млн ₽.
• Это вдвое больше, чем гарантия по обычным банковским вкладам (1,4 млн ₽)! Ваши деньги под надежной защитой.
• Деньги нельзя забрать при разводе, аресте, долгах и т.д.
• Наследуются по договору — можно указать любого человека.

4. Деньги растут! (Инвестдоход)

• Ваши средства не просто лежат, а инвестируются Негосударственным Пенсионным Фондом (НПФ). Это даёт шанс получить дополнительный доход сверх ваших взносов и господдержки.
• Деньги инвестируют — в надёжные активы (гос. облигации, облигации крупных компаний). Доход за 2024 год составил 39,45% годовых — это в 2 раза больше, чем у других фондов.

5. Без лишних налогов!

• Проценты, которые вы получаете по ПДС, не облагаются налогом. Это ещё один плюс по сравнению с обычными вкладами.

6. Нет графика платежей, кроме первого
(в течение 60 дней нужно внести минимум 2 000 ₽).

Чтобы было более наглядно, давайте посмотрим на примеры расчетов потенциальных клиентов из разных возрастных сегментов и с разным уровнем дохода. Сумма годового взноса указана для примера, клиент в праве откладывать любую сумму от 2000 р в год.

Когда можно забрать деньги?

1. После 15 лет участия
2. Когда клиенту исполнится 55 лет (женщине) или 60 лет (мужчине)
3. При наступлении особых жизненных ситуаций (лечение, потеря кормильца);
4. Досрочно, но без господдержки.

Варианты выплат:

• Единовременно - всё сразу;
• Ежемесячно на выбранный срок (от 1 года);
• Пожизненно (но остаток не передаётся);
• Досрочно при тяжёлых ситуациях: потеря кормильца, дорогостоящее лечение (по списку заболеваний).

ПДС + НСЖ: Почему это Идеальный Дуэт?

ПДС — это круто. Но что если к этой "копилке с бонусами" добавить "надёжную защиту"? Именно это и делает Накопительное Страхование Жизни (НСЖ)!

• Двойная защита и накопления:
• ПДС растит ваш капитал с поддержкой государства.
• НСЖ добавляет критически важную страховую защиту. Если вдруг что-то случится (инвалидность, уход из жизни), ваша семья получит выплату. Это не просто деньги, это финансовая стабильность для тех, кто вам дорог.
• Юридическая защита:
• Средства и в ПДС, и в НСЖ нельзя забрать по суду, они не делятся при разводе и не облагаются налогом при наследовании.
  Ваши накопления — неприкосновенны!
• Полное спокойствие: Вы получаете не просто деньги, а уверенность в завтрашнем дне. Ваше будущее и будущее близких под надёжной защитой.

Что такое бандл «ПДС + НСЖ»?

Это пакет: клиент сразу оформляет ПДС и НСЖ.

Главное преимущество — всё делается один раз, без напоминаний.

Клиент один раз вносит деньги, и всё работает автоматически 3 или 5 лет.

🟢 Вариант на 3 года (для тех у кого доход до 80 000 ₽ и пенсионеров):

• Вносит 99 000 ₽ один раз.
• Каждый год 36 000 ₽ автоматически переводится в ПДС.
• Получает господдержку и доходность до 164,8% за 3 года.

🟢 Вариант на 5 лет (пример для клиента с доходом 150 000 ₽ и выше):

• Взнос: 640 000 ₽
• Каждый год 144 000 ₽ попадает в ПДС (в том числе часть от страховой)
• Доходность до 104,9% за 5 лет
• Налоговый вычет, + господдержка

Примеры расчетов для разных сегментов дохода:

Как презентовать и продать ПДС клиенту?

Ваша задача — показать клиенту, что это его ВЫГОДА, а не лишняя трата.

1. Начните с выявления потребностей:
• Вопросы о будущем: "Как вы видите свою жизнь на пенсии?", "Есть ли у вас крупные финансовые цели на ближайшие 10-15 лет (образование детей, недвижимость)?", "Вы сейчас откладываете деньги? Где храните?".
• Слушайте клиента! Его ответы – ключ к пониманию, как именно ПДС решит его задачи.
2. Сделайте акцент на ГЛАВНОМ:
• Начните с господдержки: Это ключевое отличие от других продуктов. Объясните софинансирование (до 36 000 ₽ в год первые 3 года при взносе от 2 000 ₽/год) и налоговые вычеты (до 52 000/88 000 ₽). Это "бесплатные" деньги от государства.
• Подчеркните гарантию АСВ (до 2,8 млн ₽): "Ваши деньги под защитой государства, даже лучше, чем на банковском вкладе".
• Расскажите про инвестиционный доход: "Ваши деньги не просто лежат, а работают и приносят доход." (Важно: уточняйте, что это пример, а не гарантия будущего дохода).
• Гибкость выплат: "Когда наступит срок, вы сами решите, как получить деньги – сразу или частями."
• Юридическая неприкосновенность: "Эти деньги не отнимут ни по суду, ни при разводе."
3. Предложите "Дуэт": ПДС + НСЖ (Накопительное Страхование Жизни)
• Когда предлагать: Если клиент беспокоится о защите себя и своей семьи.
• Ваша фраза: "ПДС – это отлично для накоплений. Но что, если случится непредвиденное? НСЖ – это ваш финансовый щит. Он обеспечит выплаты вашей семье, если вы не сможете работать или вас не станет. Это ДВОЙНАЯ защита и накопления!"
• Покажите, что НСЖ дополняет ПДС, создавая комплексную безопасность.
4. Визуализируйте выгоду (используйте калькулятор!)
• Обязательно покажите клиенту на примере, как суммируются его взносы, господдержка, налоговые вычеты и инвестдоход.
• Сравните: "Вот сколько вы накопите с ПДС, а вот сколько было бы на обычном вкладе без этих бонусов. Разница очевидна!"

• Как объяснить клиенту проще?

«Вы кладёте деньги — государство добавляет. А ещё возвращают часть налога. Всё это копится в надёжном фонде. Если не трогать лет 10–15 — получится большая сумма. Даже с маленькими взносами в 3 000 ₽ в месяц можно накопить больше 2 миллионов.»

Как оформить ПДС? Пошаговая инструкция

• Уточни у клиента:
• Возраст
• Официальный доход есть или нет
• Готов ли делать взносы каждый год или хочет один раз и забыть?
• Выбери подходящий вариант:
• ПДС классический — с самостоятельными пополнениями;
• Бандл ПДС + НСЖ — всё работает автоматически.
• Собери документы:
• Паспорт
• СНИЛС
• ИНН (для налогового вычета)
• Карта для возврата вычета
• Согласие на обработку данных
• Объясни важный момент:
• После оформления у клиента есть 60 дней, чтобы внести первый взнос от 2 000 ₽. Это обязательно, иначе не будет господдержки.

Работаем с возражениями (примеры ответов):

"Это слишком долгосрочно, я не хочу замораживать деньги":

• "Это не 'замораживание', а стратегическая инвестиция в ваше будущее, подкреплённая государством. Большой капитал не строится за год, но бонусы от ПДС значительно ускорят процесс."

"Мне нужна вся сумма целиком, а не частями":

• "Именно! По окончании срока вы можете выбрать – получить всю сумму сразу или ежемесячно. Вы контролируете свои деньги."

"Я сам инвестирую, зачем мне это?":

• "Отлично! ПДС – это инструмент с ГОСУДАРСТВЕННЫМИ гарантиями и софинансированием, чего нет в обычных инвестициях. Это диверсификация вашего портфеля и надёжная база. Вы можете иметь и то, и другое."

"Я не доживу до пенсии/срока":

• "Именно для этого мы предлагаем добавить НСЖ! Оно защитит вашу семью и обеспечит им финансовую поддержку, если произойдет самое худшее."

И помните: После оформления продолжайте поддерживать связь с клиентом. Напоминайте о взносах, отвечайте на вопросы. Ваша поддержка – ключ к долгосрочным отношениям!

FAQ:

1. Какой минимальный взнос должен быть, чтобы получить государственное софинансирование?
   Минимальный взнос, чтобы участвовать в софинансировании и получить какую-либо часть, составляет 2 000 ₽ в год.
2. Программа НСЖ + ПДС – это один договор или два разных?
   Это две разные программы, которые можно предлагать в комплексе. ПДС – это программа долгосрочных сбережений с НПФ, а НСЖ – это накопительное страхование жизни со страховой компанией. Они дополняют друг друга.
3. Можно ли получить сумму целиком, когда закончится срок программы?
   Да, по окончании программы ПДС можно получить всю сумму накоплений (с учётом софинансирования, инвестдохода и налоговых вычетов).
4. Нужно ли идти в налоговую для получения налогового вычета?
   Нет, не нужно. Фонд, который управляет ПДС, берет на себя все действия по получению налогового вычета. Клиенту нужно только внести средства.
5. До какого возраста можно заключить договор ПДС?
   Программа ПДС подходит для любого возраста от 18 лет без каких-либо верхних ограничений, что отличает её от некоторых других программ.
6. Если у клиента уже есть накопительная пенсия (в НПФ), как это соотносится с ПДС?
   ПДС - это отдельный продукт, который позволяет формировать долгосрочные сбережения дополнительно к уже существующей накопительной пенсии или вместо неё. Это не перенос пенсионных накоплений, а новый способ формирования капитала.
7. Если не пополнять — договор закроется? Нет. Просто в этом году не будет господдержки. Программа продолжит работать.
8. Можно ли оформить на другого человека?
   Да. Например, ребёнок может открыть договор на маму и пополнять его.
9. Можно ли снять деньги раньше?
   Да, но:

• без господдержки и инвестдохода — если просто «передумал»;
• если тяжёлая жизненная ситуация (лечение из перечня болезней, потеря кормильца);
• если клиент уже пенсионер

10. Будет ли государство видеть доход клиента?
Да. Всё передаётся из налоговой, клиенту ничего не нужно подтверждать.

11. Что если клиент умер?
Если указал наследника — он получит всё.
Если не указал — вступают в наследство по закону.

Готовы начать предлагать ПДС и НСЖ? Действуйте!