КАК ПРИВЛЕЧЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЕЙСТВУЮЩЕМУ БИЗНЕСУ?
Многие предприниматели задаются вопросом, на какие деньги развивать бизнес – за счет собственного капитала или путем привлечения внешнего финансирования?
Собственный капитал — даёт тебе свободу, позволяет избежать долговых обязательств перед кредиторами/инвесторами, но развитие может быть очень долгим. Придётся накапливать чистую прибыль и реинвестировать её обратно в бизнес в полном объеме, лишая себя возможности выплачивать дивиденды.
Привлечение внешнего финансирования — привлекательно возможностью быстро масштабироваться, а не копить на очередное расширение годами и не позволить конкурентами вытеснить твой бизнес на обочину.
Но как привлечь финансирование в бизнес и определить какой способ финансирования будет оптимальным?
- Как понять, что тебе необходимо для внешнего финансирования?
- Какие 5 основных способов привлечения внешнего финансирования существуют?
- Что важно знать предпринимателю, желающему привлечь финансирование?
Как понять, что тебе необходимо внешнее финансирование?
Ошибочно полагать, что привлечение внешнего финансирования бизнесу нужно только на этапе стартапа. Даже когда компания имеет готовый продукт и успешно продает его на рынке, необходимость в привлечении дополнительного финансирования никуда не исчезает. Деньги могут быть нужны на:
- финансирование оборотных средств (потребность возникает, если в расчетах с поставщиками предусмотрена предоплата, а покупатели платят по факту поставки или просят отсрочку платежа);
- расширение и/или усовершенствование предприятия (приобретение оборудования, строительство производства или склада и т. д.);
- поддержание компании на плаву в тяжелые моменты / во время кризиса (изменилась уже устоявшаяся структура расчетов с контрагентами, например, переход поставщиков на 100% предоплату или задержка платежей со стороны крупных покупателей);
- экспансию бизнеса на рынке за счет приобретения других, более мелких компаний (например, поглощение конкурентов или приобретение компании-трейдера c клиентской базой).
В связи с этим поиск источников финансирования, повышение инвестиционной привлекательности – это ключевые задачи любой компании независимо от того, на каком она сейчас этапе развития.
Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя свободы, например, в принятии решения о выплате дивидендов или продаже активов. Поэтому во избежания ошибок, необходимо оценить все возможные варианты и их риски для бизнеса, с этим может помочь специалист.
Существует много различных вариантов привлечения финансирования для действующего бизнеса. Рассмотрим основные!
5 основных способов привлечения внешнего финансирования
1. Банковский кредит – самый распространенный способ финансирования бизнеса. Кредиты чаще всего выдаются на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования или строительство под залог конкретного имущества, поручительства собственника или обязательство о поддержании определенных оборотов по счетам в банке-кредиторе.
Кому подходит: компаниям, которые имеют среднегодовую выручку от 30 млн руб. / год, генерируют стабильные денежные потоки доходов, органически растут уже в течение нескольких лет, имеют ликвидные залоги.
2. Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С ее помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал.
Кому подходит: компаниям со сроком деятельности более 6 месяцев, работает преимущественно с коммерческими, а не государственными клиентами, среди которых есть крупные, известные бренды, и сумма средней поставки одному клиенту составляет не менее 3 млн руб.
3. Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. С его помощью компании могут распределять платежи на более длительный период времени вместо того, чтобы полностью оплачивать в момент приобретения.
Кому подходит: компаниям, которым для работы необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость, но нет средств для ее приобретения прямо сейчас.
4. Товарный кредит / поставщики — это предоставление поставщиком определенного товара или услуги с отсрочкой платежа. Если ваша бизнес-модель предусматривает отсрочки получения оплаты от покупателей или длинный цикл продажи, стоит попытаться договориться о более длительных сроках оплаты и с поставщиками, чтобы не столкнуться с кассовым разрывом. Идеальная ситуация – когда срок расчетов с поставщиками равен или даже превышает срок получения оплаты от ваших покупателей.
Кому подходит: компания с хорошей репутацией и сильной переговорной позицией: к примеру, вы являетесь крупным/важным клиентом для вашего поставщика. Если поставщик не готов предоставлять длительную отсрочку платежа, обсуждайте хотя бы скидку за то, что так быстро с ним рассчитываетесь.
5. Эмиссия и продажа облигаций – выпуск компанией ценных бумаг для дальнейшей продажи инвесторам, по которым они будут получать купонный доход и иметь возможность продажи бумаги по рыночной цене.
Кому подходит: компания с выручкой более 100 млн руб. /год, существует на рынке несколько лет, способна выплачивать инвесторам купонный доход и иметь возможность погашения долга в конце периода эмиссии облигаций.
Это лишь 5 наиболее распространенных способов финансирования действующего бизнеса. На консультации я даю своим клиентам ещё более 10 и мы подбираем те, которые больше подходят их бизнесу.
Важно понимать, что Вы можете привлекать финансирование различным способом, при этом эффективность использования и выгода каждого будет определяться спецификой бизнеса и его активов, текущими финансовыми показателями, стадией развития и кучей других вводных. Например, факторинг дороже, чем кредит, но этот вариант может быть альтернативой в случае отсутствия у Вас ликвидного обеспечения.
Что важно знать предпринимателю, желающему привлечь финансирование?
Финансы – это топливо бизнеса. Нет топлива – бизнес не едет. Хотите развиваться, ехать быстрее – надо «наливать» больше ресурсов. Чужие деньги – это возможность вместе заработать и достичь финансовых целей.
Как мы видим, есть много видов финансирования, доступных для предпринимателей. В целом, каждый имеет свои преимущества.
Поэтому не зацикливайтесь исключительно, например, на банковском кредите, смотрите шире, чтобы выбрать источник финансирования, который лучше всего подходит для вашей ситуации, вашей специфике расчетов и стадии развития бизнеса.
Нужна помощь в привлечении инвестиций?
Напиши мне в telegram @ilya_gridnev и обсудим подходящие варианты.