На сколько реально получить 20% годовых

I. Девальвация гривны

Первую часть доходности приносит нам девальвация.

Девальвация - это явления, когда одна валюта падает в цене относительно другой. К примеру в 2020 доллар стоил 26 грн, в 2021 он стал стоить 28 грн. Это значит, что девальвация за год = (1 - 26/28) * 100% = 7.14%

В 2004 года курс $ = 5.3 грн

В 2021 года курс $ = 26.8 грн

Девальвация за 17 лет = 10% | Формула ((26.8/5.3)^(1/(17))-1)

То есть вы бы автоматически получали 10% годовых в гривне просто храня доллары.

Тут нужно сделать важную ремарку, не факт, что такой процент девальвации сохранится в будущем. Он может как повысится так и понизится. Единственное, что с большей доли вероятности можно утверждать так это непрекращающийся процесс девальвация гривны относительно мировых резервных валют таких как доллар.

Хорошо, есть, запомнили, но откуда остальные 10% годовых?

II. Рост фондового рынка США

Вторую часть доходности приносит нам фондовый рынок.

Есть такой инструмент, который рос в среднем на 10% ежегодно на протяжении целых 100 лет(с учетом всех мировых войн и кризисов), это S&P500.

Если простыми словами, то это список 500 самый дорогих фирм в США, его еще называют индексом.

Состав индеска(списка) меняется каждые 3 месяца, кто-то туда попадает, кто-то из этого списка вылетает.

В прошлом стоимость этого индекса, или грубо говоря стоимость акций этих компаний росла в среднем на 10% ежегодно.

Но купить каждую акцию отдельной компании будет дорого для частного инвестора, 99.9% шансов у меня с вами не хватит денег, так как есть акции компаний по 1$, но есть компании, где одна акция стоит больше 400 тыс. $. !!!

Я и вы могли бы договорится еще с 1000 людьми и сбросится гривной, чтобы купить все эти акции и владеть ими вместе. Кто больше всех вложил, тот большей долей и владеет в общем портфеле. Но блин это очень сложно контролировать и нужен очень высокий уровень доверия между людьми

Но выход есть

Умные дядьки придумали, как дать возможность купить мне с вами сразу все 500 компаний имея всего 10$ в кармане.

Они создали фонды, акции которых вы можете купить. Но эти фонды ничего не создают и не производят, никаких товаров или услуг. Главная задача этих фондов покупать акции компаний, которые входят в определенный индекс, полностью его копируя.(в нашем случае S&P500). Когда инвесторы покупают акцию такого фонда, то фонд берет ваши деньги и деньги других инвесторов и на них просто покупает акции тех компаний, которые входят в S&P500. Все просто, вы владеете фондом, который владеет нужными для вас акциями при этом вы защищены законом США.

Такие фонды называют ETF фондами, их существует тысячи, пока не гружу вас этой информацией, а просто даю простое понимание как это работает.

Вот график демонстрирующий стоимость S&P500 или ETF на этот индекс с 1991 по 2021.

Поэтому алгоритм выглядит так:

Это достаточно примитивный алгоритм и я НЕ рекомендую слепо ему следовать.

1. Получили зарплату или любого вида доход, переводите в доллар.

2. За эти доллары покупаете S&P500 постоянно как только у вас появляются дополнительные средства.

Чтобы купить S&P500, нужно купить ETF на S&P500, вот тикеры таких фондов для покупки у брокеров:

• SPY
• VOO

• IVV

Ремарка 1

Доходность учитывает девальвацию, и если она будет 0, то и в гривне тогда доходность будет уже не 20%, а 10%. Это очень маловероятно, но на коротком промежутке вполне может быть.

Ремарка 2

Цены на товары и услуги, которые есть на данный момент и цены на те же товары и услуги через 20 лет будут другими. Со временем происходит рост цен и за 11 миллионов вы сможете купить меньше товаров, чем сейчас.

Ремарка 3

Фондовый рынок как вы могли видеть на графике может идти на спад. К этому нужно быть психологически готовым. Такие моменты на фондовом рынке будут случаться обязательно, не "может быть", а ОБЯЗАТЕЛЬНО. Иногда инвестор будет несколько лет подряд в убытке, но награда за терпение - это всегда существенный рост в последующие годы.

Ремарка 4

Инвестор, чтобы получить такую доходность должен был покупать S&P500 каждый раз, когда у него появляются свободные деньги, не смотря на текущую ситуацию на фондовом рынке. Это может быть самое сложное, когда все кричат "конец света!", а ты продолжаешь покупать.