Заставят ли криптанов проходить KYC на некастодиальные кошельки?
Заголовок кликбейтный, поэтому для нетерпеливых сразу ответим — такое возможно, но есть много нюансов относительно «когда» и «как». В Великобритании подобный комплаенс вводится с 1 сентября, на фоне чего по крипточатам много форсились подобные посты — попробуем беспристрастно разобраться, грозит ли что-то нашей криптоприватности.
В чем вообще проблема?
Всё больше стран принимают и внедряют Travel Rule FATF — правило, которое обязывает поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) собирать и передавать информацию о клиентах при проведении транзакций, превышающих пороговое значение в $1000 (в некоторых случаях оно может отличаться). Данные могут включать, например, имя, номер счета и физический адрес. То есть при выводе средств с CEX (где у вас скорее всего уже пройден KYC) на некастодиальный кошелёк придётся каким-то образом идентифицировать/подтверждать и его владельца.
Что за FATF?
Financial Action Task Force, или Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — это межправительственная организация, устанавливающая международные стандарты по (сюрприз!) борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Travel Rule был представлен FATF в 2019 году для обеспечение такого же уровня отслеживаемости криптовалютных переводов, как и в традиционных банковских операциях.
Все ли следуют этому Travel Rule?
У правила нет единого статуса даже в странах, входящих в FATF. США, Великобритания, ЕС, Япония, Сингапур и Австралия уже ввели правила, обязывающие VASP передавать информацию о клиенте в случае крупных криптовалютных транзакций. Однако по данным самого FATF на конец июня, 75% юрисдикций не соответствуют требованиям комплаенса или соответствуют им лишь частично.
Россия, Казахстан и некоторые страны СНГ осторожно начали приведение внутренних правил в соответствие со стандартами FATF, однако обмен информацией пока не имеет четких требований. В других странах, таких как Беларусь и Узбекистан, в настоящее время отсутствуют криптовалютные правила, связанные с Travel Rule. В целом в странах СНГ криптовалюты регулируются неравномерно.
Дискуссии G20 о регулировании криптовалют и шаги крупнейших экономик указывают на то, что Travel Rule в конечном итоге будет широко принят. Однако сроки остаются неопределенными и зависят от местных регуляторов.
Кто выиграет?
- Комплаенс-протоколы, которые облегчают обмен информацией между VASP (TRISA, IVMS101, Sygna Bridge, Traceto.io и т. д.). Shyft Network, например, ещё в 20 году заключали партнёрство с Binance как раз для глобального запуска Travel Rule (а воз и ныне там, как вы могли заметить).
- Компании, занимающиеся аналитикой и криминалистикой блокчейна, такие как Chainalysis, Elliptic, CipherTrace.
- Провайдеры кастодиальных услуг и кошельков, такие как Anchorage, Fireblocks, Ledger Vault.
- Биржи и торговые платформы, готовые полностью соответствовать требованиям, такие как Coinbase, Gemini или Kraken.
- Эмитента стейблов, которые уделяют особое внимание соблюдению нормативных требований (Circle, Paxos).
Кто проиграет?
- Децентрализованные биржи, которые не собирают информацию о клиентах.
- Прайваси монеты, такие как Monero, Zcash или Dash.
- Протоколы анонимности, такие как Tornado Cash, Wasabi Wallet или Samourai Wallet.
- В целом протоколы, которые стремятся к экстремальной конфиденциальности и анонимности пользователей (например, Secret Network).
Есть ли способы обойти ограничения?
- Travel Rule применяется только к транзакциям, превышающим определенный порог. При меньших объемах транзакций анонимность, скорее всего, можно будет сохранить. Использование нескольких кошельков и платформ никто не отменял.
- Правило ориентировано на VASP, куда относятся, в первую очередь, централизованные биржи. Кошельки, не относящиеся к категории VASP, возможно, не будут обязаны соблюдать эти правила в той же мере.
- Так как правила всё ещё находятся в процессе разработки, у протоколов конфиденциальности есть возможности для разработки решений, которые удовлетворяли бы требованиям комплаенса без принесения приватности в жертву (например, на основе zk-пруфов).
Так стоит ли беспокоиться?
Во многом ответ на этот вопрос зависит от того, где вы находитесь.
- У резидентов России есть некоторые причины для беспокойства. В стране введено криптовалютное регулирование, соответствующее стандартам FATF, однако обмен информацией между VASP пока не регламентирован.
- Похожая неопределённость есть и для жителей Украины. Страна объявила о планах по внедрению стандартов FATF, включая Travel Rule, однако нормативные акты все еще находятся в стадии разработки. Сроки внедрения также неясны.
- Для беларусов в настоящее время опасения минимальны. В Беларуси пока нет четких нормативных актов, связанных с Travel Rule или рекомендациями FATF по криптовалютам.
- А вот если вы в ЕС (или других странах «первого мира»), последствия могут стать заметны уже довольно скоро. Помимо упомянутой в начале статьи Великобритании, новые европейские правила MiCA (Markets in Crypto Assets Regulation), вступление которых в силу ожидается к 2024 году, требуют полного комплаенса с Travel Rule. Пользователи криптовалют в ЕС, вероятно, столкнутся со значительным снижением анонимности при осуществлении крупных переводов от регулируемых организаций.