Почему вложиться в золото выгоднее, чем в квартиру

Самая популярная инвестиция русского человека – квартира. Золото, акции и прочие биржевые заморочки все еще кажутся нам слабой гарантией сохранности сбережений. Решили сравнить как обстоят дела с выгодой у двух самых популярных инструментов для долгосрочных вкладов – недвижимости и золота.

Главный минус квадратных метров как инвестиции – их медленный рост в цене, особенно на фоне инфляции. Плюс в любой кризис недвижимость заметно дешевеет.

Если при этом дешевеют еще и деньги, которых она стоит, лендлордам точно не позавидуешь. Когда большинство будущих покупателей ваших апартаментов резко теряют доход и проживают накопления, перепродать квартиру даже по ее изначальной цене будет сложно (не забываем про вторичный рынок — если вы продаете квартиру в готовом доме, пусть и новом, она будет стоить дешевле, чем обошлась вам). Еще сложнее ухитриться на этом заработать.

На золото в этом плане можно положиться: в любой кризис оно стабильно дорожает, так как многие инвесторы пытаются сохранить в нем средства, тающие под натиском инфляции, и как раз в смутные финансовые времена активно им закупаются.

Ответ сторонников новенькой трешки как гаранта безбедной старости – квартиру, в отличие от золота, можно сдавать в аренду. То есть помимо роста рыночной цены на метры, на счет будет капать ежемесячный «бонус» от жильцов. Звучит заманчиво, но есть несколько “но”.

Например, в 2007 году вы купили квартиру за 5 млн рублей и сдаете ее с тех пор за 30 тыс. в месяц. Сильно поднять арендную плату за это период вряд ли получится, договор долгосрочной аренды заключается минимум на год, часто менять жильцов значит платить риэлторам и терять прибыль на время поиска. Таким образом, к 2020 году вы увеличили свои вложения примерно в 2 раза — на 5 млн.

Золото, купленное на ту же сумму в 2007-м, к 2020 году подорожало в долларовом эквиваленте примерно в 2,6 раза, то есть, с учетом разницы курса валют, вы стали обладателем примерно 30 млн рублей.

А еще за состоянием квартиры придется постоянно следить. Суммы ремонта немаленькие – стоимость “косметики” в Москве сегодня стартует от 6 000 руб. за квадратный метр. В противном случае уже после первых жильцов сдать квартиру приличным людям за нормальные деньги вряд ли получится.

Хранение золота в банке тоже не бесплатное, но получать купленные слитки на руки и хранить их вообще не обязательно – можно просто открыть металлический счет.

Кроме того, спрос и цена на апартаменты сильно зависят от района, его инфраструктуры и транспорта. Здорово, если сбережений хватает на трешку в центре Москвы, но если инвестиция – студия без отделки на окраине Балашихи, советуем дважды подумать. Но мы еще не слышали, чтобы золото дорожало, если выбранный банк ближе к метро, а по соседству есть хорошие магазины.

Второе: если ваши планы резко поменялись и нужно получить деньги на руки, продать и купить золото в разы быстрее и проще, чем квартиру. При этом размер комиссии банка в таких сделках тоже сильно уступает суммам из прайсов риэлторов.

Кстати, купить квартиру по частям или докидывать со временем в эту “копилку” по кусочку от каждой зарплаты тоже вряд ли получится. Единственный вариант – ипотека, но тут о выгоде покупателя говорить, увы, не приходится. А золото можно приобрести в любом удобном количестве и потом спокойно докупать хоть всю жизнь.

Третье: собственнику квартиры придется платить налог на имущество – это около 0,1% от стоимости жилья в год + стоимость услуг ЖКХ. Например, “коммуналка” 50 кв. метров в Москве обходится примерно в 8-13 тыс. руб. в месяц.

У золота все тоже не без налогов, но платить их придется только в двух случаях: при продаже металла со счета и при получении дивидендов — тут НДФЛ отъест 13% от полученной суммы. Неприятно, но для сравнения можно прикинуть, какая именно сумма в год уходит на коммунальные платежи. 13% — не так уж и много, мы считаем.