ACH USA PART 1.1

GOLDIE.CC

Как сделать платежи ACH
Платежи Автоматизированной расчетной палаты (ACH) - это электронный перевод средств с одного банковского счета на другой. Платежи ACH существуют уже более сорока лет и были разработаны с целью быть более быстрыми, безопасными и более эффективными, чем бумажные чеки для перевода средств. Например, многие предприятия и правительственные учреждения давно используют платежи ACH для прямой оплаты чеков на депозиты, и они также приобрели популярность среди физических лиц в качестве способа уплаты налогов и регулярных счетов. Настройка платежей ACH, как правило, довольно простой процесс. Тем не менее, полезно понять, как они работают, их вариации и риски, а также основы настройки платежей ACH через предполагаемого получателя или ваше финансовое учреждение. 1. Понимание платежей ACH
Изучите основы ACH. Национальная автоматизированная клиринговая ассоциация (NACHA) была основана в 1974 году несколькими региональными клиринговыми палатами США, организациями, которые содействуют переводу денег между финансовыми учреждениями.
• ACH был по сути соглашением между этими организациями по упорядочению процесса выравнивания средств для перевода.
• По оценкам NACHA, через сеть ACH проходит 40 триллионов долларов в год.
Узнайте, как работают транзакции ACH. Например, для безбумажного платежа вашей электрической компании требуются электронные транзакции между вами и вашим банком, электрической компанией и ее банком, а также двумя банками и одним из двух операторов ACH, которые совершают транзакцию.
• Отправитель платежа [вы] инициирует платеж ACH в своем финансовом учреждении.
• Инициирующее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) [ваш банк] регистрирует запись ACH.
• ODFI объединяет и отправляет несколько запросов ACH одному из двух операторов ACH.
• Выбранный оператор ACH (Федеральная резервная система или Расчетная палата) обрабатывает запрос и передает его (в серии) в Финансовое учреждение-получатель (RDFI) [банк электрической компании].
• РФФИ зачисляет на счет Получателя [электрическую компанию] в течение 1-2 рабочих дней.

Сравните ACH с альтернативами. С такими элементами, как безбумажные транзакции, расчет платежей между банками и зачисление средств на счета, платеж ACH имеет некоторые сходства с электронными переводами, чеками на бумажных носителях и платежами по кредитным картам. Но он отличается от каждого и имеет сильные (и возможные слабые стороны) в отношении этих альтернатив.
• Банковский перевод - это прямая безбумажная транзакция между плательщиком и получателем, исключающая «посредника», который очищает транзакцию. Компания по банковскому переводу, такая как Western Union, только облегчает этот процесс (и взимает за него плату).Денежные переводы выполняются быстрее, они происходят почти сразу, но стоят дороже (из-за сборов за посредничество) и могут подвергаться большему риску мошенничества (из-за отсутствия «посредника» для очистки транзакции). Если вам нужно получить деньги кому-то сразу, банковский перевод по-прежнему остается самым быстрым способом.
• Бумажные чеки следуют почти точно так же, как платежи ACH, но они физически связываются, очищаются и обмениваются между финансовыми учреждениями. Отправка бумажного чека по почте может показаться более безопасным для тех, кто боится взлома в Интернете, но помните, что бумажный чек содержит ваше имя, адрес, номер телефона, номер счета и номер маршрута. Это более чем достаточно информации для преступника, чтобы нанести ущерб вашим финансам.
• Если вы обсуждаете вопрос о том, устанавливать ли автоматические платежи по платежам ACH или по кредитной карте, ваш уровень ответственности за мошенничество является одним из факторов, которые следует учитывать. В соответствии с федеральным кодексом ваша ответственность за мошеннические платежи по кредитным картам составляет 0 долларов США, в то время как с помощью платежей ACH (или транзакций по дебетовым картам) максимальная ответственность составляет 50 долларов США, если вы уведомите свой банк в течение 48 часов, или 500 долларов США, если вы сделаете это в течение 60 дней. ,
• Также имейте в виду, что если номер вашей кредитной карты украден, то это может уменьшить ваши свободные средства на кредитной карте, но не повлияет на баланс вашего банковского счета. Тем не менее, дебет ACH повлияет на ваш банковский счет, и вы можете получить чек с отскоком или не иметь возможности оплатить счета, если номер украден.
Различают кредитные платежи ACH от дебетовых платежей ACH. На самом деле существует две формы оплаты ACH. Возможно, вы захотите думать о них как о способе «push» и «pull», соответственно.
• Кредитный платеж ACH является наиболее распространенной формой оплаты счетов через Интернет через ваш банк. Вы уполномочиваете свой банк отправлять платежи (разовые или повторяющиеся) указанному получателю.
• Дебетовый платеж ACH, однако, более распространен, чем онлайн-оплата счетов через веб-сайт получателя - например, установка автоматических платежей через веб-сайт вашей электрической компании. По сути, вы разрешаете получателю получать платежи (разовые или повторяющиеся) со своего счета.
• Для списания средств ACH необходимо, чтобы вы указали номер своего счета и номер маршрута третьему лицу, получателю платежа (чтобы они могли снимать средства). Кредиты ACH позволяют избежать этого потенциального риска для безопасности, поскольку такая информация остается внутри вашего банка.

• Таким образом, если у вас есть возможность настроить автоматические платежи за счет за электричество либо через свой банк (кредит ACH), либо через веб-сайт электрической компании (дебет ACH), вы можете снизить риск для своей личной финансовой информации, выбрав первый вариант. ,• Наличие всей информации о вашем счете для оплаты вместе в одной учетной записи также может быть очень удобным. Если вам нужно что-то изменить или проверить, то все это в одном месте.

2. Выполнение кредитных платежей ACH
Свяжитесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать о вашем доступе к функциям онлайн оплаты счетов.
Оплата счетов онлайн стала стандартной функцией банковских счетов и обычно бесплатна для вашей учетной записи.
• Поскольку вы настраиваете онлайн-платежи через свой собственный банк, вам не нужно беспокоиться о предоставлении информации о вашем банковском счете. Однако если у вас несколько счетов в этом банке, вам придется выбрать, какие из них использовать для онлайн-платежей.
• Интерфейсы оплаты счетов в Интернете различаются в зависимости от финансового учреждения, но нет никаких причин, по которым ваш выбор должен быть простым, интуитивно понятным и простым в использовании. Если это не так, вы можете выбрать новый банк.
Посмотрите, имеет ли ваш предполагаемый получатель право на оплату кредита ACH через ваш банк.
Большинство банков должны разрешать вам совершать онлайн-платежи практически любой компании или частному лицу, так же как вы можете выписать чек прак��ически любому.
• Аналогично, любой потенциальный получатель должен иметь возможность и желание получать платежи от вашего банка, но это не помешает связаться с ними и убедиться в этом.
• Интерфейс оплаты счетов через Интернет, вероятно, содержит информацию об общих получателях - компаниях-эмитентах кредитных карт, местных коммунальных службах и т. Д. - уже в архиве и готов к работе. Например, вам может потребоваться выполнить поиск или выбрать свою электрическую компанию из списка, а затем указать свой номер счета и почтовый индекс платежа из счета за электричество. Часто этого достаточно, чтобы вы начали.
• Другие, менее распространенные получатели или отдельные лица могут потребовать предоставления дополнительной информации. Посмотрите выписки со своего счета и / или свяжитесь с компанией напрямую, чтобы получить правильную платежную информацию.
Определите, делаете ли вы кредит ACH или «безбумажную» бумажную транзакцию.
Некоторые более мелкие получатели, такие как, возможно, ваш местный орган по водоснабжению, и почти наверняка частные лица не могут получать безбумажные платежи по кредитам ACH. В этом случае ваш банк может фактически распечатать и отправить вам по почте бумажный чек в рамках своей онлайн-услуги оплаты счетов.

• Вместо того, чтобы вы не забыли выписать и отправить чек в водопроводную компанию, то может произойти то, что вы уполномочиваете свой банк создавать и отправлять чек для водной компании для вас каждый раз, когда должен быть произведен платеж. На самом деле это не кредитный платеж ACH, но вы, вероятно, настроите его так же, как один.
• Изучите свои выписки по счетам в Интернете, которые обычно теперь содержат контрольные изображения. Вы должны увидеть изображение чека, составленного банком от вашего имени для оплаты счета за воду.• Несмотря на то, что вы сэкономите на почтовых расходах, имейте в виду, что на этих бумажных чеках будут указаны ваш счет и номера маршрутизации, поэтому они не более безопасны в этом отношении, чем отправка чека самостоятельно.
• Многие люди используют онлайн-оплату счетов вместо покупки бумажных чеков, независимо от того, используют ли они кредит ACH или свой банковский счет.
При необходимости настройте регулярные платежи. Для оплаты аренды или счета за электричество вы почти наверняка захотите установить ежемесячный платеж, тем самым предоставляя себе меньше вещей, о которых нужно забывать каждый месяц.
• Вы можете настроить повторяющийся кредит ACH на одну и ту же сумму каждый месяц в одно и то же время, что хорошо для тех случаев, когда причитающаяся сумма остается постоянной, например, для выплаты по ипотеке.
• Если ваш банк может получать выписки в онлайн-режиме от вашего получателя, которого вы назначили (если он доступен у получателя, обычно это вариант, когда вы добавляете нового получателя счета в Интернете), вы можете настроить повторяющиеся платежи в различных ежемесячных суммах. Например, вы можете получить ваш общий остаток или минимальный остаток для вашей кредитной карты, оплачиваемой автоматически каждый месяц, без каких-либо действий.
• Если у вас происходит несколько автоматических платежей каждый месяц, внимательно следите за балансом своего счета, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств. Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита ACH, оплата не будет произведена.

3. Выполнение дебетовых платежей ACH
Посмотрите, разрешает ли ваш предполагаемый получатель платежи ACH. Позвоните или, скорее, посетите сайт получателя. Если вы настраиваете дебетовые платежи ACH, вы, скорее всего, будете делать это, зарегистрировавшись на веб-сайте выставителя счета.
• Большинство компаний любого значительного размера приняли оплату счетов через Интернет, поскольку это сокращает их расходы. Подумайте, сколько времени и персонала требуется, чтобы открыть все эти конверты, набитые бумажными чеками и платежными квитанциями.

Следуйте процедурам получателя для настройки дебетов ACH. Они, естественно, будут отличаться в зависимости от получателя, но есть некоторые типичные особенности процесса

• Если вы регистрируетесь в Интернете, вам необходимо будет предоставить вместе со стандартной информацией о себе ваш банковский счет и номер маршрута. Вы найдете эти цифры в нижней части чеков. Если у вас нет бумажных чеков, вы можете найти номер своего счета в выписках или других документах, а также обратиться в свой банк и запросить свой маршрутный номер.
• Просто напоминание: при настройке онлайн-платежей или отправке чека, будь то аннулированный или активный, будьте осторожны в отношении того, кому вы предоставляете доступ к своей учетной записи и номерам маршрутизации. Некоторые эксперты по безопасности рекомендуют обращаться с этими номерами так же, как с номером социального страхования, поэтому подумайте, прежде чем их указывать.
• Если вы регистрируетесь, заполняя форму для отправки по почте, факсу или сканированию, вам может потребоваться предоставить отмененный чек, в котором получателю будет указан ваш счет и номера маршрутизации. Напишите VOID в середине чека жирными, большими буквами (и чернилами). Следите за небольшой тестовой транзакцией. Если вы настраиваете автоматические платежи для своего телефонного счета, вы можете увидеть ACH-дебет на несколько копеек или даже 0,00 долларов США от «GloboFone» (или что бы то ни было) в вашей банковской выписке. • Такая тестовая транзакция является способом подтверждения получателем того, что ваша информация верна и что он может «вывести» средства с вашего счета. Настройте параметры оплаты и дождитесь начала списания средств с ACH. Установите сроки и суммы (текущую сумму, остаток, минимальный срок и т. Д.), Которые будут сниматься каждый месяц или другой период времени. • Возможно, вы сможете настроить автоматические уведомления по электронной почте или в текстовом сообщении, когда у вас есть новый счет, когда будет проведен платеж и т. Д. Обычно это мудрый выбор. • Может иметь место задержка до 1-2 циклов выставления счетов до вступления в силу автоматического плана платежей, поэтому будьте готовы оплатить еще один или два счета, как вы делали это раньше. • Убедитесь, что у вас достаточно средств, чтобы автоматический дебет ACH не перебрал вашу учетную запись. Если электрическая компания пытается вывести с вашего счета 100 долларов, а у вас есть только 80 долларов, вы должны заплатить в своем банке комиссию за овердрафт, а также любые проценты / штрафы, наложенные получателем.

Банк обнал и все что связано с ach

1) Расскажу что такое ach

2) Как заработать на пассиве от 300 до безлимита $ на нужных запросах

3) Не продавай запросы, отработай сам

4) Сервисы для обнала ба (не будем касаться zelle, paypal, venmo)

5) Не много расскажу по вербовки дропов для обнала банков,zelle,venmo (Открываем свой сервис по обналу)

Объяснять что такое ach не буду, можете прочесть здесь https://telegra.ph/ASN-perevody-04-06

Перейдем сразу к прокладкам

Что же мы называем словом "прокладка"? Это такой сайт-контора, работающая с финансами частных лиц, позволяющая принимать деньги от одних лиц и перечисляющая их другим лицам. Принимать деньги контора может самыми различными способами (CC, банковский перевод, WU...) но в плане вывода нас интересуют лишь те конторы, которые выводят деньги путем использования ACH (иногда используется понятие "e-check" под которым в юсе подразумевается то же ACH).

Почему нам нужны "прокладки"? Почему не заливать с БА на БА напрямую? - Потому что банки меж собой очень хорошо ладят, и как только один банк обнаруживает фродовую операцию, то сообщает про нее банку куда ушли деньги и платеж мгновенно отзывается а принимающий счет почти всегда в такой ситуации холдится до выяснения обстоятельств. То есть если обнаружен фрод, то мы мгновенно теряем и деньги и принимающий счет.

При использовании же прокладок, такого не происходит. Бываю прокладки вообще что называется "безчарджевые", то есть те которые в случае фрода берут убыток на себя и выведенные вами на БА деньги возврату не подлежат. Но это конечно идеальный вариант. Но как минимум в большинстве случаев деньги выведенные на БА через прокладку могут быть отозваны лишь спустя некоторое, довольно продолжительное время (которого за глаза хватает на обнал) и счет банковский живет после таких заливов долго и счастливо и может принимать новые и новые заливы.

Рассмотрим самый простой пример такой конторы-прокладки: WesternUnion. Денежные переводы по всему миру в том числе и по юсе, в том числе и с возможностью прямого зачисления средств на банковский счет (именно это нас и интересует). Да, конечно, залить через WU что то на сегодняшний день стало уже суперсложной задачей - антифрод у них прокачан сверх 80-го уровня ;). У меня лично крайний раз получалось год назад... после сколько не бился - все впустую. Но я же привел Вам это для примера.

Существует еще масса других контор денежных переводов, и хоть там все так же не просто, требуются прозвоны/отрисовки, но я знаю людей кто умудряется делать через тот же Transfast или даже Manigram переводы до сих пор...

Итак, первый (но далеко не самый удобный для использования тип прокладок) - это конторы денежных переводов.

Какие еще типы прокладок бывают? Это всевозможные краудфандинги, фандрайзинги, фриланс-сайты, сайты сбора средств фан-групп, сайты совместной организации путешествий...(ищите в гугле все что перечислил, тестируйте, найдете свою кнопку)

Помимо фандрайзинг и дургих сайтов которые перечислил, есть еще такие как аренда недвижки и всего что можно брать в аренду, торговые площадки различных направлений, финансовый менеджемент (типа бинарных опционов)... и это тоже далеко не все... если внимательно ковыряться в гугле то можно найти еще... каждый день появляются новые и новые стартапы по разным отраслям человеческой деятельности - а АСН как был так и остается одним из популярнейших способов получения выплат в США.

Можно последовать примеру одного персонажа, который создавал компанию по спасению/лечению бездомных собачек на разных фандрайзинговых сайтах - и совершенно легитимные юзеры слали ему свои баксы на лечение собачек и других одноглазых кошечек, видео с участием которых он снимал на соседней со своим домом помойке...

Главное фантазия

Самое сложное, найти подходящую контору. Прямые переводы с ба на ба не желательно делать, так как все банки контачат друг с другом и сразу прилетит лок. Нам подходит любая контора позволяющая выводить деньги по ACH - наш клиент.

сновная сложность одинокого заливщика - это длина цепочки действий которую надо выполнить от поиска рабочего варианта действий до момента получения денег. В нашем слу��ае весь процесс связанный с обналом для Вас из этой цепочки убирается, чтобы Вы могли сосредоточиться на главном.

Но по обналу поговорим чуть позже

Я вам рекомендую сосредаточиться только на ACH. Попытки заниматься двумя делами одновременно снижают производительность в четыре раза. Проверено на личном опыте неоднократно.

Если вам это интересно, то перейдем сразу к заданиям

1) Сосредоточиться на поиске и разработке контор связанных с АСН

1 неделя, создать и прокачать там аккаунты - 2 недели

2 неделя - Залить и вывести оттуда деньги . Прибавим пару недель на обстоятельства непреодолимой силы при заливе и обнале - выходит через максимум 1 месяца вы способны вполне поставить на поток работу приносящую от 5К в мес (как минимум, я беру самые пессимистичные цифры) и непрерывно в дальнейшем увеличивать рост своего дохода.

Причем, повторюсь, это самый самый пессимистичный расчет. Доход можно получать и намного раньше и намного больше - все зависит только от Вас самих.

Я работаю с конторой где прокачка вообще не нужна, там прокачка и так идет во время процесса. Регистрация, ожидание миников вот и все

Помните, что в США на сегодняшний день работает более 60.000 организаций связанных с финансами и большинство из них тем или иным способм обрабатывают АСН-платежи.

Например бухгалтерские онлайн-сервисы практически все позволяют выписать произвольный счет на оплату через сторонний процессинг, и принять деньги на свой банковский счет.

Для залива вам понадобиться ба (банковский аккаунт сл огов либо брут), фулка(фио, доб, ссн итд), гв(гугл войс-номер телефона для принятия смс)

Есть которы где прокачка не обязаельно. Штук 30 как минимум таких, точно знаю.

Я советую копать под процессинговые сервисы типа Authorize.net - я знаю что не просто, зато в случае успеха это дает очень хороший выхлоп... Я имею в виду пятизначные суммы в долларах.

есть еще такие конторы типа vericheck.com или paysimple.com (подобных и правда очень много) - вот они уже намного более в нашем случае юзабельны - там конечно тоже чарджи прилетают очень быстро, но зато выводные счета так шустро не локаются, как при "прямых" заливах банк-банк

Сразу могу сказать , что больше чем 90% людей выберут себе для экспериментов конторы которые входят в различные списки "Top 10" (например: http://www.toptenreviews.com/money/services/best-fundraising-sites/ ). И хотите при том чтобы контора была незадрочена? Смешно)

Ведь если из сотни сайтов юсы вы все до единого топчете топовую десятку, то будьте уверены что и весь мир делает то же самое. А в тени

пятой, шестой и десятой страниц поисковой выдачи гугла скрываются мелкие скромные и совершенно нетронутые кардерами конторки.

Хотя, вне всякого сомнения, работать можно с любой конторой - главное найти к ней подход. Вопрос лишь в том, сколько времени и сил на это придется потратить.

Или даже сформулируем немного по другому: Вы сами выбираете на что тратить свое время и силы - на поиск свежей незадроченной конторы, или на поиск подходов и алгоритмов работы с топовой раскрученной конторой.

Обнал

Обнал это длинная схема, я решил что лучше отдельную лекцию напишу в другой день. Там все очень сложно, в двух словах не объяснить.

Дропов набирают как под стаф так и под обнал

Вербовка не сложная, но муторный процесс. Об этом поговорим на днях. Может через месяц или на следующей недели. Сейчас все упростили и большинство обнальщиков принимают заливы не на своих дропов, а покупаю аккаунты локалбиткоинс или паксфул или же раскачивают сами(с новорега не получиться) и там содают сделки на обмен zelle, venmo итд на битки. Тут все просто по сути, так же и палку налили, сейчас уже трейдеры прошарены кто менят палку, там 3-разовые верефикации и тд