Как купить криптовалюту (и не оплошать).

Цикл статей #ЭТОБАЗА.

Чтение данной статьи займет около 30 мин.

Часть 0. Дисклеймер.

Отказ от ответственности.

Уважаемые читатели,

Информация, представленная в данном блоге и статье, предназначена исключительно для ознакомительных целей и не является финансовой, инвестиционной или юридической рекомендацией. Автор не несет ответственности за любые действия, предпринятые на основе материалов блога.

Риски, связанные с криптовалютами:

1. Высокая волатильность: Курсы криптовалют подвержены значительным колебаниям, что может привести к существенным финансовым потерям.
2. Отсутствие правовой защиты: Криптовалюты не регулируются в полной мере российским законодательством, что ограничивает возможности защиты прав владельцев.
3. Мошенничество и киберугрозы: Существует риск стать жертвой мошеннических схем или хакерских атак, что может привести к утрате средств.
4. Правовые ограничения: В России использование криптовалют в качестве средства платежа запрещено. Операции с криптовалютами могут быть ограничены или запрещены законодательством.
5. Налоговые обязательства: Доходы от операций с криптовалютами подлежат налогообложению. Невыполнение налоговых обязательств может привести к ответственности.

Рекомендации:

• Перед инвестированием в криптовалюты тщательно изучите связанные с ними риски.
• Обратитесь к квалифицированным специалистам для получения индивидуальных консультаций.
• Соблюдайте действующее законодательство Российской Федерации при осуществлении операций с криптовалютами.

Помните, что любые инвестиции сопряжены с рисками, и ответственность за принимаемые решения лежит на вас. О рисках мы еще будем говорить детально и очень часто.

Законы РФ, регулирующие криптовалюту на территории нашей страны:

1. Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/
2. Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 08.08.2024 N 223-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_482453/
3. Хорошая статья, отражающая всю историю изменения законодательства РФ с наглядной таблицей: https://www.garant.ru/article/1759006/

Часть 1. Как выбрать криптокошелек.

Перед тем как купить крипту, надо понять где и как ее хранить.

Базово криптокошельки делятся на несколько категорий:

Перед тем как объяснить разницу, надо разобраться еще в том, что такое Сид-фраза (Seed phrase) и приватные ключи (private keys).

В более ранних вариантах у каждого кошелька был свой приватный ключ, но теперь существует стандарт (BIP32/BIP39/BIP44), по которому:

1. Сид-фраза задаёт «корневое» значение (master seed). Это главная точка доступа. Назовем "Уровень 1".
2. Из этого «корня» с помощью алгоритма можно получать разные приватные ключи для одного и для разных блокчейнов, аккаунтов и адресов. Так работают, например, мультивалютные криптокошельки.
3. То есть по одной сид-фразе могут формироваться сразу десятки и сотни адресов для BTC, ETH, SOL и других монет — всё зависит от кошелька и настроек.
4. Проще всего сравнить с банковскими счетами. По логину и паролю (аналог Сид-фразы) у вас доступ к своему банковскому приложению, в котором может быть множество банковских счетов в разных валютах.

Если сид-фразу мы условно назвали "Уровень 1", то приватный ключ будет "Уровень 2".

Если кто-то узнает ваш приватный ключ, он может тратить вашу криптовалюту на конкретном адресе, к которому подходит этот приватный ключ.

Если кто-то узнает вашу сид-фразу, он может получить доступ уже ко всем созданным адресам (и приватным ключам) по этой сид-фразе в разных блокчейнах, если вы создавали там адреса.

На практике у новичков редко бывают ситуации, когда нужно куда-то вставить приватный ключ и подгрузить только один адрес, а если такая необходимость возникла, то его можно скопировать из некастодиального горячего кошелька, например. Если пользоваться только проверенными подобными кошельками, то риски сведены к минимуму. С сид-фразой все иначе.

• Особняком идут аппаратные кошельки, о них мы поговорим ниже.

Вернемся к видам криптокошельков.

Базово криптокошельки делятся на несколько категорий:

Типичный пример кастодиального кошелька - ваш аккаунт на бирже ByBit (или любой другой централизованной бирже / платформе), при регистрации которого вам даже не выдавали ни сид-фразу, ни приватных ключей, за них отвечает сама биржа.

Плюсы:

1) Вы можете на одной и той же платформе купить криптовалюту у других людей (P2P) или напрямую у биржи со своей карты (для резидентов РФ недоступно), можете торговать на споте и деривативах любыми монетами (которые прошли листинг на этой бирже), можете класть активы в стейкинг (депозит), можете много чего еще делать и для этого вам не нужны разные кошельки для разных сетей, не нужно никуда ничего постоянно переводить и прочее, все делается в одном месте и это очень удобно.

2) У вас нет сид-фразы или приватных ключей - не нужно ничего записывать, есть только логин и пароль, которые можно восстановить при надобности.

3) Взломать крупную биржу очень не просто (хотя и возможно), а если это и случится в разумных масштабах, то биржа сама решает свои проблемы с ликвидностью.

4) Комплаенс. При регистрации на CEX вам придется проходить процедуры KYC - Know Your Customer, которая заключается в передаче своих персональных данных бирже (паспорт / водительские права, адрес и пр.). В целом, если вам нечего скрывать, то KYC не страшен, скорее это хорошая практика для CEX.

5) Централизованная биржа листит много хороших и плохих токенов, какие-то вырастут, какие-то упадут, но биржа никогда не продаст вам откровенный скам, вроде ханипот (скам-монеты, которые можно купить, но нельзя продать).

Минусы:

2) Санкции. Для резидентов нашей страны это особенно актуально. В случае наложения массовых (не персональных) санкций на граждан той или иной страны, биржи закрывают аккаунты таких граждан через некоторое время. За период 2022-2024гг таких историй множество. Есть приблизительная статистика, что если биржа тяготеет корнями к Азии (Binance, ByBit и пр), то даже при наложении санкций дается время на вывод активов, как было в случае с Binance. Если биржа с регистрацией в США или ЕС, то лучше вообще не заводить там аккаунты, если у вас и получится это сделать технически.

3) Комплаенс. Биржи, которые продолжают работать в РФ всегда обмениваются данными с западными правительственными организациями, некоторые по запросу, некоторые на потоке. Иногда некоторые из них обмениваются с нашими правоохранительными органами. С нашей налоговой пока взаимодействия нет.

Общая рекомендация:

Аккаунт на CEX иметь нужно в любом случае, если планируете как-то взаимодействовать с криптовалютой. На данный момент (начало 2025г) с нашим паспортом нормально можно работать с одной из крупнейших бирж ByBit и еще с некоторыми менее крупными (Bitget, KuCoin и пр.). Полностью уйти в DeFi (Decentralized Finance - еще поговорим про это) и быть трушным криптаном-анархистом можно, но нужны хорошие навыки и сильное погружение в тему, тем не менее все равно будут неудобства от отсутствия какого-то сервиса или объема ликвидности.

Типичный пример такого кошелька - это MetaMask, Trust Wallet, Phantom.

Плюсы:

1) Сид-фраза только у вас, приватные ключи тоже.

2) Это только ваш адрес в блокчейне, все активы на нем только ваши.

3) Без доступа к вашей сид-фразе или приватным ключам никто и никогда не сможет получить доступ к вашим активам. Важное примечание: нужно контролировать подключения вашего кошелька к разным сервисам в DeFi/DEX (обговорим позже).

4) Вас сложно заблокировать в случае санкций, даже персональных. Но возможно. Тем не менее нет ограничений в количестве создаваемых кошельков и адресов.

5) При должной осторожности это абсолютно анонимное владение активами, при регистрации не обязательно давать какие-либо данные, не говоря уже о прохождении KYC.

6) В ближайшие десятилетия маловероятно изобретение достаточно мощного компьютера для взлома сети или того или иного кошелька. Уже сейчас сообщество и компании думают о будущей защите от подобного.

7) Почти все некастодиальные кошельки в разной степени мультивалютные, то есть через одну программу у вас появляется доступ и адреса в разных сетях (Биткоин, Эфир, BNB (Bep20), Tron (TRC20), Solana и др.)

8) Блокчейн абсолютно прозрачен, хоть и анонимен. Все транзакции всех адресов можно посмотреть, это большой плюс при взаимодействии с другими людьми и сервисами. В то время как на бирже CEX вам не видно внутренних транзакций как самой биржи, так и ее пользователей.

Минусы:

2) В случае персональных санкций и слива информации о том, что данный адрес ваш, у вас могут заблокировать некоторые активы на вашем адресе. К примеру, у вас в кошельке MetaMask в сети BEP20 помимо прочих монет лежит USDT. Компания Tether (эмитент USDT) с штабквартирой в США получила информацию, что вы попали в санкционный список и вот ваш адрес. У них есть возможность заблокировать весь USDT на вашем кошельке. Аналогично будут делать другие компании-эмитенты других монет, куда поступит запрос, но не всех, у некоторых нет возможности заблокировать конкретный кошелек. В двух словах: адрес нельзя заблокировать до состояния нерабочего, но можно заблокировать некоторые активы на нем.

3) Более тяжелая ситуация, когда адрес попадает в списки неблагонадежных / криминальных / санкционных / и пр. Такие списки ведутся некоторыми компаниями и энтузиастами. Тогда ваш адрес начнет светится как подозрительный в большинстве сервисов. К примеру биржа не примет от этого адреса входящую транзакцию и пр. Поговорим про AML систему (Anti-Money Laundering) позже в разделе про покупку криптовалюты.

4) Для работы с активами на какой-то конкретной сети (которая поддерживает мультивалютность) вам нужен небольшой баланс в монете этой сети. К примеру, чаще всего люди перекидываются USDT в сетях Bep20 и TRC20. Чтобы принять USDT вам не нужно платить комиссию, но чтобы отправить нужно. Комиссия снимается в нативном токене (монете) этой сети, то есть в Bep20 нужен BNB, а в сети TRC20 нужен TRX (Tron). То есть нужно где-то купить BNB или TRX, например, на бирже Bybit, а потом отправить их по сети Bep20 или TRC20 на свой адрес в этой сети, созданный в кошельке MetaMask. В последствии можно менять токены внутри кошелька, но на первый раз нужен минимальный баланс в нативном токене.

Общая рекомендация:

Некастодиальный кошелек необязателен для маленьких депозитов, хватит и регистрации на ByBit. Но без него вы не разберетесь в крипте, никогда не сможете быть на 100% уверены в сохранности ваших средств, при продаже крипты за фиат у вас будут дополнительные риски (об этом позже). Для больших депозитов обязательно иметь несколько некастодиальных кошельков и средства накопления хранить на отдельном кошельке, который никуда не подключается.

Это и есть распространенные MetaMask, Trust wallet, Phantom и прочие кошельки. Они работают как расширение в браузере, и когда вы подключаетесь к DEX бирже, она просит разрешение внутри вашего кошелька на доступ к нему туда и обратно. Также они существуют как приложения на телефоне, ими можно подключаться к приложениям DEX бирж или же менять токены внутри самого кошелька, там такие же доступы к DEX биржам разных сетей.

Плюсы: быстро, удобно, всегда под рукой.

Минусы:

По сути это такие специальные флешки. Смысл в том, что приватные ключи хранятся на этих устройствах плюс есть дополнительная защита паролем и пр. Самые распространенные: Ledger, SafePal.

Плюсы:

1) Каждое взаимодействие с кошельком (транзакции) подразумевает подключение этого устройства к компьютеру и физический ввод на устройстве пароля.

2) Утеря устройства не значит, что вы потеряли доступ к активам, так как сид-фразу вы все равно храните отдельно.

3) Кража устройства ничего не даст, хоть на нем и есть приватные ключи, так как само устройство под паролем (4-8 цифр), взламывать долго, есть защита.

Минусы:

1) Не подходит для многократного использования в течение дня, так как это очень муторно и долго. Возможно кому-то это ок.

2) Если вы подключите по одной и той же сид-фразе кошелек аппаратный и обычный горячий, то в аппаратном нет смысла. Это должен быть отдельный кошелек, безопасность которого усилена аппаратным устройством, не пользуйтесь этой сид-фразой и приватными ключами (и адресами) в каком-то обычном кошельке.

3) Удовольствие не очень дешевое.

Общая рекомендация:

Обязательно к покупке для больших депозитов и/или для людей, которые любят повышенную безопасность. Лучше всего использовать для кошелька-сейфа, для накопления, а не активной торговли.

Что же выбрать?

Хранить пару тысяч долларов можно и на бирже, но желательно создать некастодиальный кошелек (хорошо спрятав сид-фразу) и начинать осторожно изучать криптовалюту и DeFi. Для депозитов выше обязательно более ответственно относится к своим активам, хранить их на защищенном от взлома и компрометации некастодиальном кошельке. Идеальный средний вариант без заморочек: отдельный кошелек накопления, сид-фраза к нему записана на металле и лежит хотя бы в сейфе, доступ через аппаратный Ledger. На остальных более активных кошельках не держать большие суммы. На CEX (ByBit) не держать более 20-30% депозита. Депозит - общая сумма всех ваших криптоактивов, такой сленг.

Часть 2. Регистрируемся на бирже и делаем некастодиальный горячий кошелек.

Специально не будем давать тут инструкцию, какие кнопки жать, чтобы зарегистрироваться, потому что:

а) Сам процесс регистрации видоизменяется со временем;

б) Это действительно легкий процесс и все переведено на русский язык (хотя в последствии я советую работать с биржами на английском языке);

в) В процессе регистрации вам нужно пройти KYC, ничего сложного в этом нет, надо просто сфотографировать свой документ и показать свое лицо;

г) Процесс безопасный и нет никаких рисков, о которых хочется вас предупредить. Кстати, не ленитесь и сделайте двухфакторную аутентификацию и заведите себе Google Authenticator app, вот ссылка в AppStore.

Единственный риск при регистрации - это если вы изначально зайдете на какой-нибудь левый сайт-копию. Всегда проверяйте оригинальность сайтов!

Для регистрации на бирже ByBit можете пройти по этим ссылкам:

1. Сайт: https://www.bybit.com/ru-RU/
2. Приложение в AppStore: https://apps.apple.com/ru/app/bybit-buy-trade-crypto/id1488296980?l=en-GB
3. Приложение в Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.bybit.app&pcampaignid=web_share
4. Приложения из других магазинов приложений: https://www.bybit.com/ru-RU/download
5. Опционально, если хотите поддержать наш канал, можно пройти и зарегистрироваться по нашей реферальной ссылке (заранее спасибо!): https://www.bybit.com/invite?ref=VVJ39B

После регистрации у вас уже есть хорошее место, где вы будете торговать, там же можно и покупать криптовалюту, но в идеале делать это через обменник, которому вы доверяете, и уже с некастодиального кошелька пополнять свой депозит на бирже для торговли.

Вы можете скачать его как расширение браузера по ссылке: https://metamask.io/ru/

Как расширение он вам понадобится в дальнейшем при работе в DeFi. Но так как это статья про покупку крипты, мы рассмотрим регистрацию в приложении на телефоне, потому что именно его вы возьмете с собой в обменник.

Ссылка на скачивание приложения: https://metamask.io/ru/download/

Пример представлен на базе приложения для iPhone, а также на английском языке (учите язык).

Приветственная страница:

Так как это ваш первый кошелек жмем "Создать новый кошелек". Если бы у вас уже была сид-фраза от зарегистрированного кошелька в прошлом, то вы бы нажали первую кнопку:

Тут придумываем пароль, это дополнительная защита:

Не ленитесь и посмотрите обучающее видео, а после него прочтите общую информацию про хранение сид-фразы:

Если вы когда-нибудь станете сказочно богатыми за счет крипты, то следующий шаг самый важный. После нажатия вам покажут 12 слов, вам надо их куда-то записать, все как мы обговаривали выше.

Если вы захотите сделать как большинство людей, которые теряют свои активы, то есть сохранить сид-фразу скриншотом, вы получите сообщение, что лучше так не делать:

Вот и все, теперь вы обладатель своего адреса в блокчейне. Так как это MetaMask, по умолчанию у вас появился адрес в сети Ethereum (Эфир). Посмотрите обучающий тур, потыкайтесь в разные меню и освойтесь.

Ваш адрес в укороченном виде указан сверху (первые 4 и последние 4 символа), чтобы скопировать его, можно нажать на кнопку копирования сверху справа, чтобы посмотреть полностью можно нажать кнопку QR-кода сверху справа и выбрать ваш QR-код. Ниже будет представлен ваш полный адрес:

Ваш адрес - это то, что вы можете показывать другим людям, это то, что вы даете для перевода вам средств, это аналог номера банковского счета. Ваш адрес не изменяется между разными подсетями относительно основного блокчейна. Что за подсети?

Сеть эфира - это сеть 1 уровня. Исторически она медленная и дорогая по комиссиям, неудобна для транзакций. На базе 1 уровня многие команды и проекты создали свои блокчейны 2 уровня, на эфире их множество. Они хорошо работают, быстро и с малыми комиссиями. Основной, который вам стоит знать - это BNB Smart Chain Mainnet, еще его называют по его стандарту BEP20, Smart Chain, чаще всего при транзакциях говорят именно BEP20.

Кошелек MetaMask нативно поддерживает BEP20, но нужно переключить сеть на него:

У каждого блокчейна свой нативный токен, то есть главный токен этого блокчейна. У BNB chain это BNB - токен (как и сеть), созданный крупнейшей в мире биржей Binance. Чтобы вы могли не только получать активы по своему адресу, но и отправлять или менять один на другой, придется платить комиссию в BNB. А для этого нужно хотя бы 1 раз его откуда-то взять. Проще всего купить на бирже и вывести по своему адресу, либо купить сразу на свой адрес в обменнике, либо попросить знакомого, кто уже соприкасался с криптой, у всех есть BNB, а нужно его эквивалент в долларов 5-10, на первое время этого достаточно.

Почему нужна сеть BEP20? Она одна из самых распространенных, в ней много ликвидности USDT, а именно через USDT обычно (но необязательно) происходит вход фиатных денег в крипту, ваш тоже. Еще из популярных сетей под платежи в USDT подходит Tron (TRC20) с нативными токеном TRX. Чтобы пользоваться этой сетью проще всего скачать другой некастодиальный кошелек Trust Wallet: https://trustwallet.com/download

Trust Wallet - это удобный мультивалютный кошелек, но я не просто так давал вам инструкцию на MetaMask. Во-первых, MetaMask чуть более надежен, но не буду вдаваться в технические детали, во-вторых, он дает большее представление о том, как работают разные сети. Но Trust Wallet более удобен, безусловно, так что заведите его тоже.

Часть 3. Покупаем USDT на бирже.

Купить криптовалюту можно разными способами:

1. P2P (peer-to-peer) - от человека к человеку, прямой обмен. P2P может быть организован очень разными способами, но распространенных два:

1.1. P2P внутри биржи - отдельное меню на сайте или в приложении биржи, где представлены предложения продавцов и покупателей, все они, условно, физические лица, а биржа предоставляет функции организатора таких торгов и функции гаранта. Когда через p2p на ByBit вы покупаете криптовалюту и открываете сделку, начинается отсчет времени и у конкретного продавца в этот же момент замораживается сумма криптовалюты, которую вы хотите купить. После того, как вы перевели деньги и подтвердили это продавцу, а продавец проверил свой банк, что они поступили, он "отпускает" замороженную сумму (подтверждает, что все ок) и ByBit зачисляет ее на ваш внутренний баланс (называется "аккаунт финансирования"). Если вы не проведете оплату, то через некоторое время продавцу вернется замороженная сумма криптовалюты. Если вы перевели деньги, а продавец не отпускает крипту, то через специальную кнопку можно сообщить об этом, далее предоставляете подтверждение оплаты и ByBit все равно зачислит вам крипту. Такие ситуации случаются крайне редко, со мной еще ни разу.

Плюсы: относительно быстро, точно удобно и не надо проверять саму крипту на чистоту (об этом поговорим ниже), так как она уже внутри биржи ByBit, вам она просто переводится на баланс, никакой транзакции в блокчейне нет, как и самого блокчейна внутри биржи. А комплаенсом входящей крипты занимается сам ByBit, это его головная боль.

1.2. P2P на разных площадках / агрегаторах / псевдобиржах / онлайн-обменниках - это когда вы в яндексе вбиваете "купить крипту" и проходите на какой-то левый сайт. Возможно, это сайт хорошего, большого и известного обменника. Возможно, это будет скам. Если вы ничего не знаете про это, тогда лучше не испытывать судьбу.

Многие нормальные сервисы делают свои недобиржи и/или обменники, такой есть у самого Телеграм в их Telegram Wallet. Скама там не будет, но риски плохого "дропа" вырастают, на ByBit хотя бы рейтинги продавцов есть и отзывы.

Процесс покупки P2P на ByBit.

В главном меню проходим в P2P торговлю:

Входить в крипту проще всего через покупку USDT, можно купить сразу биткоин, эфир и прочее, но лучше не мудрить.

Тут мы вводим сумму в рублях, которую собираемся потратить. Это работает как фильтр, нам покажут только продавцов, которые готовы продать USDT на эту сумму рублей.

Далее важно поставить фильтр на банки. Если не поставить вовсе, то лучшие цены будут предложены на внутрибиржевой перевод. Выбираем свой банк, если нет в списке, то можно поставить СБП. В целом, все продавцы работают с самыми популярными банками.

Дополнительно можете поставить фильтр на "доступные объявления". Сортировка по желанию, базово стоит по курсу USDT.

Мы получили список "проверенных мерчантов" с галочкой, их предложения по курсу, их возможные объемы, минимальные и максимальные суммы ордера, банки (не очень актуально), а самое главное - количество выполненных ордеров и процент успешных.

В каждого продавца можно провалиться и узнать больше статистической информации. Всегда читайте отзывы, надо нажать "Оставьте отзыв".

После выбора продавца будет меню параметров открытия сделки. В окне вводите количество рублей, которые собираетесь обменять. Ниже будет примечание от продавца и его важно читать полностью. От третьих лиц продавцы никогда не принимают оплату, ваши данные на бирже должны совпадать с квитанцией об плате из банка. Ниже он пишет, как я и предупреждал выше, что принимает оплату на карту третьего лица, то есть не свою.

После кнопки "покупка" начнется таймер сделки. У вас будет достаточно времени на оплату, у продавца достаточно времени на проверку вашей оплаты и отправку крипты. Будьте готовы, что времени таймера может быть продавцу не хватит, особенно, если вы производите оплату в ночное время. Продавцу нужно проверять пришла ли оплата, а карта не его. Если никто не начинает апелляцию, то сделка остается активной.

Внутри сделки вам нужно идти в чат с продавцом и там ждать, когда он пришлет реквизиты для оплаты. Иногда они могут спросить какой у вас банк и дать реквизиты соответствующие вашему банку. Отправляйте деньги только на реквизиты, которые получили от продавца в чате сделки.

PDF файл нужен, потому что его сложнее подделать, продавец это проверяет.

Вся эта история со скриншотами и прочим нужна на случай проблем с органами или налоговой. Историю сделок можно посмотреть и выгрузить после, но там неудобные интервалы по 90 дней. Делайте и сохраняйте все, что подтвердит, что вы добропорядочный гражданин, который решил купить криптовалюту, что не запрещено. Вы проявили должную осмотрительность, сделали скриншоты сделки, продавца, его рейтинга и т.п.

Может показаться, что я про какой-то криминал пишу, но ровно тоже самое должен делать каждый генеральный директор любой компании на территории РФ. Это называется "должная осмотрительность". Началось с Определения Конституционного Суда РФ от 16.10.2003 №329-О, Постановления Пленума ВАС РФ от 12 октября 2006 г. № 53, а потом был Федеральный закон от 18.07.2017 № 163-ФЗ, Ст. 54.1 НК РФ. Каждый ИП тоже, да и вообще все.

Кстати о налогах. Полный комплект документов понадобится для подтверждения расходов у нотариуса, чтобы иметь налоговый вычет с суммы покупки. Об этом будет отдельная статья.

После того, как сделка прошла, USDT отобразятся на башем балансе в специальном разделе "Аккаунт финансирования", пройти туда можно из главного меню.

Это такой промежуточный счет, туда поступает крипта, которую вы купили через P2P, туда поступает крипта, которую вы откуда-то отправите себе на биржу, из этого же баланса вы отправляете крипту с биржи куда-то. Это некий шлюз. Второй же "Единый Торговый Аккаунт" предназначен для торговли внутри биржи, перед этим туда нужно перевести актив из "Аккаунта Финансирования". Аналогично, все, чем вы поторгуете на бирже будет в "Едином Торговом Аккаунте", и чтобы это вывести куда-то, надо сначала отправить в "Аккаунт Финансирования". Перевод активов между этими балансами происходит через кнопку "Перевод".

Часть 4. Покупаем USDT в обменнике.

Меньше всего правовых рисков, связанных с переводами непонятно кому, в покупке крипты через физический обменник, когда ничего никому переводить на карту не нужно. Некое место, куда вы можете приехать и обменять наличные на USDT и обратно, часто эти места оказывают еще много других сопутствующих услуг. История эта актуальна только для России, так как нам отключили возможность человеческой покупки крипты с карты на бирже, как было до 2022 года. Обменники собирались запретить с последним законопроектом в 2024 году, но на одном из чтений в ГосДуме эту поправку убрали. Оборот криптовалют не запрещен в России, криптовалюта признается имуществом и не может быть использована как платежное средство, кроме исключений в рамках "экспериментального правового режима" по внешнеторговой деятельности. Имущество не запрещено покупать или продавать за наличные рубли. Именно рубли, учитывайте это в своем риск-менеджменте.

Кроме очевидных логистических рисков (поездка с наличными куда-то) существует еще "несколько" "тонкостей":

1. Уйдет много времени на поиски обменника, которому можно доверять. Тут все, как и в любом бизнесе, нужны контакты, рекомендации, время. Чем раньше начать такие поиски, тем лучше. В крипте так или иначе сидит половина населения страны, это не очень сложно.
2. Сложно найти хороший обменник. Тут нужны личные рекомендации ваших хороших знакомых, их положительный опыт. Нужно доверие.
3. Даже если ближайшие друзья рекомендовали какой-то обменник, всегда делайте тестовые обмены на небольшую сумму, постепенно увеличивая.
4. ВСЕГДА ищите альтернативы, даже если плодотворно работаете с прекрасным обменником несколько лет. Во-первых, они могут закрыться или их могут закрыть, во-вторых, у вас будет альтернативные курсы обмена и аргумент для торга.
5. Надо проверять крипту на чистоту, всегда.

Что такое "хороший" обменник?

1. Давно на рынке, пережили много "волн" принудительных закрытий и рейдов.
2. Из этого следует, что у них все в порядке с документами.
3. Из этого же следует, что владельцы понимают, как и что в этом бизнесе устроено, если понимаете о чем я.
4. Уделяют заметное внимание безопасности.
5. Имеют положительные отзывы реальных клиентов и/или ваших знакомых.

Приведу пример хорошего обменника, достаточно "максималистский" вариант для перестраховщиков, от этого редкий:

Респектабельный офис в приличном бизнес-центре, сам офис около 300 кв м с множеством комнат и оупенспейсов, выглядит как типичный офис. На входе ресепшн, охрана, проверка документов, все по записи. Весь офис принадлежит адвокатскому бюро, все комнаты могут быть в субаренде у разных адвокатов. Каждый рабочий стол во всех комнатах оборудован всем необходимым, на каждом есть какие-то личные вещи, фотографии семьи, грамоты, аттестаты, лицензии, безделушки из поездок или наоборот очень дорогие статусные предметы, абсолютно все настоящее. На фотографиях реальные адвокаты, и они реальные субарендаторы этих рабочих мест, а по оформлению многих рабочих столов угадываешь увлечения владельца, кто-то любит хайкинг, а кто-то коллекционирует часы. Каждый компьютер и большая часть шкафов опечатана и присутствует надпись "содержатся сведения, составляющие охраняемую законом адвокатскую тайну" или "компьютер принадлежит адвокату ФИО и содержит адвокатские производства по делам его доверителей", ну и пр. Самая нужная комната в самом конце офиса относительно входа, пока дойдешь точно заинтересуешься чем-то еще, к тому же в остальных комнатах никого нет. Никогда. Такой спектакль.

Если вам кажется, что обменники - это какая-то серая история, то только лишь потому, что им нужно быть крайне осторожными. А вообще, в мировом масштабе, это места, где проходят бОльшие объемы денег, чем на всех биржах вместе взятых. Дело в том, что крупным капиталам очень сложно заходить в крипту, если они заведут деньги на условный ByBit и начнут покупать биткоин, то разорвут ликвидность биржи и курс на ней будет отличаться от остальных бирж. А на самом деле они создадут бирже проблемы еще на пути депозита USDT на эту биржу. Поэтому крупный капитал торгуется в самом блокчейне, то есть с некастодиальных кошельков.

Красиво это называет OTC (over-the-counter) - это внебиржевой рынок.

Как проходит обмен?

Заранее обговорите курс и зафиксируйте перед тем как ехать. На месте отдаете наличные, их пересчитывают, вы даете свой адрес и говорите в какой сети хотите получить USDT. Скорее всего адрес и сеть спросят еще на этапе переговоров о курсе.

Если все ок, то обменник отправляет вам ваш USDT на ваш адрес, вы ждете пару минут зачисления и радостные уходите. Так было раньше, но теперь нужно сделать еще кое-что очень важное.

Проверка адреса и крипты на чистоту. Что такое AML.

Когда покупаете крипту не на бирже, всегда спрашивайте адрес отправителя. Проблема знаете в чем? В прозрачности блокчейна :)

Дело в том, что в блокчейне видны все транзакции, можно отследить все адреса, хоть они и анонимны. Но что, если вы знаете точно, что этот адрес принадлежит конкретному человеку? Тогда вы можете увидеть все его транзакции.

В крипте исторически много криминала, так как блокчейн анонимен. На данный момент количество "белых" денег в крипте несоизмеримо выше, чем криминальных, но это мало, что меняет. К счастью, наши и зарубежные правоохранительные органы давно разобрались что к чему и умеют проводить расследования в блокчейнах, умеют запрашивать информацию у бирж (внутрибиржевые транзакции - это закрытая информация) и строить цепочки движения криминальных денег. От этого наш мир становится чище, мир крипты тоже, но есть нюанс.

Представьте себе меченую купюру в 1 доллар, которая чудесным образом просочилась в рынок. Представьте какое количество рук она сменит за 5-10 лет? Всех владельцев такой меченой купюры по всему миру отследить не получится. А вот отследить историю 1 USDT (особенно если вы из правоохранительных органов с возможностью запросов на биржи) можно.

Если в какой-то момент времени этот 1 USDT попал в руки криминалу и этот кошелек всплывет в базах, то все дальнейшее хождение этого токена будет в разной степени токсичным для всех кошельков (адресов) будущих владельцев, даже для законопослушных, которые ничего об этом не знали.

За последние годы база токсичной крипты сильно пополнилась, потому что в крипте появились санкции, а санкционных денег, как мы знаем, предостаточно.

Чтобы уменьшить свои риски, важно понимать показатель риска по данному конкретному адресу, и такой подход предписан AML-регламентами.

Проверка AML - анализ источников поступления средств на конкретном адресе и оценка показателя риск-скор. Риск-скор покажет вам процентную оценку в диапазоне от 0 до 100 (от хорошего до плохого).

На практике вся эта история означает, что вам нужно всегда иметь под рукой пару AML ботов или сервисов, куда вы вставите адрес отправителя, который запросите в обменнике (или при любой другой транзакции с кем-либо еще в будущем). Вот несколько общеизвестных сервисов:

• https://amlbot.com/ru
• https://getblock.net/
• https://btrace.amlcrypto.io/

Но есть и множество других. Учтите, что в основном сервисы платные, хотя много где есть несколько бесплатных проверок.

Также нужно учесть, что чем старше адрес, тем сложнее держать на нем "хороший" риск-скор, потому что, повторюсь, токсичные деньги постепенно размываются между всеми.

Максимальное количество "плохой" крипты во всяких левых онлайн-обменниках, там каждый второй USDT будет иметь историю мошенничества, кражи, хака и пр.

Что в итоге?

1. Договорились о курсе и о конкретной сети.
2. Попросили адрес отправителя.
3. Проверили через AML бот.
4. Приехали в обменник и произвели сделку.

Часть 5. Заводим USDT с некастодиального кошелька на ByBit.

Таким же методом можно заводить на биржу любые другие монеты.

Для начала открываем ByBit и из главного меню идем в "Активы", там где у нас "Акканут Финансирования" и "Единый Торговый Аккаунт".

Далее нажимаем "Внести криптовалюту":

Далее выбираем какую именно криптовалюту (можно через поиск), в нашем случае USDT:

Далее важный момент про сети, который мы уже обсуждали. Если мы купили USDT и нам прислали в сети BEP20, то со своего кошелька их нужно переводить по той же сети:

Далее мы копируем свой адрес для пополнения на бирже, чтобы потом его вставить в кошельке, откуда мы будем переводить USDT. Тут нажимаем на одну из кнопок "Копировать":

Далее на примере кошелька MetaMask, где у вас уже лежат купленные UDST и немного BNB, которые вы попросили у знакомого или в обменнике. Обязательно проверяем, что у нас нужная сеть BEP20. Жмем на токен USDT (Tether USD):

Далее жмем "Отправить":

Далее вставляем свой адрес, который вы скопировали на бирже ByBit.

Дальше все просто, пишем количество USDT:

И далее мы видим информацию по нашей транзакции, сколько и куда отправляем, какая будет комиссия (в нашем случае сеть BEP20 и комиссия в BNB). Нажимаем отправить.

Все, через пару минут USDT появится у вас в "Аккаунте Финансирования" на ByBit.

А вот тоже самое на примере кошелька Trust Wallet и сети Tron (TRC20) с натимным токеном (для комиссий) TRX.

На бирже ByBit после выбора USDT выбираем сеть TRC20 (вместо BEP20 как в примере выше):

Получаем адрес для пополнения USDT по сети TRC20 и копируем его:

Далее идем в Trust Wallet и жмем "отправить":

Выбираем что отправить:

Вставляем наш скопированный на ByBit адрес в строку и указываем количество USDT. Строку MEMO оставляйте пустой.

Далее уже нам знакомая информация от транзакции. Куда, сколько, какая комиссия. Жмем "отправить".

Все, через пару минут в "Аккаунте Финансирования" появятся эти токены. Для дальнейшей торговли их нужно перевести в "Единый Торговый Аккаунт" с помощью кнопки "Перевод".

Часть 6. Наконец что-то покупаем и торгуем на ByBit.

Знаю, уже хочется купить биток, а пока вы потратили кучу времени на чтение этой статьи. Через пару итераций вы поймете, что все, что было написано выше занимает менее одной минуты.

В главном меню ByBit идем в "Рынки":

Далее удостоверяемся, что мы собираемся торговать на споте (это когда вы покупаете сам актив, а не дериватив на него), нажимаем на "Спот", если это не так. Для поиска актива можно пользоваться поиском, но самые популярные всегда под рукой, нажимаем на биткоин, а точнее мы выбираем торговую пару BTC/USDT, где происходит обмен именно этих активов друг на друга:

Попадаем на страницу с графиком. Пока не будем изучать его, мы просто покупаем биткоин для накоплений (раз в месяц по любой цене, например), поэтому жмем на "Торговлю" или "Купить".

Далее попадаем в наш терминал. Для начала разберем два самых популярных ордера, жмем сюда:

Давайте в двух словах. Лимитный ордер - это когда вы сами выставляете цену, при покупке всегда ставьте цену или равную рыночной или ниже. Рыночный - это когда ордер пройдет по ближайшей рыночной цене. Комиссия биржи с лимитного ордера меньше, чем с рыночного, потому что при лимитном ордере вы отправляете свой USDT в "стакан", то есть даете ликвидность. Подробнее будем обсуждать это значительно позже. А пока выбираем "Лимитный".

Окей, теперь пробежимся по основным моментам.

Доступно - это ваше количество USDT в торговом аккаунте.

Количество можно выбрать тремя способами: вписать цифрами количество биткоина, который хотите купить, либо двигать ползунок, где максимально направо будет покупка на все количество USDT, которое вам доступно (выше), либо можно цифрами указать количество USDT, которое хотите потратить.

Справа находится так называемый стакан. Красным цветом написаны выставленные рынком ордера на продажу с ценой и количеством, зеленым на покупку. Между ними по центру цена биткоина в моменте.

Как видите я выставляю лимитные ордер на покупку 0,001041 биткоина по цене 96000 на 99,936 USDT в общей сумме. Нажимаем "Купить" и наш лимитный ордер отправляется в стакан.

Далее, если цена опустилась до нужной мне (96000), то мой лимитный ордер схватится и я получу биткоин на баланс торгового аккаунта. Если нет, то мой ордер продолжит висеть, пока цена не дойдет до выставленной:

Как видите, в любой момент вы можете изменить ордер, например, поднять немного цену, если не хочется ждать или нет уверенности, что цена опустится до вашей. В случае рыночного ордера, а не лимитного, то сделка произойдет сразу же.

Вот и все, вы обладатель биткоина.

Часть 7. Здравый смысл.