Как работает система ЦБ, возвращающая отправленные мошенникам деньги?

Шалом! Сохранить свои активы и даже вернуть переведенные мошенникам деньги. Такой шанс вскоре появится даже у самых доверчивых клиентов банков.

Центробанк сейчас разрабатывает систему, которая позволит замораживать транзакции на подозрительные счета, чтобы успеть предупредить о рисках и не допустить непоправимого. Как это будет работать на практике? Рассказываем!

Один звонок перевел простую челябинскую медсестру из категории "обеспеченная старость" в разряд нищих должников. Хорошо поставленный голос сообщил, что с карты женщины хотят похитить деньги, поэтому надо срочно перевести всю сумму на так называемый безопасный счет. Она согласилась, позволила подключить СМС-информирование к другому номеру телефона, а вскоре лишилась не только своих 4 000 000₽, но и ещё миллион осталась должна.

«У меня там была большая сумма денег. Я 10 лет на квартиру в Челябинске копила, чтобы хоть на старости лет было на работу удобно ездить. Мало того, что они все мои деньги забрали, так они на целый миллион взяли кредитов в куче банков», — рассказала Надежда Шулигина, пострадавшая.

Чтобы к рыдающей пенсионерке с глубоко отрицательным балансом на счетах не присоединились новые "обманутые вкладчики", Центробанк предлагает новую схему защиты.

Деньги со счета Надежды Шулигиной, скорее всего, ушли не сразу к мошенникам, а на счёт дропа, которого темщики используют для вывода средств. У Центробанка есть база таких сомнительных счетов. В случае, если данные получателя находятся в этом чёрном списке, подозрительная транзакция замораживается на два дня, а потом деньги должны вернуться к едва не обманутому покупателю.

А вот и самое интересное, что нам говорят наш Уважаемый ЦБ :)

«Мы предлагаем ввести так называемый период охлаждения, который позволит не переводить деньги мошенникам. В последнее время по закону операция должна быть проведена в течение трех рабочих дней. Таким образом, банки не нарушают права наших граждан», — рассказал Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Центробанка.

Инициатива ЦБ выглядит здраво. Но главный вопрос состоит в реализации идеи. Кто и как будет сверять данные счета получателя с обширным списком подозрительных счетов из той самой базы мошенников.

«Бремя доказывания лежит на банке — получателе перевода. Уязвимый момент, сами понимаете. Я ни в чем не хочу обвинять банки, но когда речь идет о тщательности проверки, это всегда зазор, в который могут попасть разные проблемы», — считает Михаил Беляев, финансовый аналитик, кандидат экономических наук.

Да и банальный способ похищения денег с карты уже примелькался. Мошенники взялись за популярные QR-коды. Только за вторую половину прошлого года переводы по ним выросли с двух с половиной до 17 000 000 000₽. Поэтому на поддельных сайтах интернет-магазинов размещаются криминальные цифровые коды. Человек думает, что платит за товар, а на самом деле отправляет деньги на счет преступникам. Внесен ли этот счет в ту самую базу дропперов ЦБ, ещё большой вопрос. Поможет ли "период охлаждения" вернуть деньги в случае с QR-мошенничеством?

Круто, но...

Чтобы счёт попал в базу дропов, должны быть абузы, заявы или прочая хрень. Плюс обновление будет далеко не моментальное. Плюс после первого непрохода никто не будет использовать такой материал далее.

Вывод: очередная тупорылая инициатива из разряда попилить бюджетное бабло :)

Greedy Life — твой кошерный канал об онлайн-андеграунде!

Strimer’s Weekdays — нытьё главного редактора Greedy Life о жизни.

Если тебе нравится контент, задонать рогатке по кнопке ниже. От тысячи рублей хорошая скидка на рекламу!