Два важнейших принципа управления вашими деньгами и вашей жизнью

"Кто не рискует, тот не пьет шампанского!" - гласит известная каждому человеку пословица. Действительно, мы привыкли, что риск всегда связан с большой выгодой. Но вы задумывались, почему так?

Представьте себя на месте банкира. Вы в таком деловом дорогом костюме, читаете новый выпуск The Economist, попивая кофе прямиком из зерен, растущих на берегу Амазонки (хм, интересно, а там точно может расти кофе??). Параллельно с этим какой-то стартапер рассказывает вам, что придумал уникальную технологию, которая позволяет вам оплачивать покупки в магазине с помощью технологии Infernio Glazimotro Vanitron 3000. Будем считать, что разработка действительно уникальная. У парня уже есть идея, работающая модель, но не хватает совсем немного, каких-то 20.000.000 долларов, чтобы выйти на массовый рынок. За это он, конечно же, отдаст вам добрых 20% годовых.

О чем бы вы подумали в такой ситуации? У вас просят довольно большую сумму. На такие деньги вы и сами можете купить франшизу, вложиться в акции или, наконец, закончить свой проект по постройке нового микрорайона в славном подмосковном городке **бня. Значит, вы фиксируете для себя первое условие: проект должен быть лучше, чем любые другие за эти же деньги. Вот вам и первый риск. Вместо того, чтобы вкладывать бабки во что-то знакомое, вы думаете о вложении в хрен знает кого и хрен знает куда. Тут уже навскидку вы решаете добавить 5% к годовой ставке с расчетом на то, что проект будет уж точно выгоднее текущих возможностей.

А что если не зайдет? Вдруг такая технология никому не нужна? Или нужна, но не в таком виде, и как только её реализует кто-то еще, вы потеряете все? Вот и второе условие: проект должен быть защищен от любых возможных форс-мажоров. Это уже риск номер два.

А теперь представьте, что вы вложились, технология работает на "ура", захватывает все новые и новые рынки. И тут какая-нибудь теppоpистическая организация начинает использовать её для контрабанды оружия, наркотиков и прочего дерьма. СМИ про это дело пронюхали и обвинили ваш банк как главный источник капиталовложений. А что если правительства США и Китая объявят санкции против России за то, что мы внедряем эту технологию, которая как-то может украсть данные пользователей? А что, если...

Короче, суть в том, что вкладывая деньги, есть большой шанс их потерять. Для этого вы как бы страхуете сам себя. Сами назначаете такое вознаграждение, которое вас устроит. Если еще проще, то вы говорите стартапу: "Мальчик, ты должен мне вернуть 50 000 000 бачей, иначе ничего не дам". Соглашаясь на такие условия, он и работать будет так, чтобы вернуть именно столько, дабы избежать проблем.

Премия за риск - это ваша страховка на случай наступления того самого риска. И чем больше риск - тем больше денег вы должны за него получить.

Но всегда же хочется получать больше, при этом меньше рискуя. Поблагодарим финансистов, ведь для этого они тоже придумали хорошую методику работы с деньгами. Речь идет о диверсификации 😏

Что значит "диверсификация"? Это означает разделение. Что вы больше боитесь потерять 100 долларов или 100 000 долларов? Кончено, с потерей первой суммы смириться легче. Но это же не значит, что из накопленных 100 000 долларов вкладывать мы должны лишь 0,1%. Что ж, тогда давайте просто разобьем наши 100 штук на тысячу сто долларовых вложений и посмотрим, что выйдет.

Можно приводить разные методики расчета, этим заниматься лень, честно говоря. Так что перейду сразу к выводу. Мы получим 1000 инструментов (акции, бонды, фьючерсы, опционы, недвижимость, банковский вклад, хедж-фонд, и т.д. и т.п.), средний риск которых, например, 12%. Но теперь достаточно вспомнить теорию вероятности, чтобы понять, что потерять все деньги можно лишь с вероятностью 0,12^1000. Чтобы вы понимали, это ноль. Ну, точнее 1,5*10^(-925). Короче, вы никогда не потеряете все свои деньги. Очень маловероятно, что сразу все ваши вложения вылетят в трубу.

Чтобы лучше понимать этот пример, достаточно посмотреть, что как коронавирус влияет на рынок сейчас. Кажется, что множество компаний, работающих в Китае просто встали. Однако если у вас в портфеле есть акции не только Apple, H&M, Tesla и Nike, а ещё, например, Lakeland Industries (ведущий производитель защитных костюмов), Alpha Pro Tech (ведущий производитель защитных масок) и Vir Biotechnology (разработчик вакцин от различных вирусов), то фармацевтические гиганты смогут вывести вашу прибыль на плюсовые значения.

Важно распределять свои риски, чтобы уменьшить их влияние. Тогда можно оставить уровень доходности, снижая вероятность потерять все.
Эти правила используются всеми финансистами при работе с деньгами. Это лишь базовые концепции, но знание их может реально помочь вам в жизни.

Не многие это осознают, но в жизни все точно так же. Люди, которые работают на одной работе, учатся в одном месте, общаются с одним и тем же человеком очень рискуют, ведь они слишком сильно зависят от какого-то конкретного актива. Ваша задача создать такие условия, при которых вы в любом случае будете иметь план отступления.

Постарайтесь найти сразу несколько источников дохода: работа, фриланс, дивиденды, проценты по вкладу (если эту хрень вообще можно назвать доходом). Кроме того, тратьте свое свободное время на несколько дел: рисуйте, танцуйте, путешествуйте, общайтесь с семьей. И учиться обязательно нужно нескольким вещам: программированию, астрономии, математики, вождению. В общем, старайтесь сделать свою жизнь разнообразней. Это не только приятно, но еще и очень здраво.

И вы не заметите, как вскоре в вашем "жизненном портфеле" начнут преобладать активы, которые дают вам наибольшую доходность. Как у Уоррена Баффета в его портфеле почти 35% составляют акции Apple, которые с каждым годом становятся все дороже и дороже. Так же будет и в жизни: вы поймете, от чего вы получаете больший кайф, что вам больше всего нравится делать и тогда это станет вытеснять ненужные занятия из вашего расписания.

Что касается риска, то и здесь есть красивая аналогия. Если вы студент или просто пока не нашли работу мечты, то почему бы просто не попробовать направить свое резюме в компанию, которая вас привлекает? Пока вам нечего терять, а значит и риск не так велик. Когда же вы уже дорастете до серьезного уровня, то будете способны идти на более высокие риски, так как даже потеряв несколько миллиардов за день Уоррен все еще остается одним из богатейших людей на планете.

Телеграмм-канал: https://t.me/Golden_Handshake