Неидеальная экономика
Любая наука так или иначе имеет дело со сложностями, которые накладывает реальный мир. Физики, для временного избежания этих сложностей, используют "идеальные модели". Идеальный газ, идеальный вакуум и т.д. и т.п. И конечно же, экономика в этом плане не исключение. Если "homo sapiens" термин довольно распространенный, то вот "homo economicus" (человек рациональный или экон) знают далеко не все.
Модели спроса, предложения, издержек, роста производительности и тому подобное, строили, исходя из предположения, что люди действуют максимально рационально и себе во благо. Но как это всегда бывает, множество ограничений, которые накладывает наш мир, может оказывать значительное влияние на эти самые модели. И сегодня речь пойдет о некоторых из таких ограничений (которые, между прочим, открыты были в течение последних 50 лет).
Силы трения
Я не зря начал эту статью с упоминания физических моделей. Как человек, знакомый с физикой не по наслышке, хочу сказать, что силы трения играют в ней большую роль. Именно силы трения забирают очень важную часть энергии, которую мы могли бы использовать с пользой для себя. И в экономике такие силы также присутствуют. По-научному они называются "Трансакционные издержки", или издержки взаимодействия.
По-простому - это все те издержки, которые мешают нам быстро совершать различные сделки. К ним относятся затраты и времени, и денег, и энергии. К примеру, чтобы купить килограмм клубники, вам необходимо дойти до ближайшего рынка, выбрать лучший вариант из предложенных, сторговаться с продавцом, сходить снять деньги с банкомата, потому что на рынке не принимают карточки, заплатить, и только потом насладиться вкусом этой ягоды. И вот это все, кроме, пожалуй, самого процесса оплаты, и есть трансакционные издержки. Ваше время и силы, которые чаще всего экономика не учитывает при разработке своих моделей рынка.
А теперь представим, что вам необходимо купить рубашку. Если раньше для этого вам нужно было дойти до магазина, померить, пойти в другой магазин, потому что в этом нет размера или нужной вам модели .... Короче, уйма ненужных действий. То сейчас достаточно зайти на Wildberries, сделать заказ из нескольких рубашек, дождаться, когда они все до вас доедут, выбрать лучшую и совершить покупку. Сервис по сути просто взял все расходы, связанные с трансакционными издержками на себя и сейчас оценивается более чем в 1 миллиард долларов!
И это не единственный пример. Сейчас на первый план выходят те компании, которые могут сократить ваши расходы на совершение транзакций и тем самым ускорить процесс получения услуги. За примерами далеко ходить не надо: Яндекс.Такси, Delivery Club, SkyEng.
Рональд Гарри Коуз, экономист, который по сути обосновал роль трансакционных издержек в экономике, утверждал, что, сократив эти издержки до нуля, у общества будет возможность построить абсолютно эффективный рынок. Звучит не так прозрачно, как хотелось бы. Сейчас разберемся.
Современные бюрократические системы даже в развитых странах могут представлять собой сущий ад. Разбираться во всех условностях ради удовлетворения своих потребностей зачастую бывает слишком затратно. А теперь добавьте сюда стоимость всевозможных пошлин, работы адвокатов (если речь идет о суде) и много чего еще. Ни одному предприятию не захочется иметь дело с таким количеством затрат. Это и есть большой тормоз. Все решения, которые по факту должны стать оптимальными (то есть удобными для всех), разбиваются о несметное количество издержек, становясь попросту неэффективными для самого человека. А ведь хорошее решение для всех и хорошее решение для себя любимого это почти всегда очень разные вещи. Вот вам и силы трения.
Людская нерациональность
Как я писал в самом начале статьи, в экономических моделях люди представляются как рациональные агенты (все равно, что точки в математике). Они всегда все делают ради максимизации своей выгоды. Но это совершенно не так.
В классической экономической науке считалось, что любое нерациональное поведение - это лишь исключения из правил (гуглите парадокс Гиффена и эффект Веблена). Но с погружением в причины этого поведения стало понятно, что люди вообще-то почти всегда ведут себя не так, как хотелось бы.
Для пояснения этого эффекта приведу несколько интересных тестов из книги Даниэля Канемана "Thinking fast and slow".
Адольф Гитлер родился в 1892 году.
Адольф Гитлер родился в 1887 году.
Как думаете, какое из этих утверждений верно? Эксперименты показали, что первому утверждению поверят скорее. На деле же Гитлер родился в 1889-м.
Или вот еще. Фраза "Выживаемость в течение месяца после операции составляет 90%" успокаивает больше, чем полностью эквивалентное утверждение "Смертность в течение месяца после операции составляет 10%".
Ну, и еще один для развлечения. Ответьте на два вопроса:
Самая высокая секвойя выше или ниже 365 метров?
Как вы думаете, какой высоты самая высокая секвойя?
Подумайте и зафиксируйте свой ответ. Провести полноценный эксперимент не удастся, нужен еще один подопытный. Но смысл в том, что число 365 дает вам некоторую привязку, от которой вы отталкиваетесь. Из-за этого средняя разница между ответами людей с этим числом в качестве привязки и с числом 55 была около 171 метр (группы отвечали 257 метров и 86 соответственно). На самом деле верный ответ - 115,61 метров.
Все эти примеры отлично иллюстрируют проблемы, с которыми сталкиваются экономисты, берясь применять свои теории на практике. В действительности, очень трудно выстроить такую теорию, которая бы смогла полностью описать наше поведение.
В чем сила, брат? Сила в информации
Последняя на сегодня проблема экономистов заключается в информации. Подумайте сами: когда вы собираетесь что-то купить на рынке, вы должны соотносить цену и качества для получения максимальной выгоды в ту или иную сторону. Но одно дело сравнивать персик (который хотя и на вид может быть хорошим, но на вкус окажется пресным), и совсем другое - пытаться понять реальную стоимость машины.
В США в 1970-е годы автомобильный рынок имел свою особенность. Дело в том, что новые машины могли продаваться с дефектами. Так, за новую машину без дефектов покупатель готов отдать 4000$, а продавец готов продать ее за любую сумму, превышающую 3500$. В то же время новые машины, но с некоторыми производственными дефектами (в США их называли "лимонами") могли быть проданы не более чем за 2500$, а продавцы готовы были продать за цену, превышающую 2000$. Не трудно посчитать, что средняя цена продажи составляла 3250$. А за такую цену продавцам не выгодно сбывать хорошие автомобили, когда можно продать плохие, но с завышенной ценой (важное условие - покупатели не знали, какой автомобиль с дефектом, а какой без).
Эта проблема получила название "Рынок лимонов", она очень просто и понятно описывает так называемую проблему асимметрии информации.
В современном мире, несмотря на обилие доступных источников, очень трудно найти всю информацию, необходимую для принятия правильных решений. Эта проблема становилась причиной возникновения большинства крупных кризисов (в том числе и кризиса 2008 года).
Факт того, что информацию трудно найти и подтвердить, используют и крупнейшие компании. Так, американская энергетическая компания Enron попалась на том, что просто подделывала числа в своей отчетности, из-за чего казалось, что она находится на пике своего развития. Но когда стало известно, что по чем, тут уж пришлось выплачивать баснословные штрафы.
В заключении хочется сказать, что экономистам зачастую бывает гораздо сложнее, чем физикам. Все, кто хорошо знаком с физикой знают такое понятие как принцип неопределенности. Если в двух словах, то это ситуация, когда изучаемый объект ведет себя одним образом, а как только мы решаем проследить то, как он себя ведет, его поведение меняется. Короче, трудный ребенок. Но экономисты пошли дальше. Их объект исследования может менять свое поведения уже после того, как все было изучено и опубликовано. Почему? Да потому что объект исследования экономистов умеет читать статьи. Кстати говоря, благодаря таким умным объектам многие финансовые кризисы были предотвращены еще до их начала. Просто как только выходила статья о надвигающемся кризисе центральные банки, правительства и миллиардеры начинали подстраиваться под это дело, тем самым уничтожая возможность появления того самого кризиса. Такие вот дела.
Facebook автора - https://www.facebook.com/Grigorii.Gribanov/
Instagram автора - https://www.instagram.com/gribanov_grigoriy/
Telegram автора - @Grigoriy_Gribanov
Полезные ссылки:
Коротко о силах трения в экономике (статья).
Подробно о тех же силах трения с множеством примеров и приятным лектором (лекция)
Даниэль Канеман: загадка дихотомии "опыт-память" (лекция)
"Думай медленно...решай быстро": 7 ловушек, которые ставит нам интуиция (статья)