ВЫПИСКА ПО СЧЁТУ – НЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВО!
По смыслу ст. 819 ГК РФ для того, чтобы банк, как кредитор, получил удовлетворение своего требования о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору, он обязан в суде прежде всего доказать факт выдачи заемщику отыскиваемой суммы кредита.
Между тем ГК РФ не приводит хотя бы приблизительный перечень документов, которые бы являлись достаточными доказательствами для подтверждения соответствующего факта.
Что предоставляют банки, а СОЮ принимают в качестве обоснования требований?
❌ Выписку из лицевого (ссудного) счета клиента
❌ Выписку из мемориального ордера. (см. п.1 указания ЦБ от 29.12.2008г. № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера»)
❌ Соглашение о сроке погашения кредитов (график платежей).
❌ Дату, выдачи кредита, считают датой списания средств со ссудного счета заемщика.
❌ Доказательство выдачи кредита в форме овердрафта. (Кредитные карты по почте).
❌ Выдача кредита ч/з сторонний (зарубежный) банк. Аккредитив.
Все, вышеперечисленные аргументы — не могут быть доказательством выдачи «кредита» ‼
Ключевым доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие факт зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.
Чаще всего таким первичным учетным документом является:
✅ Банковский ордер – распоряжение о переводе денежных средств, которое применяется банком при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту), открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. (указание ЦБ от 24.12.2012г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера»)
✅ Доказательством выдачи «кредита» в наличной форме будет являться расходный кассовый ордер формы 0402009, который используется для оформления операций по выдаче наличных денег клиентам из кассы банка. п.5.2 Положения ЦБ от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
✅ При кредитовании с помощью платежной банковской карты доказательством предоставления «кредита» будет выписка по карте и квитанция банкомата либо слип (квитанция платежного терминала), подтверждающие соответственно снятие наличных денежных средств за счет предоставленного кредита либо оплату за счет кредитных средств товаров (работ, услуг).
Упомянутые документы, представляемые банком, не являются доказательствами получения ответчиком кредита, поскольку подтверждают лишь факт распоряжения банком определенными суммами, но не доказывают факт зачисления этих сумм на расчетный счет заемщика.
Поэтому, по факту, в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства предоставления банком «кредитов» ответчику.
Не просто сумма кредита должна оказаться на банковском счете заемщика, но и последний должен получить возможность реально воспользоваться этими кредитными деньгами, поскольку денежные суммы по кредитным договорам передаются заемщику в собственность.
Выписки по счетам – являются выписками из бухгалтерской отчетности банка и сами по себе не доказывают получение заемщиком «кредита».
Банки не могут доказать, что внутрибанковские проводки были обеспечены денежными средствами, которыми заемщик фактически воспользовался или которые фактически были перечислены банком по распоряжению заемщика.
Доказательством не может быть и дата списания средств со ссудного счета заемщика как фактическая дата выдачи «кредита».
Почему банки не предоставляют ордер?
Факт, товарно-денежных отношений, м/у двумя сторонами подтверждается наличием в собственности средств у одной из сторон. Т.е. чтобы что-то дать – необходимо это иметь! 🤷♂️
Банки не являются собственниками денег. У них их нет. Они либо посредники м/у ЦБ и людьми, либо м/у средствами одного физлица и другого.
Читайте что такое КРЕДИТ и ВЕКСЕЛЬ в кредите на канале.
Мощнейшая правоприменительная практика высших судов вам в помощь человеки! 👇
☑ (Постановление ФАС Московского округа от 11.04.2011г. № КГ-А40/1316-11 по делу № А40-124418/09-38-606)
☑ Постановлении ФАС Поволжского округа от 11.05.2006г. по делу № А12-6520/05-С55.
☑ Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 21.08.2001г. № Ф04/2517-487/А03-2001
☑ Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 10.12.2001г. № Ф04/3829-1314/А45-2001
☑ Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 15.07.2002г. № А33-15931/01-С1-Ф02-1886/02-С2
☑ Постановление ФАС Московского округа от 24.04.2002г. № КГ-А40/2443-02
☑ Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 06.10.1998г. № Ф08-1435/98 по делу № 74/6
☑ Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 04.10.2001г. № Ф08-3180/2001
☑ Постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.12.2000г. № 3059 и от 21 сентября 2000 г. № 3115
☑ Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 16.03.2012г. по делу № А70-9674/2011
☑ Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.11.2015г. № 17АП-14335/2015-ГК
☑ Постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.10.2001г. по делу № 2986
☑ Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 14.08.2001г. № Ф08-2069/01 по делу № А32-7534/99-32/168-16/65-15/331
⚠ Изучив и ссылаясь на данные постановления верховных судов, вы запросто сможете отбить желание у банков и судов предоставлять и принимать «выписку по счёту» в качестве доказательств выдачи «кредита»!
p.s. Ссылки, на данные постановления, потрудитесь найти самостоятельно в интернете, человеки. 🤝
Далее, мы поговорим о поддельных ордерах, которые «кредиторы» пытаются протолкнуть в суде.
Оставайтесь на связи, ставьте упоминание и следите за выпусками. 👇
Агент свободы