Как в банках крадут деньги? Исповедь работника банка.

Шалом! Хотя конкретно в нашем банке таких случаев не было, по долгу службы специалистом в информационной безопасности кредитной организации приходилось очень тщательно разбирать подобные инциденты в других банках, и находить способы им противостоять. Ниже приведена типовая схема мошенничества с деньгами на счетах клиентов.

О воровстве в банках вообще

Вопреки расхожему общественному мнению, деньги в банках воруют и теряют очень часто. Не всегда можно отличить одно от другого.

Об этих случаях никогда не расскажут в газете, о них не услышать из уст знакомых, даже работающих в банках. Причина — все эти случаи очень тщательно скрываются. Длинный язык даже в разговоре за чашкой чая в домашних условиях может подвести любого банковского клерка. А зарплаты высокие — есть что терять.

Сейчас же не об этом — когда банк теряет свои деньги — это одно. А вот со счета клиента — это другое.

Когда клиент теряет собственные средства?

Самое неприятное — когда клиент теряет собственные средства, которые у него были на счете. Ниже я вам расскажу и покажу типовую схему кражи и расскажу как защититься. Здесь же пара слов о том почему это крайне неприятная ситуация: наряду с тем, что деньги — ценность, клиент несет существенные моральные издержки:

Из практики: даже если банкиры полностью уверены в том, что деньги украл кто-то из своих, внутренняя «этика» и «мораль» заставят их отчаянно защищать позиции своего банка, доказывая, что они тут не причем. Они проведут внутренне расследование, но клиента вряд ли поставят в известность. Чтобы «не выносить сор».

Типовая схема мошенничества

Это не ограбление и не налет. В 99% случаев виноваты сами работники банков. Кто в зоне риска? Те счета, по которым давно не было движений и по которым клиента давно не видели. Не в интернет-банке, ни в живую. То есть самая незащищенная часть те, кто уверен, что с их вкладом все в порядке.

Кража осуществляется очень просто. Операционист просто «делает вид», что клиент пришел и дал распоряжение на отправку денег на нужный счет. При этом оформляются все документы, ставятся подписи и т. д. Опасность в том, что каждый день в банке подводятся итоги дня. И поэтому проводка должна обязательно попасть в реестр. Если клиента все нет, для операциониста нет никакой опасности.

Далее два варианта: первый, если сумма не большая, необходимо провести еще несколько подобных операций, сразу со множеством счетов. Второй: если сумма уже достаточная, можно просто уволиться. Уехать. Исчезнуть.

На что расчет?

На то, что клиент спохватится слишком поздно. Не будет уже записей с камер наблюдения, документы невозможно будет сравнить, еще лучше, если они (первичка) уже будут сданы в архив. Скажу честно, банкиры научились довольно эффективно бороться с этим видом мошенничества (операционисты-злоумышленники пока не все в курсе), но внимательность и осторожность клиентов тоже не повредят. Проверяйте свои счета!