Урок 6. Создание финансового резерва.

Telegram-курс финансовой трансформации личности

"ДЕНЕЖНОЕ ПРЕВОСХОДСТВО"

В предыдущем уроке Вы научились погружаться в денежное ресурсное состояние.

В этом уроке рассмотрим темы:

Перестаньте вести себя как богатый!!!!

Управление бюджетом

Распределение средств

Шаблон расчета расходов

Как правильно рассчитать расходы

Шаблон расчета стоимости расходов от доходов (стоимость часа)

В этом уроке мы займемся тактикой создание финансового резерва.

Как выйти на финансовую цель?
В предыдущих уроках Вы много времени уделили целям, ограничивающим убеждениям их проработки и трансформации.

Все предыдущие уроки это та самая база, которая позволит использовать все эти вещи.

Многие люди не имеют финансового резерва, потому что имеют ограничивающие убеждения, которые блокируют их энергию, не дают поставить цели и достигать их.

Вы прошли уровень проработки своих блокирующих денежных убеждений, своих финансовых страхов. Поэтому Вы сейчас можете заняться создание финансового резерва и вам ничего не будет мешать этому. А если и будет что-то препятствовать, то Вы знаете как это проработать и справится.

Итак, что конкретно сейчас можно сделать с деньгами, чтобы сформировать финансовый резерв и чтобы доходы начали превышать расходы?

Создание финансового резерва.

На этапе создания финансового резерва гораздо проще выстраивать тактику поведения с доходами и расходами - достаточно держать доходы выше расходов и контролировать расходы.

В каком случае невозможно создать финансовый резерва

Когда вы живёте НЕ по Формуле Богатства.

Помните мы проходили на нулевом уроке Формулы бедности и богатства. Давайте повторим их.

Формула банкротства:
Доходы-Расходы=Долг (минус). То есть Вы тратите больше чем зарабатываете и в конечном итоге уходите в минус. Рано или поздно это приведет к банкротству.

Формула бедности: Доходы-Расходы=0. Человек который живёт по этой формуле тратит всё что зарабатывает и ничего не откладывает. На руках ноль денег.
На этом уровне многие ждут, что на них разом свалится куча денег, им прилетят деньги с какого-то супер проекта - они хотят сорвать куш. Но в итоге сидят без денег. Но даже если деньги приходят, то с большей вероятностью снова будут потрачены полностью.

Есть расширенная формула бедности: Доходы-Расходы1=Остаток Остаток-Расходы2=0

То есть человек зарабатывает деньги, покрывает расходы и у него остаётся какая-то разница, остаётся остаток, но в дальнейшем этот остаток тоже уходит в расход и в итоге человек опять сидит без денег.
Например, человек копил на iPhone, накопил и купил iPhone и снова без денег.

А это формула богатства:

Доходы-Расходы=∆ Дельта ∆ Дельта *%*время= Капитал.

Одним словом заработал накопил умножил.

Доходы минус расходы должна оставаться Дельта, должен быть остаток. Этот остаток нужно приумножить и получить процент дохода. Да, нужно время.
При правильном подходе капитал приходит со временем.
Нужно тратить меньше чем приходит денег и остаток приумножать.

Основная ошибка на этапе создания финансового резерва:

Человек живет по формуле бедности №1 или №2 и думает:

"Я буду больше зарабатывать и быстрее создам финансовый резерв".

Но даже если у него получается увеличить свои доходы, то расходы автоматически также растут, в остаток ничего не падает, т.к. продолжает работать формула бедности. В накопление капитала ничего не остаётся. Это как вычерпывать воду из тонущей лодки - лодка всё равно потонет, вопрос времени.
Что делать?
Нужно не вычерпывать воду, а заткнуть дыры. Нет смысла много работать на этапе создания финансового резерва с прошивкой бедности в голове. Больше денег в кошельке от этого не станет.
Нужно сконцентрироваться на уменьшение расходов.

Эмоции и чувства

Бедным людям приносит удовольствие тратить деньги им это нравится, а откладывать деньги не приносит удовольствия, поэтому деньги не копятся.

Нужно добиться такого внутреннего состояния, при котором будет приятно откладывать деньги.

Богатые люди не сильно любят тратить деньги. Они любят преумножать деньги, это им нравится, это приносит им удовольствие.

Получается, что богатые и бедные по отношению к доходам и расходам испытывают разные эмоции.

А как известно то, что нравится делать делаешь это неосознанно на автомате с большим рвением и делаешь это хорошо.

Соответственно бедные люди тратят деньги на автомате делают это много и хорошо.

А когда нужно сохранить деньги или даже куда-то вложить бедные люди испытывают страх, испытывают тревогу.

Мозг сразу включает сигнал: "тебе не хватит на твои расходы, тебе придется уменьшить свои расходы". А это значит, что уменьшится удовольствие.
Поэтому мозг бедных людей пытается отстраниться от любых действий направленных на сохранение денег и на их приумножение. Мозг бедного человека стремится заняться чем-то приятным, а приятное для него это тратить деньги.

У богатых людей денежные эмоции устроены по-другому.

Богатым неприятно тратить деньги. Богатые люди получают удовольствие когда деньги сохраняются и преумножаются.

Богатые люди сохраняют деньги и преумножают на автомате делают это много и делают это хорошо.

Мозг богатого человека направляет действия на приятные для него вещи. Богатый человек занимается приумножение капитала с удовольствием. Заработал 1 млн - хорошо, заработал 2 млн - ещё лучше.

Вся разница в фокусе внимания.

Бедный фокусируется на расходах.

Богатый фокусируется на сохранение денег.

То же самое нужно сделать и вам.

Вы уже разобрались с убеждениями разобрались с целями.

Сейчас осталось внедрить механику действий .

Что сейчас нужно делать непосредственно с деньгами?

Очень просто. Мы к этому очень долго подходим, потому что это очень простая вещь, но её нужно разжевать и нужно внедрить в мышление. Итак...

Нужно перестать тратить деньги как будто ты богатый.

Бедные живут множеством стереотипов.
Бедные смотрят рекламу, смотрят фильмы про богатых. Смотрят на богатых со стороны, но не видят их внутренней жизни, не видят что у них в голове и у них создается ложное впечатление, что богатые люди швыряются деньгами, живут широко.
А бедный мозг стремится подражать этому. Бедный мозг тоже хочет ездить на шикарных машинах, каждый день кушать в ресторанах летать во все концы света, покупать себе дорогие вещи.
Но дело в том, что многие вещи, которые покупают себе бедные люди их могут себе позволить только богатые)))

Например, свадебное белое платье. В старые времена бедные люди не могли себе позволить белую ткань, так как это было очень дорого и приходилось выбирать между едой и платьем. Поэтому выбирали еду.
Белые ткани могли себе позволить только богатые. Поэтому на значимые события бедные люди пытались выглядеть как богатые и одевали белые платья. Стереотип дошел до наших времен и сегодня свадебные платья у бедных людей очень дорогие и покупаются в кредит.

Ещё один пример, собственный дом, квартира. На самом деле собственная недвижимость большая роскошь. Это могут позволить себе только богатые люди. Недвижимость нужно не только купить, но ещё и содержать и обслуживать. То есть с приобретением недвижимости вырастают расходы в целом.
А бедные люди этого не понимают и хотят свою квартиру свою недвижимость. Но денег нет. Приходится брать в кредит. То есть тем самым увеличиваются расходы при этом доходы не увеличились.

Прекратите тратить деньги как богатый, если вы им не являетесь.
Деньги нужно тратить ровно на то, что необходимо. Деньги нужно тратить ровно на то, на что заработал.

Упражнение " Минус 10%".

Всё очень просто. Задача тратить на 10% меньше чем есть денег. Тогда будет оставаться какая-то дельта.

Ещё один прием финансовой дисциплины.

Считать деньги в часах.

Когда вы будете тратить деньги, то посчитайте сколько вам нужно будет часов отработать, чтобы эти деньги снова заработать.

Для этого нужно посчитать сколько стоит ваш один рабочий час.

Посчитайте сколько часов в год вы работаете и посчитайте размер вашего годового дохода.

Например:
В среднем человек работает 8 часов в день, в среднем 20 рабочих дней в месяце и умножаем на 12 месяцев.
8*20*12=1920 рабочих часов в год.

Возьмём в среднем зарплату 50.000р месяц.
50000*12=600,000р. дохода в год

А теперь посчитаем стоимость одного рабочего часа:

Годовой доход / раб.часов в год

600,000р/1920часов=312р50к стоимость часа.

То есть у человека из примера стоимость одного рабочего часа =300р в час!

Например, этот человек хочет купить iPhone за 50,000 руб.

Сколько нужно часов, чтобы отработать стоимость Айфона? 50,000/312р.ч. =160,2 часа

Ему понадобится работать 160 часов!
Это грубо говоря, 6 месяцев жизни.
Стоит оно того или нет? Вам решать!

Теперь когда вы будете что-то покупать, на что-то тратить деньги, считайте сколько это стоит в ваших рабочих часах.

У вас сразу уменьшиться желание тратить свои кровно заработанные на всякую ерунду.

Следующая мысль.

Вам нужно принять решение, куда вы больше деньги тратить не будете ни в коем случае.

Для этого вам нужно будет провести аудит ваших расходов.

Нужно взять под контроль свои расходы.

Составьте список на что вы тратите деньги. При этом учтите не только ежемесячные затраты, но и годовые, а также стоимость расходов в раб.часах.

Список расходов.

Зачем нужно это делать?

Не потратить деньги гораздо проще чем заработать деньги!

Для того чтобы заработать например 5.000 руб нужно прям хорошо поработать. Посчитайте это в часах. Это будет +/- 16 часов.

А для того, чтобы сэкономить эти деньги усилий прикладывать не нужно. Нужно просто в списке расходов вычеркнуть не нужны статьи.

Это займет у вас 15-30 минут.

Выбирайте сами, либо 2 дня работать, чтобы дополнительно появилось 5000руб в бюджете. Либо просто на что-то не тратить.
Что проще?

На этапе формирования финансового резерва мы разбираем как сократить свои траты.

Нужно понять и уяснить себе, что если ты хочешь хорошо жить и не в чем себе не отказывать, жить яркой насыщенной полной жизнью, быть финансово свободным, то нужно правильно распоряжаться своими финансами, правильно управлять деньгами и первое что нужно сделать это начать контролировать свои расходы. Взять под контроль деньги.

Снижение расходов это самый простой и самый эффективный способ формировать накопления.

Каждый месяц если вы что-то сэкономили, то у вас будет что-то отложить в накопления.
Этот остаток, назовем его дельтой, вы его копите и постепенно это дельта сформируют вам денежный запас.

Финансовый резерв.

Размер финансовых резервов у каждого свой.
Формулу вы уже знаете.
Размер вашего ежемесячного расхода нужно умножить на 6 месяцев.

Например, Доход 50т.р/мес *6 = 300т.р. должен быть резерв налички.

Почему акцентируем внимание на формирование финансового резерва?

Смотрите, многие люди хотят по быстрому взлететь в деньгах. Но не учитывают физику процесса. Особенность финансового роста в том, что вместе с набором высоты растет и скорость событий, растет скорость движения. На больших скоростях ошибаться нельзя. Безболезненно можно ошибаться когда только начинаешь старт, но когда разогнался ошибка может больно отскочить.

Курса финансовой трансформации личности "ДЕНЕЖНОЕ ПРЕВОСХОДСТВО" направлен на то то, чтобы подготовить вас к БОЛЕЕ ВЫСОКИМ ФИНАНСОВЫМ СКОРОСТЯМ.

На следующих финансовых уровнях скорости будут расти всё будет происходить гораздо быстрее и в большем объеме. Поэтому если вы плохо освоите этап формирования финансового резерва, то на следующем уровне вас будет заносить, а то и вовсе отбросит назад.

Вероятность негативного исхода есть всегда. Поэтому должна быть страховка, должна быть постелена мягкая солома.
У вас должна быть финансовая подушка, финансовый резерв обеспечивает вашу финансовую безопасность.

Представьте автомобиль. Чтобы ездить на автомобиле нужно знать и соблюдать меры безопасности и уметь управлять автомобилем.
В первую очередь безопасность.
То есть ваш автомобиль должен быть безопасным и вы должны пользуюсь автомобилем также соблюдать меры безопасности
Также и финансах. Путь к финансовой свободе это в первую очередь путь. А вы на этом пути автомобиль и ваш автомобиль должен быть безопасным. Ваши финансовые манёвры не должны вас погубить, а если такая угроза возникнет, то вас должна быть страховка - финансовый резерв, который примет на себя большую часть финансового удара.

А когда вы едете на автомобиле Вы должны правильно управлять этим автомобилем правильно и последовательно переключать скорости передач и правильно совершать манёвры.
Невозможно после первой скорости включить сразу пятую. Вы просто сломаете коробку передач или никуда не сможете поехать.
Также и финансах. Следует правильно и последовательно переходить с одного финансового уровня на другой. Перескочить сразу на 3 на 4 финансовый уровень, не имея результатов на первом и на втором уровне - невозможно. Если только вы не обладатель гениального мозга.
Финансовый резерв - это базовый уровень, это ваш фундамент, это background, это основа. На этот фундамент вы сможете поставить любое Ваше финансовое сооружение.
Если у вас не будет финансового резерва, то маловероятно, что вы найдёте до уровня финансовая свобода.

Для чего нужен финансовый резерв.
Например, представьте работает человек на самой обычной работе, получает зарплату, и больше у него нет других источников дохода. Вдруг его увольняют с работы. И дохода больше нет. А Расходы остались. Как жить? Чем покрывать расходы? Правильно - кредиты.
В итоге получаем формулу банкротства.
Доходов нет расходы есть и как итог долги, которые нечем покрывать. Банкрот.

А если в этом примере у человека есть финансовый резерв, то он имеет запас времени, чтобы восстановить источник дохода.

При этом не меняя свой привычный образ жизни.
Находится в стабильном психоэмоциональном состоянии.
Финансовый резерв дает чувство безопасности.

Чувство безопасности повышает чувство уверенности себе. Это позволяет наращивать обороты и действовать более уверенно и правильно.

Финансовый резерв позволит вам наращивать ваш капитал.

Домашнее задание
1. Сократите свои расходы.
2. Продайте ненужные вещи.
3. Все деньги, которые вы сэкономите и получите от продажи ненужных вещей, складывайте в отдельную копилку (банковский счет, сейф, конверт, в книгу)
4. Создайте себе Финансовый резерв.

Не забывайте работать с Дневником трансформации. Запишите мысли и инсайты от этого урока, свои ощущения. Рефлексия важный инструмент трансформации личности.

В следующем уроке вы поймёте как ваш финансовый резерв поможет вам сформировать ваш капитал. Следующий урок о финансовом планировании. Даже если сейчас ваши накопления представляют собой сумы совсем небольшие, то при составлении финансового плана вы поймёте как ваше решение сегодня откладывать деньги сформируют вам ваш капитал.

До встречи в заключительном уроке №7.

"ДЕНЬГИ В ГОЛОВЕ"