Пирамида и схема Понци

Любую биржу часто сравнивают то с казино, то с пирамидой. Если к фондовому рынку доверия больше, так как она занимается акциями известных компаний и вкладами фиатных денег, которые можно подержать в руках, то к крипте и цифровым активам многие относятся настороженно. Давайте выяснять, так ли это на самом деле и как распознать пирамиду.

Финансовая пирамида — это организованная мошенническая деятельность с привлечением средств физических лиц. Организаторы пирамиды привлекают вкладчиков, обещая им выплаты от их вложений. На самом деле, никаких инвестиций владельцы пирамид не производят, а деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Создание финансовой пирамиды уголовно наказуемо.

История появления схемы Понци

Схема Понци — это, пожалуй, одна из самых известных во всем мире финансовых пирамид, названная в честь ее автора — Чарльза Понци.

В 1919 году Понци решил открыть издательский бизнес. Он вел переписку с потенциальными партнерами и как-то раз получил письмо из Испании. К письму был приложен международный обменный купон, который можно было обменять на почтовую марку. Так отправители заранее платили за ответные письма.

Понци заметил, что из-за нестабильного курса валют эти купоны в Европе стоили дешевле, чем в США. В Испании на один купон можно было получить одну марку, а в США целых шесть! Понци сразу понял, что на этом можно заработать.

Он основал The Securities and Exchange Company и привлек нескольких инвесторов для финансирования своей схемы. В обмен на обыкновенный вексель, Понци обещал всем 50% прибыли от трансатлантической торговли всего через полтора месяца, что было значительно выше, чем у других эмитентов ценных бумаг.

Конечно, Понци и не думал покупать купоны. Ими нельзя было спекулировать: купоны обменивались только на почтовые марки, а не на наличные деньги. Но, несмотря на то, что об этом знали многие, схема сработала. Весной 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму $ 250 000 в день.

По неблагоприятному для Понци стечению обстоятельств: суд с приятелем за одолженные средства, заморозка счетов и проверка бухгалтерской отчетности, пирамида рухнула летом 1920 года. Понци осудили на пять лет за мошенничество в отношении федеральной почтовой службы США. Но мошенники по всему миру до сих пор создают свои пирамиды по схеме Понци.

Как вычислить пирамиду?

Вам гарантируют неадекватно завышенную доходность по сравнению с актуальными банковскими депозитами и долговыми бумагами.
Срок достижения прибыли зачастую очень короткий — несколько месяцев.
Агрессивная реклама и бонусы за привлечение новых клиентов из числа родственников, друзей, знакомых. Постоянное расхваливание «пирамиды», демонстрация сплошного успешного успеха.
Отсутствие четкой информации о том, чем занимается компания, во что вкладывается и откуда собственно берется такая высокая доходность.
Отсутствие элементарной финансовой отчетности.
Схема вывода средств может быть сложной и очень запутанной.
Выплаты ранним участникам происходят за счет взносов новых участников, что не может продолжаться долго: мошеннический пузырь рано или поздно лопнет.

Почему биткоин — не пирамида?

Действительно, криптовалютные пирамиды существуют. Недобросовестные организаторы рассчитывают на быстроту, легкость и анонимность транзакций в крипте. А так же на то, что новички порой даже не знают элементарных базовых вещей. Например, что такое «блокчейн» или «майнинг». Но в случае с биткоином все иначе.

Для того, чтобы купить биткоин, не нужно обращаться к какому-то определенному брокеру или финансовой организации. Монета доступна на различных биржах. Для создания биткоина так же не открывался фонд и не привлекались никакие средства от первичных вкладчиков в счет будущих выплат. Ведь, чаще всего пирамиды рушатся, когда появляются первые признаки финансовой нестабильности. Участники начинают выводить свои вклады, что часто приводит к краху всей схемы. В плюсе можно остаться если только угадать момент и заранее выйти из схемы.

Биткоин — это просто деньги, децентрализованная цифровая валюта, которая обеспечивается математическими алгоритмами и криптографией, и используется для покупки товаров и оплаты услуг. А прибыль от торговли монетой можно получить так же, как если бы вы продавали и покупали акции любой известной компании.

Как обезопасить себя от пирамид?

Получать знания и самостоятельно разбираться в активах или инвестициях, в которые хотите вложить деньги.
Не вкладывать все деньги, которые у вас есть.
Изучать и проверять доступную информацию о проекте, в том числе юридическую и финансовую. При необходимости требовать ее у основателей проекта.
Подвергать многое сомнению. Если вам обещают иксы при минимальном вложении за короткий срок на активе, который вам сложно понять, или о котором никто не слышал, то, скорее всего, перед вами пирамида.
Не давать средства в доверительное управление.
Открывать счет только у проверенных лицензированных брокеров и финансовых консультантов и торговать на надежных биржах.