Как выглядит пирамида?
Казалось бы, ответ прост, вот так:
Или на крайний случай вот так:
Однако мы полагаем, что вот так:
Шутки шутками, а в этой статье мы разбираем по полочкам: какие признаки отличают современную финансовую пирамиду от любых настоящих инвестиционных решений и что свидетельствует о скором обрушении мошеннической конструкции.
Разбираем на примере Finiko — одной из крупнейших финансовых пирамид современной России.
Обещанные доходы
Вспоминаем главное правило: если что-то обещает нам ПАССИВНЫЙ доход более 10% в месяц, значит с этим чем-то связываться не стоит.
И сразу сигнал тревоги: Финико предлагает пользователям пассивные вложения с доходностью 20-30% в месяц.
А чтобы люди заносили деньги еще охотнее и желательно крупными партиями, организаторы финико прибегли к умному ходу: компания предлагает пользователям не просто вкладывать деньги и ждать их преумножения, а инвестировать в потенциальное достижение целей: покупку автомобиля или недвижимости всего за 30% его стоимости или погашение долгов за все те же "прекрасные" 30% стоимости.
Работает это так: в случае машины вы вносите на внутренний счет миллион рублей (допустим), забываете про него, а через год с радостью обнаруживаете на кошельке заветные три миллиона рублей. С недвижкой песня все та же, только суммы крупнее.
Если пользователь приходит за погашением долгов, компания предлагает единоразово закинуть 30% всей суммы долга, а они, мол, в течение года оплатят все, что обратившийся задолжал банкам.
Помимо этого, Финико предлагает ультрадоходные инвестиции в какие-то мифические индексы и еще массу всякой всячины, но для понимания сути об этом говорить смысла мы не видим.
Самые внимательные уже могли заметить явный пирамидальный звоночек: единственный мотив компании выражается в разводе пользователя занести разом крупную сумму.
Позиционирование
Пока что мы узнали только баснословные обещания про "деньги делают деньги"? А в чем же матчасть? Присядьте, а то упадете:
Вы что-нибудь поняли? Мы — нет. На самом деле эта фраза обделена смыслом целиком и полностью и существует только для того, чтобы человек, ни капельки не понимающий в темах рынка и инвестирования, прочитав эту белиберду, ощутил соприкосновение с чем-то невероятно важным и великолепным.
Кроме таких заклинаний, Финико рассказывает сказки про огромную команду трейдеров, которые буквально разрывают фондовые рынки всех стран и галактик, принося такие внушительные прибыли клиентам.
Однако экспертная группа блога Тинькофф банка, проведя исследование, не смогла обнаружить на указанных биржах и площадках никаких следов работы мифических трейдеров Фининко.
Да и задумайтесь сами над двумя вопросами:
- Какой трейдер, обладающий секретными знаниями по производству СТАБИЛЬНЫХ минимум 50% (потому что компания тоже должна что-то зарабатывать) будет горбатиться на дядю, вместо того, чтобы торговать самостоятельно?
- Почему крупнейшие в мире трейдеры и фонды не могут похвастаться такими объемами прибыли, а странноватая компания из России — может?
Вопросы регистрации
Наверняка, такая уважаемая компания как Финико должна действовать абсолютно официально и по-белому. Ведь правда?
Не тут-то было. В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
То есть, по бумагам, такой компании не существует. Ни в России, ни в Сент-Люсии, ни в Эстонии, а из этого следует простой вывод: когда пирамида рухнет, а вкладчики побегут в суд, тот просто ничего не сможет сделать, так как разбираться нужно в той юрисдикции, в которой зарегистрирована компания. А она зарегистрирована в нигде.
А что с договором?
Единственная бумага, хоть как-то связывающая Финико с правовым полем — это договор, заключаемый между компанией и вкладчиками.
Казалось бы, в нем должны быть прописаны обязательства сторон, взаимная ответственность и прочие важные детали. Но... опять нет.
Если сократить весь текст договора, то можно построить несколько тезисов:
- CFR (внутренняя валюта Финико, именно его предлагают покупать пользователям) стоит ровно 0 рублей 0 копеек и не является ценностью;
- Инвестирование в Финико — это никакое не инвестирование, а игра, имитирующая инвестирование;
- Мы вам ничего не должны и вы с этим согласны.
Но, когда на горизонте маячат машины, квартиры и погашение долгов, оставшихся от участия в таких же пирамидах, люди слепнут и будто пропускают мимо глаз подписание такого вот добровольного согласия на ограбление.
Рефералка
И еще одно золотое правило: даже если пирамида не является сетевым маркетингом, она все равно будет использовать сетевой маркетинг. Не поверите, но так все и происходит: у Финико действует невероятно щедрая и широкая реферальная программа.
Постарайтесь не запутаться. И это работает: "финикийцы" отправляются в лички к незнакомым людям с рассказами про успешный бизнес, создают собственные версии сайта Финико, открывают целые офисы и унижаются сотнями других способов, лишь бы затащить в Финико новых жертв. Ведь пока поток "свежей крови" не останавливается, пирамида продолжает работать.
Близится большой бабах
И если пирамида Хеопса стоит на своем месте тысячами лет, то пирамида Финико показывает все очевидные сигналы того, что дело идет к логическому завершению: разрушению пирамиды.
Мы говорим это не на пустом месте: давайте разберемся.
Изначально Финико использовало в работе следующие виды активов:
- CFR (цифрон) — тот самый фантик, не обладающий стоимостью. Цифрон не является валютой, однако все вклады и их преумножение происходит именно в нем;
- FNK — криптовалютный токен, созданный Финико и имеющий листинг и торги на нескольких децентрализованных биржах вроде Uniswap;
- BTC и USDT — вполне себе настоящие криптовалюты, в которых ранее можно было выводить "заработанные" цифроны.
Итак, сама предпосылка заключается в том, что совсем недавно компания запретила вывод средств в BTC и USDT, аргументировав сей акт невероятной крутостью FNK и развитием собственной экосистемы.
Но загвоздка в том, что о FNK, кроме слов Финико, не известно ничего, именно поэтому токен издан на децентрализованных биржах, не требующих проверок и модерации публикуемого токена. Очевидно, что огромная часть ликвидности монеты принадлежит самой Финико, а значит, компания может вертеть активом так, как ей угодно.
И нынешний переход на выводы FNK — это часть тщательно спланированного скама, который совсем не за горами. Произойдет все так:
- В один прекрасный день цифроны просто перестанут выводиться, навсегда осев в карманах создателей пирамиды в виде вполне реальных денег;
- Люди в панике побегут на биржи, желая вернуть хотя бы частичку собственных средств, хранящихся в FNK, но с ужасом обнаружат, что монета внезапно свалилась в десятки, а может быть и в сотни раз из-за того, что создатели пирамиды слили свою огромную долю ликвидности;
- В еще большей панике вкладчики побегут в полицию и суд, но в полиции разведут руками, так как в договоре русским по белому указано, что никаких обязательств компания не несет, а суд не сможет запустить производство против фактически не существующей компании.
К тому же, совсем недавно Центробанк опубликовал результаты исследования, где сообщил, что Финико содержит явные признаки финансовой пирамиды. А это не просто слова, а мнение крупной группы ученых и финансистов, обладающих экспертными познаниями.