ПИФы. Как они устроены. Их плюсы и минусы.
❗️Всех приветствую в нашей уютной хижине❗️
💭 Сегодня мы поговорим про ПИФы. Разберёмся, как они устроены, их плюсы и минусы, а также закрепим это всё практическим опытом.
Сделайте ваш досуг полезным и прочитайте небольшой пост, чтобы лучше разбираться в инвестициях! А я постараюсь рассказать всё максимально просто и понятно!
💠 Все мы знаем, что есть люди, которые не сильно хотят рисковать. Для них тоже нашлось решение — собрать много акций (облигаций) вместе и поместить их в один инвестиционный инструмент, да и ещё чтобы он был доступен и приносил неплохую доходность.
🔘 ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — это форма коллективных инвестиций, при которой деньги клиентов (пайщиков) объединяются и передаются в доверительное управление профессионалам.
Простыми словами — это коробочка, в которую положили много активов, таких как акции, облигации, недвижимость и др.
👩👧👦 ПИФом управляет, в большинстве своём, управляющая компания (УК).
Один из ее менеджеров формирует этот ПИФ (складывая в него много активов и выбирая стратегию), а потом продает кусочки (паи) этой коробочки, придерживается определенной стратегии, которую при необходимости корректирует.
Обычно цель создания ПИФа — обогнать рынок по доходности. Сильная цель, не правда ли?
ПИФы можно купить либо через УК, либо на бирже через посредников (например, банки).
Вы можете спокойно спать, если купили паи какого-либо фонда, так как ПИФы защищены законодательством (ФЗ № 156 «Об инвестиционных фондах»).
УК, которая торгует ПИФами, подконтрольна Центральному Банку, Специализированному Депозитарию и обязана предоставлять им отчетность о работе своих фондов и предоставлять информацию по любому их запросу. Они следят, чтобы УК работала в интересах пайщиков (инвесторов, которые купили паи ПИФа).
❗️Деньги пайщиков не могут быть использованы в личных целях ❗️
Не забывайте, что любой Фонд берет комиссию за свои услуги в виде надбавки, которая может достигать 1,5% за пай, а потом еще при продаже удерживается до 3% от общей стоимости пая. Неплохо так, да?! Но самое веселое в том, что если вы владеете паями фонда не более 3 лет на момент продажи (если ваши паи выросли в цене и вы получили доход), то еще и заплатите НДФЛ в размере 13%.
Все это снижает вашу доходность и является существенным минусом. Да, кстати, УК или Банк на своем сайте вам покажут доходность без учета вышеперечисленных процентов. 😉
1. Повышение дохода. Фонду выгодно показывать хорошую доходность, чтобы привлекать инвесторов. Поэтому они все трудятся в поте лица, чтобы показать, что их детище самое лучшее.
2. Профессиональное управление. Все менеджеры имеют опыт работы на фондовом рынке и знают свое дело. Поэтому от вас никаких действий не требуется.
3. Доступность. ПИФы достаточно дешёвые, и их цена начинается от 100 рублей за пай.
4. Безопасность вложений. Работу ПИФов и УК контролирует Банк России.
5. Льготное налогообложение. Платить подоходный налог (НДФЛ) при продаже паев придется только в трех случаях:
- если вложились в ПИФ до 2014 года,
- за год заработали на паях больше 3 млн рублей,
- продали их раньше, чем через три года после покупки.
1. Доход не гарантирован. При выборе ПИФа вы, скорее всего, наткнетесь на рейтинг. Все они соревнуются между собой за звание лучшего фонда по доходности. Как правило, это удается сделать лишь 1-3 фондам из 1000. Интересно, что каждый год в этот список попадают разные фонды. 😀
2. Деньги не застрахованы. Вы скажете: «Вы же писали, что можно спать спокойно». Да, это верно, но есть некоторая вероятность, что у УК или банка отзовут лицензию, тогда у вас есть шанс недополучить свои деньги, пока он будет искать новую лицензию. Но это случается крайне редко в России.
3. Есть риски заморозки иностранных активов. Актуально в связи с нынешней обстановкой. В таком случае вы не сможете проводить никаких операций со своими паями, так же, как и УК.
🔎 Ну а теперь затронем некоторые подводные камни, о которых начинающие инвесторы даже не догадываются.
Многие УК создавались искусственно, чтобы сэкономить деньги определённой компании.
Например, в ПИФы данной УК встраивали холдинги. ПИФы не платят налог на прибыль. Вот вам и схема ухода от налогов.
Ещё некоторые УК существуют лишь за счёт крупного инвестора, который создаёт им устойчивое положение на бирже, а других частных инвесторов они не берут в расчёт и им на них, мягко сказать, наплевать.
⁉️ Поэтому, дорогие друзья, если вы хотите вложиться в ПИФ, то внимательно выбирайте управляющую компанию, а лучше проверенный и всем известный Банк, который существенно снизит шансы потери ваших денег.