Основы финансовой грамотности в крипте 

DYOR

Множество людей, особенно на ранних этапах своего становления в мире инвестиций, пытаются “купить чужое мнение”. Это значит, что люди не хотят тратить свое время, делать (DYOR — do your own research) свой собственный анализ каких-либо проектов, изучать их структуру и понимать, в чем заключается их полезность для индустрии.

Другими словами, они принимают чужое мнение за чистую правду, бегут бездумно вкладывать свои деньги, заработанные довольно тяжелым трудом. Чаще всего в таких случаях люди теряют свои накопления, а потом вместо того, чтобы анализировать свои ошибки и менять вектор развития, начинают обвинять человека, который посоветовал им данный проект или монету.

Все мы люди и всем нам свойственно полагаться на то или иное авторитетное мнение как, например, Рэй Далио (основатель и глава Bridgewater Associates, крупнейшего в мире хедж-фонда), Джордж Сорос (финансовый магнат, основатель Soros Fund Management), Уоррен Баффетт (известный инвестор-миллиардер, председатель Berkshire Hathaway).

Но в данном случае нужно понимать одно, что решающее слово при выборе проекта остается все равно за вами, как и ответственность за принятые решения и инвестиции. Да, процесс качественного отбора проекта может занимать достаточное количество времени, но зато вы будете уверены в надежности своих вложений. А это, как я считаю, самое главное.

P.S. как именно проводить ресерч и какими инструментами (сайтами) пользоваться вы узнаете в следующей статье.

Diversification

Есть такое старое популярное выражение: “Не класть все яйца в одну корзину”. И это выражение, как никак кстати, описывает одно из основных положений финансовой грамотности.

Давайте теперь поподробнее рассмотрим данную тему, но уже используя более подходящий финансовый термин для этого — диверсификация. Данное понятие подразумевает распределение своих денежных средств между различными активами в различных сферах. Это делается для того, чтобы в моменты высокой волатильности и нестабильности на рынках снизить риск потери основной стоимости своих активов, а также в некоторых кейсах — приумножить их.

Давайте рассмотрим это на максимально простом примере:

11 мая 2022 года произошло колоссальное падение более чем на 95% некогда очень надежного актива, LUNA (Terra). Многие лишились практически всех своих заработанных средств из-за простого отсутствия диверсификации и учета возможных рисков, заложенных в их инвестиционный портфель.

Еще одним примером может выступать крах биржи FTX. Огромное количество людей потеряли свои средства, потому что пренебрегали диверсификацией и хранили весь или большую часть своего капитала на одной бирже.

Хранение своих денежных средств на бирже уже, в своем роде, большой риск, так как, по сути, вы не имеете полного контроля над ними и в любой момент можете либо потерять их, либо быть ограничены в доступе к ним.

Также не забываем, что отдельный и, возможно, самый важный элемент диверсификации это вывод (или хранение) ваших средств в фиатной валюте — в долларах, евро или любой другой валюте. Пока ваши деньги в крипте — это всего лишь цифры на экране и в любой момент может оказаться, что это просто цифры. Не поддавайтесь эмоциям рынка, после того как заработали в два, в три раза больше. Выведите часть денег и купите что-то материальное хотя бы в качетсве награды за ваши труды.

Данные примеры иллюстрируют только некоторые из видов диверсификации. Помимо этого можно делить рынок на различные сегменты. (NFT, DeFi, Staking, Retrodrops)

Личный пример: на медвежьем рынке основной задачей было не приумножить, а сохранить свой капитал, поэтому я диверсифицировал свой портфель таким образом: 70% были в стейблах (usdt) которые лежали в стейкинге и приносили 1-2% в месяц; 20% были в больших монетах (ETH, BTC, BNB, SOL, LUNA); и лишь 10% капитала были выделены на сделки с повышенным риском потери средств, но и большим потенциалом для роста в то же время.

На бычьем рынке стоит больше рисковать, ведь это время для заработка и умножения вашего капитала, поэтому (в моем случае) большая часть капитала будет в альткоинах (30-40%), большие и фундаментальные монеты (20%), щиткоины (10%), ретродропы (10-15%), остальное в стейблах для откупа потенциальной альты на просадках рынка.

В целом, как вы поняли из нескольких кейсов, способов распределения активов огромное множество. Выбирайте самый подходящий для вас вариант, нивелируйте риски и оставайтесь в рынке, опережая большинство игроков, даже в самых тяжелых ситуациях.

Discipline

Дисциплина также является немаловажным элементом грамотного использования своих денежных средств, который красной нитью проходит через всю сферу управления финансами. Многие люди, заработав определенную сумму денег, сразу раздумывают о том, как их потратить: прогулять их в клубе с друзьями, потратить на бесполезный шопинг и т.д.

Помимо этого часто люди бегут покупать, например, машину на все заработанные ранее деньги, что приводит к возникновению дополнительного пассива, который будет постепенно съедать ваш доход, не генерируя при этом никаких денежных потоков.

Данные высказывания не говорят о том, что вы не должны тратить деньги на развлечения, отдых или покупку каких-то дорогостоящих вещей. Это лишь говорит о том, что нужно грамотно разделять отток и приток денежных средств, приобретая не только пассивы, особенно как в примере выше, на последние деньги, а также приобретать активы: инвестирование в различные объекты, приобретение объектов недвижимости, но и одно из самых важных — это инвестирование в себя. Так вы сможете сформировать постоянный приток денежных средств, укрепив свою уверенность в завтрашнем дне.

А теперь давайте рассмотрим несколько полезных, всеми известных, но мало кем до сих пор используемых рекомендаций по финансовой грамотности.

DCA-стратегия

Я часто слышу такое утверждение: “У меня нет денег, чтобы начать заниматься криптовалютой. В крипту высокий порог входа. Это для хайбанков” и тд. Но есть такой инструмент как DCA “dollar-cost averaging”.

Данная стратегия подразумевает под собой, что каждый месяц (неделю) вы должны выделять одинаковый процент от ваших доходов и инвестировать его в желаемые активы, не смотря на цену актива в данный момент времени. Но вы можете спросить: “Чем же эта стратегия уникальна?”. Уникальность данной стратегии заключается в том, что, инвестируя таким способом, вы усредняете цену покупки, тем самым, обгоняя многих участников рынка, которые пытаются “ловить дно”. Таким образом вы получите довольно хорошую среднюю цену входа.

Если вы только разбираетесь в криптовалюте, и также не хотите пропускать какие-то важные циклы на рынке, то можете начать свой путь с инвестирования в фундаментальные активы. Например, BTC и ETH, благодаря которым вы можете захватить рост рынка, параллельно изучая криптовалюту и другие активы для потенциального вложения.

Так вы сможете собрать “твердый портфель”, который в дальнейшем можете использовать во всех сегментах криптовалюты, начиная от перелива в другие активы и заканчивая обеспечением в DeFi пространстве.

И самое главное, не пытайтесь раскручивать ваш капитал на фьючах или маржинальной торговле - это чистое зло и самый быстрый способ потерять деньги в крипте.
Поэтому любые покупки криптовалюты должны быть ТОЛЬКО НА СПОТЕ!