Дополнительное налогообложение банков
Люди не любят банки, но банки нужны. Сейчас многие на фоне больших прибылей банков говорят про то, что можно их обложить временным налогом на время кризиса. Я не поддерживаю эту позицию.
Что такое банки?
Банки — это важный агент в экономике, который выполняет функцию кредитования. Кредитование — это важный фактор в росте экономики, который мы все хотим, так как от этого зависит всё. Чем выгоднее кредиты, тем лучше для экономики. Именно поэтому базовая ставка является основным механизмом для охлаждения экономики сейчас. ФРС в США, центробанк в ЕС именно этим пытается бороться против инфляции. Все мы хотим дешевых кредитов, вопрос в том, как Эстония может их получить. И дополнительный налог на банки никак этому не поможет. А поможет этому конкуренция среди банков. Почему мы в случае Эстонии должны опираться только на рыночным механизм? Потому что других у нас нет. Наш центробанк связан по рукам и ногам, но даже сейчас прикладывает усилия, чтобы повысить конкуренцию.
Наш центробанк может давать лицензию банкам, но только в рамках условий, продиктованных европейским центробанком.
Что важно понимать про банк?
Банк это не просто контора по выдаче кредитов. Банк — это бизнес, в котором инвестиции возвращаются только через много лет. Оно и логично, так как люди берут ипотеки на 30 лет, а значит, если ты заходишь на какой-то рынок, то это сразу обязательства на 30–50 лет. Потому что нормальный портфель набрать тоже время возьмёт. Пример, тот же LHV, который существует уже не мало лет, но до сих пор находиться в тени шведских братьев.
Поэтому если мы хотим дешёвых кредитов, то есть высокой конкуренции среди них, то мы должны создать условия для банков, когда они будут уверены, что Эстония это место куда можно вложить деньги на 50 лет и не получить потом по шапке, потому что ты посмел заработать денег.
И это при том, что у нас уже есть крайне сильный негативный фактов в виде соседа, который крайне негативно влияет на желание бизнеса и других банков выхода на наш рынок. Поэтому добавлять ещё один негативный фактор опасно для желаемого роста экономики.
Статистика по прибыли банков
https://infogram.com/1pe35r00l230kvhm2g9pvjrz5jaljy7pjqj
Если мы посмотри на прибыль банков за последние года, то первое, что мы заметим, что это сильно выросла только последние года, а до этого она была не высокой. Также если смотреть на соотношение прибыли ко всему капиталу, то оно крайне низкое и стояло почти на месте 5 лет до 2023 года. По сути банки имеют большой капитал, делают на нём деньги только когда кризис и ключевая ставка растёт, остальное время едва ли являются интересным для инвестиций местом, так как на вложенных в них 100 евро, за год ты заработаешь 1,5.
Поэтому, конечно, мы можем обложить банки дополнительными налогами сейчас, но это не решит проблему в долгосроке. А главная проблема — это низкая конкуренция на нашем рынке. А также слабое присутствие банков с эстонским капиталом, так как если в случае кризиса банк будет возвращать свою прибыль не в Швецию, а платить её своим инвесторам в Эстонии, то это может помочь экономике.