Отмена льготной ипотеки, высокая ставка ЦБ — как это влияет на работу агента
С 1 июля текущего года прекратила свое действие льготная ипотека на новостройки, которая запустилась еще в 2020 году. Семейную ипотеку приостановили до пересмотра условий, IT-ипотека доступна только до конца года, а ставка ЦБ держится на уровне 17%, что же тогда станет с рынком недвижимости — хороший вопрос. Постараемся пролить свет на все изменения, и рассказать, как это повлияет на работу агента.
Как менялся рынок
Чтобы понять всю картину целиком, давайте окунемся в прошлое.
На графике видно, как менялась ключевая ставка аж с 2013 года, но нас интересует только диапазон с 2020 года, когда появилась льготная ипотека, которая давала возможность взять кредит под низкий процент на новостройку.
Льготная ипотека помогла населению в основном при запуске, когда бушевал коронавирус и начинался кризис, а дальше подействовал обратный эффект. Поэтому сейчас ставка ЦБ 17,5% и быстрого снижения в ближайшее время не ожидается. Подробнее про ключевую ставку можно узнать в этой статье.
Почему так произошло. Большой спрос на льготную программу привел к аномальным темпам роста всего рынка, поэтому в конце 2023 года условия ужесточились, так первоначальный взнос вырос до 30% и снизились максимальные размеры кредитов, но даже эти изменения не помогли исправить ситуацию. Цены на недвижимость были космические, ставка ЦБ постоянно увеличилась, а лучшим вариантом для взятия ипотеки были предложения с господдержкой.
Помимо всего, каждый банк выделял определенные суммы средств для льготной ипотеки с пониженной процентной ставкой. Когда люди узнали об отмене этого кредита, количество желающих оформить ипотеку возросло. А за два-три месяца до конца вообще удвоилось, но, к сожалению, в середине июня текущего года некоторые банки уже перестали выдавать кредиты из-за высокого спроса и нехватки лимита.
Что было в прошлом году
В 2023 году ставка ЦБ упала до 7,5%, и население могло приобрести вторичку под приятный процент. Льготная ипотека тоже пользовалась спросом, поэтому люди решительно и быстро покупали квартиры. Так, за прошлый год на платформе Инссмарт страховые агенты оформили более 65 тысяч полисов ипотечного страхования, что достаточно много, но есть ситуация, которая уменьшила доход каждого страхового агента.
Сбер запустил в прошлом году подписку ДомКлик, которая давала возможность снизить ключевую ставку на 1%, и куда входил сразу полис ипотечного страхования, а взять другой было нельзя по условиям, что противоречит закону. Разбирательства банка с ФАС еще в процесса, и ближайшие новости будут весной. Чтобы узнать подробнее про ситуацию, прочитайте нашу статью на Дзен.
С начала года по июль, на сервисе Инссмарт оформлено более 40 тысяч полисов, но, по отзывам агентов, спрос по сравнению с прошлым годом, однозначно снизился. В текущем году не только Сбер повлиял на это, но уже и ключевая ставка, которая держится на уровне 17% почти год.
Сейчас ожидается падение спроса на ипотеку процентов на 20–30%, что логично. Ближайшее заседание по поводу ставки ЦБ запланировано на конец июля, но, скорее всего, ставка поднимется до 18%.
Что говорят эксперты
Любому агенту важно следить за рынком, тем более, если вы занимаетесь оформлением всех видов страхования, иначе ваша компетентность будет ниже, чем у конкурентов, а это обычно негативно сказывается на доходе.
Мы спросили Артура Коломийца — сооснователя сервиса Инссмарт и эксперта в сферах страхования и недвижимости, что он думает насчет отмены льготной ипотеки и ближайшего будущего рынка.
Во-первых, сократится рост стоимости недвижимости. Последние 2–3 года он был просто запредельный. То есть стоимость стройки не увеличилась так сильно, как увеличились продажи за счет льготных ипотек. И они, по сути, очень сильно разогнали рынок.
Помимо семей, которые действительно нуждаются в покупке квартиры, возможностью воспользовалось огромное количество инвесторов, которые на перепродаже этих квартир зарабатывают. В какой-то степени им «надавали по носу» завершением этой программы.
Однако, если посмотреть, крупные застройщики придумывают свои программы, где стоимость жилья чуть дорожает, но при этом какие-то периоды (2-3 года) можно платить по меньшей ставке. Поэтому для людей эта возможность останется.
Более того, правительство объявило, что будут точечные истории льготной ипотеки в тех регионах, где проблема повышения стоимости и продаж не так остро стоит и где люди действительно в этом нуждаются.
Если говорить про сам рынок, то мои прогнозы глобально не изменились — он просядет, думаю, на 10–20% на этот год. С точки зрения количества и суммы — это довольно весомые цифры. И это хорошо. Думаю, ближайшие 2-3 года рынок недвижимости будет оздоравливаться.
Кстати, я думаю, что брать у застройщика пониженную ставку выгодно. Вероятно, через пару лет ключевая ставка снизится, и можно будет рефинансировать свою ипотеку. А дальше получить хорошую ипотеку на условно 17 или 27 лет.
Не бойтесь изменений на рынке, например, отмене льготных программ и высокой ставки ЦБ. Такое же происходило, например, в 2015–2016 годах, а значит, временно. Ситуация на рынке, конечно, влияет на взятие ипотеки, но покупать квартиры люди будут даже с высокой ставкой, не так охотно, но ЦБ рано или поздно снизит ее, и рынок придет в норму. А пока выбирайте сервис, где вы сможете зарабатывать хорошее комиссионное вознаграждение уже сейчас — в Инссмарт.