Мифы о микрозаймах

Микрозаймы часто окутаны мифами, которые создают у клиентов и у самих специалистов неправильное представление об этом финансовом продукте. Команда Инссмарт решила развенчать самые распространенные заблуждения, чтобы вы могли уверенно работать с микрозаймами и объяснять их преимущества клиентам.

Инссмарт — это платформа для страховых агентов и финансовых консультантов. Мы предоставляем доступ к разнообразию страховых и финансовых продуктов, включая микрозаймы.

Миф 1: Микрозаймы — это всегда обман и мошенничество

Это распространенное заблуждение, будто микрофинансовые организации (МФО) по умолчанию недобросовестны. На самом деле деятельность МФО строго регулируется Центральным банком России. Они обязаны раскрывать полную информацию о процентных ставках, сроках и условиях займа. Существуют нелегальные организации, но их деятельность пресекается. Легальные МФО работают в рамках закона; обман ведет к отзыву лицензии и судебным разбирательствам. Вам как консультанту важно знать, что работа с проверенными и зарегистрированными МФО гарантирует прозрачность и безопасность для клиентов.

Миф 2: Взяв микрозайм один раз, попадешь в долговую яму навсегда

Этот миф связан с опасениями по поводу высоких процентов и штрафов. Да, процентные ставки по микрозаймам выше, чем по банковским кредитам, что объясняется более высокими рисками для МФО. Однако законодательство устанавливает ограничения на максимальную процентную ставку и общую сумму переплаты, включая штрафы и пени. С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка для краткосрочных займов составляет 0,8%, а общая сумма переплаты не может превышать 130% от суммы основного долга. Для долгосрочных займов максимальная ставка — 1% в день, а переплата не должна превышать 115% от суммы займа. Это означает, что даже при задержке платежа сумма долга не будет расти бесконтрольно. Ваша задача — объяснить клиенту, что ответственное отношение к выплатам и своевременное погашение займа позволяет избежать долговой ловушки.

Миф 3: Микрозаймы выдают всем без исключения, даже безработным

Хотя МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам по сравнению с банками, они не выдают займы всем подряд. Каждая заявка проходит проверку. Это делается для минимизации собственных рисков и соответствия требованиям регулятора. Полное отсутствие дохода или очень плохая кредитная история могут стать причиной отказа в выдаче займа. Понимание этих критериев поможет заранее оценивать шансы клиента на одобрение.

Миф 4: Информация о микрозаймах не влияет на кредитную историю

Напротив, информация о микрозаймах, как и о банковских кредитах, передается в бюро кредитных историй (БКИ). Своевременное погашение микрозайма может положительно повлиять на кредитную историю, улучшая ее и повышая шансы на получение более крупных кредитов в будущем. И наоборот, просрочки и невыплаты по микрозаймам негативно отразятся на кредитной истории, что затруднит получение любых займов в дальнейшем. Вы можете использовать микрозаймы для улучшения кредитной истории клиентов, которые ранее имели трудности с получением кредитов.

Миф 5: Микрозаймы всегда невыгодны и их стоит избегать

Микрозаймы имеют свою нишу и могут быть полезны. Их основное преимущество — это скорость и доступность получения средств. В экстренных случаях, когда срочно нужны деньги до зарплаты или для покрытия непредвиденных расходов, микрозайм может стать решением. Важно осознавать, что грамотное использование микрозаймов выручит клиента в сложной ситуации.

Миф 6: Комиссионное вознаграждение по микрозаймам низкое и неинтересно для консультанта

На самом деле комиссионное вознаграждение по микрозаймам часто выше, чем по выдаче банковских кредитов или кредитных карт. Именно поэтому работа с микрозаймами может быть выгодна для вас. Финансовые консультанты Инссмарт уже зарабатывают более 140 000 рублей в месяц на микрозаймах. Предлагая клиентам микрозаймы через Инссмарт, вы не только помогаете клиентам решить финансовые трудности, но и существенно увеличиваете свой доход.

Миф 7: Клиенты, которым нужны микрозаймы, — это неблагонадежные заемщики

Многие клиенты — это люди с временными финансовыми трудностями, которым срочно нужна небольшая сумма денег до зарплаты, или те, кто не может получить кредит в банке из-за отсутствия официального трудоустройства, но получает стабильный доход. Есть также клиенты, которые используют микрозаймы для улучшения кредитной истории. Подбирайте наиболее подходящее предложение для каждого клиента, развеяв страхи и заблуждения относительно микрозаймов.

Миф 8: Если не вернуть микрозайм, то сразу придут коллекторы и будут угрожать

Распространено мнение, что при первой же просрочке должники столкнутся с агрессивными коллекторами. На самом деле деятельность коллекторских агентств, работающих с МФО, строго регулируется законодательством. Этот закон устанавливает правила взаимодействия с должниками: количество звонков, сообщений, запрет на угрозы и применение физической силы. До того как долг может быть передан коллекторам, МФО обычно связывается с заемщиком, чтобы напомнить о просрочке и предложить варианты решения проблемы. Вам важно донести до клиента, что даже в случае просрочки есть законные способы урегулирования ситуации, а взаимодействие с коллекторами должно происходить в рамках закона.

Развенчивание мифов о микрозаймах позволяет давать клиентам объективную информацию и обоснованные рекомендации. Микрозаймы — это инструмент для решения определенных финансовых задач, требующий ответственного подхода со стороны заемщика.

Зная все эти нюансы, вы можете уверенно работать с микрозаймами и не бояться предлагать их своим клиентам. Все необходимые инструменты для заработка есть на платформе Инссмарт.