Зачем нужна кредитная история и как ее улучшить
Если вы агент, который хочет развиваться в смежных сферах со страхованием, тогда важно разбираться в выбранной области, чтобы предоставить клиенту качественную услугу и консультацию.
В прошлой статье мы рассказывали про типы агентов, где после агента-профессионала, шел финансовый консультант. Главное отличие типов в том, что помимо страхования, в сферу деятельности консультанта входят финансовые продукты. А чтобы предлагать клиенту новый продукт, нужно знать о нем, поэтому сегодня в статье познакомимся с тем, что такое кредитная история (КИ) и почему важно, чтобы она была хорошая.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это сведения, которые отражают взаимодействия с кредиторами, то есть, какие кредиты и микрозаймы были, наблюдались ли просрочки и есть ли долги. История формируется в хронологическом порядке и хранится в бюро кредитных историй — БКИ, на сегодня в России есть шесть БКИ. У одного и того же человека КИ могут быть разными в разных БКИ — это нормально. Так получается, потому что у БКИ есть договор на обмен информацией с разными банками и организациями.
В КИ есть кредитный рейтинг, который считается в баллах от 1 до 999. Чем больше баллов, тем выше рейтинг, а значит, больше вероятность одобрения крупной суммы займа с низкой процентной ставкой.
Где посмотреть кредитную историю
На портале Госуслуг есть подробная инструкция, как это сделать.
Периодически стоит проверять КИ, чтобы, например, при взятии ипотеки не стало сюрпризом, что имеются неоплаченные штрафы или еще какие-нибудь долги.
Как кредитная история влияет на выдачу ипотеки
Если у клиента хорошая кредитная история, то переживать не нужно, но как быть, если ее нет или она плохая. Давайте разбираться.
Что делать, если нет кредитной истории
Отсутствие КИ скорее минус для банка, потому что он не знает, как заемщик будет соблюдать финансовую дисциплину, однако это не так часто становится причиной для отказа в ипотеке. В любом случае взять ипотеку без кредитной истории сложнее, потребуются данные с подтверждением своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.
Представим ситуацию: у вас есть клиент, который оформляет ОСАГО каждый год. Во время пролонгации вы ему напомнили, что оформляете еще другие виды страхования, и рассказали, что начали заниматься финансовыми продуктами. Выяснилось, что в ближайший год у клиента в планах взять ипотеку и, поэтому он попросил консультацию на этот счет.
В такой ситуации нужно узнать, какая кредитная история клиента, проверив через Госуслуги и если ее нет, то можно предложить кредитную карту, чтобы показать себя платежеспособным и добросовестным гражданином. Такое решение не поможет, если бы до взятия ипотеки оставался месяц, но в этой ситуации неплохое решение.
Выбрать выгодное предложение можно на платформе Инссмарт. Предоставляя клиенту финансовый оффер, вы также получите комиссионное вознаграждение.
Что делать, если плохая кредитная история
Плохая кредитная история — не приговор, ведь ее можно улучшить, однако стереть просрочки в истории не получится. Мы собрали несколько пунктов, которые повысят уровень кредитной истории:
- Избавиться от просрочек. Один из основных шагов, который обязательно нужно выполнить, если вы хотите, например, брать ипотеку. В ином случае шансов не будет на одобрение.
- Отказаться от микрозаймов. Обычно взятие небольших денежных средств в большом объеме негативно сказывается на КИ, потому то часто забывается и появляется долг.
- Не открывайте новые кредитные линии слишком часто. Многократные запросы на кредит негативно влияют на кредитный рейтинг, особенно, если некоторые банки отказывают, ведь это тоже видно в истории. Лучше используйте существующие кредиты, прежде чем открывать новые.
Если вы решили развиваться в сфере финансов, то для выхода на хороший доход нужно оказывать клиенту качественную услугу с подробной консультацией. А чтобы процесс оформления финансовых продуктов был выгодным не только для клиента, но и вас, то попробуйте новый раздел на платформе Инссмарт с финансовыми офферами.