Почему почти 10 триллионов $ на сберегательных счетах ничего не зарабатывают?
По данным Bankrate, средняя процентная ставка по сберегательным счетам в банке сейчас составляет 0,06%. (статья написана 14 сентября 2021г)
Использование удобного правила 72 означало бы, что потребуется 1200 лет, чтобы ваши деньги удвоились при такой норме доходности.
Я полностью за то, чтобы думать и действовать в долгосрочной перспективе, но я с трудом верю, что человеческая раса в ближайшее время превратится в вампиров.
Доходность сберегательных счетов привязана к ставке по фондам ФРС, которая в настоящее время установлена на уровне 0%, поэтому имеет смысл, что эти доходности настолько низки.
Вот кое-что, что взрывает мой мозг:
Сейчас мы приближаемся к тому, что на этих сберегательных счетах хранится почти 10 триллионов долларов. На банковских сберегательных счетах хранится более чем на 1 триллион долларов больше, чем было до начала пандемии в начале 2020 года.
Фондовый рынок США оценивается где-то в районе 50 триллионов долларов.
Существует целый ряд различных причин, по которым так много денег находится на сберегательных счетах, ничего не зарабатывая. Некоторые из них носят поведенческий характер. Некоторые из них имеют смысл на первый взгляд. Некоторые из них иррациональны.
Вот основные причины:
1. Склонность к риску. У некоторых людей просто не хватает духа для фондового рынка или других рискованных активов. Так что их деньги лежат в банке, ничего не зарабатывая.
Хороших альтернатив не так много. Вместо наличных, лежащих на банковском счете и ничего не зарабатывающих, вы могли бы инвестировать в облигации. Но облигации несут риск изменения процентной ставки.
Вы могли бы инвестировать в акции, но фондовый рынок волатилен и может рухнуть без предупреждения.
Вы могли бы инвестировать в криптовалюту, но криптовалюта все еще нерегулируема, волатильна и относительно нова.
Вы можете инвестировать в привилегированные акции или конвертируемые акции, или акции REIT, или акции, выплачивающие дивиденды, или ликвидные активы, или любое другое количество инвестиционных вариантов.
Но все они сопряжены с рисками, видимыми или невидимыми.
Если ваши деньги лежат на банковском счете, и вам не нравится предлагаемая доходность, нет доступных простых альтернатив, которые обеспечивали бы такую же безопасность и спокойствие.
Безусловно, самое простое решение, которое вы можете принять, если у вас есть деньги на сберегательном счете в банке, - это перевести их в другой банк с более привлекательными условиями.
Проблема в том, что по большому счету это все еще не очень большие доходности.
2. Безопасность. Многие люди хранят деньги на сберегательном счете, потому что их больше волнует возврат капитала, чем рентабельность капитала.
И в этом образе мышления нет ничего плохого.
Если вам нужны ваши деньги для определенной цели в течение относительно короткого периода времени, риски, как правило, перевешивают выгоды, когда дело доходит до того, чтобы рискнуть этим капиталом.
Независимо от уровня процентных ставок, из-за этого на сберегательных счетах всегда будет храниться приличная сумма денег.
3. Инерция. Смена банковских счетов - это лишние телодвижения. Как только вы настроите все номера своих учетных записей и свяжете свой банковский счет с платежами по счетам, инвестиционными счетами и т. д., не очень весело делать это снова и снова.
Поэтому большинство людей просто сидят сложа руки и ничего не делают.
Это все равно что сменить стоматолога. Возможно, вас не особенно заботят различные скидки в других клиниках, т.к. вы привыкли к своему врачу. Сколько людей проходит через процесс поиска нового стоматологического кабинета? Просто легче оставаться на месте.
То же самое относится и к банковским счетам.
Инерция остается одним из главных сдерживающих факторов изменения поведения, поэтому триллионы долларов остаются на сберегательных счетах, ничего не зарабатывая.