September 7, 2023

DeFi: что такое децентрализованные финансы и как на них заработать

Когда речь заходит о деньгах и финансах, многие из нас представляют себе банки, кредитные карты и различные финансовые учреждения. Однако технологии развиваются, и на сцену выходят так называемые децентрализованные финансы или DeFi. Это новый способ совершения финансовых операций без участия традиционных банков и прочих посредников, а вместо этого используется технология блокчейн.

Децентрализованные vs централизованные финансы: в чем разница

Чтобы понять разницу между децентрализованными и централизованными финансами, представьте себе два города. В первом городе управление водоснабжением целиком в руках одной компании: она решает, кто, когда и сколько воды получит. Во втором городе каждый дом имеет свою колодец, и люди могут самостоятельно добывать воду.

Централизованные финансы (CeFi) - это традиционная финансовая система, к которой мы привыкли. В этой системе все ключевые решения принимаются и контролируются одной организацией или небольшим числом организаций. Примеры таких организаций - это банки, кредитные учреждения и биржи. Они контролируют ваши средства, обеспечивают операции и определяют правила игры.

Децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой альтернативный подход. В этой системе нет центрального контролера. Вместо того чтобы полагаться на одну организацию, DeFi оперируют на основе технологии блокчейн. Блокчейн – это как книга учета, которая хранится у многих пользователей одновременно и которую невозможно подделать. Благодаря этому люди могут проводить транзакции напрямую между собой без посредников в лице банков или других организаций.

Основное отличие в том, что в системе DeFi вы контролируете свои средства самостоятельно. Нет необходимости доверять свои деньги третьей стороне, такой как банк.

Вкратце:

  • Централизованные финансы (CeFi): У вас есть "посредник" (например, банк), который контролирует и управляет вашими деньгами и транзакциями.
  • Децентрализованные финансы (DeFi): Вы управляете своими средствами напрямую без посредников, используя технологию блокчейн.

В конечном итоге выбор между CeFi и DeFi – это вопрос доверия: доверять свои средства третьей стороне или полагаться на децентрализованную технологию.

Плюсы и минусы DeFi

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки децентрализованных финансов (DeFi).

Преимущества DeFi:

  1. Прозрачность: Благодаря технологии блокчейн, все транзакции в системе DeFi являются публичными. Это означает, что любой может проверить движение средств, не нарушая при этом приватности пользователей.
  2. Доступность: DeFi доступны всем, у кого есть интернет. Не нужно проходить сложную процедуру регистрации или подтверждения личности, как это бывает в банках.
  3. Контроль над средствами: В DeFi вы полностью контролируете свои средства, не передавая их под управление третьим сторонам.
  4. Инновации: DeFi-платформы постоянно развиваются, предлагая новые финансовые продукты и услуги, которые сложно представить в традиционной финансовой системе.

Недостатки DeFi:

  1. Сложность: Для новичков мир DeFi может показаться сложным. Необходимо разобраться с новыми терминами, интерфейсами и механиками работы.
  2. Риски безопасности: Хотя блокчейн сам по себе безопасен, програмное обеспечение, работающее на его основе, может содержать ошибки или уязвимости.
  3. Отсутствие регулирования: DeFi не регулируются так жестко, как традиционные финансовые учреждения. Это может привести к мошенничеству или потере средств без возможности их возврата.
  4. Неустойчивость: Цены на криптовалюты могут колебаться, и иногда эти колебания очень сильные. Это может повлиять на стоимость ваших инвестиций в DeFi.

Популярные DeFi-проекты

Рынок DeFi постоянно растет и развивается, предоставляя всё больше интересных решений для пользователей. Давайте познакомимся с пятью из самых популярных и значимых DeFi-проектов на сегодняшний день.

1. Aave: Это децентрализованная платформа, на которой люди могут оставлять свои средства в депозите или брать кредиты. Под депозитом выдаются специальные токены (например, аETH), которые привязаны к стоимости оригинального актива (в данном случае, ETH) в соотношении 1:1. Всё это работает без банков и других традиционных финансовых посредников.

2. UniSwap: Это место, где можно обменивать одни криптовалюты на другие. Причем делается это напрямую, без брокеров или обычных бирж. Вы также можете зарабатывать, предоставляя свои монеты в общий "поток" или пул ликвидности платформы.

3. MakerDAO (MKR): Ещё одна кредитная платформа, где пользователи могут заложить свою криптовалюту и взять в кредит стейблокоин DAI. Стейблокоины — это криптовалюты, стоимость которых привязана к стоимости реальных активов, в основном к доллару.

4. Compound: На этой платформе можно не только взять кредит или положить деньги на депозит, но и участвовать в жизни проекта, благодаря токенам COMP. Эти токены могут быть получены в качестве вознаграждения за использование платформы.

5. Curve Finance: Специализируется на операциях с DeFi-стейблкойнами. Платформа позволяет быстро и с минимальной комиссией обменивать один стейблокоин на другой. Те, кто предоставляет свои стейблокоины для работы платформы, получают в награду токены CRV.

Эти проекты — только вершина айсберга в огромном мире DeFi. Однако именно благодаря таким платформам пользователи получают новые возможности для управления своими средствами в цифровой эпохе.

Заключение

DeFi — инновационная концепция, бросившая вызов традиционной системе финансов и предлагающая децентрализованную, прозрачную, честную и доступную альтернативу. В 2023 году DeFi продолжает набирать популярность и привлекать все больше пользователей благодаря растущему многообразию инструментов, протоколов и платформ.