Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2025 году и чего опасаться

Возможность приобрести жильё без накоплений становится реальностью благодаря ипотечным программам без первоначального взноса. Однако за такой шаг придётся заплатить высокой ценой. Давайте разберёмся, как действуют такие программы, в чём их плюсы и какие подводные камни скрываются за заманчивыми условиями.

Что представляет собой первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это доля стоимости жилья, которую покупатель оплачивает из собственных средств.

Для чего он нужен? Банки используют первоначальный взнос как индикатор финансовой стабильности клиента, что позволяет снизить риск неплатежей.
Размер: Обычно банки требуют от 15 до 20 % стоимости жилья. В некоторых государственных программах, таких как "Отбасы", накопления должны составлять 50 %.

Почему размер взноса имеет значение:

Высокий взнос уменьшает размер кредита, снижает переплату и уменьшает ежемесячные платежи.
Банки предлагают более низкие процентные ставки заёмщикам с крупным первоначальным взносом.

Ипотека без первоначального взноса: как это работает?

1. Программы банков. В 2025 году безвзносная ипотека предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Halyk Bank и ЦентрКредит. Здесь обязательным условием становится предоставление залога на дополнительную недвижимость.

Залоговая квартира может находиться в собственности заёмщика либо его родственников, которые должны предоставить своё согласие.
Оба объекта недвижимости остаются под обременением, пока кредит не будет погашен.

2. Специальные партнёрства.

Например, программа «Тамаша» от Altyn Bank в партнёрстве с компанией BAZIS-A. Условия позволяют покупать жильё в выбранных жилых комплексах без первоначального взноса.

Какие риски связаны с ипотекой без взноса?

Существенная кредитная нагрузка:

Полная стоимость квартиры берётся в долг, что ведёт к высоким ежемесячным выплатам.

Огромные переплаты: Для сравнения приведём расчёты ипотеки на 10 лет при процентной ставке 20 % годовых:

Итог: Разница в переплате между ипотекой без взноса и с 20 %-м взносом составляет 10.5 млн. тенге. Если внести половину стоимости жилья, можно сэкономить более 26 млн. тенге.

Вывод

Ипотека без первоначального взноса — это шанс на покупку жилья для тех, кто не имеет накоплений. Однако она сопряжена с высокой долговой нагрузкой и значительными переплатами. Перед оформлением такого кредита важно оценить свои финансовые возможности, изучить все доступные программы и тщательно рассчитать затраты, чтобы избежать непосильных долговых обязательств.