Что такое AML-проверка и зачем она нужна
Рассказываем, почему важно проводить AML-проверки в контексте криптовалютных операций и как не стать обладателем «грязной» криптовалюты
В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег. Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций.
Чтобы не стать невольным обладателем «грязных» денег, необходимо проводить AML-проверки получаемой криптовалюты и адресов контрагентов. Рассказываем, как проводят AML-проверки в России и как соответствовать требованиям AML и KYT.
Что такое AML-проверка и зачем она нужна
AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. AML-проверка — это проверка источников происхождения криптовалюты и связи криптовалютных адресов с противоправной деятельностью.
Как избежать блокировки счета по 115‑ФЗ — 3 реальные истории
В ходе такой проверки специальные системы с помощью сложных алгоритмов анализируют базы данных и источники поступления средств на предмет их участия в незаконной деятельности. Например, в торговле наркотиками, финансировании терроризма, нелегальных закупках оружия, мошенничестве и киберпреступлениях.
Главный мировой регулятор, устанавливающий AML-стандарты — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Под эгидой этой организации были сформированы ключевые принципы борьбы с отмыванием денег.
Банки используют новые критерии отмывания денег для целей 115-ФЗ
AML-проверку проводят, чтобы избежать негативных для бизнеса и частных лиц последствий, таких как блокировка аккаунтов и счетов на криптобиржах и криптокошельках, потеря бизнес-репутации, невольное участие в незаконных финансовых операциях, уголовное преследование со стороны силовых структур.
Как проводят AML в России
На протяжении более 10 лет международные аналитические системы под контролем госорганов собирали информацию о пользователях и принадлежащих им криптокошельках. За это время удалось накопить огромный массив данных об источниках средств — в том числе, незаконных: от хакерских атак, дарк-маркетов — до санкционных транзакций.
Проверка по 115-ФЗ: какие документы может запросить банк
Аналитические системы «красят» средства, замеченные в незаконной деятельности — отмечают их специальными маркерами. Когда «грязная» криптовалюта попадает на легальную биржу, которая соблюдает регламенты FATF и внутреннего комплаенса, платформа проводит AML-проверку и устанавливает оценку по шкале риска от 0 до 100. Чем выше показатель, тем выше риск того, что криптовалюта участвовала в незаконной деятельности.
При этом риск-оценку формируют через различные модели. В том числе, с помощью аналитики смешанных средств.
Часто бывает так, что компания или физлицо становится владельцем криптовалютной суммы, часть которой получена, например, от игровой деятельности, нелицензированной биржи или обменника. Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными.
Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников. Если такое происходит, средства гарантированно будут заблокированы.
Запрещена ли криптовалюта в России?
Тем не менее важно понимать, что процент риска — это в большинстве случаев довольно грубая оценка. При AML-проверке необходимо оценивать, из чего складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена. Следовательно, такие средства скорее всего будут заблокированы.
Однако может быть и так, что система выдала оценку в 60%. При этом сумма состоит из в целом безобидных, некриминальных средств.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Блокчейн сам по себе не содержит никакой информации о том, какая разметка у конкретного криптовалютного адреса и кому он принадлежит. Этими данными обладают только аналитические инструменты. Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты.
Чаще всего к такой криптовалюте относят средства, полученные из так называемых «теневых» источников. К таковым относят:
darkmarket — площадка в анонимной сети Tor, которую используют для противозаконной торговли;blackmail — криптовалюта из кошельков, которые используют для вымогательства денежных средств;hacking — «крипта», полученная в результате хакерских атак;ponzi schemes — средства из финансовых пирамид;sanctions — криптовалюта из санкционных источников;mixer — валютные средства из сервисов для смешивания транзакций.
Например, сегодня известны случаи, когда злоумышленники специально рассылают «грязные» средства по блокчейн-адресам компании, чтобы те не смогли вывести средства или попали под проверку надзорных органов. Например, в марте 2024 года хакерская команда Lazarus перечислила 1 ETH в пользу инвестиционного фонда BlackRock через запрещенный миксер Tornado Cash, который обвинили в отмывании денег.
Как проверить риск AML
В этой пошаговой инструкции мы покажем на примере как пройти проверку вашего AML-риска и получить результат. Проводить эту процедуру через централизованные биржи нецелесообразно, учитывая что биржи используют собственные механизмы идентификации, которые могут не соответствовать стандартам и могут иметь устаревшие данные. В условиях регуляторных требований децентрализованные инструменты представляются более надежным вариантом для AML-проверок. Пример децентрализованных кошельков: Trust Wallet, MetaMask, SafePal и другие.
Как выбрать сильного партнера в бизнесе
Рассмотрим на примере популярного сайта для проверки AML https://aml-research.net и крипто-кошелька Trust Wallet (с другими кошельками процедура аналогична этой). Если у вас не заходит на сайт, то используйте ВПН. Для того чтоб проверить ваш риск нужно:
Запустите приложение Trust Wallet на вашем устройстве. Убедитесь что у вас на счету есть монета которую вы хотите проверить, а так же минимальная сумма комиссии сети, которая может потребоваться для проведения проверки. Откройте веб-браузер и перейдите на сайт TRON AML Score. На главной странице сайта найдите кнопку для подключения кошелька и выберите Wallet Connect. Следуйте инструкциям для подключения через смарт-контракт. В Trust Wallet появится запрос на подтверждение подключения. Подтвердите действие, чтобы завершить соединение с сервисом. После успешного подключения вы сможете увидеть результаты проверки вашего кошелька на наличие подозрительной активности.
Чтобы избежать возможных рисков ходе AML-проверки, эту процедуру рекомендуется провести самостоятельно.