ПОСОБИЕ ПО КРИПТОВАЛЮТЕ.
Немного перетрем за технологии.
Всем салют, это пособие является неотъемлемой частью курса. Большая часть сфер в криптомире сложно объяснить в теории, она, конечно, необходима, но научитесь вы всему только в курсе и после того, как попробуете сами. Пособие будет служить вам некой шпаргалкой – оно поможет легче ориентироваться во всем этом, здесь вы можете оставлять пометки на полях (школьная мечта сбылась), всегда прочитать интересующую вас тему, если захотелось освежить память и вообще - это прикольно и полезно. Мы любим вас и крипту, надеюсь, это окажется взаимным.
Первая мысль, которую я бы хотел донести –криптовалюта является только видимой вершиной айсберга. Важно ли знать, что находится глубже? Само собой, да. Давайте приведу аргументы зачем:
1. Криптовалюта принимается инвестиционным и спекулятивным инструментом. По идее, нам может быть без разницы, чем там занимается проект и какие проблемы решает, если мы зарабатываем на условном росте актива. Но на самом деле аналитика и понимание того, что находится глубже даст очень ясный взгляд, где пустышка, а где «те самые иксы» в перспективе. Выжить и заработать на дистанции вам поможет только самостоятельная аналитика и понимание.
2. Новые технологии рождаются в следствии их необходимости и нужды. Помните, 10 лет назад никто не мог подумать, что телефоны станут заменять нам компьютеры? Хотя кто-то тогда уже работал над этим и понимал потенциальное развитие этой сферы. Знал, что это необходимо человечеству. Быть впереди – большое преимущество. Вероятно, происходящее в данный момент в мире криптовалют выльется в привычные для многих вещи через десяток лет, но пока это все кажется сложным. Это пособие поможет вам встать у истоков зарождения абсолютно нового и, конечно, заработать.
3. В этом веселом, порой жестоком и несправедливом мире крипты есть важный фактор – держать руку на пульсе. Когда каждый второй начинает говорить о том, что стоит покупать биткоин, кажется, в этот момент пора его продавать. Например, «кто-то» прочитал в условном канале телеграмма, что очень крутая технология из мира Defi оказалась замечена и ее токен Х вырос в 15 раз. Этот «кто-то» срочно заходит на Binance и покупает токенX, не понимая, что в цену актива уже заложен шум вокруг него. Именно в такой момент, люди с навыком «держать руку на пульсе» продадут токен Х. Очень круто замечать и оценивать перспективную технологию раньше большинства. Как раз для этого нужно углубиться ниже верхушки айсберга.
Блокчейн - это цепочка блоков и в каждом блоке содержится информация о прошлом блоке. У блокчейна есть интересное свойство, любую информацию, записанную в него невозможно изменить или удалить. Мы можем представить с вами поезд и у этого поезда, конечно, есть вагоны. В первом вагоне хранится некая информация, во втором вагоне хранится информация из первого вагона + новая. В третьем снова новая информация + информация из второго вагона. Под информацией чаще всего имеются ввиду транзакции. У каждого блока есть «хэш», это его номер, который всегда уникален. Таким образом, каждый новый блок имеет свой «хэш» и «хэш» предыдущего блока. Это делает блокчейн безопасным. Потому что, если злоумышленник подделает «хэш» блока, то мы сможем понять по следующему блоку не состыковку. Например, вагон с хэшем 2, был изменен на номер хэша 3. Но в третьем вагоне мы увидим, что предыдущий вагон на самом деле числится под хэшем 2.
Чем же так полезен блокчейн и причем тут децентрализация?
В данный момент мы постоянно имеем дело с централизованными посредниками. Этими посредниками являются банки, правительства и прочее. Чтобы вам отправить деньги другому человеку вы делаете это через банк, который возьмет с вас комиссию, ваши данные, и при этом является уязвимым. Если вы отправляли деньги в другую страну, то знаете, что это может занимать дни, недели. Так же вся эта система выбрасывает из экономики огромное количество людей. Тех людей, которым не доступны банковские счета, ибо эти люди не имеют такой возможности, живя в странах третьего мира. Блокчейн и криптовалюты решают эту проблему. Любой житель забытой богом африканской страны может отправить вам биток в два клика, с комиссией равной для всех. При этом, не имея дела с посредничеством. Это дает нам возможность иметь дело с людьми, доверяя друг другу полностью. Это доверие вызвано не авторитетным банком, а технологиями, никакого человеческого фактора.
Для правильной работы блокчейна должна быть обеспечена его безопасность. Есть два вида консенсуса, которые решают эту проблему и имя им: ProofofWork (POW) и ProofofStake (POS). Наверняка, вы слышали про майнеров или про то, что в эфире намечаются большие изменения и переход на POS. Да, эфир сейчас работает на консенсусе proofofwork, как и биткоин.
ProofofWork (доказательство работы) – это консенсус, который для создания нового блока требует решение сложных математических задач. Чей «компьютер» справится быстрее и решит эту задачу, тот и получит вознаграждение от сети в нативных токенах, это и есть всеми известный майнинг. Proofofsteak (доказательство владения) – это консенсус при котором вообще не нужно оборудования. Его суть в том, что безопасность обеспечивают уже не майнеры, а валидаторы. Валидаторы - это ребята, которые обладают токенами этой сети, как правило, тот, у кого большее количество токенов, подписывает блок. Получается такой аналог решения сложных задач.
Сейчас тренд идет явно в сторону proofofsteak, это происходит по многим причинам. Наше общество продолжает развиваться и неудивительно, что идея заботы об экологии имеет большой вес в этом. Пару-тройку транзакций в битке потребляет мощности, как вилла Елены Малышевой за день. К тому же, это решает проблему масштабируемости, которой сейчас очень болеет эфир со своими космическими комиссиями.
Смарт контракт -это очень важная штука в блокчейне. Название говорит само за себя, это действительно контракт, но цифровой. В смарт контрактах прописаны все правила и условия. Они могут быть очень честными и прозрачными, помогать нам работать с блокчейном. И они могут быть заранее сделаны с некими уязвимостями, чтобы создатели контракта смогли ими воспользоваться. В общем, тут все, как в реальной жизни. Только лично вам читать смарт контракт не придется (если вы, конечно, не программист и у вас появилось желание покопаться в коде). Как правило, смарт контракты проходят аудиты от специальных компаний и вы, посмотрев на список аудитов у проекта, уже можете оценивать его надежность. Бывает и такое, что смарт контракты взламывают, даже самые надежные. Это даже хорошо, потому что технологии и контракты становятся все более сильными.
Мой одноклассник как-то сделал целую презентацию о том, какой путь за четверть им уже проделан и что до конца года у него в планах закрыть все учебные долги, взять на себя дополнительные задания - и все это с выставленными дедлайнами. По сути это и был его whitepaper. В контексте криптопроектов - это документ похожий на презентацию, где описано все вдоль и поперек, от идеи до конкретных инструментов. Причем не только то, что имеется в данный момент, но и планы на будущее. Советую вам после этого курса прочитать whitepaper интересующего вас проекта.
Архитектура блокчейна имеет смысл разделить на уровни (layer).
Начнем, мы на удивление с Layer 1 или так называемый блокчейн первого уровня. К этому типу относится Ethereum, Bitcoin. Блокчейн первого уровня – это понятный нам блокчейн, который имеет свой вид консенсуса и решает определенные проблемы.
Layer 2 – это как бы блокчейн над блокчейном, который решает уже немного другие проблемы. Часто они занимаются масштабированием блокчейна первого уровня, так как их скорость гораздо выше. Это могут быть самостоятельные блокчейны, либо блокчейны построенные поверх основного. Ниже очень понятная схема Layer 2 решений у Ethereum.
Layer 3–Dapps (децентрализованные приложения). Это биржи, игры, маркетплейсы и прочее, приложения простыми словами. С этим уровнем совсем все понятно и его использование достаточно ограниченно.
Layer 0 – Некогда в 2013 году, еще неизвестный в широких кругах Виталик Бутерин приезжает в Лондон на биткоин-конференцию, и знакомится там с Гэвином Вудом. Виталик уже тогда носил в себе идею Ethereum и, к счастью, он этой идеей поделился с Гэвином. Ведь, после этого началась их плотная, совместная работа. И именно Гэвин Вуд вдохновившись написал yellowpaper эфира, который был представлен уже в 2014 году в Майями, и по факту Эфир является его детищем не меньше, чем детищем Бутерина. Сейчас Гэвин Вуд занимается Polkadot и Kusama, это проекты под его началом. Если вы о них еще не слышали, то, погрузившись в криптомир, будете слышать об этих проектах много и часто. Именно они являются блокчейнами нулевого уровня. Блокчейны нулевого уровня позволяют строить на своей основе новые блокчейны, при этом обеспечивая их безопасностью и решая проблему масштабирования. Такие блокчейны поверх нулевого уровня называют парачейнами, к этим проектам относятся: Karura или Moonriver, например.
Зачем мы все тут собрались? Блокчейны и технологии - это очень интересно, но иногда, слишком углубившись, можно забыть о своих реальных целях. Надеюсь, ваша цель здесь приумножить свой капитал, может даже заработать его или получить пассивный доход, неважно, но все это про прибыль. Поэтому теперь мы переходим плавно именно к этому.
Что такое криптовалюта и зачем она вообще?
Мы же с вами выше говорили про технологии, так вот токены - это нативная валюта какого-либо проекта. Можем провести параллель с валютами и странами, нечто похожее происходит и тут. Практически у каждого проекта в этой вселенной есть свой токен. Он может быть реально применим и полезен, как тот же Ethу Ethereum, а может быть бесполезным и вообще не обладать никаким смыслом; думаю, все слышали про догикоин. Тем не менее это не мешает многому из всей это кучи расти бешенными процентами. Очень важно приходя на этот рынок брать себе в портфель те активы, которые подходят под ваш план и риск профиль. Если вы тут консервативный инвестор со сроком в 5 лет, то точно не имеет смысл покупать мемкоин в надежде на 100 иксов.
Мы с вами проходили уровни, и у проектов каждого уровня может быть свой токен. Например, блокчейн нулевого уровня Polkadotимеет свой токен Dot. Блокчейн первого уровня Ethereum имеет свой токен Eth. Блокчейн второго уровня Matic тоже имеет свой токен Matic, как и блокчейн третьего уровня Uniswap обладает своим токеном Uni.
Вам точно нужно ознакомиться с сайтами coinmarketcap и coingeko (сайт, где русскоговорящим чуть проще ориентироваться).
На этих сайтах можно посмотреть графики, капитализацию, на каких биржах торгуется, на какой сети блокчейна этот токен создан.
Не биткоином единым сыты. Много блокчейнов существует в данный момент, на них разные условия. Думаю, вы точно знаете про блокчейн Ethereumи у его токенов есть стандарт сети –ERC20. В данный момент эта сеть славится очень большим газом (комиссией), поэтому не было открытием, когда другие сети стали набирать популярность. Еще летом 2020 года произошел взрыв Defiпроектов, их подавляющее большинство находилось в сети Ethereum (ERC 20). Зимой 2021 года мы увидели, что направление Defiраспустило свои щупальца на другие сети. Например, сеть BSC(стандарт биржи Binance). Комиссии на таких сетях очень копеечные, за одно действие в ERC20 вы можете отдать 100$ (бывают и совсем космические суммы), а в BSCотдадите всего несколько центов. Но пока все тренды зарождаются с Ethereum, например, сейчас идет тренд на NFTи Ethereumвсе еще удерживает первое место по спросу в этом направлении, несмотря на огромные комиссии. Стандартов много и у каждой сети есть свой основной нативный токен, именно в нем платится комиссия, даже, если в вашей транзакции используется другой токен из этой сети.
Это токены приравненные к стоимости конкретного актива, как правило валюты, очень-очень часто к доллару. Используются они для того, чтобы фиксировать свои активы или покупать что-то за них. По идее такие же, как и все остальные токены, так же существуют с разными стандартами. Пробежимся по некоторым:
Usdt–это король среди всех стейблов, объем торгов занимает всегда первые места. Выпускается этот токен компанией Tetherи привязан к доллару. Работает по протоколу ProofofSolvency(доказательство платежеспособности)и каждый usdtдолжен быть обеспечен реальным долларом. Usdc–один из лидирующих стейблов, но уже менее популярный, чем usdt. Работает он абсолютно по такому же принципу.Busd–стейблкоин приравненный к доллару от биржи Binance. Обеспечен реальными долларами, а так же официально признана Штатом Нью-Йорк.Tusd –TrueUsdявляется тем же самым, что и usdtи usdc. Единственное, что ее выделяет, так это стремление к прозрачности. Эта компания ежемесячно предоставляет отчеты и регулярно публикует данные своих учетных записей. Dai – стабильный токен стандарта ERC20 равный баксу. Но с явным отличием в виду децентрализации. Чтобы приобрести usdt вам нужно внести usdи довериться централизованному эмитенту. В Daiвсе работает децентрализовано за счет смарт контракта. Выпущен этот токен компанией MakerDAO и обеспечен Eth.
Так же, неожиданно, есть стейблкоины не приравненные к стоимости доллара, и вообще не приравненные к стоимости фиатных валют. Например, проект Float, который подошел к вопросу стейблов абстрактно и решил, что не должно у нового поколения быть точечной привязки, тем более к фиату. Сама по себе стоимость Float является стабильной, но при этом плавающей. Зависеть она будет в какой-то степени от Эфира, но не такая волатильная. Вот, что оней говорят ее создатели:
«FLOAT будет иметь большую чувствительность к изменению стоимости своего денежного обеспечения (механизм ETH в V1). Мы сознательно делали FLOAT так, чтобы обеспечить защиту покупательной способности пользователей в долгосрочной перспективе».
По похожему принципу работает еще один стейблкоин Rai, он так же является стабильным и при этом плавающим. Поддерживается он депозитами Eth и является неким индексом рефлекса.
Metamask – биткоин в этот кошелек не добавите. Зато множество других сетей без проблем, а основная сеть по умолчанию стоит ERC20.Преимущество этого кошелька в том, что практически любой сайт, где требуется произвести коннект с кошельком поддерживает расширение метамаск. Скачать его нужно на компьютер в расширении googlechromeи на телефон.
Exodus – мультивалютный кошелек, там не нужно переключать сети. Есть биткоин и эфир, есть другие разные альткоины, чего-то там может не быть. Главное, что этот кошелек очень удобен именно для хранения. Скачать его можно себе на телефон и на компьютер отдельным приложением, а не браузерным расширением. Подключить к какому либо сайту вы его не сможете, зато есть внутренний стейкинг некоторых токенов, например: Atom.
Эти кошельки являются децентрализованными, поэтому вам не придется предоставлять свои данные.
Важное примечание: всегда, абсолютно всегда записывайте свою seedphrase. Это, как правило 12 слов (иногда больше), которые выдаются при создании кошелька. Именно они вам позволят восстановить свои балансы на любом другом устройстве или даже кошельке, поддерживающем эти же сети. Сохранять ее лучше не на телефон или компьютер, а записать на бумажку или флешку. И никогда никому не показывайте ее.
Купить с карты или продать крипту получив деньги на карту? Все очень просто, для этого используется P2P. Платформа связывает продавца и покупателя, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности. Как заключать сделки на p2p есть на курсе, а здесь сейчас можете тезисно прочитать основные моменты, связанные с этим:
1. Платформа P2Pобеспечивает безопасность, но в полной степени все зависит только от вас. Обращайте внимание на рейтинг продавца, если на BinanceP2P рейтинг продавца ниже 90%, то дел с ним иметь не стоит.
2. Никогда не отправляйте крипту до поступления денег на вашу карту. Никогда и точка.
3. Многих волнует вопрос с картами. Если вы хотите перестраховаться, то при P2P используйте только карты, которыми пользуетесь постоянно. Еще лучше, если в банке чьей картой вы пользуетесь у вас есть кредит. Тогда вопросы от банка к вам вряд ли появятся.
4. Если вам поступает звонок из банка, то отвечайте, как есть. P2P на Binanceне запрещены в нашей стране, как и крипта в целом. Не стоит бояться произнести эти слова сотруднику банка, так будет лучше.
Самые лояльные банки к переводам: Сбербанк.
Самые категоричные банки к переводам: Альфа-Банк, ВТБ, Открытие.
DEX – это децентрализованные биржи. Они крайне отличаются даже от интерфейса привычного Binance. Для регистрации на этой биржи вам достаточно только подключить к ней свой кошелек, все. Больше никаких данных, идентификация пользователя идет по кошельку, этого достаточно. Конечно, на этих биржах вы не сможете напрямую купить или продать крипту используя свою карту. Тут вам придется ее приобрести для начала в обменнике, либо на централизованной бирже и перевести на адрес своего кошелька.
Подключив свой (часто) метамаск к Dex вы можете использовать все доступные там инструменты. Например, обмен с токена на токен этой сети. Пользоваться стейкингом токенов или фармингом закладывая свои активы в пул ликвидности. Это уже Defiистория и про пассивный доход, об этом позже. Но все это происходит именно на Dex.
В данный момент объем децентрализованных бирж равен 150 млрд$ примерно, и это колоссальный рост за такое короткое время. Рассмотрим парочку таких самых популярных Dex.
Самая популярная биржа по объему торгов за сутки PancakeSwap, предлагает нам очень удобный и простой интерфейс.
Здесь можно обменивать токены друг на друга.
Добавлять пары из токенов в фарминг под такие проценты.
Еще можно добавлять только один токен в пул и получать тоже отличные проценты.
Основные разделы это, конечно же, с фармингом и стейкингом токенов. Именно они позволяют получать отличный пассивный доход.
Так же есть наиболее сложные Dex, такие как AAVEили Compound. На этих площадках есть инструменты посерьезнее. Залоговые займы, мгновенный займы внутри одной транзакции и много-много всего интересного. Звучит непонятно и сложно, но это пока.
Вам точно придется использовать Dex, поэтому выпишите 10 самых надежных и популярных внизу. Опишите их основные задачи, на каких блокчейнах они работают и в какие из них вы сами верите на перспективу.
Стейкинг – это возможность положить свой актив под процент. Но кроме этого это лишь частица работы ProofofSteakконсенсуса.Существует три вида стейкинга:
1. Стать валидатором/поднять ноду. Мы можем поднять ноду и получать все вознаграждения с комиссий за транзакции. Но это затратно, ведь чтобы стать валидатором нужен максимальный стейк. Обычно это более 10 тысяч долларов. Еще вы рискуете этими деньгами, если ваша с вашей нодой начнутся проблемы – вы можете потерять весь стейк в виде штрафа. Но и доходности тут высокие. Конечно, для поднятия ноды вам нужно еще арендовать сервер и обладать специальными знаниями.
2. Делегирование. Конечно, проекты понимают, что не все себе могут позволить стать валидатором. Поэтому делегирование – это когда, вы находите себе доверенного валидатора, отдаете ему свой стейк и получаете доходность вместе с ним. Риск тут тоже есть, ведь, если с валидатором или его стейком что-то случится, то это отразится на вас.
Холд на кошельке. Есть такие сети, как, например, algo или neo. В них вы получаете проценты просто за хранение этих активов на свем кошельке. То есть все кошельки являются валидаторами.
Давайте кратенько начнем с ICO. ICO– это первичная публичная продажа токенов. На фондовом рынке есть аналог под названием IPO. Покупать токены на ICO, конечно, часто выгоднее. Стоимость на них, как правило ниже, чем когда они выходят в рынок и свободно торгуются. Но купить на ICO их бывает совсем не просто, слишком много желающих. Поэтому обычно это происходит через очередь, где у каждого аккаунта есть свое место выпавшее ему рандомно. Своего рода лотерея, только приз это возможность купить.
Но ICO постепенно уходит в прошлое. Сейчас активно развиваются лаунчпады. Проектам больше не выгодно запускаться самостоятельно, поэтому появились лаунчпады, они решают все проблемы по выходу на рынок и прочее. В это время проект может спокойно развиваться дальше. Лаунчпады берутся помогать проектам не просто так, иногда проекты за это платят, иногда платформа лаунчпада сама является инвестором в проект и поэтому делает все, чтобы проект вышел в рынок успешно. У нас есть централизованные лаунчпады и децентрализованные лаунчпады.И то, и то дает очень высокую доходность на бычьем рынке. Из централизованных лаунчпадов это Coinlist, FTX, Binance, то есть те же самые централизованные биржи. На них проходят эти самые сейлы.Чаще всего платформы просят вас хранить их нативные токены для возможности поучаствовать в лаунчпадах.
Децентрализованные лаунчпады это Polkastarter, DAOMaker, BSCPad, Poolzи прочие. Эти проекты тоже просят вас холд их токена для возможности участия в лаунчпадах.
Участие в лаунчпадах зачастую это хорошая доходность. Но имейте ввиду, что попадать в эти сейлы бывает тяжело, так что тут на помощь приходит мультиаккерство.
Децентрализованные финансы. Это любовь с первого взгляда. Почему так легко в это влюбиться: показательное развитие web 3 (те самые преимущества децентрализации, которые значатся свободой), возможность получать пассивный доход с минимальными рисками, возможность получать высокий пассивный доход с рисками повыше, большое пространство для маневров с приходами займов и плечевого фарминга. В целом, децентрализованные финансы стараются быть экономикой, которая френдли. Экономика, которая управляется смарт-контрактами для людей.
Но давайте начнем с того, что есть централизованные финансы (CeFi) и все мы с ними соприкаемся ежедневно. Во всей этой системе всегда есть лицо в виде посредника. Это может быть банк, брокер и так далее. Например, вы решили положить деньги на банковский вклад под определенный процент. И есть другой человек взявший в этом банке кредит и выплачивает по нему проценты. Выходит, что банк является посредником между вами. Но проблема в том, что мы не знаем сколько банк зарабатывает денег на самом деле и какой процент он выделяет нам. Нам приходится доверять ему. Конечно, какой-нибудь регулятор проверяет банк и говорит, что да, банк работает честно и его активов хватит для того, чтобы выплачивать проценты вкладчикам.
Недостатки такой системы (CeFi):1. Закрытость. Мы не знаем какие операции проводятся внутри банка, что происходит с деньгами.
2. Цензура. Банк требует от нас гарантий, что мы не являемся «плохими людьми», на нас нет никаких санкций, и с нами можно иметь дело. Но все же это является элементом цензуры, который некоторых допускает стать клиентом банка, а некоторых нет.
3. Недоступность для большинства. Около двух миллиардов людей не имеют счета в банке, из них это
70% людей в Африке. Зато имеют возможность быть участниками децентрализованного мира, ведь часто для этого достаточно лишь телефона.
Децентрализация решает эти проблемы. Вы будете иметь дело не с посредником в виде юридического лица, а со смарт контрактом. Никаких документов, KYC и гарантий от вас. За правильной работой смарт контракта следит блокчейн и все это вы можете отслеживать в блокчейне, все транзакции, что делает эту систему честной и прозрачной для любого пользователя. Более того, код каждого контракта вы можете посмотреть самостоятельно.
1. Децентрализация. Вы остаетесь анонимным лицом, нужен только крипто-кошелек.
2. Открытость. Все движение денег вы можете просматривать самостоятельно, а не верить на слово.
3. Доступность. Если у вас есть мобильное устройство, то велком в мир web 3.
Вся суть DeFi в логике пулов ликвидности. Человек инвестирует средства кладя их в общий пул средств. Кто-то использует протокол для своих целей, само собой имея дело с пулом ликвидности. Например, обмен токенов или получения займа. Все эти действия имеют комиссию, которая и делится на всех вкладчиков в пул ликвидности.
Оверколлаторизированные стейблкоины. Вы уже знакомы со стейблкоинамиUSDT и знаете, что все выпущенные USDT обеспечены реальными активами эмитента. В криптомире этот подход посчитали слишком централизованным. Ибо, как не крути, всегда есть проверки централизованных регуляторов (SEC). Поэтому появились проекты, которые выпускают стейблкоины под сверхзалог других активов (вспомните суть DAIот MakerDAO). Люди приносят свой Эфир в данный протокол в размере 150% от суммы, который выпускается DAI для вас. Конечно, сейчас уже необязательно приносить именно Эфир, корзина активов постоянно расширяется. Есть и другие протоколы, они указаны в таблице. Например, UnitProtocol, который выдает вам свои стейблкоины USDP, на этом протоколе комиссии чуть ниже, но суть остается та же. Есть протоколы, которые работают и на других сетях (не только ERC 20), к таким относятся: Venus( сетьBinanceSmartChain) и Parrot (сеть Solana).Зачем вообще это нужно?
Создание долгового плеча. Если вы верите в то, что Эфир будет расти, то можете взять под залог Эфира Dai, купить на Daiеще больше эфира. Так можно очень долго повторять этот процесс. Только вот, если цена Эфира упадет, то ваш залог могут ликвидировать.
Второй момент это применение лендинг-протоколов.
Обеспеченные займы. Это развитие оверколлаторизованныхстейблокинов, но уже со стороны вкладов и займов. Одни люди несут свои средства под процент, другие берут их взайм тоже под процент, разумеется. Но поскольку в централизованных системах есть займы под залоги в виде: квартир, машин и прочего имущества, либо гаранты через KYC. В децентрализованных системах вы не предоставляете свое имущество и не раскрываете личность. Поэтому в данный момент единственный вариант получение кредита это сверхзалог. Например, кто-то хочет взять 1000$ в стейблкоине, в таком случае придется оставить 1200$ в другом активе. Это и есть сверхзалог. Для чего он нужен описано выше. Если позиция не ликвидировалась и человек решил вывести свой залог, то ему нужно будет вернуть взятые средства в займ,и сверху заплатить процент. Именно этот процент распределяется среди вкладчиков, вот откуда берется доходность.
Flashloans (необеспеченные займы). Эти займы, действительно, не требуют обеспечения в виде сверхзалога. Точнее, они вообще не требуют обеспечения. Но такие займы существуют внутри одной транзакции. Используются они в основном для арбитража. Например, пришел бот, взял такой займ для того, чтобы воспользоваться разницей курса между платформами. Купил на него актив, где цена просела, продал, где она дороже, и вернул деньги, взятые в займ получив профит. Поскольку транзакции в умных сетях со смарт-контрактами это целый набор операций – мы можем в одной транзакции поместить все эти действия.
Задача этих платформ это обмен токенов. Дабы не использовать централизованные биржи, тут вам для этого нужен только ваш кошелек. Такие обменники построены на схеме AMM (AutomatedMarketMaker). Суть его заключается в том, что ценообразование на таком обменнике происходит по математической формуле. Такие формулы могут быть разными. Простыми словами все это работает на основе пулов ликвидности. Пулы ликвидности это некие весы, где есть пары токенов в соотношении 50 на 50. Например, вы приходите на pancakeswap и кладете два актива в пул ликвидности. Пусть это будет токен Cake и токен BNB. Ваши активы становятся частью пула ликвидности, за что вы и получаете проценты доходности. На разных парах разные проценты, получать доходность вы будете исключительно в нативных токенах платформы, на Pancakeswap это будет Cake. Откуда проценты берутся тут? Все просто, при обмене токенов вашей пары люди платят комиссию, и эта комиссия распределяется на всех вкладчиков в пул ликвидности этой пары. То есть, вы как бы предоставляете ликвидность этому проекту.
Деривативных протоколов очень много. Это торговля фьючерсами, децентрализованные опционы, синтетические акции, децентрализованные индексы корзины активов, торговля будущей доходностью и так далее.
Например, dHedge, где вы несете некому инвестору через смарт-контракт активы, и он управляет портфелем. Или Tokensets, где вы покупаете токены, которые отражают торговые стратегии, по которым кто-то торгует (робот или трейдер), и если он торгует успешно, то цена токена растет.
Отличные проценты даже на стейблкоины, даже на проверенных платформах имеют за собой риски выше, нежели в банковской системе. Основной риск это взлом смарт-контракта. Если кто-то взломал протокол и унес оттуда ваши средства, то скорее всего, вы можете с ними попрощаться. У лэндинг-протоколов риск связан с возможной ликвидацией вашего залога.
Чтобы максимально себя обезопасить от взлома протоколов – используйте проверенные платформы. Хакеры обычно их используют в своих целях и не выгодно ломать, то чем пользуешься сам. Так же у проекта, обязательно, должно быть хотя бы два аудита.
Еще один способ пассивного заработка в криптовалюте это фарминг. Давайте разберемся, как появился фарминг, а появился он в протоколе Compound, который по сей день не теряет своих позиций оставаясь одним из самых надежных и популярных проектов. Было понятно, что мотивации для участия в протоколе людям не хватало. 8-10% доходности на стейблкоины отлично подходят, тем, кто обладает очень большой котлетой, как правило это венчурные инвесторы. Когда проекты поняли, что этой доходности недостаточно, Compound выпустил токен comp, который он распределял по 0.5 токена comp между всеми участниками протокола, между всеми пулами ликвидности. Каждый, кто брал займ или кто приносил средства в пул ликвидности получал токен comp пропорционально своему вкладу. Как только, Compound сделал свой токен и начал распределять свои токены, доходность составляла 300-500% годовых, само собой любая доходность фарминга на любой площадке со временем падает, относительно того, сколько новых людей там появляется.
Сейчас фарминг бывает на разных сетях, разные нативные токены начисляются вам контексте доходности. Вы предоставляете ликвидность в паре и за это получаете процент. Если токены в паре новые, то доходность будет гораздо выше, опять же со временем она снизится. Вкладывать в долгосрок
свои активы в фарминг рекомендуется лишь те, в которые вы верите. Ибо судьба новых токенов непредсказуема, поэтому не стоит заносить в фарм свои средства лишь из-за высокой доходности. Количество токенов, конечно, будет расти, но их стоимость изменчива, надо это понимать.
Также уже есть фарминг с автоматическим реинвестом ваших средств. Это когда, вы вкладываете свои активы под процент и ваши награды автоматически клеймятся, и кладутся обратно в этот пул ликвидности. В таких слуаях, вы экономите время, деньги на комиссии, ибо все это происходит без вашего участия автоматически.
Под социальной активностью мы имеем ввиду активное участие в проектах (как правило на ранней стадии или во время тестнета) без ожидания ревардов (наград). Точнее, ожидание этого есть всегда, но проекты о нем не говорят. Это происходит для привлечения, действительно, заинтересованных ребят. Ведь, если проект скажет, что раздаст реварды всем, кто помог тестить их продукт, то туда прибежит очень много людей, которые еще не сделали домашнюю работу. Но социальная активность пускай и не имеет никаких гарантий вознаграждений, все равно является одним из самых излюбленных способов заработка. Так как во многих случаях это происходит без вложений или совсем с минимальными суммами. К тому же, всем нам нравится чувствовать себя частью проекта. И да, насыпать за проявление активности могут очень щедро, не редки случаи, когда это были тысячи или десятки тысяч долларов. Подавляющее большинство правильных ребят именно с этого сделали свой портфель. Важно заметить, что это не только отличный способ заработка, но и знакомства. Да, в криптовалюте крайне необходимо окружить себя хорошим комьюнити. Теперь пройдемся конкретно по видам социальной активности:
1. Установка нод. Нода обеспечивает безопасность сети, вы арендуете сервер и устанавливаете на него ноду проекта. Другими словами, вы становитесь неким майнером в консенсусе POS.
Это называется тестнет. Когда проект еще не запустил свою сеть в рабочий режим и все там лишь репетиция, то вы можете поставить туда свою ноду. Когда проекты запускаются, то они часто благодарят всех неравнодушных своими токенами или гарантированными аллокациями на их сейл.
2. Социальная активность. У каждого уважающего себя проекта вначале запуска или перед ним уже есть какое-то комьюнити, которое продолжает расширяться. Обитает оно на ветках в дискорде, в чатах телеграмма, в твиттере. И активные участники этого комьюнити, как правило становятся замеченными. Проекты сами часто предлагают разные задания, часто это мемы (криптопроекты обожают мемы и обожают тех, кто для них их делает), создание стикеров в телеграмме. Иногда проекты просто просят подписаться на их соц. Сети и рандомно выбирают счастливчиков для рассыла своих токенов.
3. Создание контента. Здесь уже более профессиональная среда. Как правило, это написание статьей о проекте, гайдов, видео-гайдов.
4. Переводы. Если вы полиглот или совсем немножко полиглот (знаете инглиш), то можете помогать проектам с этим. Переводить статьи, видео, whitepaper и прочее. За это проекты на ранних стадиях тоже благодарят своих помощников.
5. Тестирование продукта. Например, возьмем всеми известный проект в крипте UNIswap. Те, кто в нем в самом начале просто обменивали токены (читайте, как тестили продукт) получили за один обмен 400 токенов UNI. На сегодняшний день стоимость одного токена 23$. Почти 10000$ в кармане. А за добавление своих активов в пул ликвидности насыпали еще больше. Это и есть тестирование проекта. На ранних стадиях сделать несколько обменов никогда не помешает, вполне, возможно, что-то да раздадут.
Амбассадорство. Проекты любят собирать все описанные выше активности вместе в одну большую программу. Вы можете смотреть эти программы и принимать решение об участии. Но важно не забывать, что вы участвуете, потому что участвуете, ведь проекты, в конце концов, не обязаны вознаграждать вас и не обязаны вознаграждать щедро. Но, как показывает практика, чаще всего вознаграждение имеет место быть.
Non-fungibletoken (невзаимозаменяемый токен). Те самые картинки, которые сейчас находятся на пике своего хайпа и продаваться могут за миллионы долларов. Первыми популярными NFT стали криптопанки, о которых вы уже слышали в курсе. Их было выпущено 10 тысяч штук и продавались они совсем за копейки. Сейчас же это легендарные карточки в мире NFT и стоят от 300 тысяч долларов до нескольких миллионов. Вот такие криптопанки:
В данный момент, NFT развелось слишком много, NBA, UFC и другие выпускают свои. Люди скупают их на сейлах в надежде на высокую стоимость со временем. Ничего не напоминает? Это те же самые коллекционные карточки, только в цифровом виде. Рассуждать, об их смысле смысла нет. Все это стоит таких денег только, потому что за это готовы платить. Многие не коллекционирует NFT, а используют их лишь для спекулятивных целей. Покупают NFT на их первичном сейле и продают сразу после него забираю свою доходность. Иногда, конечно, можно попасть в просак и не продать совсем или продать за меньшую сумму. Есть и коллекционеры, ставя ставку на дальнейшее внимание к купленным NFT, в надежде продать их однажды и обогатиться. Сейчас чуть ли не каждый день проводятся сейлы разных NFT токенов, на разных сетях и перед участием в них, обзятельно,ознакомтесь с проектом, почитайте чаты.
Есть так же NFT токены применимые к делу, а если быть точнее к играм на блокчейне. Play2Earn называется направление игровой среды в криптовалюте. В данный момент игры в крипте являются главным хайпом и все там завязано на NFT, эти картинки используются уже не просто как картинки, а как определенные игровые скиллы. Это может быть персонаж, земля, оружие, костюмы, которые дают вам возможность развиваться в игре. Такие NFT токены очень пользуются спросом, всегда есть игроки готовые купить их у вас, либо вы можете использовать это сами и зарабатывать непосредственно в игровой вселенной. Больше про игры и NFT в них вы можете посмотреть в видео в курсе про Play2Earn.
Не устану повторять, что крипта сейчас это дикий запад. Она дает много хорошего хорошим людям и много новых возможностей плохим. Самое главное в этом диком западе знать о всевозможных ловушках. Скам происходит тут постоянно, есть такие люди, которые даже успевают зарабатывать на некоторых скам-проектах, но это отдельное рискованное направление заработка.
Нам нужно уяснить несколько основных правил безопасности:
1. Если вам обещают и гарантируют доход – до свидания.
2. Если у вас просят что-то кроме адреса вашего кошелька, то это весомый повод прекратить контакт. Никогда и никуда не вводите свою сидфразу.
3. Платные каналы с сигналами могут оказаться не просто кидаловом на деньги за подписку, но и сигналы могут быть на те токены, которые создал сам мошенник. И он сам же вытащит оттуда всю ликвидность.
4. Если вам попался до удивления глупый или неопытный участник рынка и вы понимаете, что можете воспользоваться этим – увы, скорее всего, это лишь приманка для того, чтобы воспользоваться вами. Например, человек кидает свою сид фразу в какой-нибудь чат со словами, что ему нужна помощь с восстановлением аккаунта. Участники чата тут же заходят в этот кошелек по сид фразе и видят там баланс в usdt. Но для того, чтобы их вывести нужно положить туда эфир для комиссии. Те, кто клюнули кидают на этот кошелек немного эфира для комиссии, не ожидав, что там стоит бот, который любое поступление автоматически раскидывает по разным кошелькам. Так что лучше не пытайтесь воспользоваться слабостью неопытных участников.
5. Упоминание роботов для трейдинга или еще чего подобного. Все это сделано для того, чтобы забрать ваши деньги. Вы должны помнить, что нет никаких тайных методов разбогатеть.
6. Уникальные стратегии заработка тоже являются бредом, слишком заманчивые предложения - бред. Любые сервисы, идеи, стратегии, если они вас заинтересовали, то хотя бы прогуглите их. Скорее всего, вы не первый в этой схеме и найдутся пострадавшие.
7. Не стоит коннектить свой кошелек, где попало. Под где попало я подразумеваю, например, новые проекты с невероятно высокими процентами доходности. Можете для этого создать отдельный кошелек с отдельным браузером. Будьте внимательны на какие сайты переходите. Лучше добавляйте сразу в избранное сайты, которыми пользуетесь, чтобы не попасть на клонов.
8. Телеграмм рассадник мошенников. Вас будут постоянно приглашать/добавлять в разные каналы или чаты по заработку. Но сохраняйте бдительность.
9. Не стоит участвовать в пампе токенов. Как правило этот движ тоже происходит в телеграмм каналах. Но с большой вероятностью вы просто не успеете выйти в плюс. Это нужно только тем, кто памп токена спровоцировал.
10. Не покупайте мемкоины из всяких рекомендаций инстаграм-бьюти-блоггеров или тик-токеров. Это вообще отдельная разновидность сумасшествия.Да и вообще любая рекомендация несет в себе предположение исходя из доступных и четких фактов.
11. Сейчас очень популярны IDO/лаунчпады, которые происходят ежедневно. И да, действительно, там бывают часто иксовые истории и пользоваться этим надо. Но, кроме, как IDO на проверенных централизованных биржах, есть менее популярные. И на этих сейлах есть опасность попасть на откровенный скам-сейл. Так, что тут тоже старайтесь анализировать проект по максимуму. Например, у этого проекта перед сейлом должен быть войс чат в их телеграмм канале. Команда должна нормально отвечать на вопросы,и хотя бы делать вид, что они заинтересованы в развитии своего проекта.
12. Просто не пытайтесь везде успеть, это отвлекает от ваших реальных целей и грозит потерей бдительности. А часто именно в такие моменты случаются неприятные ситуации.