2
Обычно если мы говорим: «Все дорожает», имеем в виду «инфляцию». Она постепенно снижает покупательскую способность денег и «съедает» сбережения. Давайте разберемся, что означает этот термин в рыночной экономике, как влияет на нашу жизнь и какие финансовые инструменты помогут сохранить личные средства.
Инфляция (лат.: inflatio («вздутие»). Рост цен на товары и услуги, не вызванный соответствующим улучшением их качества. Речь идет именно о постоянном росте, а не разовом повышении стоимости товаров. Это не означает, что сразу все товары выросли в цене, стоимость на некоторые из них может не расти или даже падать. Также реальный уровень инфляции может отличаться от того, как конкретный человек воспринимает изменения цен на привычную продуктовую корзину.
Инфляция приводит к снижению покупательской способности. То есть на одну и ту же сумму, например, через год вы купите меньше товаров или оплатите меньше услуг, чем сегодня. Это означает, что деньги обесценились и потеряли часть своей реальной стоимости.
Инфляция измеряется в процентах. И наша задача как раз таки и состоит в том, чтобы выбрать тот инструмент(-ты), чтобы их годовой прирост превышал значения инфляции, иначе, как мы выяснили выше, наши деньги будут терять свою стоимость.
Итак, перейдём к практике. Будем рассматривать каждый возможный способ хранения денег, детально разбирая его сильные и слабые стороны.
Это тот вариант, когда денежные средства просто хранятся дома, в той форме, в которой они были получены за выполненную работу/прибыль и тд.
Фактическая ценность денег будет постоянно уменьшаться из-за инфляции.
Благодаря интернет источнику (см. ниже), я рассчитал уровень инфляции за последние 10 лет в РФ, и он составил 100.08%. Формально, деньги потеряли свою стоимость в два раза. Было 100.000 рублей, стало 50.000.
Но это не значит, что нельзя хранить деньги в наличке, нет. Можно иметь небольшие запасы на бытовые нужды.
Также, если случится пожар, наводнение или другой катаклизм, деньги пропадут вместе с другим имуществом.
Да, деньги можно хранить в ячейке, но нет гарантии, что их не украдут.
Подводя итог, деньги в наличном формате хранить не стоит, лишь небольшую часть от своего капитала, расходуемую на бытовые нужды и тд.
Фактически, это абсолютно то же самое, что и наличные деньги, вы также ежегодно теряете свои деньги из-за инфляции, но если наступит пожар или любая другая катаклизма, то вреда им никакого не будет.
У безналичных денег есть свои отрицательные стороны:
С первым пунктом всё понятно, интернет мошеничество сейчас находится на своей пиковой форме. По той же банальной неосторожности можно потерять все свои сбережения разом.
Но также, в день, когда на банковскую карту поступает зарплата - её сразу хочется потратить, а после, в конце месяца тратить часть средств из кредитной карты.
Данный вариант хранения средств более удобен в настоящее время, ибо можно оплачивать покупки одним касанием карты или вообще отсканировать QR код и провести оплату в телефоне.
Итог: плюсом является доступность, минусом - всё та же инфляция.
Традиционно россияне хранят деньги в рублях, но статистика показывает, что около 6% предпочитают доллары и примерно 4% — евро и другие иностранные валюты.
Главный аналитик финансового супермаркета Банки.ру Богдан Зварич считает китайский юань оптимальным вариантом для инвестиций. По его мнению, сейчас растет объем товарооборота между Китаем и Россией, что делает китайскую валюту интересной для отечественного бизнеса. Кроме того, эксперт отметил, что объем торгов юаня на валютной секции Московской биржи часто превышает объем торгов долларом. Также эксперт упомянул гонконгский доллар, который привязан к курсу доллара США, при этом Гонконг дружественен России, что позитивно сказывается на инвестициях.
Вообще, некоторые финансовые советники отвечают так: все сбережения — в доллар, а рубль использовать только для текущих трат, финансовой подушки и т. п
На графике(см. приложение) видно, что наилучшими вариантами для хранения средств являются:
Получается, что мы подтвердили высказывание Богдана Зварича о Гонкогнгском долларе.
Для российского инвестора среди самых устойчивых за последние 10 лет валют именно гонконгский доллар является наиболее оптимальным выбором. Он торгуется на Московской бирже.
Итог: хранение средств в рублях для бытовых трат, а накопления в Гонкогском долларе или, если есть такая возможность, то в израильских шекелях.
Все всегда говорят: "золото всегда растёт". Если говорить объективно, то на долгосрочной перспективе - это правда так. В 2022 году, как видно на графике - был резкий спад, но после, цена вернулась к своим значениям.
Хранить деньги можно как в физическом золоте, так и на специальных вкладах — обезличенных металлических счетах (ОМС). Слитки купить сложнее; кроме того, понадобится оборудовать место для их безопасного хранения. Поэтому большинство предпочитает ОМС. Его суть в следующем: клиент вносит на счет определенную сумму, банк переводит деньги в соответствующее количество золота по курсу на день открытия такого вклада. Счет вклада будет не в валюте, а в граммах золота. Доход будет зависеть от стоимости золота: чем выше цена, тем больше денег на счете. Получить вклад можно в любое время, банк переведет граммы в рубли и выдаст деньги клиенту.
Итого: деньги в золоте хранить выгодно.
Деньги еще можно положить в банк, под проценты.
По-другому, депозит. Депозит (лат. dépositum вещь, отданная на хранение). Материальная ценность (деньги или ценные бумаги), вносимая на хранение в финансово-кредитные, судебные или административные учреждения для хранения и последующей их передачи юридическим или физическим лицам.
Суммы до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства, вкладчик получит их, даже если у банка отзовут лицензию или он обанкротится.
Среди плюсов можно отметить постоянный пассивный доход и достижение финансовых целей. Кроме того, вкладчик — это клиент банка, и в случае необходимости ему будет легче получить кредит.
Недостатки у вкладов тоже есть: сумма начисленных процентов, скорее всего, не покроет инфляцию, а если забрать деньги раньше срока, проценты не начислят или они будут минимальными. Кроме того, если на вкладе больше 1,4 млн рублей, разницу между этими суммами можно потерять, если банк станет банкротом.
Итог: не является приоритетным инструментом, но довольно безопасным.
Это земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. К недвижимости относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты и др.
Вложение денег в недвижимость — один из самых популярных способов сохранить деньги у россиян. Заработать можно двумя способами: на разнице в цене между покупкой и продажей и на сдаче в аренду.
Среди плюсов можно отметить высокую надежность — жилье редко падает в цене — и возможность дополнительного заработка на аренде. Есть и минусы: быстро продать недвижимость можно, только снизив цену.
Также, на эту тему высказался эксперт Николай Ившин, финансист, основатель агентства финансовых директоров «Финсовет»: «Если говорить о конкретных активах, я бы рекомендовал недвижимость. Ее цена в России постоянно повышается. Если ранее мы наблюдали некоторое падение, то в последние годы это только рост, и очень значительный. Если у вас есть накопления, лучше всего вложиться в покупку недвижимости. В случае, если средств не так много, лучше потратить их на образование. Кризис — это всегда возможности. Получив новую специальность, вы как раз их и приобретаете и таким образом сможете увеличить ваш капитал».
7) ЦЕННЫЕ БУМАГИ.
В гражданском праве — документы определенной законом формы, удостоверяющие имущественные права: облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносаменты, акции, приватизационные ценные бумаги и другие документы.
Чаще всего инвесторы покупают акции и облигации.
Акции — более рискованный инструмент, чем облигации. Гарантировать доходность никто не может, при самом нежелательном сценарии можно потерять деньги. При этом, если стоимость акции растет, можно заработать больше, чем на банковском вкладе или покупке валюты.
Заработать на акциях можно двумя способами: на разнице в цене между покупкой и продажей или на дивидендах (части прибыли компании, выражаемой в процентах).
Облигации — консервативный финансовый инструмент, который представляет собой долговую бумагу. По степени риска они похожи на банковский вклад, при этом доход по ним выше, чем у депозита.
Заработать на этих бумагах тоже можно двумя способами: на купонах, которые получают во время владения облигацией, а в конце срока получают их номинал, и на разнице в цене между покупкой и продажей.
Самыми надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ), но доходность по ним ниже. Больше заработать можно на корпоративных облигациях, но они более рискованны.
Еще есть паи. Пай состоит из нескольких десятков разных ценных бумаг, которые подбирают эксперты фонда. За счет роста или падения цены каждой из них общая доходность пая сбалансирована.
Те, кто не хочет изучать рынок ценных бумаг и анализировать деятельность компаний, чтобы понять, какие бумаги купить выгоднее, могут рассмотреть инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). В них есть паи, имеющие определенную стоимость. Можно купить один или несколько паев или даже некоторую его часть.
Инвестиции в ценные бумаги являются отличным инструментом для сохранения и приумножения денежных средств.
Хранение денег в ценных бумагах может иметь как преимущества, так и недостатки.
2. Ликвидность. Большинство ценных бумаг можно легко продать на финансовом рынке, что обеспечивает быстрый доступ к наличным средствам в случае необходимости.
3. Разнообразие инвестиций. Ценные бумаги предлагают широкий выбор инвестиционных возможностей, позволяющих диверсифицировать портфель и распределить риски.
Некоторые недостатки хранения денег в ценных бумагах:
1. Рыночные риски. Вложения в ценные бумаги подвержены колебаниям рынка. Цены на акции и облигации могут колебаться в зависимости от различных факторов, таких как экономическая ситуация, политические события и изменения в отрасли.
2. Потеря капитала. Существует риск потери капитала при инвестировании в ценные бумаги. Цены активов могут снижаться, и вложенные средства могут уменьшиться в стоимости.
3. Сложность и риски выбора. Инвестирование в ценные бумаги требует анализа и выбора правильных инструментов. Несведущие инвесторы могут совершить ошибки или быть подвержены мошенничеству.
В общем, хранение денег в ценных бумагах может быть хорошим вариантом для тех, кто готов разобраться в инвестициях и принимать соответствующие риски. Однако перед принятием решения рекомендуется получить консультацию у финансового советника или инвестиционного специалиста, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас подход к управлению деньгами.
Если рассматривать акции Российского рынка, то можно увидеть что общий прирост акций больше, чем уровень инфляции.
Проведя аналитику, я составил свою подборку лучших акций для покупки в среднесрочную перспективу:
Резюмируя, инвестиции в ценные бумаги являются отличным инструментом для хранения и приумножения денежных средств.